貸款消費體質

Ⅰ 七年貸款做美容欠五十多萬，女子月薪三千這輩子都還不完了，你怎麼看

愛美之心，人皆有之。在當今社會，無論男女老少，醫美及美容已經是很常見的事情。顏值不再是天生因素所決定，後天人為也可以讓丑小鴨變白天鵝。不斷讓自己變得更好本身是一件很好的事情，可是由於個人的愛美之心、社會的顏值焦慮、整容醫院的言之鑿鑿、沉迷整容人士的內卷之風，美容這件事牽扯了太多人的利益和復雜關系，原本一心變美的心也越來越復雜。

一名女子月薪僅三千元，背負了五十餘萬元的欠款，而追根溯源卻是為了做美容。一件好事變成壞事，沉重的經濟壓力都沒能把這名女子從沉迷整容的懸崖邊拉回來，這實在是讓人唏噓不已。

這名女士的經歷讓人唏噓不已，我們不僅感慨到底是實現了容貌自由還是被外貌所捆綁。愛美是人之常情，可是我們不要隨波逐流，要在「美容熱」的風潮中學會甄別對錯，理性思考。

思考自己是否需要美容，美容的目的是什麼；思考自己需要做哪些美容，哪些機構真正值得信賴；思考美容的風險有多少，自己是否能承受美容失敗的結果；思考自己的經濟能力是否可以支付得起美容費用。

深思熟慮之後，得到的最終結果才是真正適合我們的。

Ⅱ 與貸款五級分類相對應的呆帳准備金制度應是什麼

目前現行呆賬准備、核銷的金融、財政與稅務規定如下：

1.央行的相關規定。

2002年，人民銀行在《銀行貸款損失准備計提指引》中規定，銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失准備，包括一般准備、專項准備和特種准備。一般准備是根據全部貸款余額的一定比例計提的、用於彌補尚未識別的可能性損失的准備；專項准備是指根據《貸款風險分類指導原則》，對貸款進行風險分類後，按每筆貸款損失的程度計提的用於彌補專項損失的准備。特種准備指針對某一國家、地區、行業或某一類貸款風險計提的准備。

2.財政部的相關規定。

2001年11月27日財政部頒布的《金融企業會計制度》規定：商業銀行按照貸款五級分類結果及時、足額在當期損益中計提專項准備金，對特定國家發放貸款在當期損益中計提特種准備金，商業銀行也可從稅後利潤中提取一定比例的一般准備。

2005年6月21日財政部發布的《金融企業呆賬准備提取管理辦法》明確將貸款損失准備劃分為：一般准備、專項准備和特種准備。規定一般准備作為利潤分配處理，是所有者權益的組成部分，並將一般准備的計提基準從原來的不低於期末貸款余額的1%調整為不低於風險資產期末余額的1%.

3.稅務部門的相關規定。

國家稅務局在自2002年10月1日開始實施的《金融企業呆賬損失稅前扣除管理辦法》中規定：允許稅前扣除的呆賬准備=本年末允許提取的呆賬准備的資產余額×1%-上年末已在稅前扣除的呆賬准備余額。這是一種對一般准備金進行所得稅稅收減免的稅務處理方式。在具體執行過程中，國稅發〔2003〕73號文件規定：國務院決定的事項、金融體制改革和金融企業改組改制過程中清理的跨省區的呆賬損失和單筆5000萬元以上的呆賬損失，由國家稅務總局負責審批。除以上情形外，金融企業的呆賬損失由省及省以下稅務機關審批。《金融企業呆賬稅前扣除管理辦法》還規定，金融企業發生的呆賬損失，按規定報經稅務機關審核確認後，應先沖抵已在稅前扣除的（按1%比例計提的）呆賬准備，不足沖抵部分可據實稅前扣除。

從我國貸款損失准備制度的建立和發展過程可以看出，貸款損失准備制度不斷完善，計提范圍逐步擴大，計提比例逐步提高，對於商業銀行經營穩健性的要求日益嚴格，說明央行和財政部門越來越關注貸款損失准備對銀行抵禦風險的重要性。但是，根據國家稅務總局下發的《金融企業呆賬損失稅前扣除管理辦法》，銀行計提的專項准備不能獲得稅務減免，嚴重製約了金融企業及時、足額計提特殊准備。

