被親叔騙了做貸款擔保

1. 被詐騙的貸款流程回會有問題嗎

可能有
網上貸款被騙卻已經簽訂好貸款合同的話，客戶之後如果拒絕還款，可能會一直遭受平台不停的催款。且對方不僅會給客戶本人發簡訊、打電話，可能還會找緊急聯系人，甚至直接獲取客戶通訊錄信息，找上客戶通訊錄里的親朋好友，屆時日常生活勢必會被打擾。還有，對方可能會違規收取高額罰息，或是收取諸如貸後管理費等各種不合理的費用，讓客戶承擔相當大的還款壓力。
貸款詐騙主要有以提前支付利息費為由，進行詐騙；以需證明還款能力為借口，進行詐騙；以支付手續費為借口，進行詐騙；先要求上傳資料，而後要求你自已辦一張銀行卡，打錢到卡上，以證明還款能力。最後把你卡上的錢轉入其他賬號； 冒充銀行客服實施詐騙的。所以建議我們應該防範貸款詐騙案的發生，選擇正規的貸款機構；最好親自到公司進行考察；不要輕易相信「無抵押貸款」小廣告，以免上當受騙。
拓展資料
貸款被騙了怎麼辦
如果貸款被騙了，建議客戶趕緊收集好相關證據，比如轉賬記錄、截圖等等，向當地公安部門進行報案；或者向當地人民法院提起訴訟也行，建議可以找其他同樣被該貸款平台騙取了錢財的客戶一起。
於此同時客戶還可以打電話給當地銀監會或者互聯網金融協會舉報該平台，登錄互聯網金融協會官網，在舉報平台上在線舉報也行。 對於該平台的欠款，客戶沒必要再去還款。該平台的貸款賬號若可以注銷的話，也最好趕緊注銷掉。還有該平台上綁定的銀行卡，也最好趕緊解綁，以及為防止平台獲取了銀行卡信息，還可以去更改銀行卡的密碼。而如果一直被不停地催收，客戶也可以選擇拉黑、免打擾攔截處理。

2. 貸款擔保人的法律責任

一、如果你叔叔從信用社貸款時，你們有6個人作為擔保人，那麼你叔叔如果償還不了信用社的貸款，你依法應該承擔其中的六分之一還款責任，然後你再和你叔叔追訴。

二、你父親責任和你一樣。

三、如果我叔叔有意不還，或者銀行有意幫他隱瞞財產，你們可以在償還完擔保責任後，依法向人民法院提起訴訟，起訴你叔叔再返還你們欠款。

四、銀行不會讓你家獨立承擔責任，會將六個擔保人一起作為被告起訴。

五、擔保人里雖然有你叔叔的二兒子，但他是一個獨立的民事主體，你們不能要求讓他全部承擔還款責任。

六、如果你質疑你叔叔有能力償還而不償還，應向法庭提供相關的財產證明。

七、此案你作為擔保人，不能申請法院對你叔叔進行財產保全。

(2)被親叔騙了做貸款擔保擴展閱讀：

民事責任

《中華人民共和國擔保法》

第五條：

擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。擔保合同被確認無效後，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。

第二十九條：

企業法人的分支機構未經法人書面授權或者超出授權范圍與債權人訂立保證合同的，該合同無效或者超出授權范圍的部分無效，債權人和企業法人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任；債權人無過錯的，由企業法人承擔民事責任。

連帶責任

《中華人民共和國擔保法》

第十六條 保證的方式有：

（一）一般保證

（二）連帶責任保證。

第十八條：

當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。

第十九條：

當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

擔保責任

《中華人民共和國擔保法》

第十二條：

同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任，沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現的義務。

第十七條：

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。

一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

有下列情形之一的，保證人不得行使前款規定的權利：

（一）債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難的

（二）人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的

（三）保證人以書面形式放棄前款規定的權利的。

第二十一條：

保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。

當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

第二十二條：

保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。

第二十七條：

保證人依照本法第十四條規定就連續發生的債權作保證，未約定保證期間的，保證人可以隨時書面通知債權人終止保證合同，但保證人對於通知到債權人前所發生的債權，承擔保證責任。

3. 房屋擔保貸款，借款人不還款的情況擔保人需要負什麼責

擔保人所承擔的責任：

一、一般保證責任。

其所付的責任是，在債務人不能清償到期債務時，擔保人要為其承擔該責任，即清償到期債務。

二、連帶保證責任。

其所付的責任是，當債務以到清償期，債權人有權要求債務人或保證人償還債務。

當保證為一般保證時，保證人有先訴抗辯權，即保證人在債權人未就債務人的財產申請強制執行或執行擔保物權未果前，拒絕債權人的請求償還的權利。連帶保證人沒有這種權利。

撤消擔保人的責任：

同一債權既有保證又有物的擔保的，債權人在主合同履行屆滿後怠於行使擔保物權，致使擔保物的價值減少或者毀損、滅失的，視為債權人放棄部分或者全部物的擔保，保證人在債權人放棄權利的范圍內減輕或者免除保證責任。

4. 有人給你誤轉了2萬，讓你轉回去，為什麼說千萬不能急著轉回去

稍微有點常識的人一眼就能看穿其中必然有詐，疑點有兩個：

1，轉賬到銀行卡，卡號和名字必須匹配，「陌生人」是怎麼知道你的卡號和名字的？

2，轉錯賬第一時間聯系你，「陌生人」是怎麼知道你的聯系方式的？

所以，對你而言，對方是你的「陌生人」；但對他而言，你的信息他了如指掌，設下了圈套，正等著你往裡鑽呢。

如果某天你收到一筆「意外之財」，有人馬上打來電話說轉錯了，讓你轉到他提供的卡號里，此時你會怎麼做？

相信大部分人都會毫不猶豫地第一時間轉回去，別讓人等得太著急了，因為：

一方面，從「德」的角度講，「拾金不昧」是傳統美德，「我在馬路邊撿到一分錢，把它交到警察叔叔手裡邊」，童謠就是這樣唱的、我們從小就是這樣被教育的，別說2萬元，就是2塊錢也不能昧下；

