汽車消費貸款在我國發展歷程

❶ 中國汽車金融服務發展的歷史及現狀

2009年，在全球金融危機的背景下，我國汽車產銷量歷史性的突破了1000萬大關，分別達到1379.1萬輛和1364.5萬輛，同比增長48.3％和46.15％。伴隨著汽車工業的飛速發展，我國的汽車金融市場經歷了從無到有的發展歷程。汽車金融業，面臨著前所未有的發展機遇和巨大的發展空間。
國際汽車金融現狀
汽車金融服務是在汽車的生產、流通與消費環節中融通資金的金融活動，主要指與汽車有關的金融服務，包括為最終用戶提供的零售性消費貸款，為經銷商提供的批發性貸款，以及為汽車維修服務的硬體設施投資建廠等，它是汽車業與金融業相互滲透的必然結果。
典型的汽車金融公司是汽車製造商附屬的財務公司，為自己的品牌汽車量身定做金融服務。如：大眾汽車公司設立的大眾金融公司，福特汽車公司設立了福特信貸公司，通用汽車公司設立的通用票據承兌公司等，大多成為超過汽車製造集團的主要利潤來源。數據顯示，跨國車企的汽車金融公司利潤收益貢獻率，平均佔到其母公司利潤的30%-50%。
此外，國外的汽車金融公司還有兩種形式：一是由大的銀行、保險和財團單獨或者聯合發起設立汽車金融公司，二是以股份制形式為主、運作靈活的汽車金融服務公司。
經過幾十年的發展，在發達國家，通過信貸和租賃買車，是汽車銷售的主要方式。歐美國家的汽車消費貸款比例普遍在70%-80%，甚至更高。而在我國，目前這一比例還不到20%。有一定的差距是正常的。不過，需要補充的是，大量使用貸款買車的不僅是發達國家，實際上，消費能力有限的發展中國家才是貸款購車的主力。在印度，大約有80%的車輛是通過貸款購買的；而在泰國，這一比例更是高達近90%。
中國汽車金融業發展現狀
1、汽車金融服務業處於起步階段，發展較為滯後
西方國家經濟發展的經驗表明，當一國人均GDP達到700美元時便開始進入汽車消費時代，而當一個國家或地區人均GDP超過3000美元以後，居民消費類型和行為也會發生重大轉變。2008年度，中國人均GDP已經突破3000美元大關。2009年度，中國汽車銷量已突破千萬大關，汽車正走進千家萬戶，汽車產業已經成為一個新的經濟增長點。
目前我國汽車貸款比例低於20%，在低潮期，貸款比例甚至在10%以下（2006年3.8%，2007年7.4%），遠遠低於國際平均水平，有很大的發展空間。隨著中國汽車金融市場的逐步成熟，中國消費者選擇貸款購車的比例在10年後會增加到40%至50%，按此保守估計到2025年，我國汽車金融行業會有5500億元左右的市場。通過汽車金融服務來普及汽車消費，對國民經濟意義不可小覷。
2、商業銀行仍然處於汽車金融市場的主導地位
從發展格局來看，我國目前仍處於汽車金融市場發展的初期，商業銀行仍然處於主導地位，80%以上的汽車貸款仍由商業銀行提供，據調查數據顯示，07年89.2%的汽車消費貸款由商業銀行提供，僅有6.9%的汽車消費貸款由汽車金融公司提供。
由於我國個人徵信體系不完善、汽車金融公司業務單一、服務網路不健全等問題的存在，在汽車信貸市場，商業銀行仍具有明顯的優勢。但同時商業銀行也有著自身的局限：商業銀行的最終目的只是獲得存貸款的利差，缺乏和製造商的利益關系，不能保證對汽車業連續和穩定的支持；商業銀行的汽車金融服務也多限於傳統的信貸業務，無法為製造商提供風險管理、市場營銷等方面的一系列服務；銀行業務種類較多，汽車信貸僅僅是其中一項業務，缺乏汽車貸款方面的專業知識及人才等。
目前專業的汽車金融公司發展剛剛起步，力量還比較薄弱，其優勢目前尚未發揮出來，但因其與汽車廠商關系密切、具有風險專業化控制和管理技術，根據國外汽車金融市場的發展經驗，汽車金融公司將成為汽車金融市場一股強大的力量。
3、汽車金融公司發展勢頭良好
在經歷了多年的起伏之後，從2007年起，汽車金融市場開始回暖。來自中國銀監會的消息稱，截至2008年底，中國汽車金融公司總資產達到381.15億元，首次實現全行業整體扭虧為盈。截至2008年底，我國各金融機構發放的汽車消費貸款余額1583億元中，汽車金融公司已佔比達20%，發展勢頭良好。

