信用消費貸款風控要點

A. 如何進行個人信用貸款的風險控制

您好，貸款中介是為您提供貸款服務的機構和個人，他們會根據您的條件資質，挑選適合自己的貸款渠道，並收取一定的費用。但現在申請貸款的方式很多，您可以通過抵押申請銀行貸款，更方便的方式是申請個人信用貸款，建議您申請貸款時選擇正規平台，更好地保障您的個人利益及信息安全。

推薦使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔保的信貸服務，借錢就上度小滿金融APP（點擊官方測額）。有錢花消費類貸款，日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。

和您分享有錢花消費類產品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。
一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學生提供消費分期貸款，如您是在校學生，請您放棄申請。
二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此答案由有錢花提供，因內容存在時效性等客觀原因，若回答內容與有錢花產品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為准。希望這個回答對您有幫助。

B. 信用消費授信領域，目前有哪些靠譜的風控授信手段

綜合授信額度指商業銀行客戶核定短期授信業務存量管理指標要授信余額超應業務品種指標論累計發放金額發放數少商業銀行業務部門均快速向客戶提供短期授信即企業便捷循環使用銀行短期授信資金滿足客戶金融服務快捷性便利性要求

C. 信用貸款公司風控崗位職責

你好，金融風控平台「紅途風控匯」為你解答：

風控崗位職責

職位概要：

完善公司風險管理的目標、流程、建立擔保、評估、資產管理等業務的風險管理體系，

推進公司內外部風險的全面防範於控制。

工作內容：

協助公司領導層完善公司全面風險管理目標；

完善公司風險管理制度，風險控制流程；

組織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案；

建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務；

參與公司擔保、評估、資產管理各項業務的風險管理；

對公司規定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗；

對風險管理員出具的客戶申請審核意見進行復審，簽字確認後上報業務副總；

完成公司交辦的其他業務。

技能技巧：

◆具備相當的風險管理倫理基礎，熟悉各種風險控制模型；

◆具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力；

◆熟悉一般企業的生產銷售常識，熟知企業投融資風險；

◆具備較高的溝通技巧，善於跟企業與銀行打交道。

態 度：

◆具有風險高於一切的思想；

◆工作細致、嚴謹、並具有戰略前扎性思維；

◆為人正直，不徇私情；

◆具有較強的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協調能力與執行能力；

◆優秀的協調、談判能力，突發事件處理能力；

◆具有高度的工作熱情和責任感。

D. 消費貸是如何進行風險控制的

據報道，按照20%的增速預測，我國消費信貸的規模到2020年可超過12萬億元，由於客戶群體的差異和風險控制能力的不同，各種類金融、非金融機構提供的消費貸被挪用比例可能更高。

相關人士表示，一般情況下，平台風控能力不足，消費場景缺失，會選擇用過高利率覆蓋高風險，這樣做的後果就會滋生循環風險，引發多頭借貸、借新還舊問題和不合適的催收手段，更有少數平台、中介明裡暗裡直接為購房首付款提供借貸支持。

希望消費貸發展你的同時相關的風險可以被有效的遏制！

E. 消費貸款風控針對哪些問題

小貸公司在風控方面除了自己特有的產品和規則外，在應對借款人本身可能存在的風險方面，也存在許多共通之處。下面我們一起來解讀從借款人角度來看，會有哪些風險。

一、借款人經驗及能力不足的風險
借款人行業經驗和能力不足往往會導致其經營項目的失敗，從而影響到正常還款。
對於行業經驗不足的借款人，一是要求其本項目經營時間必須達到六個月以上，保證經營正常穩定後才給予貸款;二是借款人有無其他收入來源，如有則在其他收入來源的基礎上確定貸款額度;三是要求提供可靠的擔保人。

二、借款人婚姻及家庭不穩定的風險
婚姻、家庭不穩定的借款人往往會隱藏很大的風險。婚姻、家庭都經營不好的人往往也經營不好事業，要麼品德有缺陷，要麼沒有將主要精力用在經營事業上。同時，如果在夫妻之間關系不好時貸款，一旦雙方離異，很多時候雙方都會極力逃避債務，這樣也會對貸款的回收造成很大麻煩。

對於婚姻、家庭不穩定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的問題，最好不給予貸款;如不是借款人的問題，也要考慮在有擔保的情況下才予貸款。

三、借款人居住不穩定的風險
由於借款人居住不穩定，流動性很大，在貸款後如果借款人離開當地，則對貸款的回收造成很大麻煩。
如果向居住不穩定的借款人發放貸款，一是要求其提供在本地居住穩定、實力的人擔保，或是在本地居住穩定、對借款人有控制力的人擔保;二是如果借款人在本地的經營項目很穩定，投資很大，不宜輕易轉讓，居住的穩定性則不重要。

