首套房公積金貸款買小房子劃算嗎

『壹』 買首套房,用公積金貸款劃算,還是付全款劃算。

用公積金買首套房子吧，生活質量不下降，還有些存款什麼的，紙幣會保持溫和通脹，可能十年後，你所支付的房貸只是一件衣服的錢，並且剩餘的錢還可以做些理財，進行增值。
固定風險高收益，為你量身訂做理財計劃。

『貳』 住房公積金貸款買首套房有什麼優惠

一、優惠如下：

1、用公積金貸款買首套住房，可享受標準的基準利率。貸款的成數，根據購房面積享受最高貸款額。

2、公積金貸款利率比商業貸款低。

3、公積金貸款利率是2015年5月11日調整並實施的，五年以上公積金貸款利率3.75%,月利率為3.75%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率3.25%，全國都一樣。

二、貸款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表並如實提供下列資料：

1、申請人及配偶住房公積金繳存證明；

2、申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件；

3、家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明。

(2)首套房公積金貸款買小房子劃算嗎擴展閱讀：

從2012年多數銀行將首套房利率調整至基準利率。4月上旬，銀行開始執行首套房貸利率優惠。部分銀行利率最大優惠可達85折。

公積金貸款計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。

1、以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=[（借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12（月）×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/（單位繳存比例+個人繳存比例）；

2、以房屋價格為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據不同類型來確定，一般來說，購買房屋的建築面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%；建築面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購房款的80%。

『叄』 第一套房子用公積金貸款劃得來嗎

本文發表在《現代商業》作者：張全超
淺談我國住房公積金提取管理制度存在的的問題
前言：住房公積金制度是我國社會保障體系的重要組成部分。公積金在加快城鎮住房制度改革、改善中低收入家庭居住條件等方面發揮著重要作用。但目前我國經濟發展日新月異，而住房公積金管理制度卻相對滯後，在這里我簡單談一下在工作中發現的我國公積金提取管理方面存在的問題。

