銀行消費貸款下降報告

A. 多家銀行消費貸利率上調和額度降低是真的嗎

以某股份制銀行為例，該銀行東城區某支行的信貸專員告訴本報記者：「貸款人需要有北京地區連續一年社保、公積金記錄，公積金每月最低繳存需超過2100元，月收入10000元以上才能申請。貸款額度最高不超過30萬元，年化利率9%，貸款周期不超過5年。」同時，滿足上述條件，還需要進行測評，通過測評即可簽合同，一周左右放款。不過，對於測評標准，上述信貸專員表示自己也不清楚，由銀行系統評測。

另一家國有大行個貸經理首先詢問了本報記者的工作單位，並告知：「目前銀行僅接受公務員、事業單位，大學職員以及央企總部員工申請消費貸。」滿足以上工作單位還不接受單人申請，需要由貸款人自己湊足3人，或等銀行有3人以上申請才可以辦理。同時，貸款人需要工作滿2年及以上，貸款額度最高不超過年收入的3倍(最高不超過100萬元)，貸款利率一般是基準利率上浮60%，年化利率8%左右。

B. 報告中有多條消費貸款記錄（已經還清），是否影響房貸

報告中有多條消費貸款記錄
徵信報告中有貸款審批是正常的，因為你辦理信用卡、申請貸款都要審批。如果你的徵信沒有逾期還款或其他不良記錄，申請房貸時只要收入及還款來源符合貸款條件，銀行只會考慮申請人的負債總額，能否按時還款的問題，其他的不重要。