四、借款人品質及道德風險
借款人的品質及道德風險是貸款風險中最嚴重的風險之一。如果是一個品質及道德好的人，即使在還款能力不足的情況下，雖有可能會拖欠，但他會很配合，積極還款。但如遇到品質及道德很差的人，他會想方設法地拒還貸款。所以只要確定借款人是品質、道德很差的人，則不應給予貸款。

五、借款人及家人的健康風險
如果借款人或其家人有重大疾病等健康問題，借款人往往會花費巨資用在治療上，從而會影響到還款能力，如果借款人死亡，則債務往往也會得不到落實，從而使貸款落空。

對於借款人本人有重大疾病等健康問題的，最好不給予貸款;如果是其家人有重大疾病等問題的，可考慮增加擔保。

六、借款人信用風險
對於有上述不良信用行為的人，如果是惡意的，則應拒絕為其提供貸款。

如果是借款人雖有上述拖欠，但是非惡意行為，且時間都不長，只是其信用觀念淡薄，沒有意識到信用記錄的重要性，同時借款人是有還款能力的，在這種情況下，可與借款人就信用意識進行交流和溝通，提高借款人的信用意識，增強其信用觀念，讓他認識到信用記錄的重要性。如果借款人接受，則可先向其提供小金額的貸款，並要求提供擔保。如果以後還款記錄良好，可逐步增加貸款金額。

七、經營資質風險
一種情況是沒有得到政府主管部門的許可，屬於無證經營，在這種情況下，借款人企業有可能隨時被政府部門責令關閉;後一種情況雖有可能有相關可證件，但實質的經營活動不能達到相關法律法規的要求，也有可能被關閉停業整頓。

所以對上述情況最好不要給予貸款。

八、股權風險
對於前一種情況，由於借款人沒有決策權，對收入和資產的分配不能自己做主，債務的償還受到很大的限制，同時也意味著借款人只有較少的收入，還款能力有限，因此，放款金額不能超過其收入水平，同時，應要求具有決策權的合夥人作為擔保人或共同債務人。

為了防範第二種情況，一是要對提供的公司章程或合夥協議進行真實性調查;二是要對企業的員工進行走訪，核實合夥行為是否真實;三是要求其他合夥人提供擔保。一旦核實是借款人虛構股權，應拒絕貸款。

九、借款人管理不足風險
由於借款人對企業的管理不足，其企業的資產就可能受到損害，企業的收人就會明顯下降，如果情況嚴重，會危及企業的生存，甚至使其倒閉，最終會影響到償還貸款，從而使貸款面臨風險。

貸款機構的評估人員發現管理不足的現象後，要與借款人溝通，讓其盡快糾正;如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人採取整改措施，有明顯效泉果後才考慮給予貸款。

十、經營風險
由於存在上述的經營風險，當某一情況嚴重後，會變得很糟糕，可能會使得借款人的企業處於不穩定的經營狀態。

貸款機構的評估人員發現有上述的經營風險後，要與借款人溝通，讓其盡快扭轉這種不利的局面。如果借款人企業雖然有某些方面的經營風險，但並不嚴重，或短時間內無法改變，預計將來一段時間內也不會形成大問題，不會損害其還款能力，可考慮提供貸款，視情況可要求提供抵押或擔保。如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人企業消除或減輕這種風險後才考慮給予貸款。

十一、借款人還款能力不足風險
當借款人出現貸款申請額與其還款能力不足時，應降低貸款額度，在借款人的還款能力內發放貸款;也可要求提供抵押或保證擔保。

借款人過度負債，導致其經營破產的情況在實際操作中經常發生，最終不能償還貸款，這是目前小額貸款面臨的最大風險之一。原因是：

(1)目前發放小額貸款的金融機構眾多，競爭激烈，使得借款人能很方地在多個貸款機構貸款。
(2)在一些地方，民間借貸活躍，利率較高，借款人也能很方便地借到資金。
(3)目前徵信系統不完善，人民銀行徵信系統只包含了銀行和少數非銀行金融機構的債務信息和信用記錄，眾多的類似於小額貸款公司和民間融資的債務信息和信用記錄不在徵信系統內，又無其他查詢平台，這為貸款機構全面評估借款人的債務帶來了難度。

F. 信貸行業風控要注意什麼

信貸行業風控，要注意什麼？相信很多人都不清楚具體內容，到底信貸行業風控，要注意什麼？怎樣才能讓自己在信貸行業中免遭毒手？下面就讓我帶著大家一起來了解一下信貸行業風控，要注意什麼。