另一方面，從「法」的角度講，不歸還屬於「不當得利」，法院會裁決必須歸還；如果數額較大、情節惡劣、拒不退還，那麼還有可能構成「侵佔罪」，承擔最高5年有期徒刑、拘役或者管制的刑事責任。

因此，於「德」於「法」，積極主動退還是唯一選擇，但要提醒大家： 退還可以，但要多留一個心眼，別急於退還，新型詐騙手段多發，千萬別往騙子設下的圈套里鑽。

說一個汕頭市公安局在今年9月份分享的真實案例大家就能明白一二：

正在讀大學的小劉在某天突然收到銀行卡到賬6000元的簡訊提醒，小劉一頭霧水，問遍了親戚朋友，「到底是誰轉的」？親朋好友都表示沒有給小劉轉賬；

正在小劉納悶時，一通電話打過來了，對方是一位女士，語氣聽上去急躁又擔憂，「小心翼翼」的詢問小劉是否收到了一筆6000元的款項，並表示這筆錢是給自己的兒子交學費的，不小心轉錯到了小劉的卡上，問能否退還？

小劉一聽，這好事咱得做啊，不能讓人等得太著急了，於是連忙把6000元一分不少地轉到了女士提供的卡號里。

本以為做了一件好事，但沒成想，半個月後，小劉再次接到了一個電話，電話是某貸款平台打過來的，質問小劉貸款期限到了，怎麼還不還款？

小劉聽到這里，疑惑不已，「我什麼時候貸款了」？

「半個月前，你從我們平台借款6000，利率2%、期限15天，連本帶息還款6060元，你要賴賬嗎」？

小劉這時才發覺事情不對，於是趕忙報警，民警介入調查後發現有人半個月前套用小劉的身份資料在該平台借了網貸，而那6000元正是貸款，並非別人轉錯了賬。

小劉恍然大悟，這6000元是公司賬戶轉過來的，而小劉歸還到了女士提供的個人卡號里，如果當時多一個心眼，也不至於落入騙子設下的圈套了。

說到這里，大家就能明白其中的圈套了：

小劉的個人信息不小心泄露了，包括身份信息和銀行卡信息；騙子掌握了小劉的信息後，套用他的信息在網貸平台借了款，款項打到小劉的卡里；騙子繼而打電話以「轉錯賬」為由讓小劉把欠款歸還到指定的賬戶中，最後受損失的還是小劉。

這個案例也給我們提了個醒，在平時一定要保護好自己的個人信息，千萬不要外泄，如果收到「陌生人」轉錯賬的聯系電話，千萬不要急於退還，正確的步驟應該是這樣的：

第一，先查看一下對方賬號是個人戶還是公戶、查看有無轉賬備注，是「貸款」、「往來款」還是其他，必要的時候可以到銀行查詢對方賬戶相關信息；

第二，接到要求退還的電話後不要急於退還，但同時為了避免「不當得利」，可以先報警先報備，明確自己會退還，但要了解清楚事情的原委；

第三，在銀行、警方核實清楚之後，確系「轉錯賬」，那麼在民警的見證下退還相關款項，千萬別自作主張；

第四，如果被騙，留存好相關的證據，比如對方轉賬記錄、退還轉賬記錄、對方聯系方式、相關聊天證據等等，方便後期追回被騙款項。

寫在最後：

不是自己的錢財不要昧下，但同時也要多留一個心眼，千萬不要急於當「好人」，一定要在核實清楚的情況下才能退還相關款項，特別是快到年底了，新型詐騙手段多發，凡是涉及錢財往來的，一定要小心小心再小心。