❷ 我國汽車消費信貸的現狀及前景

汽車金融業的發展狀況決定了潛在的汽車消費慾望轉化為現實的消費需求的可能性。但由於信用體系的不完善，致使中國汽車金融市場存在巨大的市場風險，在相當程度上阻礙了汽車金融在我國的進一步發展；
要加快發展和擴大汽車消費信貸，支持有條件的汽車供應商建立面向全行業的汽車金融公司，引導汽車金融機構與其他金融機構建立合作機制，使汽車消費信貸市場規模化、專業化程度顯著提高，風險管理體系更加完善。
如果說2003年與2004年的中國汽車市場分別是「井噴」和「低迷」的一年，那麼2005年對於中國汽車市場而言，可以說是平穩發展的一年。中國汽車產銷量在這一年創下歷史新高，總量達到570萬輛，其中，轎車產量295.84萬輛，年增長26.9%。
盡管去年我國汽車產銷增幅較大，但是汽車消費主要還是靠現款支付的，仍有巨大的購車需求由於得不到信貸支持而不能滿足。在這種情況下，汽車金融業的發展狀況決定了潛在的汽車消費慾望轉化為現實的消費需求的可能性，並最終影響到我國汽車產業以及整個國民經濟的發展。
銀行對消費者汽車信貸支持的現狀
2005年，對於不少准備買車的消費者而言，貸款購車越來越難了，這並不是因為銀行貸款壓力小，而是由於如果投放不當則可能會導致銀行不良資產的增多。兩三年前盛極一時的「零首付」提車，導致的是接踵而來的車貸大面積呆賬、壞賬。但是，在豐厚利潤的誘惑下，商業銀行並沒有由於巨大的信用風險而徹底放棄這項業務，他們的努力主要集中在以下兩方面：
首先，對於大多數商業銀行而言，他們也知道杯弓蛇影並不足取，從而在採取手段控制違約風險的前提下，他們恢復了汽車信貸業務。目前各家銀行都提高了貸款審核力度，從而有效加強對貸款人的信用監察力度。相比以前，現在從銀行直接貸款購車的手續要繁瑣的多。
其次，有些商業銀行既想在汽車金融市場中佔有一席之地，又想有效控制風險，降低不良貸款比率。他們選擇了與國外汽車金融巨頭合作或者直接入股籌建汽車金融公司的做法，同時還有一些商業銀行選擇了與某個汽車生產商合作，。
我國汽車消費信貸目前的主要問題
汽車金融服務業在我國發展的時間尚短，且由於我國的特殊國情，沒有一套較為完備的國外經驗供我們參考，因此在其發展過程中的問題主要在於以下幾點。
1．信用體系與社會保障體系的發展與完善
在我國，信用體系還不完善，很多人由於其短期行為而違約，致使汽車金融市場存在巨大的市場風險，在相當程度上阻礙了汽車金融在我國的進一步發展。
在存在問題的同時，我們也看到了各方面為改善這些問題作出的努力。中國人民銀行徵信管理局2005年11月表示，我國現有的央行徵信系統已經收錄3500萬人的信息，涉及貸款金額2.14萬億元，目前2.14萬億元這個數據和我國相關個人消費貸款余額基本相當，意味著我國個人徵信系統的覆蓋面已經相當完全，將來這樣個人信息系統涵蓋的人群有望達到3億人口，同時，農信社、外資銀行和汽車金融公司也將逐步加入這一系統。

