住房貸款先換掉然後在消費貸

1. 問一個關於住房貸款組合式貸款的問題(一周內需要,急!)

不知道您在不在北京，北京的政策是這樣的。我覺得您可以申請個人消費貸款，但必須要有抵押物。比如說房子（沒有抵押的）或者20萬以上的車子。
然後您可以申請個人小額消費貸款，這個據我所知各個銀行都有這個業務，招商和華夏審批速度比較快。
但這個利率比較高，可能不給下浮15％，但提前還款沒有問題，不涉及您公積金還款的問題，您可以先貸下來，然後盡快攢錢把這部分換上。

如果您不在北京，按理說也可以這么辦的，但手續如何就不知道了！

2. 住房貸款的提前換貸,需要那些條件,如何辦理

提前還貸究竟該先還公積金貸款還是商業性貸款呢？農行理財專家告訴「提前還貸一族」，提前還貸有兩種情況，一種是用公積金儲存余額沖還貸款，一種是用自有資金提前還貸，不同情況還法不同，市民應當用活自己的公積金。 用公積金儲存余額沖還貸款須先還公積金貸款，還清公積金貸款後，尚有餘額時，可沖還商業性住房貸款本金。市農行統計數據顯示：在辦理住房公積金購房貸款、住房組合貸款、商業性住房貸款過程中，近95％的市民選擇配套使用提取公積金提前還貸。按規定，市民一年有兩次機會提取公積金沖還貸。例如，月還公積金貸款1200 元、商業貸款1000 元，若提取公積金余額為1萬元，選擇「余額沖貸法」，提取的公積金應先歸還當月應還公積金貸款和商業性住房貸款本息2200 元，剩餘金額7800 元可一次性沖還住房公積金貸款本金。沖貸後，借款人可選擇月還款額不變，縮短原還款期限方式，或還款期限不變，減少月還款額方式進行還貸。另外，按規定，只要公積金貸款未還清，每年公積金提取只能用於歸還個人住房貸款，不得提現和進行用於其他消費 對於用以自有資金提前還貸的市民而言，就不受公積金沖還貸規定的約束了，可以先還公積金，也可以先歸還商業性貸款，或者兩者一起還。理財專家建議王先生可以先提前還商業性貸款，若還有剩餘，可再繼續還公積金貸款。 從理財角度而言，專家提醒市民在選擇提前還貸時，要根據自己的實際情況選擇合適的還款方式和金額。對於工齡較長、擁有公積金儲存余額比較多的市民，最高13萬元的公積金貸款可能很快就能還完，因此在選擇提前還貸時，應留存部分商業性貸款，讓每年提取的公積金儲存余額有用武之地；對於想再辦理公積金貸款買房的市民來說，可以先把公積金貸款提前還完，因為，按規定，如果公積金貸款未還清，是不可以再辦理公積金貸款的；對於想節省利息的市民來說，由於商業性貸款的利率比較高，提前還商業性貸款可節省不少利息。 市民還可以向農行理財專家咨詢，確定一個最經濟的還款額，即提前還款後組合貸款余額的每月還款額恰好等於每月可提取的基本公積金與補充公積金的合計，在這種情況下，借款人可讓自己的公積金為住房按揭「全買單」。 對於提前還貸規則，市民也應有所了解。專家提醒市民，不足一年提前還貸要收取違約費。提前還貸必須提前一個月向貸款銀行提出申請，一年只有一次提前還貸機會。同時，還款額必須為月還款額的6倍以上。

3. 在工行做了住房貸款,還可以做消費貸款嗎

可以，直接做二次質押，有穩定的還款來源，還要滿足個人的資料。

4. 消費貸款對住房貸款有影響嗎

按時還款，申請辦理了消費貸款也不會影響申請辦理房屋按揭貸款的。

一是有部分銀行的消費貸不上徵信，相當於申請了一張大額信用卡，月息一般在0.5%-0.75%之間，手續費為貸款額的2%。

還有一種方法是短期周轉借款，由擔保公司來墊資，隨借隨還，月息大概0.9%，手續費一般為貸款額的5%。等房屋購買成功、銀行放款後再做二次抵押還款，或由擔保中介協助購房者申請消費貸來還款。

(4)住房貸款先換掉然後在消費貸擴展閱讀

消費貸款的存在會影響你房貸的審批，如所說，如過首先取得消費貸款，可能是通過其他產權抵押或者擔保行為取得貸款後，再次申請住房貸款的，會對你的貸款情況、還貸能力進行確認。

通常小額度的消費貸款不會影響住房按揭抵押貸款，不會提高首付的數量，但是如果額度過大，比如消費貸款月供為5000，而住房按揭貸款月供是3200，那實際月供數量為8200,按照稅前計算，還貸月供佔了收入的68.33%。

按照銀行放貸原則，月供不得超過收入的50%，超過這個數值限值，會認為還貸能力不足，貸款風險過大，不予通過貸款審批的。所以，實際限值你的還是收入問題，或者首付款問題。

5. 我有過消費貸款還未還清，還可以貸住房貸款嗎

可以和貸款機構提出申請，具體要看審核的。

6. 是不是可以先購房再貸款

從本月19日開始，北京市個人使用公積金貸款購買90平方米以上(含90平方米)住宅，首付比例將提高到三成。這是繼使用商業貸款購買90平方米以上住宅的首付比例提高到30%之後，北京市出台的又一項跟進政策。在北京市住房公積金管理中心的這項政策出台之後，小編辦公桌上的電話一直響個不停，不斷有讀者打電話詢問有關住房公積金的具體政策以及北京市目前90平方米以下的房源狀況，於是小編決定在本期的購房大講堂里隆重開課，為廣大讀者詳細介紹一番北京市使用住房公積金貸款購房的相關政策以及目前北京市90平方米以下的房源狀況。是不是很期待？那就趕緊往下看吧！