國務院《住房公積金管理條例》（以下簡稱《條例》）第24條規定，職工在購房、建房、修房、租房、還房貸、出境定居、喪失勞動能力及離退休等多種情況下均可以提取個人住房公積金賬戶內的余額。但如果一個職工購房時同時要求辦理住房公積金貸款和提取個人住房公積金賬戶內的余額，這個要求能不能被滿足呢？這個問題如果是向住房公積金管理中心提出的話，答案是否定的。如果辦理了住房公積金貸款，只允許從公積金賬戶余額中提取當年的還本付息額，目前全國各地住房公積金管理部門對這種情況下公積金提取的管理方法基本相同。那麼這種管理方法是否合法合理呢？
經向住房公積金管理中心咨詢，他們給出了這種公積金提取管理方法的依據：一是如允許職工在辦理公積金貸款同時又提取公積金余額，則公積金中心所管理的公積金被大量支取，將無法滿足其它職工的貸款需求，所以對有公積金貸款的職工要限制其提取公積金。二是2005年1月10日建設部、財政部、中國人民銀行聯合下發了《關於住房公積金管理若干問題指導意見》（以下簡稱《意見》），其第8條規定：職工購買、建造、翻建、大修自住住房，未申請個人住房公積金貸款的，原則上職工本人及其配偶在購建和大修住房一年內，可以憑有效證明材料，一次或者分次提取住房公積金賬戶內的存儲余額。夫妻雙方累計提取總額不能超過實際發生的住房支出。第19條規定：職工使用個人住房貸款（包括商業性貸款和住房公積金貸款）的，職工本人及其配偶可按規定提取住房公積金賬戶內的余額，用於償還貸款本息。每次提取額不得超過當期應還款付息額，提前還款的提取額不得超過住房公積金貸款余額。
對於住房公積金管理中心的以上解答，我認為在經濟和法律兩方面其均存在不合理之處。
從經濟方面來說，這種公積金管理方法大大提高了職工的貸款成本。比如一位職工要購買價值30萬元的房子，自有現金20萬元，夫妻雙方公積金賬戶有餘額5萬元，如果到商業銀行貸款，只要貸款5萬元，然後支取公積金賬戶的5萬元便能付清房款。但如果他到公積金管理中心貸款，要貸10萬元的公積金貸款才能付清房款。因為只要他申請了公積金貸款，公積金賬戶中自有的5萬元就不允許全部提取了，結果是這個職工實際需要貸款5萬元，申請公積金貸款卻要貸款10萬元並支付10萬元的貸款利息。目前商業銀行首套住房貸款利率已經按基準利率下浮30%執行了，這個利率水平和住房公積金貸款利率相差無幾，經對多位準備辦理住房貸款的職工調查結果顯示，公積金賬戶內有一定余額的職工均打算放棄辦理公積金貸款，而去選擇普通商業貸款以降低貸款成本。
住房公積金貸款本來是具有互助和保障性質的貸款，理應比商業銀行貸款更加優惠，但限制提取公積金的規定卻使住房公積金貸款的實際成本大大高於商業銀行貸款的成本，這如何能體現出公積金貸款的互助性質和保障性質？同時為了保證滿足其它職工貸款需求而不允許職工提取本人的公積金是捨本逐末的行為。國務院《條例》第3條明確規定住房公積金的所有權屬於職工個人，所以應該首先滿足職工購房提取公積金的要求，其次才是滿足其它職工的貸款需求。同時即使允許公積金貸款者提取公積金，也並不必然會出現公積金被 「大量提取」而「無法滿足其它職工貸款需求」的現象。因為據本市住房公積金管理中心提供的數據，我市有30萬以上的職工繳存公積金，而申請公積金貸款的人卻只有2萬人，2萬人中申請全部提取公積金的人就更少了。當前房地產市場低迷，貸款人數以及申請提取的人數日趨減少，而公積金繳存額卻呈增加趨勢，公積金管理中心假設的公積金出現缺口的情況並不會必然出現。
從法律規定方面來看，不允許辦理公積金貸款的職工提取公積金賬戶余額沒有法律依據。根據國務院《條例》第三條：職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬於職工個人所有。第二十四條：職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：（一）購買、建造、翻新、大修自住住房的……。根據以上法律規定來看，職工個人公積金賬戶內的余額所有權屬於職工個人，職工在購房時完全可以申請提取自己賬戶內的公積金余額。縱觀《條例》，沒有任何以「有住房公積金貸款」而不允許職工提取公積金余額的規定。2005年1月10日建設部、財政部、中國人民銀行聯合下發的《意見》不能作為不允許支取公積金余額的法律依據。從效力方面來看，這個《意見》不屬於法律、行政法規和部門規章中的任何一種，只是行政部門內部文件，效力較低，國務院《條例》總則第一條就指明了《條例》的宗旨是「維護住房公積金所有者的合法權益……提高城鎮居民居住水平」，而《意見》明顯和這一宗旨相悖，其和國務院《條例》相抵觸的部分自然無效。從適用范圍來看，這個《意見》是下發給「各省、自治區建設廳、財政廳，人民銀行各分支機構，直轄市、新疆生產建設兵團住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心」的，就是說，這個意見只是在行政部門內部流轉，沒有向社會公布。不能產生普遍的約束力。同時該《意見》其第8條和第19條規定分別位於該《意見》的文首和文尾，沒有嚴格呼應，措詞不嚴謹，存在空白點和矛盾點，使人難以理解，尤其是第19條規定強調要對使用商業性貸款的職工也限制其提取公積金，這一規定由於過於不合理，在大部分地區公積金管理中心均沒有得到執行，比如筆者所在地區有商業住房貸款的職工就可以全部提取公積金賬戶余額。
住房公積金提取管理中會出現以上不合理之處我認為存在立法體制方面的原因。國務院《條例》第6條規定：國務院建設行政主管部門會同國務院財政部門、中國人民銀行擬定住房公積金政策，並監督執行。第9條規定：（各地）住房公積金管理委員會依據有關法律、法規和政策，制定和調整住房公積金的具體管理措施，並監督實施。同時建設部、財政部、中國人民銀行的《意見》則規定「本意見自發布之日起實施。各地可以結合實際制訂具體辦法。」這樣通過一級一級的行政機關的授權，使最基層的住房公積金管理機構擁有了合法立法權（廣義的），基層公積金管理機構自己制定公積金管理制度也成了合法的抽象行政行為（指行政機關制訂具有普遍約束力的規范性文件的活動）。在我國，抽象行政行為不屬於行政復議或行政訴訟的受案范圍，職工對不允許提取公積金的管理行為不服時，只能對具體管理行為提起復議或訴訟。但是在復議和訴訟過程中，公積金管理機構自己制定的管理制度又成為自己管理行為合法的依據。在這樣一個怪圈中，公積金貸款職工提取公積金的要求不可能被支持。
綜上所述，我國住房公積金提取管理的不合理方面是客觀存在的，這種公積金提取管理制度導致的後果是：繳存公積金越多的職工辦理公積金貸款所要承擔的實際利率就會越高，公積金賬戶稍有餘額的人將不會選擇去辦理公積金貸款而會去選擇商業銀行貸款。這種將正常繳存公積金的職工排除在公積金貸款的大門外，即使進入大門也要被迫承擔超額利息的作法構成了對職工公積金所有權和支配權的侵犯，造成了社會資源分配不公平現象的出現。
目前為應對國際金融危機，國家正出台多項政策措施刺激購房需求，穩定房地產市場，如果住房公積金管理制度不做調整，無疑是與國家基本政策背道而馳的，各級住房公積金行政管理部門應及時對公積金管理制度進行調整和完善。