❸ 1998年以來我國消費信貸迅速發展的原因是什麼

目前,影響我國消費信貸迅速發展的原因有許多方面,在消費者和商業銀行方面,存在著如下制約消費信貸發展的因素:

1.消費者方面（搜姐Soojle專家）

(1)傳統消費觀念的制約。我國人民有量入為出、勤儉節約的消費習慣,居民儲蓄率居世界前列,長期以來以負債為辱。中國經濟景氣監測中心對北京和上海兩地居民的抽樣調查顯示,對消費信貸感興趣的居民僅佔31%;不願接受或表示擔憂的居民所佔比重達69%,其中25%的居民明確表示不接受消費信貸,17%的居民對消費信貸存在疑慮,15%的居民認為其經濟狀況無力進行信用消費。零點市場調查與分析公司1998年底對北京、上海、廣州、沈陽、武漢1542人抽查顯示,願意採用分期付款的僅佔31%。由此可見,要改變我國居民長期形成的消費觀念並非易事。

(2)居民家庭承債能力總體較低。據統計,我國目前城市居民家庭平均月收入約1500元,日常生活消費性支出約1100元,能夠用於還貸的約為400元,總體承債能力不高。根據國務院發展研究中心的一項測算,1997年城鎮居民家庭扣除消費性支出後的可支配收入,如果能全部用於還貸,那麼最低收入戶、低收入戶、中等偏下戶、中等收入戶、中等偏上戶、高收入戶和最高收入戶20年內可承受的消費信貸本息金額,分別為6240、20880、32400、52800、78000、111840及187200元。因此,占城鎮居民家庭10%的最高收入戶能承受10萬元以上消費貸款;占城鎮居民家庭30%的高收入戶和中等偏上戶能承受5-10萬元消費貸款;占城鎮居家庭20%的中等收入戶只能承受5萬元以下消費貸款;其餘40%家庭承債能力極低。當然,以上測算沒有考慮居民的灰色收入和非貨幣收入,實際承債能力應比以上估計更高。

(3)消費者收入支出預期的影響。居民家庭的收入預期受近年來城鄉居民收入增幅下降、下崗人數增加等因素的影響而下降,支出預期受教育、養老、醫療等改革的影響而上升,從而負債消費的意願減弱。

2.商業銀行方面 （搜姐Soojle專家）

(1)信貸風險防範機制不健全。首先,我國居民收入中包括許多非貨幣收入和灰色收入,從而銀行無法獲知消費者的實際收入水平,難以確認其貸款資格。其次,缺乏全社會范圍的個人信用制度,單個銀行內部個人客戶信息尚不完善,共享性差,要了解個人客戶在本行以外其他經濟活動中的信用,成本很高,甚至根本就得不到。再次,缺乏必要的消費信貸擔保制度。我國現行擔保法中缺乏對消費信貸的規定,並且由於房地產二級市場發育滯後等原因,作為貸款抵押的住房產權變現能力較差,不能為銀行提供有效的風險保障。由於缺乏風險防範機制,銀行在發放消費貸款時往往十分謹慎,要求的手續也比較繁瑣,這給個人辦理消費信貸帶來諸多不便。

(2)缺乏利益機制的制約和激勵。目前國家對消費信貸利率作了嚴格規定,如規定個人住房貸款利率低於同期法定貸款利率,其他消費貸款利率與同期法定貸款利率持平;加上消費信貸的辦理成本又高於企業貸款,因而使銀行辦理作為零售業務的消費信貸收益微薄,影響其開辦積極性。

(3)缺少靈活的資金融通渠道。個人住房貸款、汽車消費貸款等主要消費貸款期限都比較長,而銀行負債的期限相對較短,在允許銀行參與的資本市場發育尚不健全的情形下,銀行無法通過資產證券化等方式建立融通長期資金的渠道,從而出現「短存長貸」的格局,不能實現資產負債期限結構的合理對稱,經營的流動性風險增大。