同時，大家在日常工作生活中一定要注意保護好個人信息，防止被不法分子套用！

一為了自己不成受害者，立馬報警，無論是什麼情況，有公安的介入，就抹黑不了你。

二，凡是轉入匯款之類的事，都要謹慎，管好自己的財物，害人之心不可有，防人之心不可無。

作為銀行的工作人員，一定要慎重的提醒你：別人給你誤轉2萬塊錢，千萬不要自作主張急著轉回去。

你最好的方法，就是立即去報警，讓警察來拿主意如何解決。

否則，你擅自轉回去，可能會面臨主動參與洗錢犯罪，而受到法律懲罰。

1 . 真的是誤轉

現在轉賬，如果是銀行卡轉賬，需要卡號和名字一致。

銀行卡號，對方可能記錯了幾位，恰好是你的銀行卡賬號。而且要轉賬對方的名字，也是和你同名。

這個概率可以說非常的小，但是也不能排除說沒有。

如果真的是別人誤轉，你再轉過去，這也不會出現什麼糾紛。

但是為了安全起見，為了後面不會出現什麼麻煩。你轉回去之前，你要對方提供轉賬的憑證。讓對方證明，確實是他轉過來的。

2 . 對方利用你的賬戶洗錢

這種概率，還是蠻大的。

對方不知道從哪裡得知你的名字和銀行卡信息，利用你的銀行卡賬戶作為中轉站，而達到洗錢的目的。

這種情況，很可能是熟人乾的。

如果你冒然的就把錢轉回去，就等同於是參與洗錢犯罪了。

一旦後面司法機關追查起來，肯定會查到你的賬戶。那時候，你就真的是啞巴吃黃連，有苦說不出了。

你不知道要花費多大的精力和時間，才能證明自己的清白。

如果當初你轉回去後，還索要了手續費之類的錢，那你就完了。

你給警察說這是手續費，那警察會以為這是你主動參與洗錢犯罪，拿到的酬金。

你就真的是跳進黃河裡，也洗不清了。

1 . 不可有據為己有的想法

不義之財不可取，你千萬不可有把這些錢占為己有的想法。

如果是別人誤轉，你把錢取了，不還對方。那就屬於不當得利，屬於違法犯罪行為。

《中華人民共和國民法通則》第92條規定：沒有合法根據，取得不當利益，造成他人損失的，應當將取得的不當利益返還受損失的人。

《刑法》第二百七十條規定：將代為保管的他人財物非法佔為己有，數額較大，拒不退還的，處二年以下有期徒刑、拘役或者罰金。

數額巨大或者有其他嚴重情節的，處二年以上五年以下有期徒刑，並處罰金。

將他人的遺忘物或者埋藏物非法佔為己有，數額較大，拒不交出的，依照前款的規定處罰。

對方誤轉，你拒絕歸還。別人只需要拿著轉賬憑證報警，一報一個准，你跑都跑不掉。

2 . 報警備案，讓警察來處理

為什麼要打電話報警，讓警察來處理呢？

因為你真的分辨不出來，對方到底是誤轉，還是故意利用你賬戶來洗錢的。

你打電話報警，留下記錄，這就是給自己留下來了證據，可以證明你沒有任何違法行為。

如果對方真的是誤轉，那就還給對方就可以了。

如果對方有不法的目的，會有警察會追查，你也沒有任何的責任。

所以，打電話報警，讓警察來處理，你就可以置身事外了，不用擔心日後有任何的麻煩。

刑事處罰就不說了，給大家說下銀行的處罰。

按照中國人民銀行的最新規定，一個人只要有一張銀行卡被認定參與違法犯罪活動，那他名下所有銀行卡，至少五年內，全部限制非櫃面交易。

就是你所有的銀行卡，除了在櫃台取錢存錢外，其餘的任何功能都不能使用。

不能轉賬，不能刷卡，不能網購，不能綁定任何第三方平台。

像我們平日里使用微信、支付寶，去掃碼支付。一旦不能綁定銀行卡，那微信和支付寶金融功能就不能使用。

微信和支付寶里，就不能存放哪怕一分錢。別人微信、支付寶轉給你的錢，發給你的紅包，都不能接受。

現在非現金支付這么普及，你干什麼都要使用現金。可以說，你的生活，必定會一團糟。

銀行卡千萬不要出借他人，更不能為了一點錢，出售銀行卡。

銀行卡犯罪的代價，你承擔不起的。

記住，千萬不要急著把錢轉回去，就算對方聯繫到你，你也千萬不要這樣做，就一點，讓對方找銀行，否則你就有可能背一筆債！

因為這種情況極有可能是詐騙，你讓就對方撥打你的開戶行客服電話，讓你的開戶銀行介入，就算要打回去也不能由你來操作！

我是這么認為的：

第一、這個年代，現金存款、轉賬流程都要求多次核對轉入方賬戶信息，轉錯的概率小得不能再小了！根據我多年經驗，這是詐騙的可能性較大。

如果真是詐騙，你收到的錢很有可能是對方以你的名義貸的款，對方盜用了你的身份資料進行了網路貸，一旦錢貸下來後，就會聯系你，謊稱是轉賬轉錯了，態度誠懇，裝可憐，最後誘騙你把錢再轉到他自己的卡里，這樣的套路，已經出現好多次，千萬小心。

第二、在銀行系統發生的任何交易都可以沖正，就是取消有效期內已經發生並成功了的交易，錢會原路返回，如果對方打錯錢，正常操作是對方的開戶行或者你的開戶行發起沖正交易，無論如何也輪不到你來操作！

第三、 無論發生什麼情況，你都千萬不要自己把錢轉出去，如果有人聯系你，你就讓他找他的開戶行！

第四、雖然我不知道你有沒有這種心思，但還是友情提示一下，如果真是轉錯了，你也別想占為己有，這個年代通過銀行的任何交易都是留底的，查起來很容易的，小心吃上官司。

所以，一旦遇到這種情況，你直接跟他說，你找我們銀行吧，對方如果是騙子，那就傻了眼，若真的是轉錯了，對方也就真會去找銀行介入。再不行，就直接報警，警察一查就知道是怎麼回事了。

前不久，深圳公安官方號向網友 公開了一種新型的騙局，對於誤轉錢是一種什麼情況，說得很清楚！

說是有一名大學生小劉，正玩著手機， 突然收到一條簡訊， 一看是銀行發過來的入賬信息，信息顯示 小劉有一筆6000元的資金入賬。

小劉既驚喜又意外，驚喜的是，自己是一個沒有任何收入來源的大學生，怎麼會突然有這么一大筆資金入賬呢？

意外的是，小劉 問遍了身邊的親朋好友 ，都一口 否認是自己打的 ，小劉由此 百思不得其解。

正疑惑之時，手機 又收到了一條陌生人的簡訊 ，對方自稱 是位大姐 ，大姐發簡訊說，剛才 因自己不熟悉轉賬流程，操作失誤，把錢轉到小劉的賬號上了，並且稱這錢是自己跟老公辛辛苦苦忙了幾個月，湊給兒子的學費，懇請小劉再轉回去。

大姐言辭懇切，看得出來很是著急，小劉也是個善良人， 對於非己之物，豈能趁機佔有之理，於是熱心的小劉，二話沒說就按照大姐提供的銀行賬號，把錢一分不少的轉了回去。

完事之後，小劉心裡還美滋滋地以為自己的「拾金不昧」，算是解了人家的燃眉之急呢，本以為事情就這么過去了，讓人沒想到的是，好戲還在後頭！

時間大概過去了半個月，小劉漸漸忘記了這樁燃眉之急」，隨著一個催款電話的到來，這樁「誤轉賬」又被翻了出來！

某日， 小劉突然接到一個陌生男子的電話 ，電話里該 男子說 ，小劉於半個月前 在他們的借貸平台借了一筆6000的貸款，承諾還款日是15天，月利率為2%，今天到期，連本帶息一共需要支付6060元。