Ⅲ 1953至此1979年,我國實行什麼的信貸資金管理體制

1953至1979年,我國實行【統存統貸】的信貸資金管理體制

Ⅳ 信貸資金管理體制是什麼

�緣鞫��謝��雜兄匾�饔謾Ｊ切糯�式鸌櫓�⒐芾淼幕�局貧取０�ǘ願髦中糯��溝納柚梅絞健⒆槌山峁埂⒅澳芑�幀⑼�垂叵怠⑿糯�式鸌櫓�朐擻玫幕�拘形�娣逗突�拘形�勘輳�約笆凳┗醣藝�咚�貧ǖ幕�局貧取� 當前，農村信用社由於諸多原因，歷史包袱較重，不良資產佔比較高，甚至部分農村信用社貸款存量高、增量低，資金運用率極低，這些不利因素，嚴重影響了農村信用社的發展。加強信貸款管理，提高信貸資產質量，是當前農村信用社急需解決的一個重要課題。筆者就農村信用社在改革新形勢下，如何加強信貸管理談幾點看法。 一、加強信貸資金投向管理 過去，農村信用社曾一度偏離經營方向，將資金投放到"三農"經濟之外，其中有相當部分借款人無償債能力或是已破產倒閉，給農村信用社造成了巨大的損失。工業經濟始終是國家經濟的主體，而農村經濟則是國民經濟的根本。當前，國有商業銀行逐步收縮農村地區機構，這給農村信用社的進一步發展帶來了更多機會和更大空間。所以，農村信用社在資金投向上應選擇農村，"三農"才是農村信用社最佳的市場定位。農村信用社要牢固樹立信貸支農的觀念，把信貸資金投放到農業產業結構調整和農村經濟發展上，特別是要把富餘資金投向科技含量高，市場前景好，有規模、有效益的農村私營企業，讓私營經濟的發展來帶動農村經濟，實現共同發展的目標，從而實現地方經濟和農村信用社的雙贏。同時，將富餘資金投放到貨幣市場或票據市場，提高資金使用效益，實現資產多元化經營。 二、強化貸款營銷管理 近年來，農村經濟得到了較快的發展，農民的生產、生活質量有了明顯改善，農村信用社在支持"三農"工作中自身也取得了很好的經濟效益。但是，目前農村信用社業務種類單一，已成為制約進一步發展的瓶頸，傳統的信貸業務已不適應發展需要。所以，農村信用社在新形式下應轉變思想觀念，樹立主動營銷的經營思想，創新貸款貸款品種，如：住房按揭貸款、汽車消費貸款、票據貼現，委託放款等。要堅持以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標，創新經營和服務理念，按"四重"策略和"抓大不放小"的要求，找准信貸支持重點，深入農家，努力拓展小額農戶貸款，適當增加個人借款比重，分散信貸風險。通過增加服務種類、簡化貸款手續、努力改進服務等措施，開發好潛在的信貸服務市場。 三、強化貸款責任管理 貸款管理是對貸款後的全程管理，對信貸資金的收回將起到極大的作用。在對貸款的"三查"工作中，尤其要加大貸後檢查力度，提高貸後管理水平，扭轉"重貸輕管"現象，加強風險預測分析，實現風險的及時防範和有效化解，從而進一步降低貸款違約率和信貸資產損失率。對貸款管理，要實行責任制，確定責任人員，分清責任，各司其職，各負其責。對貸款的發放和清收任務要分解到人，不但要完成清收貸款、利息指標，還要規定貸款發放任務，將任務完成情況與效益工資掛鉤，充分調動信貸人員工作積極性。 四、強化不良貸款管理 首先要健全不良貸款清收管理機制，全面推行不良貸款分帳經營，建立多層次考核體系，打破傳統清收觀念，按商業化運作要求，對金額大的不良資產實行重點監管，定期分析客戶的財務狀況和風險變動趨勢，確定專人統一負責盤活處置工作。在清收工作中要特別重視"借新還舊"重組貸款，大量的"借新還舊"貸款會給今後的信貸管理埋下隱患。制定不良貸款清收處置激勵和懲罰措施，以不良資產凈減額、下降率、貨幣資金清收率、落實債務轉化率、抵債資產處置率、核銷貸款受償率為核心指標，分類、分專業考核。可探索建立不良貸款處置中心，運用多種措施，推進清收工作。積極爭取地方政府支持清收不良貸款，同時，加大法律清收力度，開展依法收貸。 五、創新貸款管理機制 完善貸款管理制度，建立健全貸款風險責任制、貸款審批制、審貸分離制。為適應農村信用社發展需要，推行客戶經理制，授予權利，落實責任，創新"一對一"服務理念，從多方面調查、搜集客戶的各種財務、管理、生產、銷售等行業信息，建立企業、個人分類經濟檔案，跟蹤調查，定期走訪，密切關注，研究客戶的經營風險，發展趨勢。信貸人員要在切實轉變觀念的情況下，加強學習，提高自身素質，要懂企業經營管理，能准確分析企業各類財務報表。在做好"三查"工作的同時，還應注重企業的動態管理，建立信貸風險預警機制，確定企業的貸款風險警界線，對企業的經營項目、財務指標、履約意願、履約能力和信用變動情況等進行監測，防範企業的經營風險及信用風險，有效地控制企業貸款風險。