參考文獻：
《住房公積金管理條例》―――――國務院
《建設部、財政部、中國人民銀行關於住房公積金管理若干具體問題的指導意見》―――――各部委
《中華人民共和國立法法》――――全國人民代表大會通過
《中華人民共和國行政復議法》――全國人民代表大會通過
《中華人民共和國行政訴訟法》――全國人民代表大會通過

『肆』 公積金貸款買房子能便宜多少錢

隨著人們對於公積金政策的了解逐漸深入，很多購房者在買房時會採取公積金貸款的形式。那麼公積金貸款買房的好處都有哪些呢？購房指南帶領各位購房者來共同計算採取公積金貸款究竟能省多少錢！

一、貸款利率對比

三、其他好處

（1）實際還款額較少

由於公積金由單位和個人共同繳納，各支付50%。這也就意味著，如果每個月職工繳納1000元公積金，單位也要為其繳納1000元。按照上例中月供為4300元計算，除了用公積金部分還款，每個月僅需支付4300-2000=2300元。如果夫妻共同使用公積金，將節省更多。

（2）首付比例較低

隨著2016年各大城市信貸政策的調整，多數地區商業貸款的首付比例都有所增加，相比商業貸款，公積金貸款的首付比例調整幅度較小。以北京為例，首套房首付比例低為35%（普通住宅），二套房首付比例為50%（普通住房），而採用北京市公積金貸款，首套和二套住房的低首付款比例均為20%。shangeshgh

使用公積金貸款買房注意事項

公積金好處多多，但也需要提前了解使用公積金貸款買房的注意事項。

一、額度限制

公積金貸款一般是有額度限制的。以北京為例，首套房貸款的高額度為120萬元，二套房貸款的高額度為80萬元。另外，在部分城市例如廣州，公積金賬戶余額是會影響到貸款額度計算的。也就是說公積金賬戶余額少，能申請到的貸款額度也就越低。

二、繳存時間有要求

除了貸款限額，多數城市對於公積金繳存時間也有要求。有的城市要求，申請貸款時借款人連續足額繳存公積金6個月(含)以上，且公積金賬戶處於繳存狀態，如上海。而有的城市要求連續繳存12個月(含)以上才能貸款，如天津。

三、所需資料多、放貸時間長

一般而言，採取公積金貸款所需提供的資料較多，且有一些房產項目是不支持公積金貸款的，另外即使可以採用，相比商業貸款公積金貸款也面臨著放貸時間長的問題。

需要提醒購房者的是，公積金由於可提取、貸款利率低，可為購房者節省購房成本，但同時採用公積金貸款也有限制條件。由於各城市公積金貸款政策差異較大，購房者應結合自己的實際需求，提前向當地公積金進行咨詢了解。