(4)管理上不適應。商業銀行長期以來主要從事以企業客戶為對象的批發性信貸業務,缺乏個人消費貸款這類零售性質信貸業務的管理經驗和人員的培訓准備,面對業務的迅速發展,亟待建立健全相關管理制度,加強對相關人員的業務培訓。

二、大力加快我國消費信貸發展的政策建議 （搜姐Soojle專家）

目前,我國消費信貸已經起步,消費信貸具有廣闊的發展前景。隨著個人收入水平的提高,金融服務體系的不斷完善,信貸消費將會在我國逐步成為重要的消費方式之一,從而為我國銀行業的消費信貸業務的發展提供廣闊的發展空間。當前應採取以下措施,積極推動消費信貸的發展:

1.把發展消費信貸作為調整我國商業銀行信貸資產結構的戰略措施。從國外銀行經驗看,消費信貸是隨市場經濟發展而發展起來的,經歷了一個較長的發展完善過程。我國目前市場經濟體系屬初建階段,市場行為不規范,社會信用秩序差,人們的信用觀念不強,法律保護體系也不健全,因此我國消費信貸必須經歷一個逐步完善、發展的過程。在這一發展過程中,既要有中長期的發展規劃,又要確定近期的業務拓展重點;既要積極推進消費信貸業務的發展,又要規范管理,完善有關制度,加強風險防範。當前消費信貸的發展從品種上看,以住房、汽車、教育貸款為重點,同時應大力開拓信用卡市場。從地區上看,以經濟發達地區和大中城市為重點,梯度拓展。從客戶結構上看,以中高收入階層為重點,逐步開發中等收入階層的市場。

2.逐步建立全社會范圍的個人信用制度。首先,實行存款帳戶實名制,這有利於調查每個人的真實財產狀況。其次,各商業銀行應在目前信用卡客戶資料的基礎上,建立個人客戶信用信息系統和個人客戶信用等級評定體系。在此基礎上,由人民銀行牽頭,實現各銀行之間個人客戶信用信息的交流,並發展與稅務、法院等機構的信息交流。另外,可借鑒國外的經驗,組建地區性、全國性的個人信用調查公司,從社會各方面搜集個人信用信息,並有償向社會各方提供服務。

3.完善擔保制度。首先應完善擔保法,增加有關消費信貸的規定。其次應培育規范的住房二級市場,使抵押的房地產能夠方便地變現。再次,銀行應與保險公司緊密合作,將消費信貸與人壽保險、財產保險、履約保證保險結合起來,降低風險。最後,可研究由政府出面組建消費信貸擔保公司,為消費信貸,尤其是長期消費信貸提供擔保。這是一些西方發達國家發展消費信貸的成功經驗。如美國有四家政府性質的按揭擔保機構,主要為符合規定條件的個人提供住房貸款擔保,並向銀行收購部分個人住房貸款,發行住房按揭擔保債券,從而在很大程度上解決了部分居民難以提供擔保和銀行的資金流動性問題,促進了個人住房貸款的發展。

4.完善消費信貸政策體系,加快利率市場化進程。一是對貸款期限長、利率風險大的住房貸款盡快實行固定利率和浮動利率並行的利率制度。固定利率是指按照事先確定的利率計算全部貸款期內的全部利息,該利率並不再做任何調整和改變。浮動利率是指在貸款合同有效期內,只規定最初一段時間內的利率,在規定的時間到期後,就要根據合同中事先規定的新利率計算方法,按照當時的市場利率重新確定下一階段的貸款利率,並按照新的貸款利率計息,浮動利率包括一年期、三年期、五年期等不同期限的浮動利率。通過消費者對兩種利率的自由選擇,增加消費者的風險和收益意識,規范消費者和銀行之間的關系。二是在利率浮動比率、貸款比例和期限安排上,給商業銀行以更大的餘地,以便更好地為客戶服務,更好地防範風險。三是允許商業銀行在辦理業務中收取必要的手續費、服務費,以補償商業銀行信貸零售業務付出的成本。四是著手完善住房抵押貸款的證券化,建立住房金融的二級市場。五是銀行要和與消費信貸有關的法律、評估、保險、公證等機構緊密合作,簡化手續,為消費者提供高效快捷的「一條龍」服務。