Ⅳ 統存統貸體制是什麼

統存統貸，亦稱「統收統支」。我國銀行信貸計劃管理的一種形式。基本內容為：信貸資金的管理分配權統一歸中國人民銀行總行，各基層銀行的存款全部上繳總行，貸款也由總行統一平衡後核定計劃指標，逐級下達，各級銀行不得隨意突破。這種管理制度的主要特點是：資金分配高度集中統一，存款和貸款兩條線管理，且互不相關。在我國，實行這種高度集中統一的計劃管理體制的時間較長，對於集中資金支持經濟發展起過一定的作用。但由於對信貸業務「統」得過死，基層銀行毫無業務自主權，不利於調動其工.作積極性。1979年改為「差額控制」辦法，1981年又改為「差額包干」辦法，1985年至今實行「實貸實存」辦法。

Ⅵ 民間借貸與民生小微型貸款什麼區別

1、二者放貸時間和辦理流程有所不同。在貸款歷程中，民間借貸的流程容易且快速，所需資料沒那麼復雜。向來都是因為二者關系較為密切或是擔保人與雙方關系較為密切就能達成協議。若是個人與機構之間的民間借貸，放款速度也很快，一般都不能多於5個工作日，最短可在一年內完成。而民生小微型貸款因為所走流程、所需資料較為復雜，一般最快都在10天左右才能放款。

2、辦理貸款的門檻有所不同。民間借貸門檻較低，而民生小微型貸款門檻較高。在民生小微型貸款申請貸款的時候，向來申請者需提供一系列貸款所需資料才能申請到貸款;

3、風險不同。民間借貸交易成本向來較高，且涉及部分利息高於國家規定，正因如此，民間借貸的風險較高。而民生小微型貸款一般都是走的正常程序放款，大大降低了錢風險;

4、貸款利率有所不同。民間借貸貸款利率一般由借貸雙方協定，所以沒有固定的利息標准;而民生小微型貸款執行的利息，一般是在基準利率的基礎上上幅10%--15%;