C. 分析消費下降的原因,學市場營銷的幫忙想想

三大原因導致我國居民消費意願持續下降
專家分析認為，導致當前居民消費意願進一步降低、儲蓄意願進一步增強的主
要原因有以下三個方面：
一、工作和收入的不穩定性增加。隨著市場經濟體制改革的不斷深入，就業機
制不斷適應市場，競爭會不斷加劇，優勝劣汰的競爭機制逐步取代一勞永逸的「鐵
飯碗」；加入WTO後面臨國外強勢企業的排擠和競爭，企業經營風險也在不斷加
大；由於產業結構調整、產業結構升級困難帶來的就業壓力增加。工作的不穩定性
增加導致收入的不穩定增加，由於工作和收入的不穩定性增加，居民不得不降低即
期消費，增加儲蓄。
二、支出的不確定性增加。當前社會保障、住房、醫療、教育收費等項改革逐
步推開，居民預期未來支出將大幅度增加。在20世紀90年代中期以前，我國實
行低工資下的福利性消費體制，城市居民的住房、醫療、教育等項消費實行行政配
給制度，個人消費需求基本上只包含了基本生活需求和少量耐用品需求，居民支出
預期主要受價格和商品供求狀況的影響。
自90年代中期開始，福利性消費體制逐步被市場化消費體制所取代，社會保
障和社會福利水平開始了大幅度地調整，由個人負擔的支出范圍急劇擴大，以前主
要由政府或企業以實物形式供給的住房、醫療、教育等消費所需費用，轉而由居民
個人承擔，而住房價格上漲、醫葯費價格上漲、教育費用上漲速度之快超過多數家
庭收入增長速度，其消費價格與大多數居民的收入水平相比顯得過高，如果靠自身
積累則需要一個較長的過程。特別是在新舊體制交替過程中，由於各種利益群體的
意見不一致以及改革措施之間的矛盾沖突，使得新的體制框架的完全確立還需要一
個較長的時期，在這個時期居民支出的不確定因素和心理壓力隨之增加。因而，在
收入預期不穩定導致消費意願下降的同時，由於支出的不確定性增加進一步導致了
消費意願下降、儲蓄意願增強。
三、消費信貸制度不健全。陳新年說，目前我國「住」與「行」已逐漸成為城
鄉居民的消費熱點，如果僅靠自我積蓄，那麼數萬元甚至十幾萬元的住宅、汽車消
費需求實現前的積蓄准備期過長，由於生產領域發達的信貸關系能使住宅、汽車的
生產迅速擴張，而另一方面自我積累型的消費模式反而是在促使居民儲蓄傾向進一
步增強，將購買力推遲實現，這不但制約消費結構升級，也影響產業結構升級。
據有關專家介紹，為適應消費結構升級的需要，我國推出了個人消費信貸政策，
積極鼓勵個人採用信用消費的方式消費。我國個人消費信貸試點開始於1998年，
1999年2月央行印發《關於開展個人消費信貸的指導意見》，以個人住房消費
貸款、汽車貸款和助學貸款為主體的個人消費信貸業務迅速發展，但消費信貸規模
占信貸余額的比重還只有10％左右。在經濟發達國家，金融機構消費貸款佔全部
貸款的比例平均為30％～50％，其中，美國為70％，德國為60％。信用付
款方式在美國個人支付活動中已佔據了主導地位，居民購買汽車、住房和家電及其
它耐用消費品普遍使用信用消費的方式，甚至用於支付高等教育費用。
制約我國消費信貸進一步發展的主要原因，在於現行的個人信用消費是在尚未
建立個人徵信制度的情況下推行的，由於缺乏完整的個人信用資料，銀行難於對消
費者信用和個人信貸風險進行准確的評估和管理，不得不設置很高的貸款門檻，阻
礙了個人消費信貸的增長。由於消費信貸機制的不完備，居民主要靠自身積累滿足
購房買車等大額支出，在收入一定的前提下，這種自我積累型的消費模式，必然對
居民當前消費有明顯的擠出效應。有數據顯示，居民住房投資對GDP的比例上升
一個百分點，居民消費GDP比例則下降0．28個百分點。另外，房價上升更進
一步促使居民減少當前消費，增加儲蓄為將來購房做准備，這個影響超過了已有住
房的居民由於財富效應而帶來消費的增加，以及購房後對與住房相關的產品的購買。
——增強我國居民消費意願的對策建議
專家認為，要促進消費，拉動經濟增長，除了提高居民收入水平外，重點應該
放在消除和減少導致消費意願下降的因素，增強消費意願，擴大即期消費。由於工
作和收入的不穩定性將是市場經濟條件下的常態，因此，增強居民消費意願的重點
應放在以下三個方面：
首先，避免改革措施的集中出台，減少居民對未來預期支出的心理壓力。教育、
醫療、社會保障制度等方面改革措施的集中出台使居民壓力增大，造成居民消費意
願降低。隨著改革的持續深入，醫療保險、養老保險、子女教育及住房制度改革，
都使得人們預期花費會成倍增加，這樣就會降低目前人們的消費意願。因此，在加
快改革，進一步完善公共醫療和教育系統，健全社會福利和社會保險系統的同時，
要避免集中出台，並注意避免各項改革措施相互沖突和矛盾，與此同時要加強宣傳，
及時向老百姓講清改革措施出台的目的、預期目標和具體實施方案，減輕支出預期
的心理壓力。
其次，完善社會保障制度，解除居民的後顧之憂。改革開放以來，在我國的經
濟產出中，國有企業的比重顯著下降，國有單位職工佔全部職工的比例也在逐年下
降。
隨著國有企業改革的不斷深入，舊的鐵飯碗和福利制度逐步被打破，在這個過
程中，新的社會保障制度尚在建設和完善之中。由於社會保障體系尚未完善健全，
相當多的居民消費者對未來支出預期不穩定，即使收入總額增加，也不願增加當期
消費，而為可能出現的失業、醫療支出及養老等進行儲蓄。為此，加快社會保障體
系建設、改善居民消費預期十分緊迫。一是繼續鞏固「兩個確保」，規范和完善城
市「低保」工作；二是擴大社會保險覆蓋面，提高個體私營等非公有制企業的社會
保險參保率，完善不定期就業人員的參保辦法，逐步建立農村居民最低生活保障制
度；三是完善社會統籌和個人帳戶相結合的基本養老、醫療保險制度，推進機關事
業單位養老、醫療保險制度改革；四是妥善解決關閉破產企業退休人員醫療保障問
題。
第三，積極促進個人信用制度的建立與完善，鼓勵消費信貸健康發展。我國經
濟正處於一個新的較長上升周期的前端，這一輪周期是以住房、汽車等高價值消費
品的需求擴張而帶動的。國際經驗表明，信用消費是這個經濟發展階段消費需求實
現的主要形式。居民的教育、購房、買車等大項支出如果靠自身的積累則需要較長
時間的儲蓄，這必然會限制即期消費，限制對其他產品的消費。
為促進這一輪經濟增長周期消費需求的擴張乃至經濟社會的健康持續協調快速
發展，加快建立和健全個人信用制度是一項重要的制度保障。只有建立完備的個人
信用制度，信用消費才有可能成為我國居民消費的主要方式。當前為降低銀行風險，
擴大消費信貸規模，銀行在建立個人徵信中心的同時，要加強與外部信用服務機構
的合作，積極使用和參考外部信用評級結果。