5.推動消費者消費觀念的轉變。發展消費信貸並不僅僅是銀行增加一個信貸業務品種,要把它提高到促進國民經濟發展,提高人民生活水平的高度來認識。勤儉持家是中國老百姓的傳統習慣,在社會主義市場經濟條件下,這並不與通過創造財富去享受生活相矛盾。目前在很多家庭的消費觀念中,對購買住房、子女升學、兒女婚嫁等支出的消費,還是依賴自身幾年或幾十年的積累,先積蓄、後消費,這種消費觀念落後於現代經濟生活。要增強人們的金融意識和信用觀念,合理確定人們收入與消費的組合方式,建立起社會主義市場經濟條件下的消費觀念、消費方式和消費行為,使人們運用消費信貸等多種手段享受更好的生活安排和更高的生活質量。

6.加快國有企業改革、社會保障改革等各項體制改革,並在這些改革過程中考慮廣大群眾的既有利益和未來承受能力及對消費的影響,利益調整應貫徹保護既有存量,調整增量的原則,使消費者對未來收入和支出有比較明確的預期。

7.要利用現代科技手段為客戶提供更為方便、快捷的服務。隨著電話銀行中心和網上銀行的發展,一些國外銀行已經通過電話銀行中心和網上銀行提供部分消費信貸的申請、審批、余額查詢、還款、咨詢等業務。由於有完善的客戶信用信息和高度自動化的系統支持,有的消費信貸申請幾分鍾就可以答復客戶。對消費信貸的發展動向和趨勢要緊密跟蹤,結合我國的情況,積極創新。如有些品種的消費信貸可以在ATM機上由客戶自助辦理,各種消費信貸余額的查詢、還款業務,也都可通過ATM實現。目前,工商銀行也已著手發展電話銀行中心和網上銀行,上海分行於1999年8月建立了全國第一家電話銀行中心,網上銀行馬上也將進行試點,今後可借鑒國外銀行的做法,積極研究通過這些渠道辦理消費信貸業務的可行性。
（搜姐Soojle中國信貸專家）

❹ 汽車消費信貸的起源與發展

世界汽車保險的起源與發展

國外汽車保險起源於19世紀中後期。當時，隨著汽車在歐洲一些國家的出現與發展，因交通事故而導致的意外傷害和財產損失隨之增加。盡管各國都採取了一些管制辦法和措施，汽車的使用仍對人們的生命和財產安全構成了嚴重威脅。因此引起了一些精明的保險人對汽車保險的關注。

❺ 我國汽車貸款業務的發展現狀

回答：dxfzw
新手
5月12日 09:01 你說的都可行,不過現在很多銀行已經不怎麼辦理了,因為很多人的信譽太差,同時中國車子降價太快,降價的空間已經超過了你還了部分貸款的空間,很多人乾脆不還了.就讓你把車子執行了去.
打個比方:你買車貸款花了20萬,預計10年歸還一年後你還了2萬的本金和利息(這個數字不是很標准<舉個例子而已),但是第二年的車子價格已經降到16萬了餓，你還想還嗎.所以就有很多人不還了,大不了你把我車子開走.所以,車貸使銀行出現了很多不良.
但是,隨著個人徵信系統的開通,這個現象會慢慢消失了.

❻ 汽車業的發展歷史中誕生了哪兩種方式

中商網訊 汽車金融服務在國外有已80多年的歷史，而在國內只有幾年的時間
。國際知名汽車金融服務公司的年利潤占整個集團利潤的很大一塊，而我國目前還
沒有批准成立專業汽車金融服務公司。差距還沒來得及追趕，就面臨入世後國外汽
車金融業的沖擊。

「十五」計劃把汽車工業和汽車融資服務列為重點發展對象。中國汽車產業政
策也明確鼓勵轎車進入家庭；汽車市場的結構也發生很大變化：從近10年來看，我
國汽車民用車的產量每年以10%的速度增長。但私家車以每年20%的速度增長，特別
是1996年以後私家車的比例增量幾乎在整個汽車零售中佔62%以上，整個汽車市場
結構發生了根本性的變化。