小劉聽完，頓時懵了，自己從來都沒有在什麼借貸平台貸過款，不解之間仔細一回想， 這才聯想到了半個月前的「轉錯賬」那事，應該就是那件事出了問題。

小劉心裡委屈得很，自己明明是 好心幫忙，結果反倒讓自己惹了一筆債，憋屈之後，小劉果斷選擇了報警求助。

警察一查，果真，半個月之前那事真有問題，再一細查，騙局才慢慢被揭開。

原來當日轉給小劉的錢確實是 一家網貸公司的賬號 ，並且也查到了 有一筆6000的貸款記錄，打到了小劉的銀行賬戶 上。

再進一步調查發現，半個月前， 有人利用小劉的身份資料、銀行卡信息在這家網貸平台上申請了一筆6000的貸款，待貸款進入小劉的賬戶後，對方便聯繫上小劉，並以轉錯賬為由懇求小劉行善，把錢再轉進對方的賬戶，於是小劉因同情心而中招，才發生了後來的事。

至此「錯轉賬」的騙局才真相大白！至於接下來怎麼處理，那就交給警察叔叔吧。

「凡是對方要你轉賬的都是騙子...！」

相信好多人走在大街上、公園里，都有看到過宣傳欄或者聽到過這樣的廣播聲，咱警察叔叔經常在提醒我們，不要輕易轉賬，謹防上當受騙！

所以，再回到題主的問題，類似於「誤轉賬」後再以自己有「難處」來博取同情，讓你放下防備心理，最後再懇求你將錢轉回去的情況，基本都是騙局，此時一定要多長個心眼，別被你善良的同情心蒙蔽了雙眼，不要轉，果斷選擇報警。

還有，最穩妥的辦法，如果你擔心這筆款項有問題的話，你直接告訴對方，讓對方找你開戶行來解決，一旦銀行介入，對方就慌了，就會知難而退。騙子跑了，至於這筆錢具體是怎麼來的，你讓銀行來查，怎麼來的怎麼回去就行了，這樣你就沒有任何風險了。

最後，從小劉的事件中，我們得到一個警示：小劉平時對於自己的個人信息沒有做好保護，說不定就在哪個環節無意間遭到了泄露，才有了當日之事。所以在日常生活中，我們務必要保護好個人信息，避免個人信息泄露後被不法分子利用再進行非法活動。

這樣的情況很少不能說沒有，我本人就有過，不是轉帳而是手機充值把錢充到別人手機帳戶去了，那時手機卡還沒實名認證，我和我老婆在家時別人請客在酒店吃飯、我老婆玩手時機手機顯示余額不足，我老婆自己充值也是充到別人手機帳號了，主因是手機卡沒有實名認證要不認真填寫錯一個數字錢就沒了。為什麼別人打電話給你說誤轉2萬到你的帳戶叫你轉回去，千方不要急著把錢轉給他？理由是第一、他也許是騙子，他給你轉帳在24小後到帳、錢不可能即時進到你的帳戶的，這錢他在24小時內可撤回你就拿不到這筆錢了，要是這樣就不必要你退轉2萬元錢，自已撤回就即可除非是即時到帳，現在可說是不存在這現象每個帳戶都是實名認證的，第二是為什麼不要急著把錢轉給他，因為他是個騙子現在帳戶實名了怎麼可把錢轉到你帳戶上，就說帳號錯了名字也不對名呀，除非是他爹的轉到他奶奶的了笑話，反正收到這樣的電話千萬不要轉帳，要是他接連不斷地打攏你就報警為好。

有人給你誤轉2萬，而且還給你打電話讓你轉回去，如果你真的把錢轉回去了，那很可能就中了別人的圈套。

這不是空口無憑，而是真實發生過的事情。去年，鄰居就經歷過類似的騙局，好在鄰居這個人警惕性比較強，第一時間發現了騙子的漏洞並及時報警，才避免陷入一場蓄謀已久的詐騙。

無獨有偶，就在今年7月，遼寧省公安廳反電信詐騙中心的民警公布了一起案例。據介紹，這起電信詐騙是騙子新升級的詐騙手法，遇到這種情況時，一定要保持冷靜。

現在很多人都習慣將銀行卡綁定到各種支付軟體上，平時買東西大多通過線上購買線上支付，就算出門逛街也沒有攜帶現金的習慣，付款的時候也通常使用移動支付。

每當銀行卡中的資金數額發生變化時，幾乎同一時間就會收到相應的資金變動提醒消息，可以說有力地保證了移動支付的安全性。

也正因如此，頻繁地收到簡訊提醒後，我們愈發變得麻木，對這些消息也是一掃而過，很少有人會認認真真地從頭到尾看完。而這，也給騙子留下了可乘之機。

鄰居說，他清晰地記得當時是下午四點多，他還在上班，突然接到一條銀行賬號入賬通知。打開一看，有人給他轉了10000塊錢。鄰居立馬查看銀行卡，發現10000塊錢就在賬上。

可是左右詢問，身邊所有的親戚朋友均表示並未給鄰居轉賬，這讓鄰居一時之間不知如何是好。就在這時，一個陌生號碼打來電話，聲稱自己轉錯賬了，請鄰居幫幫忙，將這筆錢盡快還給他。

而小劉的遭遇和鄰居真的是如出一轍，小劉是一位在校大學生，一天早上，他突然收到一條入賬6000元的銀行通知簡訊。剛看到這條信息時，他還以為是虛假消息，所以專門登陸到手機銀行查了余額。可是賬號上卻真真實實地多了6000元，這下可把小劉搞懵了。

冷靜下來後，他猜想這是父母給他的生活費，可是問了一圈，無論是親戚還是朋友，大家都說並沒有給他轉賬。

小劉想了半天，依然搞不明白這筆轉賬的來歷，所以只能拚命地回憶，還有可能是誰給打來的錢。

此時，小劉已經很難在冷靜下來，他挖空心思地想找出匯款人，但恰恰忽略了那條簡訊通知中就包含了這個重要的信息。如果他能多讀幾遍那條轉賬提醒，可能就不會有後面的事情發生了。