5、手續費不同。民間借貸手續簡單，產生的手續費較低或者幾乎沒有;而民生小微型貸款手續復雜，涉及到評估等高額手續費，正因如此，民生小微型貸款的手續費一般都會較高。

Ⅶ 銀行信貸資金管理體制

信貸資金管理體制就是指國家規定各類銀行及其各級機構對信貸資金管理許可權的劃分，它直接涉及各銀行貸款許可權的大小，對調動銀行積極性有重要作用。是信貸資金組織、管理的基本制度。包括對各種信貸機構的設置方式、組成結構、職能劃分、往來關系、信貸資金組織與運用的基本行為規范和基本行為目標，以及實施貨幣政策所制定的基本制度。
當前，
一、加強信貸資金投向管理
過去，農村信用社曾一度偏離經營方向，將資金投放到三農經濟之外，其中有相當部分借款人無償債能力或是已破產倒閉，給農村信用社造成了巨大的損失。工業經濟始終是國家經濟的主體，而農村經濟則是國民經濟的根本。當前，國有商業銀行逐步收縮農村地區機構，這給農村信用社的進一步發展帶來了更多機會和更大空間。所以，農村信用社在資金投向上應選擇農村，三農才是農村信用社最佳的市場定位。農村信用社要牢固樹立信貸支農的觀念，把信貸資金投放到農業產業結構調整和農村經濟發展上，特別是要把富餘資金投向科技含量高，市場前景好，有規模、有效益的農村私營企業，讓私營經濟的發展來帶動農村經濟，實現共同發展的目標，從而實現地方經濟和農村信用社的雙贏。同時，將富餘資金投放到貨幣市場或票據市場，提高資金使用效益，實現資產多元化經營。
二、強化貸款營銷管理
近年來，農村經濟得到了較快的發展，農民的生產、生活質量有了明顯改善，農村信用社在支持三農工作中自身也取得了很好的經濟效益。但是，目前農村信用社業務種類單一，已成為制約進一步發展的瓶頸，傳統的信貸業務已不適應發展需要。所以，農村信用社在新形式下應轉變思想觀念，樹立主動營銷的經營思想，創新貸款貸款品種，如：住房按揭貸款、汽車消費貸款、票據貼現，委託放款等。要堅持以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標，創新經營和服務理念，按四重策略和抓大不放小的要求，找准信貸支持重點，深入農家，努力拓展小額農戶貸款，適當增加個人借款比重，分散信貸風險。通過增加服務種類、簡化貸款手續、努力改進服務等措施，開發好潛在的信貸服務市場。
三、強化貸款責任管理
貸款管理是對貸款後的全程管理，對信貸資金的收回將起到極大的作用。在對貸款的三查工作中，尤其要加大貸後檢查力度，提高貸後管理水平，扭轉重貸輕管現象，加強風險預測分析，實現風險的及時防範和有效化解，從而進一步降低貸款違約率和信貸資產損失率。對貸款管理，要實行責任制，確定責任人員，分清責任，各司其職，各負其責。對貸款的發放和清收任務要分解到人，不但要完成清收貸款、利息指標，還要規定貸款發放任務，將任務完成情況與效益工資掛鉤，充分調動信貸人員工作積極性。
四、強化不良貸款管理
首先要健全不良貸款清收管理機制，全面推行不良貸款分帳經營，建立多層次考核體系，打破傳統清收觀念，按商業化運作要求，對金額大的不良資產實行重點監管，定期分析客戶的財務狀況和風險變動趨勢，確定專人統一負責盤活處置工作。在清收工作中要特別重視借新還舊重組貸款，大量的借新還舊貸款會給今後的信貸管理埋下隱患。制定不良貸款清收處置激勵和懲罰措施，以不良資產凈減額、下降率、貨幣資金清收率、落實債務轉化率、抵債資產處置率、核銷貸款受償率為核心指標，分類、分專業考核
。可探索建立不良貸款處置中心，運用多種措施，推進清收工作。積極爭取地方政府支持清收不良貸款，同時，加大法律清收力度，開展依法收貸。
五、創新貸款管理機制
完善貸款管理制度，建立健全貸款風險責任制、貸款審批制、審貸分離制。為適應農村信用社發展需要，推行客戶經理制，授予權利，落實責任，創新一對一服務理念，從多方面調查、搜集客戶的各種財務、管理、生產、銷售等行業信息，建立企業、個人分類經濟檔案，跟蹤調查，定期走訪，密切關注，研究客戶的經營風險，發展趨勢。信貸人員要在切實轉變觀念的情況下，加強學習，提高自身素質，要懂企業經營管理
，能准確分析企業各類財務報表。在做好三查工作的同時，還應注重企業的動態管理，建立信貸風險預警機制，確定企業的貸款風險警界線，對企業的經營項目、財務指標、履約意願、履約能力和信用變動情況等進行監測，防範企業的經營風險及信用風險，有效地控制企業貸款風險。