D. 你好 我想問一下 買房貸款 銀行說個人消費貸款太多 徵信報告不顯示的網貸銀行能查到嗎

每個銀行的每個產品要求都不一樣，在申請前，先咨詢好，自己的條件符合在哪個銀行申請哪個產品，不要貿然的去申請，最後，查詢次數多，能做的都不能做的。

E. 為什麼銀行個人消費貸款逐年下降

經濟發展勢頭不好。
大家都很謹慎。
創業也擔心失敗，所以貸款的就少了。

F. 中國農業銀行非購房消費信貸業務下滑的原因

首先 銀行直接貸款針對的用戶群是大企業，公務員，事業單位這些群體 小魚小蝦想貸銀行低息根本不可能
其次現在很多銀行把指標下發給金融機構 擔保公司 那麼高利息就被這些機構吃了 很多企業個人現在無力償還借款 導致貸款率大幅度下降 更不要提什麼小貸網貸高炮了 說穿了銀行就是不願意讓你這些人吃低息 他們要少賺多少錢了！
但是銀行下發給那些金融機構放款 利息又高 門檻不低 徵信要求良好 很多企業現在周轉都困難 乾脆縮小規模或者裁員 自然就不需要貸款了
個人信用貸款更是一塌糊塗 基本上個人徵信都是被無良中介搞壞的 導致進件就被拒 只能擼網貸高炮 網貸又毀大數據【銀行最拒小貸和網貸】 擼多了自然就死翹翹了
現在又頻繁推出低息二抵貸 能擼出來的錢也是根據徵信和大數據來看 一般都只有幾萬的額度 要來有什麼用 不能解決資金問題 所以如此這般惡性循環 中國的高負債家庭只會越來越多
現在國家大力提倡知識產權貸 我們的企業都入了庫 有國家擔保都被這些銀行各種規定扼殺了 怎麼都貸不出來那筆錢 現在這種情況怎麼搞活經濟？ 有發展潛力的企業想貸款貸不到 ！

G. 銀行各類貸款報告怎麼寫

貸款申請書

××銀行××支行：
××××建築工程有限公司水泥製品廠成立於2008年3月28日，位於陽山車站南300米，佔地面積9萬平方米，擁有龍門吊兩座，水泥管生產和空心磚等大型設備300餘萬元，新建庫房兩棟，使用面積2000平方米。自成立以來一直從預構件生產經營建築材料批發和零售業務。我廠資源豐富、營運能力較強，總體經營情況良好，在經營過程中遵紀守法，注重誠信，取得了良好的經濟效益，近幾年隨著房地產及建築行業的快速發展，使得水泥預制產品、建築材料市場的需求在未來幾年內將保持快速增長，這將會為我們水泥製品廠提供更大的發展空間及機遇。
為了不失時機的抓住市場給我們提供的發展空間和良好機遇，今年我廠將擴大水泥預制產品的生產規模和建築材料的儲存量。目前，我公司在經營中，與*****水泥廠等簽訂了水泥采購合同，***萬噸，與***公司簽訂鋼材合同，***千噸。因擴大經營規模和增加建材存量，因此自有資金不足。特向貴行申請流動資金貸款200萬元，期限一年。還款來源為公司的經營收入，並由我廠土地（面積為9萬平方米）作為抵押擔保，懇請批復。
特此申請！
××××工程有限公司水泥製品廠
2012年9月3日