就在一籌莫展之時，小劉的電話響了。是一個陌生的號碼發來的消息，對方自稱是剛剛給他轉錢的人，還在信息中十分客氣地表示是自己不太會操作，錯將准備給孩子交學費的錢打到小劉的銀行卡上。

最後，這位大姐還不忘提醒小劉，可以去看看自己銀行卡余額，是不是今天早上多了6000塊錢。

本就十分忐忑的小劉，看到對方能夠准確地說出轉賬的金額和時間，而且從對方的語氣中能夠明顯感覺到焦急萬分，所以就十分果斷地斷定對方就是轉錯賬了。心地善良的他認為將錢打回去，讓"物歸原主"是理所應當的事情。

所以，按照這位大姐的指示，小劉認認真真地將還沒「焐熱」的6000塊錢一步一步地轉到大姐的賬號上。而且，細心的他還專門核對了好幾次賬號號碼，以免出現同樣的錯誤。

拾金不昧，是中華民族的傳統美德。面對銀行卡中突然多出的一筆現金，很多人都會不假思索地按照對方要求轉回去。可是，千萬要記住，要確保對方打款的賬號和收款的賬號是同一個賬號，否則很可能是遇到狡詐的騙子了。

本以為這件事就這么過去了，做了「好事」的小劉內心還為此感到非常驕傲。可是，事情並沒有他想像得這么簡單。

半個月後，小劉又接到一個陌生男子的電話，本以為是廣告推銷，但接通電話後對方卻告知他在上個月，通絡網路貸款在他們公司借了6000元錢，月利率是2%，約定還款期限是15天，也就是今天。

對方還替他算了算，本金6000元，加上60塊錢的利息，一共6060元。直到這個時候，小劉才聯想起半個月前那次「轉錯賬」的事情，這絕不是巧合，之間肯定有著某種關聯。

這一次，小劉多了個心眼，並沒有直接按照男子的要求償還本金和利息，而是果斷選擇了報警，讓警察來幫助他梳理清這段遭遇的來龍去脈。

經過排查發現，小劉的確在該網站申請了這筆貸款，但並不是本人操作，而是有人利用他的身份資料和相關證件照片，以他的名義冒名操作。當網站將款項打到小劉的賬戶時，騙子通過發簡訊或者打電話，告知小劉是他因操作失誤，錯把自己的錢打到小劉的賬號，請求他將錢歸還。

但是這其中存在一個巨大的漏洞，就是給小劉賬號匯款的賬號是貸款公司的，而對方要求小劉將錢打過去的賬號卻是個人的。鄰居也正是發現了這一點，才意識到這很可能是個騙局並及時報警，才免於上當受騙。

而小劉只是一名大學生，還比較單純，並沒有意識到這一點，最終一步步落入騙子的圈套。

我不清楚小劉的個人信息是如何泄露的，也查詢不到騙子是如何成功在網站上申請貸款的。但是從鄰居的遭遇和總結反思，能夠窺見詐騙分子的操作手法。

經歷這件事之後，鄰居也進行了深刻反思，騙子到底是如何獲得他的銀行賬號和姓名的，又是如何以他的名義申請貸款的呢？

經過梳理過去一個月的消費記錄和信息來往，最終發現了問題的真正原因。首先，騙子肯定是通過某些非法渠道獲取了他的個人信息，包括銀行卡、手機號、姓名、身份證號等信息。

有了這些信息，騙子就會刻意挑選一些審核相對寬松的網站上申請貸款業務，而這也是騙局成功與否的關鍵。

鄰居回憶，之前他通過微信群中別人分享的鏈接購買了一個按摩儀。因為價格比其它大型網站便宜一些，而且保證七天無理由退貨，所以很快就付款下單了。

物品到了後，他試用幾天還不錯。而且沒過幾天就接到一個回訪電話，詢問他對物品是否滿意，鄰居也很友好地表示對物品很滿意，還給打了一個好評。

在通話最後，對方告知鄰居，後台會發送驗證碼到鄰居的手機上，請鄰居將驗證碼告訴他，以驗證此次回訪的有效性。

鄰居當時一邊接電話，一邊看消息提示，只能通過簡訊提醒看到信息前面的兩行，沒點開消息細看詳細的內容，就將驗證碼及時地報給對方。而鄰居並不知道，這根本不是什麼回訪的驗證碼，而是騙子在網上辦理貸款申請時的確認碼。

直到事後，翻閱過往的郵件，鄰居才發現這條信息中就包含了貸款的詳細信息，只怪他當時沒有細看，才讓騙子成功從網站辦理貸款，也就有了後面的騙局。

電信詐騙在生活中並不少見，但是因為國家在加強打擊力度，而且一直在普法教育，很多人對傳統的詐騙手段也是早有耳聞。

所以傳統的詐騙手法很難再得逞，也就有了這種升級後的詐騙手法。如果你也遇到類似的事情，或者是有人給你充了幾千塊錢的花費，一定不要自助主張，也不要猶豫不決。請按照以下步驟操作：

首先要保持冷靜，保留好轉賬記錄。接著，選擇報警處理，作為受害者，憑借自己的力量去應對詐騙團伙是不理智的。最後，請相信有警察的介入，不僅能夠證明你的清白，還能將你的損失降到最低。

此外，在日常生活中，一定要注意個人賬號和密碼的保護，不要隨意泄露個人信息。

1、大街上那些掃碼送禮品的活動最好不要參與；公共場所的免費WIFI能不用就不用；不要注冊來歷不明的網站，這種網站往往暗藏釣魚功能。

2、在網購時，一定要通過正規的網站下單並支付，不要隨便在不可信的網站上消費，這樣會增大個人信息泄露的風險，讓不法分子有機可乘。

3、對於手機中的驗證碼，一定不要向陌生人泄露。不要小瞧這6位數或者4位數的驗證碼，有了這個驗證碼，騙子就可以以你的名義辦理各種貸款、付款、擔保等業務。所以，時時刻刻要保持警惕，對自己的財產負責。