政策的支持鼓勵、市場的逐漸成熟，推動消費大環境也必將趨向完善。其中國
際汽車發展過程中一個重要的推動因素——汽車金融服務，在入世的倒計時聲中，
在國外汽車金融公司准備在中國市場大顯身手的現狀下，也將日益為中國消費者所
熟悉。對通用汽車金融公司、福特汽車金融服務公司、大眾汽車金融服務公司等，
我們不能只停留在羨慕這個層次，需要趕快學習人家的經驗，盡快發展自己實力。
雖然目前有關部門還沒有批准任何一家汽車金融公司的成立，但入世後汽車金融業
的批準是必然，所以首先我們來看看國外公司發展。

國際汽車金融服務——以汽車企業為主

汽車金融在20世紀初就已經出現。當時，汽車還是一種奢侈品，因而銀行不願
意向汽車消費發放貸款。這對汽車的購買者和銷售商都造成了障礙。大多數消費者
買不起汽車，汽車製造商也缺乏發展的足夠資金。為解決這個問題，20世紀20年代
初，美國的汽車公司組建了自己的融資公司，從而開始了汽車信貸消費的歷史。隨
後，汽車金融的概念得到極大地拓展，包括顧客在銀行貸款買車、經銷商為營運籌
措資金以及製造商為擴大規模而籌資建廠等。

德國是在1929年開始開展汽車金融服務的。最先時候，銀行不肯為汽車這么高
價格、高風險的商品提供貸款，為促進銷售，有實力的汽車公司建立了自己的金融
服務公司，德國大眾在1949年成立了自己的信貸銀行也就是現在的大眾汽車金融公
司。當時，客戶每月僅需付5個德國馬克，就可以安安心心駕駛著一輛像甲克蟲一
樣的車了。

目前，汽車金融服務已經在全世界發達國家得到廣泛普及，並且已經成為各大
汽車廠商爭奪消費者的一個新的競爭手段。

對「附屬於汽車製造公司」的汽車金融服務公司來說，其優勢在於將汽車金融
服務作為其核心業務，而非僅僅是其眾多業務范圍的一種。在將獲得贏利作為主要
目標的同時，也致力於幫助其母公司——汽車生產商——銷售更多的汽車。即使出
現經濟狀況下降、虧損等情況，這些公司仍將始終專注於汽車金融服務。提供更廣
泛的專業產品和服務范圍。通過經銷商的關系與客戶有更多的接觸，從而建立與汽
車製造商和經銷商一體化的市場營銷網路。

我國現行汽車金融服務——銀企結合

國內的汽車金融雖遠未達到發達國家的水平，但是它們卻是與國內的轎車工業
同步誕生的。自1995年上汽集團首次與國內金融機構聯合推出汽車貸款消費以來，
一汽集團、長安汽車、天津汽車等紛紛緊隨其後成立了各自的汽車金融機構，開展
了汽車貸款業務。據統計顯示，中國去年有10萬多人購車時享受了融資服務，佔新
車購買者的6%。權威部門預測，今年將有近20萬人求助於汽車金融途徑購車，此數
字在未來的幾年中還將成倍增長。

汽車消費貸款業務的發展極大地加速了國有商業銀行取消對消費者貸款的禁令
。去年初，中國人民銀行發布《個人消費貸款指導方針》，為所有國內商業銀行的
汽車金融貸款開了綠燈。到目前為止，建設銀行是提供汽車貸款最多的商業銀行。
建設銀行通過其全國的400多個分支機構已經與國內22個汽車製造商的30多個車型
簽定了貸款合同。1999年底的總貸款額達到12億元，覆蓋14000輛售出的汽車。

但是，由於中國目前還缺乏個人信貸記錄系統以及在獲得貸款過程中存在官僚
主義，造成了汽車貸款的較高風險，致使汽車金融服務在中國離期望還很遙遠。比
如，工商銀行在其進行汽車貸款的第一年裡僅發放了5000萬元貸款，因為，商業銀
行、保險公司、經銷商和製造商都非常關注還貸過程中的風險。