信貸行業風控要注意什麼

信用風險的形成是一個漸進的過程，從萌芽和積累到信用風險的發生。在還款期限屆滿之前，物料不良變化在借款人的金融業務上可能會影響其執行能力，此外，貸款人還規定了一般違約條款，創造安全保障，如保證自己的權利及時還款，也可以在合同中約定違約條款。」交叉違約的基本含義是：本合同的債務人在其他借款合同違約的情況下，也被視為違約行為。

一般而言，債權人是當事人未能履行本合同義務的理由，追究債務人的違約責任，但違約條款通過限制，這是「先下手，後開始受苦，試著趕在危機前採取救濟措施，以避免自己在一個情況下比其他債權人發生的借款合同欠下的債務。我國現行法律雖然沒有明確規定，但沒有明確規定，但它並沒有違反合同法有關法律和精神的規定，現行《合同法》中的不安抗辯權可以作為其適用的法律依據。因此，交叉違約條款可以作為合同約定，使貸款人能夠及時、全面地控制借款人的信用等級。

商業銀行信用管理，從廣義上理解包括：信貸政策的制定與實施、內部授權與信用制度的建立和完善、信貸操作程序的制定、實施和執行，建立信用風險監控機制等多個相互協調、控制系統和系統的執行效果。狹義的商業銀行信貸管理僅指貸款前的調查工作，貸款的期限管理和貸款風險管理，控制和處理。本文在分析了商業銀行信貸管理中存在的問題的基礎上，對商業銀行信貸管理的概念進行了分析，並提出了解決這一問題的基本思路和具體對策。

信貸行業風控，要注意什麼？
一、基礎管理薄弱，信用檔案數據泄露嚴重。主要對借款人和擔保人的財務信息，抵押貸款、貸款檢查報告，收集後的通知和其他信息丟失。信用檔案是銀行貸款，管理和回收貸款，其中記錄。它的丟失，特別是一些法律文件，不僅對貸款的風險分析的困難，也構成了依法收貸的屏障。

二、沒有嚴格執行貸款審批分離制度。主要表現為：審貸分離機構設置慢；審貸分離制度流於形式，如信貸人員往往在貸款審批前填好貸款合同、借據，如法律文件、貸款工具、合同簽訂日期、借款借據日期在貸款審批日期早，貸款金額和期限審批數量和持續時間的不同現象。

三、貸款三檢查制度不落實。主要表現為貸款前調查只流於形式；貸款審核不嚴；貸款檢查後借款人使用跟蹤的表面，忽略貸款給借款人的信用、抵押、質押等。改變和經營狀況及/或負債的變化，以確保跟蹤調查。

信貸行業風控要注意什麼？你是不是已經清楚了呢？信貸行業風控知識一定要多多學習，才不會出現一些常識性錯誤。

G. 信貸風控基礎知識，需要掌握哪些關鍵點有哪些

信貸風控從業者25個基礎知識點

1、信貸
信貸是體現一定經濟關系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運動特殊形式，是債權人貸出貨幣，債務人按期償還並支付一定利息的信用活動。

2、小額信貸
國際社會一般把對沒有享受到貨未充分享受金融服務的中低收入群體和微小型企業多提供的金融服務統稱為微型金融（Microcredit）。

3、信用
信用是一種他人認可的未來的履約意願和履約能力，信用是一個人的無形資產。

4、風險
一般認為風險具有雙側性，即上側風險和下側風險，下側風險是指未來發生損失的一種不確定性，上側風險是指未來盈利的一種不確定性，也即帶來損失和盈利的可能性並存。

5、信貸風險
信貸風險是指商業銀行等機構在信貸業務經營過程中，由於受到各種內外部不確定因素的影響，資產蒙受經濟損失的可能性。

6、信息不對稱
信息不對稱(asymmetric information)指交易中的各人擁有的信息不同，在信貸關系中，借款人可以隨時全面了解和掌握信貸機構的信貸政策、信貸制度、信貸監管等信息，而信貸機構卻不可能擁有和掌握每個借款人的全部信息，這就形成了信貸關系中的信息不對稱性，而借款人具有信息優勢，使信貸機構經常處於不利地位。

7、流動性風險
《商業銀行流動性風險管理指引》中將「流動性風險」定義為商業銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。

8、戰略風險
戰略風險主要來自四個方面：缺乏整體兼容性，戰略存在缺陷，資源匱乏，質量難以保證。

9、合規風險
合規風險是指由於違法違規經營或對經營、操作的合法合規性評估失誤而造成損失以及因對上述失誤法律後果認識不足、處理失當而可能擴大損失的風險的可能性。

10、操作風險
在巴塞爾銀行監管委員會在協議第644段以及**制定的《商業銀行操作風險管理指引》中，操作風險的定義是由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成直接或者間接損失的風險。