什麼是住房公積金？

住房公積金貸款的全稱是個人住房擔保委託貸款。它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低；另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘,因而目前無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。

住房公積金貸款

與商業貸款的差異

住房公積金管理機構制定的《個人住房擔保委託貸款辦法》和中國人民銀行等金融機構頒布實施的《個人住房貸款管理辦法》，雖然都是為人們在購房中缺少資金而發放的貸款，但兩者又有所不同，具體區別在於：

一、貸款對象有所不同。住房公積金管理機構發放的住房抵押貸款的對象是住房公積金的繳存人和匯繳單位的離退休職工，其貸款的對象必須具備下列條件：

●持續繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續繳存。

●具有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力。

●具有購買住房的合同或有關證明文件。

●提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式。

●符合住房資金管理中心規定的其他條件。

而一般的金融機構發放的住房抵押貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，即不限於住房公積金的繳存人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大於前者。

二、貸款額度有所不同。一般的金融機構發放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過購房款的80%。

三、貸款手續不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格後由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續較一般住房貸款的手續更為復雜。商業貸款在借款人簽訂購房合同後，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料即可辦理。

四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國家規定在住房公積金計息利率的基礎上加規定利差。

五、公積金貸款比商業貸款多了評估費。商業貸款不需要評估，但用公積金貸款購買商品房，目前必須進行評估，繳納評估費。商業貸款比公積金貸款多了律師費。商業貸款委託律師事務所對借款人進行資信調查，律師收取4‰的律師費，公積金貸款則不需個人繳納律師費。

三種貸款方式的比較

下面我們就以貸款額為35萬元為例，對三種不同的貸款方式進行對比：

NO.1隻選擇住房公積金貸款

對於只選擇住房公積金貸款的消費者來說，最大的實惠莫過於住房公積金相對的貸款利息率。但在追求低利率的同時，消費者要注意兩個問題：

其一是住房公積金的最高貸款金額為40萬元，如果所購買住房的總造價不是很高的話，選擇首付20%-30%，其他用公積金貸款來償還是比較合適的；但如果所購買住房的總造價比較高，住房公積金最高40萬元的貸款未能達到房屋總價的70%以上，那麼這個時候消費者如果要選擇只用住房公積金來貸款的話就要充分考慮自身的經濟實力，能否承受得了巨額的首付資金。

其二就是應該合理地設定貸款年限。根據政策，副部級幹部75周歲之前都可以申請貸款，普通職工男性和女性分別可貸款到65歲和60歲。一對夫妻只可貸一筆公積金貸款。如果夫妻年齡差異不大，丈夫做貸款人，貸款年限可更長；如果夫妻年齡相差較大，年齡較小的一方做貸款人，就可以申請到期限更長的公積金貸款。

NO.2公積金 商業貸款組合

選擇公積金 商業貸款組合這種方式進行投資，其最大的優點便是不受貸款總金額的限制，同時與單純的選擇商業貸款相比，公積金 商業貸款組合的形式更有利於節省大量的利息。在選擇公積金 商業貸款組合這種形式時，消費者要注意以下兩個問題：

第一便是爭取較多地使用公積金貸款，在公積金貸款不能夠滿足全部貸款額度的情況下再使用商業貸款進行補充。原因是公積金貸款的利息要比商業貸款的利息低1%還多，我們都清楚在幾十萬元的貸款里1%的利息意味著什麼，因此，消費者在選擇組合型貸款的時候要最大限度地使用公積金貸款。

第二就是公積金 商業貸款組合這種貸款形式手續比較繁瑣，無論是各種貸款所必須繳納的費用還是所要辦理的各種手續都是兩套，因而在選擇這種組合貸款的時候消費者一定要有充足的時間和精力來應付。

NO.3隻選擇商業貸款

選擇商業貸款最大的弊端便是它較高的利息率，高出公積金貸款利率1%有餘的貸款利率使得它在償還起來需要付出更多的「多餘錢」。同時商業貸款在還款自由上還受到一定的限制，不可以隨便地提前還貸。商業貸款提前還款，其數額必須為1萬或5萬元的倍數，而公積金貸款則無具體規定，只要大於「最低還款額」的，全部視為提前還款金額。商業貸款對於提前還款次數有明確規定，如1年僅能提前還3次款。而公積金貸款則是每月都有3次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。商業銀行提前還款，不僅需要提前數月電話預約，有的甚至還需要貸款人提供書面文件，非常不便。而公積金貸款提前還款，只需提前3個工作日致電預約即可，電話調整提前還款額無需書面文件。(齊琳/文)

7. 我申請的是個人住房貸款,但辦成了個人消費貸款,有什麼影響

你辦成個人消費貸款，再申請個人住房貸款是不受影響的。

8. 我在交行辦理了住房貸款），要是再在此銀行辦理個人消費貸款（要房屋抵押）是不是辦不了了

如果你拿辦理住房貸款的那套房子，就必須先把貸款還了再貸，如果你還有另外的全款房的話就可以辦理個人消費貸款

9. 有消費貸款影響房貸嗎

消費貸款也叫消費者貸款，從種類上看，消費貸款包括住宅抵押貸款，非住房貸款和信用卡貸款，目前銀行對您消費貸款用途有規定，用於買房用途的，必須還清才可以批貸，用於裝修等其他用途的，只要收入覆蓋月供加負債二倍即可，如有幫助請採納。