經銷商-銀行-保險三方貸款正是基於這樣的擔憂而產生的。這種模式將經銷商
、銀行和保險公司三方聯繫到一起，並共同承擔貸款風險，因而極大地降低了風險
系數，並且極大地簡化了貸款申請和審批的程序。這種方式已經成為目前被廣泛采
用的汽車消費貸款形式。

這種新模式的創立者和成功實踐者是北京亞飛汽車連鎖店。這是一家政府佔主
要股份的股份制汽車經銷公司。從1994年開始至今，亞飛在全國已經建立了250多
個汽車銷售機構。亞飛在經營管理上採取的是品牌營銷的策略：不同的銷售點只銷
售特定的不同品牌，根據大、中、小不同的城市規模來銷售特定的不同品牌的產品
，在一個特定的城市或地區只供應一到兩個品牌或檔次的產品，以期獨占市場份額
。亞飛以這種模式在1999年通過其銷售網路共售出了6萬多輛汽車，其中的1.8萬輛
是亞飛通過經銷商-銀行-保險貸款方式售出的。這種三方貸款模式最大程度地利用
了各方優勢，使各方風險降到最低。目前，亞飛已經與國內的商業銀行和中國人民
保險公司建起了團隊夥伴關系，力圖達到全國性規模的汽車金融貸款業務。

亞飛提供的汽車貸款中的80%是由中國人民保險公司提供，餘下的20%是由亞飛
公司自己提供。由於幾乎完全消除了參與銀行的風險，這樣，通常在收到亞飛的貸
款申請後的第二天，銀行就能批准亞飛的貸款要求。同時，由於承擔了20%的貸款
風險，亞飛也會詳細地檢查購車者信用，確保他們能夠如期還款。

亞飛的經驗表明，在中國要成功地進行汽車金融服務，必不可少的事情是對現
行政策、法律、規定、商業環境和金融結構、銀行和保險公司的操作慣例、消費者
道德水平及消費心理等都要進行詳細研究，這樣才能提出實用可行的措施。當然，
亞飛還只是汽車銷售商，不是專業汽車金融服務公司，抗風險的能力到底有多大，
還不好說。

今後的汽車金融服務業模式尚不明朗

在我國建立汽車金融服務業事關整個汽車發展的大局，政府、廠家、經銷商、
銀行、保險公司、消費者都很關心該業務的發展，但第一要負起責任的還是汽車企
業。正如上面所述，國際主流的汽車金融服務公司都是汽車生產廠家自己建立的。
汽車金融服務公司也不僅是促銷，更重要的是它是一個可以通過自己獨立發展，贏
利很高的機構。

中國在加入WTO談判時，提出：入世後，中國的汽車信貸業務將對國外非銀行
機構開放。隨著中國入世指日可待，不僅是幾家外國公司在興奮地期待著美夢成真
的一天，中國的用戶更是希望能通過合理的分期付款實現有車的夢。

那麼，入世後，國外汽車金融服務業——慢慢來，還是很快進來？記者采訪了
有關方面。雖說入世後，國外公司將享受國民待遇。不過既然中國政府沒有批准中
國汽車金融服務業務，外國汽車金融服務公司的業務開展也還是未知數。但入世後
，政府會兌現談判時的承諾，所以會加快審批的進程。

目前政府各主管部門都表示支持，但具體的可行性操作還沒有提出。據悉，中
國人民銀行可能會最先推出一個汽車金融服務公司管理的暫行辦法。正式的法律出
台目前還沒有得到消息。個人信用體系的建立也需要過程。