俗話說，害人之心不可有，防人之心不可無。天下沒有免費的午餐，面對銀行卡種突如其來的匯款轉賬，一定不要有私自保留的想法。當然，更不要因為對方幾句話就糊里糊塗地把錢轉了回去。

年關將至，大家辛辛苦苦賺了一年的錢，千萬不能因為一時的疏忽大意而付之一炬。總的來說，只要記住一句話：

凡是陌生人讓你給他轉賬匯款的，都是騙子。請務必要牢記！

極大可能是詐騙的。轉賬兩萬需要驗證對方的姓名，姓名不對是轉不過去的。

利用非法軟體在網上竊取你的身份證信息，用你的信息進行網路貸款，然後謊稱轉錯了，讓你把錢轉回去。等你轉回去了，過兩個月催帳的就來了。

建議，先到派出所報案，稱涉嫌被詐騙，然後按照公安部門的專業建議進行操作，最大程度的盡量避免被套路。

有人給你誤轉了2萬，讓你轉回去，為什麼說千萬不能急著轉回去？

這個說法是有根據的。

以前有一種比較有名的騙局，就是利用「延遲到賬」的功能，詐騙好心人的錢財。

具體方法是，給陌生人轉一筆賬，在「延遲到賬」選項處打鉤，然後和收款人聯系，說是不小心轉錯賬了，要求轉回。

延遲到賬的意思，就是這筆款不是及時到賬，24小時（或者其他指定時間）內可以撤回的。

多數情況下，受害人誤以為真的是對方不小心轉錯了帳，因此會不加思考將收到的款項轉回。騙子受到匯款後，立馬將延遲到賬的打款取消，則這一筆款會原路返回，而受害人退回的款，就成了肉包子打狗，有去無回了。