Ⅷ 信用卡貸款條件

你好
如果你能出具工作和收入證明，那麼就可以辦理

信用卡申請流程
填寫申請表
給銀行你的資料,和種種復印件
銀行寄送給信用卡中心
信用卡中心進行審核,制卡,發卡
你拿到卡片後,開卡,等密碼函

信用卡申請條件
一般申請條件都比較接近，具體的按各家銀行的規定實際操作。
每家發卡銀行都有自己的發卡標准，一般有以下幾點：
1，年滿18周歲

2，有固定職業和穩定收人，工作單位一般在常住地的城鄉居民。
3，填寫申請表，並在「申請人簽名」處親筆簽名。

申請信用卡，需要提供以下資料：

1，身份證件復印件、工作證明、收入證明等。

2，如果您還能提供銀行存單、房產證明、學位證明等，您的申請審批過程將更加方便快捷。
3，如果您屬於外地戶籍、境外人員在申請當地工作，及現役軍官以個人名義申領信用卡的，有些發卡銀行可能會要求您出具當地公安部門簽發的臨時戶口或有關部門開具的證明（含工作證明）。
4，各發卡銀行要求的其他條件。

祝你申請成功,用卡愉快

Ⅸ 信用卡和銀行貸款哪個更好

沒有好與不好之說，具體看是用在什麼地方了。
銀行貸款：一般情況下，申請銀行的消費貸款流程會很復雜，而且需要申請人提供各種的證明材料，如：身份證明、還款能力證明、相關的合同甚至是擔保公司的擔保協議。同時還需提供貸款銀行認可的抵押物、質押物或是保證擔保，消費貸款的對象也必須是銀行認可的指定用途。即使申請人提供了完整的材料，銀行的貸款審批也是一個漫長的過程。
信用卡分期：而信用卡分期付款則簡單的多。只要你辦理的信用卡具有分期付款功能，就可以撥打人工客服電話，就可以申請賬單分期或單筆大額分期，或是在指定的商戶或網上購買商品。流程簡便，並無須提供任何擔保和材料。

Ⅹ 信貸管理體制的作用效果

1.集中信貸審批權，資金向大中城市匯集，有效控制了信貸風險。據調查，國有金融機構縣級行一般無貸款審批權，地市級分行根據其經營管理水平、效益指標、不良貸款比例及所在地區經濟狀況，被授予不同的許可權。如工商銀行西安營業部最高單筆審批權可達0.7億元，銅川市與商洛地區單筆審批權為0.2億元，個別行由於歷史原因未被授予審批權。同時資金向大中城市匯集。目前，西安市的存款、貸款各佔全省的59%、57%左右。
2.貸款向重點行業、重點企業、重點產品傾斜，信貸資金使用效率明顯提高。調查發現，國有商業銀行退出的行業是供銷社、農資公司和一些中小企業等，而投向信息產業、交通、能源、紡織、高新技術產業及學校醫院等。
3，建立綜合信用評級制度，增強授信工作的科學性。各國有商業銀行為了控制貸款風險，降低人為因素的干擾，根據不同行業不同企業類型設置不同的償債能力、財務效益、資金營運和發展能力等指標，每個指標下設若乾量化指標或非量化評價指標，構成了一個完整的信用評級指標體系；再對每個貸款企業進行綜合評分，並據評分結果授予其不同的信用等級及相應的授信額度（一般銀行內部都有授信的最低信用等級要求），增加了授信工作的科學性、合理性和實際可操作性；
4.建立「綠色通道」，區別對待「好」、「壞企業」。各國有商業銀行為了鞏固和重塑銀企關系，根據銀行業的「2-8」規律，為優質黃金戶建立了「綠色通道」，提供 24小時「隨到隨辦」的優質服務；且對優質黃金客戶進行公開授信，從而在信貸資金配置上形成「好企業驅逐壞企業」的良好趨勢。
5.完善信貸決策機制，並實行嚴格的責任追究制度。各國有商業銀行在信貸業務的辦理過程中，將調查、審批、管理等各環節的職責進行分解，建立起各層次的貸款審查委員會制度，（審貸會一周一次，一般7天可獲得貸款）。由貸款審查委員成員對每筆貸款提出意見記錄在案，作為貸款出現風險後應承擔責任的憑證，並明確了貸款業務流程各個環節有關人員的責任，實行嚴格的責任追究制度。