從目前看來，我國首先應盡快允許各汽車廠商組建自己的汽車金融服務公司。
汽車廠商、汽車集團財務公司吸納在商業銀行工作過，有豐富金融服務經驗的人員
參加，按汽車金融服務機構審批管理辦法批准成立。只有汽車集團的汽車金融服務
公司才有可能真正與汽車廠商榮辱與共、與汽車市場消漲與共，追求汽車工業的最
大發展。商業銀行、非汽車廠商的金融服務持續的積極性，在汽車市場低迷或啟動
困難時，會立即轉向更有利可圖的金融產品，而組建金融聯盟組織在中國還有一個
相當漫長的過程。進入WTO在即，為了縮小中國汽車工業、金融服務業與世界水平
的差距，應盡快促進第一種汽車金融服務公司的方式實現。

為了使汽車集團最終能夠組建成立自己的汽車金融服務公司，目前應盡快指定
汽車金融服務公司管理辦法試行草案，開始在條件具備的汽車集團公司進行組建汽
車金融服務公司的試點工作。據了解，上海汽車集團財務公司具備成立汽車金融服
務公司的基本條件，也已經開始與美國通用金融公司就合作意向進行了深入討論，
是比較理想的試點單位。另外，在我國市場份額最大的家庭經濟車領域，也應該促
成試點工作，以理順吸引中國資本進入汽車產業的渠道，促進我國汽車產業在這一
領域自主能力及市場競爭力的形成

❼ 請問誰有我國汽車個人消費信貸發展現狀的相關材料論文用的

我這有一段自己寫的材料，不知道合不合你的意？數據時從各個網站和圖書館弄到的，不會有錯。
根據中國汽車工業協會官方網站的數據統計，自1998年10月中國人民銀行正式頒布《汽車金融管理條例》以來，我國四大銀行的汽車消費信貸業務便大規模鋪展開來。在隨後1999年4月又頒布了《個人消費貸款指導方針》，我國所有的商業銀行都獲得了開展汽車消費信貸的授權，對汽車消費信貸業務的發展可以說是如虎添翼。在汽車消費總量中，汽車消費信貸的比例強勢增長，由1999年的1%，迅速提高到2001年的15%。到2003年，該比例已經超過了40%，余額達到驚人的1800億。
2004年12月末，我國金融機構汽車消費貸款余額已達到1833億元，
占金融機構全部個人消費性貸款余額的10.2%。逐漸形成以商業銀行為主，專業汽車金融機構為輔，其他金融機構參與其中的格局。但2004年之後，由於國家經濟政策趨緊縮型，商業銀行不得不緊縮銀根，汽車信貸發展速度明顯減緩甚至出現了倒退的局面。截至2008年底，全國各金融機構共發放汽車消費貸款余額
1583億元，汽車貸款的比例從2004年底16%下降到2008年的8%。2009年，中國人民銀行上海總部就我國《汽車產業調整和振興規劃》以汽車消費信貸為切入點，進行了專題調研後表明，中國汽車消費信貸1998年到2009年期間，整體呈「N」型走勢。2009年至今，汽車消費信貸余額一直於1600億上下小幅震盪①。
由以上數據資料我們可以看出，國家政策對汽車消費信貸的發展影響重大。

❽ 簡述我國的汽車發展歷史

我國汽車工業發展經歷了以下四個階段，創建期，成長期，全面發展期，高速發展期。

一、創建期，1953年7月15日，第一汽車製造廠在長春開工建設，1956年第一輛解放牌載貨汽車走出生產線，結束了中國不能自己製造汽車的歷史。1966年以前，我國在汽車工業中共投資了11億元，形成了一大四小5個汽車製造廠。

四、高速發展期，我國從1999年至今，高速發展汽車工業，尤其是轎車工業技術。整車技術大幅度提高。中國汽車工業也由原來的散亂，格局差的局面變成現在的大集團為主的規模化、集約化的產業新格局。這也標志著我國汽車工業發展已經成為世界汽車工業的重要組成部分。

❾ 個人汽車貸款的發展歷程

國內最初的汽車貸款業務最早出現於1993年。銀行業的汽車貸款業務萌芽於1996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰略合作夥伴關系。作為合作的一項內容，中國建設行在部分地區試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業務，開始了國內商業銀行個人汽車貸款業務的嘗試。
1998年9月頒布《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》。
2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。