有些騙子，用此方法，一天能騙到數十萬元。

所以，遇到陌生人的打款，不用理會，後邊他打來電話要求退回，叫他報警處理就是了。

當然，如果對方是熟人，一般是真的打錯了款，確認以後退給他就是了。

也許真的是有人誤轉的，也許是有意詐騙行為。你急著轉回去2萬，人家非要說20萬又當如何！？

讓警方介入處理比較妥當。

5. 別人貸款用我的銀行卡過賬要緊嗎（別人貸款下來了用我的銀行卡）

別人用我的銀行卡過賬有什麼危險？
有些人可能會用銀行卡做非法的事情。如果他們仍然有自己的身份證信息，最好在網上貸款。如果他們有能力償還，他們只能自己償還。不幸的是，他們是唯一的。因此，如果你想借銀行卡過賬，你必須弄清楚它們的用途，否則，不管關系有多好，都不建議你借。
自願為他人使用銀行卡是可以的。這不違法，但有責任。銀行卡實名制由用戶按規定使用，嚴禁出租、出借銀行卡。將銀行卡借給他人有什麼影響？首先將銀行卡借給他人違反了中國人民銀行關於銀行卡管理的規定。第二，如果他們使用該卡洗錢或從事其他非法交易，您應承擔連帶責任。
拓展資料：
1.根據中國人民銀行《銀行卡業務管理辦法》第五章第二十八條規定，個人申請銀行卡時，應當向發卡行提供公安部門指定的有效身份證，並在通過開證行審核後為其開立注冊賬戶。銀行卡及其賬戶只能由發卡行批準的持卡人使用，不得出租或出借。
2.當客戶申請銀行卡時，他與兩家銀行都建立了合同關系。本合同關系不可轉讓。因此，如果客戶在未經銀行同意的情況下轉讓銀行卡，則意味著客戶轉讓並改變了其合同權利和義務，這既是違約，也是無效行為。
一：把銀行卡借給別人可能是違法的。
銀行規定所有的信用卡和借記卡只限於我個人使用。如果我將信用卡借給他人，我將承擔由此產生的任何後果。如有販毒、洗錢、走私、詐騙等犯罪行為，或與他人發生經濟糾紛，公安人員將通過其身份證、銀行卡進行調查。
個人申請銀行卡時，應當向發卡機構提供本人經公安部門指定的有效身份證，經發卡機構審核合格後，為其開立注冊賬戶；
在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，憑中國人民銀行頒發的開戶許可證申請單位卡；
1.、銀行卡及其賬戶只能由發卡機構認可的持卡人使用，不得出租或出借。
2..公司向個人賬戶支付貨物違反《會計法》和《財務會計准則》，涉嫌逃稅，屬於違法行為。
3.未經單位同意，員工個人將收到的資金直接存入個人賬戶，屬於挪用資金行為。情節嚴重的，可以構成挪用資金罪，依法追究刑事責任。
4.如果只有個人賬戶，也可能涉及逃稅。這也是違法行為。如果被發現，將被處以罰款，沒收違法所得，甚至受到刑事處罰。因此，使用帳戶是非法的。無論其形式如何，它都是非法的，將受到法律的懲罰。
朋友貸款，他想通過我的賬戶轉賬，對我有影響嗎
如果你的朋友貸款千萬不要讓他通過你的賬戶去進行轉賬。這樣的話很有可能將來如果發生了一些問題，會影響到你個人的徵信。
所謂親兄弟，明算賬，就算是自己的親生的兄弟，你也盡量不要在錢這方面去特別大膽去放任他。因為一旦錢多的時候，誰都可以去背叛任何人。
你的朋友貸款他應該是有他自己的手段或者有他自己的資產去貸款，如果通過你的話，萬一將來他還不上貸款的話，很有可能你就會變相的被認為是一個擔保人。
所以說，很有可能你就會給他償還一部分的錢。最後你才是真正的那個還錢的人，這樣就會讓你非常的難受。如果真正到了那個時候，是你後悔都來不及的事情。
我認為最好還是你自己好好的去，過你自己的生活，不要去接觸朋友的這種金錢的這種交易，萬一把自己搭進去了，得不償失可能你現在擁有的一切都可能因為你的這個朋友而失去，所以說不要去冒這樣的風險。
別人用我的銀行卡走賬可以嗎
不要輕易用自己的銀行卡給別人走賬,而且銀行管理規定銀行卡只准持卡本人使用。銀行卡給別人走賬可能涉及某些違法活動。比如利用你的銀行卡收取違法收益或者利益、進行行賄受賄轉賬之用、被利用詐騙收錢之用、還可能會用於洗錢。持卡人將銀行卡用於這些活動的話要承擔相應的法律責任。法律依據：《中華人民共和國刑法》第一百九十三條有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：編造引進資金、項目等虛假理由的；使用虛假的經濟合同的；使用虛假的證明文件的；使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；以其他方法詐騙貸款的。第一百九十六條有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；使用作廢的信用卡的；冒用他人信用卡的；惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。盜竊信用卡並使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。
別人貸款用我的銀行卡收錢？
別人貸款卻用自己的銀行卡收錢建議謹慎對待，有可能承擔還款責任，防止上當受騙。如果你朋友拿你的卡去當收款卡，你的銀行卡流水過大會引起稅務部門及銀行等資金監管部門的注意，到時候可能需要你繳納稅收或者說明部分交易款項來源。
委託貸款合同在簽訂時，應該注意的問題
1．凡委託金融機構辦理委託貸款的單位與個人在辦理委託貸款業務時，必須在其委託的金融機構開立委託貸款基金存款專戶，並將委託貸款存入該帳戶。委託貸款的總額，不得超過委託存款總額。
2．委託貸款的借款對象、用途、金額、期限和利率由委託單位決定，但要符合國家有關政策規定。
委託人在確定貸款對象時應對借款人的情況進行審查。借款人應具備獨立的法人資格，具有健全的組織機構和固定的經營場所，有一定比例的自有資金、較好的經營效果及履約能力。如需貸款擔保人的，委託人還應對擔保人的擔保資格和貸償能力進行核查。委託人還應對貸款用途的合法性進行審查，並根據貸款的不同種類和國家對同種類、同期間貸款利率在政策允許的范圍內決定貸款利率。
3．委託貸款如屬於固定資產投資貸款的，必須納入國家固定資產投資計劃，要有有關部門批準的正式文件方可辦理。
4．受委託辦理委託貸款的金融機構，對委託貸款的風險不承擔經濟責任。如借款單位因經營不善或其它原因造成到期不能償還貸款本息，金融機構不負代借款單位償還本息的責任。
受委託辦理委託貸款的金融機構在與委託人簽訂《委託貸款合同》之前，就應對委託人指定的貸款對象、用途、金額、期限、利率、項目的可行性、項目的審批手續進行核查。這不僅是為審查這筆委託貸款是否符合國家有關政策法律的規定，同時也是對貸款安全的負責。
5.受託人不但要審核委託人提供的材料，還要自行對借款人的全體資格和經營情況、借款擔保人的資格和擔保能力、項目的可行性等進行調查。如發現有問題應及時將情況通報委託人，並聽取委託人的處理意見。只有在雙方都認為沒有問題了，才可以簽訂合同。
朋友貸款，他想通過我的賬戶轉賬，對我有影響嗎？
如果是正常的交易往來,對你和你的賬戶是沒有影響的。
一般貸款的劃撥,會劃到貸款人的賬戶,不能劃到指定賬戶。只有你朋友拿到貸款以後,他才能自由支配,或者通過你的賬戶轉賬。現在銀行,貸款都需要借款人把錢打到除本人外的,第三方賬戶,以證明這自己是正常經營使用,對你來說不會有什麼影響的,對你來說有一點需要注意一下,就是錢不能直接回借款人本人賬戶,如果直接回本人賬戶匯懷疑是,銀行騙貸,建議直接到銀行櫃台辦理現取現存業務,不能走轉賬,如果銀行轉賬最好是導5個人賬戶以後才能回借款人本人賬戶。
如果他用你的去貸款,那你就是擔保人,一旦出了問題,銀行首先就是找你的麻煩,比較棘手,建議你借給可靠的人,關系鐵的,並且他有還的能力。否則你還是別借了,防止以後出事。
1、擔保人的法律責任,有連帶保證和一般保證:
連帶保證是只要債務人到期不還款,債權人就可以選擇債務人或是保證人索要債款;
而一般保證人的責任則有不同,應是在債務到期債務人不還款時,在借款糾紛未經法院審判或者仲裁、並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前,擔保人可以不承擔責任。
2、法律還規定:如果在簽擔保合同時,未約定是一般保證還是連帶保證,視為連帶保證。所以,你說沒有明確說明是什麼保證的,按連帶保證處理,也就是說:如果到期你叔叔不償還,信用社可以選擇是起訴你叔叔還是起訴你們全部6個擔保人、還是只起訴其中一個擔保人來償還全部債務。
3、「我和我父親只簽名,其他的都沒填寫」:
在擔保人處簽名、或是在擔保合同中簽名,是有效的擔保合同或擔保條款。
其他的什麼都沒寫,應是連帶保證了,對你不太有利。
4、「我叔叔不還,我家應當承擔什麼責任?承擔多少?」:
你叔叔不還,你家應你對你叔叔的全部貸款承擔連帶賠償責任。
至於你家會承擔多少,要看信用社如何選擇,如果選擇起訴全部6個擔保人,你和你父親可能承擔全部債務的各1/6,你們父子總共承擔全部債務的1/3。如果銀行只起訴6個擔保人中的一個要求承擔全部債務,也可能要承擔全部債務。
5、「如果我叔叔有意不還,或者銀行有意幫他隱瞞財產?我家又該採取什麼樣的措施?他和那個信用社主任的關系不錯!」:你家可以向信用社提供你叔叔的財線索,並且最好留下證據,如果信用社在你提供你叔叔的財產線索後怠於對財產採取保全並訴訟執行措施,你家可以主張在你們提供的財產線索的范圍內免除擔保責任。
7、「現在找我擔保,因為他是我叔叔,我又沒辦法說不!因為我家和我叔叔的關系,銀行會不會讓我家承擔全部責任?」:
沒辦法說「不」:那就有可能要因為你的顧面子承擔責任和損失了。
銀行不能因為你和你叔叔的關系而要求你承擔全部責任,只應因你在擔保合同中的作用要求你承擔相應的義務,如果是連帶保證,即使他不是你叔叔、而是你兩不相乾的人,銀行也一樣可以要求你承擔全部責任。當然,你和你父親以及其他擔保人,在承擔擔保責任、為你叔叔還債後,可以在所償還債務的范圍內向你叔叔追償。
8、「擔保人里有我叔叔的二兒子,可以不可以要求讓他全部承擔?」:你無權要求,但銀行有權要求他二兒子全部償還。
9、「如果銀行讓我和我父親承擔,我可不可以要求法院檢察貸款人的財產?如果我質疑他有能力償還而不償還,應當採取什麼樣的措施?」:
法院不會主動去「檢查」他的財產,即使你要求。如果你認為他有財產,可以將財產線索提供給銀行和法院。但如果是連帶保證人,只要銀行起訴了你,你無權要求在沒有就你叔叔的財產起訴或仲裁前不得讓你還債,就因為這是連帶保證。
在債務到期後,可以將你叔叔的財產線索提供給銀行,如果銀行在接到後不及時採取措施,你可以向法院提交你已經及時通知銀行債務人財產線索的證據,從而主張在你所提供的財產線索范圍內免除你的擔保責任。
10「財產申請保全,向法院申請還是向信用社?如果他們之間有溝通,申請會不會被扣?」:
財產保全,是原告或反訴人的權利。如果你是被告、且是連帶保證人,無權申請財產保全。
如果申請財產保全:只能向法院申請,銀行無權接受保全申請或是採取保全措施。
11、「如果銀行要求我家全部承擔?我可以不可以申請承擔部分?幾率多」:
如果你是連帶擔保人:不能申請,沒有可能。
如果合同中明確寫明你是一般保證人:在銀行沒有就你叔叔的財產起訴或仲裁、並執行前,不能讓你家承擔責任。
12、建議:
下次再擔保,無論如何要想清楚、要寫清擔保的性質。
如果可能,可以要求你叔叔為你擔保反擔保,以房產或車輛等給財產給你抵押或質押。
平時注意查清你叔叔的財產線索,以備不時之需。
不確信時,最好不為他人擔保。