11、信用風險
由於信用風險的潛在性、長期性、破環性以及控制的艱巨性等特點，信用風險是小額信貸經營中最直接、最主要的風險！

12、市場風險
市場風險是指在市場交易中利率、匯率、價格的變化和波動，可能導致所持有投資組合或金融資產產生的損失。

13、風險管理
風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結果的決策過程，通過風險識別、風險估測、風險評價，並在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理技術，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致損失的後果，從而以最小的成本收獲最大的安全保障。

14、風險敞口
風險敞口（risk exposure）指未加保護的風險，即因債務人違約行為導致的可能承受風險的信貸余額， 指實際所承擔的風險，一般與特定風險相連。

15、風險預警
風險預警是一個系統的名稱。全稱為「風險預警系統」。

16、風險識別
只有在正確識別出自身所面臨的風險的基礎上，人們才能夠主動選擇適當有效的方法進行的處理。小額信貸機構必須善於發現、預見、捕捉客戶在經營過程中面臨的各種潛在風險。
17、風險規避策略
信貸風險規避就是小額信貸機構根據自身的風險偏好特點，選擇那些適合自己風險要求的授信項目，同時，放棄那些不符合自己風險要求的授信項目。小額信貸機構必須對借款申請人進行信用分析，根據信用分析的結果來決定是否迴避，換句話說，信用分析是迴避的前提，只有在信用分析基礎上進行的迴避才不致於是盲目的，才是必要的。

18、風險分散策略
對於信貸業務來講，既要集中資金支持效益良好、有發展潛力的重點行業、重點客戶，又要注意信貸投向不能過度集中於某一個或少數幾個重點，要注意做到行業分散和客戶分散。

19、風險轉嫁策略
具體的信貸風險的轉移方式：貸款風險向債務人轉移；貸款風險向與債務人有關系的第三方轉移；貸款風險向保險機構轉移；貸款風險向社會公眾轉移。

20、貸款風險的控制策略
貸款風險的控制策略是指貸款人在貸前、貸時和貸後採取相應措施，防止或減少貸款信用風險損失的策略。從這個意義上說，風險控制包括了風險分散和風險轉嫁。

21、風險補償策略
無論採取多麼有效地控制、減少、降低、分散、轉嫁分風險的措施，風險損失總是可能存在的，因此對這種損失還需要進行風險補償。

22、貸前調查
小額信貸機構貸前調查，是指小額信貸機構受理借款人申請後，小額信貸機構的信貸與風控人員，通過特定的調查方法與程序，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查、了解和分析，核實抵押物、質物、保證人情況，評估和測量貸款風險程度的過程。

23、貸後管理
貸後管理主要是指從小額信貸機構發放貸款時起直至本息全部收回的全過程中貸款管理行為的總和，即小額信貸機構貸後管理人員通過對借款人的資信狀況、現金流量、經營環境、經營情況、競爭能力、財務情況、合同履行、擔保措施、過程式控制制等可能影響其按時、足額還款的各種重要方面進行跟蹤、調查、監控和分析，據此判斷借款人的履約意願和履約能力，並對在貸後管理過程中發現的重大風險，採取相應防範與補救措施的總稱。

24、貸款回收
貸款回收是指借款人根據借款合同中規定的還款計劃和還款方式，將貸款的本金和利息按時、足額地收回。

25、風險文化
銀行的哲學理念、傳統、偏愛及貸款標準是形成風險文化的一個因素，但高層首腦的個性以及他們的個人特徵，如知識、能力、偏見及弱點等對風險文化的好壞起著決定性的作用，他是風險文化的種子，會潛移默化的滲透到員工的思想中，並成為組織的一種無形規則，成為處理業務的思維方式和行為模式。

H. 信貸風控基礎知識，需要掌握哪些關鍵點

信貸風控需要掌握的知識太多了，關鍵點：
一、信貸政策制度、法律法規；
二、信貸管理制度；
三、產品特色、准入要求、貸後管理要求；
四、必要的行業知識，產品知識；
五、財務管理知識；
六、現代金融技術（大數據等）；
七、辦公自動化，包括必要的PPT等，甚至是資料庫知識；
八、必要的文字功底和邏輯思路能力；
九、風險識別、計量和控制能力；
十、溝通協調能力；
十一、風險判斷能力；
十二、現場調查能力（重大信貸業務需現場調查）等等。

I. 消費金融風控手段一般有哪些呢

目前主要有以下幾種：1，出借人自擔風險模式 2，保證模式 3，風險備用金模式 4，債權轉讓，風險備用金模式 5，抵押，風險備用金模式 6，擔保機構擔保模式 7，金融機構信用，擔保機構擔保模式 8，小額貸款擔保模式。同時，為了最大程度降低風險，大多選擇了和第三方風控軟體提供商合作的模式，將自有模式和三方結合起來，比如同盾反欺詐服務，應該是目前的首選了。