保險消費者可以申請保單貸款來應急對嗎

1. 保險單可以申請貸款嗎

招商銀行「個人質押貸款」可接受質押的質物：人民幣活期存款和人民幣定期存款保證金、外幣定期存款、本外幣定期存單、憑證式國債、儲蓄國債、記賬式國債、本外幣受託理財產品和個人人壽保單；個人消費質押貸款僅能接受借款人本人或其配偶名下質物質押。
【溫馨提示】質物准入及質押率按擔保管理規定執行，可聯系客戶經理。

2. 用保單貸款怎麼貸可靠嗎

生活中有可能會出現資金周轉不靈的情況，這時候有人會想著向別人借錢渡過難關。然而，總會有一部分人從朋友，親戚中借錢不成功，而從銀行或者貸款公司貸款又會擔心利息的問題，如果手中有一份保單，那麼用保單貸款算是一種比較可取的方式。今天奶爸就來說說保單貸款的問題。

一.保單貸款能貸多少錢

保單貸款是指消費者將保險保單抵押給保險公司，保險公司將按照保單現金價值的一定比例，以借貸的形式貸款給消費者。

在保單貸款的過程中，保單依舊生效，保險權益不受影響。

其實簡單的理解，保單貸款和用車、房向銀行抵押貸款性質是一樣的，只不過保單貸款抵押的是保險保單。

大多數保險公司保單貸款都約定，消費者可憑借保險保單向保險公司抵押貸款80%現金價值，且貸款時間為6個月，貸款利息一般不高（貸款利率需參考當時的銀行貸款利率而定）。現金價值即保險退保時能退還的錢。

不是所有的保單都可以貸款，要有現金價值的保單才能貸款，一般來說，只有儲蓄性質的壽險、養老保險、重疾險和年金險可以申請保單貸款。

二.保單貸款有什麼特點

通過對保單貸款內容的了解，奶爸大致總結了它的以下幾個特點。

1.所需手續和材料比較少

相信生活中有去過銀行貸款的朋友都知道，銀行貸款的手續是相當多的，且貸款流程繁瑣。

而保單貸款，通常只需要消費者帶上自己的有效身份證明、保單和被保人書面同意貸款聲明到保險公司辦理就可以了，有些保單貸款甚至還可以在網上辦理，辦理很方便，流程也相對要簡單一些。

2.放款速度比較快

保單貸款一般只要雙方達成貸款共識，那麼保險公司的放款速度是比較快的，通常情況下當天就能拿到貸款，慢的話幾天之內也能拿到貸款。

3.還款較輕松

消費者保單貸款後還款，可以選擇先還貸款利息，再還本金，這種還款方式可以減輕消費者的還款壓力，如果經濟狀況有所好轉，也可一次性還本金+利息。

4.貸款利率相對較低

通常情況下，保單貸款的利率，會在銀行6個月貸款利率的基礎上輕微浮動，一般在5%-6%之間，相對來說利率較低。

5.貸款金額由保單現金價值決定

保單貸款最高可貸保單現金價值的80%，貸款的多少完全由保單現金價值決定，保單現金價值越多，則能貸的錢也越多，反之則不然。

保單貸款能貸多少完全由保單的現金價值決定，且只有有現金價值的保單才能貸款，對於小額的資金來說算是不錯的借貸選擇，能幫助消費者解決燃眉之需，對消費者來說比較有利。

3. 保單貸對保單的要求

具有『現金價值』的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險，如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，投保一年後，保單就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款，但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。保單貸款有保險公司貸款和銀行保單貸款
一、保險公司辦理
（1）申請條件
1、可申請保單貸款的險種為條款有保單貸款約定或本公司其它同意開辦保單貸款業務的險種
2、最大貸金額為保險合同現金價值扣除各項欠款余額的80%（條款另有約定除外）
3、投保兩年以上並且其保險賬戶存在現金價值
4、保單貸款必須由投保人或被保人申請
（2）准備資料
1、保險單
2、保險單發票
3、身份證復印件和存摺復印件
4、投保人親自來本公司辦理，須經被保險人簽字同意。
二、銀行保單貸款
（1）申請條件
1、保單質押貸款的申請人必須是投保人，這也是為了保障投保人要在知情的情況下用保單作為抵押。防止有人惡意用投保人的保單申請貸款
2、借款人要具有完全民事行為能力。這不僅僅是保險公司的要求，同時也是我國法律法規的要求，只有具有完全民事行為能力的人才有借款你呢里，除此之外，很多規定要註明借款人要有一定信用和償還能力
3、所購買的保險必須是有現金價值的壽險，不能是消費型的保險，如住院醫療、意外傷害等
（2）准備資料
1、借款人（投保人）徵得被保險人同意後，向銀行提交保單質押貸款申請
2、借款人（投保人）向經辦銀行提交申請資料，包括但不限於：借款人（投保人）身份證件、保險
3、同正本，被保險人若非投保人本人須提供被保險人身份證件及其書面同意證明材料

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

4. 保險合同保單持有人的權益有哪些

當保險事故發生後，可能會導致保險金分配糾紛，而且會影響理賠效率。

指定受益人的話，投保人和被保人可以指定受益人數、保險金領取比例，還可以變更受益人。

因此小貝建議大家最好行使好這項權益，明確受益人是誰，拿多少錢，確保保險金按照自己的意願分配。

以上就是保險消費的幾個權益，大家在買保險時最好了解這些消費權益。

保險可以成為家庭的保護傘，但行業和大眾之間的信息不對稱問題，卻讓很多消費者買了不合適的產品。

小貝建議大家一定要了解自己的需求，認真閱讀保險條款。