6. 我叔叔騙我媽媽去農村合作社簽字，我媽媽不識字不知道是貸款，現在銀行起訴我媽媽還錢，我該怎麼辦

1、先盡量找出能夠證明你的母親那時候是在不知情的情況下簽字的證據，轉而告你的叔叔詐騙。可能那時候你叔叔讓你母親簽的是擔保人的相關文件，讓你母親來為你叔叔做擔保，當你叔叔還不起的時候就找你母親，這種情況下至能盡量找證據，比如證明你母親不識字，並且想辦法證明當初銀行沒有說明是貸款，具體的可能要咨詢律師。
2、如果證據暫時找不到，建議先想辦法還錢，然後找你叔叔討個說法，讓家族裡有地位的人出面一起，也可以帶好錄音筆之類的工具去套他的話，作為證據。

7. 小伙網上被騙2000元找網警幫忙為什麼結果更慘

現代人的生活離不開網路，在網上查資料，用手機購物，都已不是稀奇事兒，可網路上也有不少陷阱，太相信網路，是會出事的。

武漢一小伙玩網游被騙了，他又在網上找了名「網警」，這不，被騙得更慘了……

陳某今年20歲，是武漢江夏一名普通上班族，下班後喜歡打網路游戲。

今年5月，他在玩某款游戲時，因購買游戲裝備被騙了2000元，向游戲客服申訴也未果。情急之下，陳某在網路上搜索「網路警察」幾個字，找到一個警徽作為頭像的「網警」QQ號，請「警察叔叔」幫他伸張正義。

57.賬戶有資金異常變動：犯罪分子首先竊取了受害者網銀登陸賬號和密碼，通過購買貴金屬、活期轉定期等操作製造銀行卡上有資金流出的假象。然後假冒客服打電話確認交易是否為本人操作，並同意給用戶退款騙取用戶信任，要求受害者提供自己手機收到的驗證碼，受害者一旦把簡訊驗證碼提供給了對方，對方就得手了。

58.先轉賬、再取現、後撤銷：犯罪分子利用銀行轉賬新規中轉賬和到賬時間的「時間差」來設置圈套。採取先轉賬、後給現金的詐騙套路，在騙取到受害人現金後，撤銷轉賬。

59.補換手機卡：犯罪分子先用幾百條垃圾簡訊和騷擾電話轟炸手機，以掩蓋由10086客服發送到手機號碼上的補卡業務提醒簡訊；然後，拿著一張有受害者信息的臨時身份證，去營業廳現場補辦手機卡，使得機主本人的手機卡被動失效，從而接收簡訊驗證碼把綁定在手機APP上的銀行卡的錢盜走。

60.換號了請惠存:這屬於冒充熟人的電信詐騙的「升級」。犯罪分子通過非法渠道獲得機主的通訊錄資料後，假冒機主給手機里的聯系人發簡訊，聲稱換了新號碼，然後向其手機里的聯系人進行詐騙。

這可能是有史以來最長、也是最實用的防騙寶典了。有些騙術真的是超出你的想像！

大家切記這些，防止上當受騙。