消費貸款與消費金融

Ⅰ 消費金融和信用卡有什麼本質上的區別

一、什麼是消費金融？
廣義上講：
一切向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。

嚴格意義上來說，信用卡也屬於消費金融的一部分，授信主體為各個銀行的信用卡中心，服務提供方為：銀行金融機構
狹義上講：
由銀監會審批設立的，根據《消費金融公司試點管理辦法》的規定設立的消費金融公司，面向消費者的消費行為，提供的金融服務；
試點階段：服務范圍包括個人耐用品消費貸款和一般用途的個人消費貸款，不涉及房地產和汽車貸款；
目前成立的消費金融公司：
第一批：北銀消費金融公司（北京）、中銀消費金融有限公司（上海）、捷信（天津）、錦程消費金融（四川）
第二批：招聯消費金融（廣東）、興業消費金融股份有限公司（福建）；
總部位於青島的海爾消費金融公司、位於武漢的湖北消費金融公司、位於南京的蘇寧消費金融公司、位於重慶的馬上消費金融公司也已相繼開業。

廣州的中郵消費金融公司、杭州的杭銀消費金融公司、合肥的徽銀消費金融公司籌建中；

Ⅱ 興業消費金融跟其他的小額貸有什麼區別

至少是一個正規持牌的消費金融公司，不會亂收手續費，受監管。

Ⅲ 什麼是消費金融

傳統消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。無論從金融產品創新還是擴大內需角度看，消費金融試點都具有積極意義。

在我國當前的宏觀經濟形勢下，適時地出台相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。從金融產品創新看，個人信貸業務是傳統銀行難以全面惠及的領域，建立專業化的個人消費金融系統，能夠更好地服務於居民個體。

(3)消費貸款與消費金融擴展閱讀：

消費金融的來源：

其來源於中國銀監會發布的《消費金融公司試點管理辦法》，中國銀監會13日宣布，正式發布《消費金融公司試點管理辦法》，啟動消費金融公司試點審批工作。銀監會將對此類機構採取先試點、後逐步放開的方式，在北京、天津、上海和成都四地各批准一家機構進行試點，成功後再進行推廣。

《辦法》規定，消費金融公司的主要出資人應為境內外金融機構和銀監會認可的其他出資人，且應具備最近一年年末資產總額不低於600億元等條件；消費金融公司的最低注冊資本為3億元；在試點階段消費金融公司的業務范圍僅包括個人耐用消費品貸款和一般用途個人消費貸款，不涉及房地產貸款和汽車貸款。

結合國際經驗，《辦法》對消費金融公司設定了有關監管指標，包括資本充足率不低於10%，資產損失准備充足率不低於100%，同業拆入資金比例不高於資本總額的100%等。

Ⅳ 消費金融公司和小額貸款公司有什麼區別

1、公司性質不同

消費金融公司為非銀行金融機構。小額貸款公司為經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

2、經營特點不同

小額貸款公司貸款利率高於金融機構的貸款利率，但低於民間貸款利率的平均水平。在貸款方式上，《關於小額貸款公司試點的指導意見》中規定：有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自願的原則下依法協商確定。小額貸款公司在貸款方式上多採取信用貸款，也可採取擔保貸款、抵押貸款和質押貸款。

在貸款對象上，小額貸款公司發放貸款堅持「小額、分散」的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和小企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。在貸款期限上，小額貸款公司的貸款期限由借貸雙方公平自願協商確定。

消費金融公司：購置家電旅遊婚慶等可申請消費貸款；貸款額度不超月收入5倍，利率最高4倍；還款期限長達一年，無需擔保。

3、經營原則不同

消費金融公司名稱中應當標明「消費金融」字樣。未經銀監會批准，任何機構不得在名稱中使用「消費金融」字樣。銀行業監督管理機構依法對消費金融公司及其業務活動實施監督管理。

消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業法人，並分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數額最多並且出資額不低於擬設消費金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

小額貸款公司要建立適合自身業務特點和規模的薪酬分配製度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經濟發展相適應的企業文化。小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司應建立適合自身業務發展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。

小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應按照國家有關規定,確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果。

小額貸款公司要建立發起人和股東承諾制度。小額貸款公司應建立信息披露制度，及時披露年度經營情況、重大事項等信息。小額貸款公司不得吸收社會存款，不得進行任何形式的非法集資。

Ⅳ 消費金融公司本質上和小額貸款公司有什麼區別

消費金融公司其實很多方面跟小額貸款公司是沒有異議的，同樣是為廣大借款人提供所需的貸款業務，但是，消費金融公司很多是由商業銀行出資組建，對比其小額貸款公司而言，要更具公信力且更加的合法合規！反而，小額貸款公司則參差不齊，良莠不一，很多小額貸款公司打著正規的口號，卻在做詐騙或者高利貸的行為，這樣兩者本質上就有了一定的差距。

Ⅵ 什麼是消費金融貸款

即使月入一兩千元，也無需等待就可用上iPhone手機、數碼相機、筆記本電腦裝備自己，再不用為囊中羞澀而煩惱……據記者了解，自去年12月捷信消費金融公司入駐本市以來，開展的「消費金融貸款」業務在半年時間里已助力1萬多人變身「時尚達人」。

其實說簡單了就是消費貸款，用於消費的貸款

如果您有穩定的工作和收入，沒有不良的逾期還款記錄，可以申請。一般要求提供身份證、工作和收入證明、居住證明（租房也可以）。具體額度根據你的月收入來計算的，一般是你月收入的4-8倍不超過10倍。利息是根據銀行所制定的基準利率上浮些的。一般貸款的年限有6個月，1年、2年、3年最多不超過4年。

要小心貸款騙子，要事先支付任何費用的不要相信，告訴你網上傳點資料過去就可以貸款的千萬不要相信，現在正軌機構僅僅提供在線申請貸款，但辦理一定是在線下當面辦理的。

回答來源於：貸小明
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Ⅶ 小額貸款公司和消費金融公司的區別在哪

1、面對的人群不同

消費金融公司所面對的人群主要是城市工作的中低收入居民，並沒有將融資大門朝中小企業和涉農企業敞開。

2、貸款范圍不同

與消費金融公司相比，此前在多個省市都已成立的小額貸款公司似乎貸款范圍更廣泛。據了解，小額貸款公司的貸款對象重點放在從事種植業（如蔬菜大棚）、養殖業、林果業、農副產品加工業（如玉米和果脯深加工）、農村流通業（如物流、運輸業等）的生產者和經營者身上。

2、成立機制不同

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的經營機制，既不同於商業銀行，也不同於農信社。

小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納，它不進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款。有限責任公司的注冊資本不得低於500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低於1000萬元。

單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，這些指標都低於消費金融公司。