『伍』 現在用公積金貸款買房劃算嗎

據我所知，在湖南辦了公積金貸款後，只能辦理每月的對沖業務，不能取現，就是每個月交的公積金自動用於還貸，武漢的具體政策建議你咨詢一下。如果和湖南一樣建議你買套小房子，那樣既不用自己掏錢還貸，又可以收租金，產權還是你的，收的租金可以為你的商貸減少壓力。至於養老，現在反正都交了養老保險，公積金能用就早點用吧，等老了要那麼多錢幹嘛，夠吃就行了。

『陸』 用住房公積金貨款買房劃算嗎

用來買房劃算。
公積金貸款利率更低
商業貸款：央行五次降息後，商業貸款五年期以上基準利率已從5.15%降至4.9%，而目前很多銀行給出了85折優惠，即：4.165%。
公積金貸款：公積金貸款利率仍處於3.25%，但已經處於史上最低位。
從貸款利率上來看，由於商業貸款利率是其他幾種房貸利率中最高的，所以，公積金貸款還是比較劃算的。
公積金貸款還款方式更為靈活
商業貸款：商業貸款的還款方式分為等額本金和等額本息。等額本金的還款方式前期壓力較大，隨後逐月遞減。等額本息適合收入固定的借款人。
公積金貸款：公積金還款方式較為靈活，由借款人自行選擇，每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息，借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。
從還款方式上來說，不同的借款人應根據自己的情況選擇適合自己的還款方式。

『柒』 首套小房子用公積金合適嗎

不合適，因為你先用商貸，還清之後再用公積金還是可以按首套走，如果你先用了公積金，那麼你以後換大房子時候用商貸 就只能算二套了，首付60%，利率至少上浮10%。如果還用公積金的話可以算首套，但是公積金的額度是有限的。一個人一輩子只能用那麼多，比方說你們那裡的上限是30萬，那麼你第一次用了15萬，你以後再買房子用公積金貸款就只能再用15萬了。

『捌』 公積金貸款最劃算嗎按揭買房的利息怎麼算

公積金貸款,應該是最受貸款者歡迎的一種貸款方式。按揭貸款以其不同於公積金貸款的優點牢牢地吸引著貸款者,但買房子按揭利息怎麼算是貸款者不得不考慮的問題。為你解開買房子按揭貸款怎麼算的疑惑。

按揭貸款的含義?

按揭貸款指的是以按揭的方式進行的一種貸款業務。如:住房按揭貸款就是購房者以所購的住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性的擔保的一種個人住房貸款業務。所謂的按揭指的是按揭人將房產的產權轉讓按揭,受益人將作為還貸的保證人在按揭人還清貸款後,受益人立即把所涉及的房屋產權轉讓給按揭人,在這一過程中按揭人享有的使用權。

什麼是按揭利息?

銀行買房的貸款利率,指的是借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理的,中國人民銀行確定的利率經國務院批准後方可執行。

貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業和銀行之間的分配的比例,從而影響著借貸雙方互相的經濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同,同時也與借貸資金的稀缺程度有密切的聯系。

怎麼算按揭利息?

有兩種方式:

一、等額的本金還款方式:

將貸款額按還款期數均等分為N期,按每期未還本金額乘貸款利率等到當期應還利息;

二、等額本息的還款方式:

將貸款期間的本利和年金化,每期償還的本息和均相等。利息計算較復雜,每期利息均不相等,但每期的本息和相等。

第一期利息為佔用本金額乘貸款利率,將每期償還的等額年金減第一期利息,就是第一期償還的本金;第二期利的息計算,是將第一期償還的本金從貸款本金總額中減去,得到第二期本金數,再乘貸款利率得第二期的應還利息,以後各期以此類推。

首先要考慮的是買房貸款利率的下浮幅度。目前各銀行對首套房都按基準利率下浮的30%執行,但對二套房按揭貸款認定的標准卻有所不同。如購買的過多套商品房,只要把之前的房貸結清,有部分銀行也認可其為首套房。貸款時可以比較多家銀行的利率政策,爭取享受基準利率下浮30%的利率下限。

從去年開始,建行在部分地區率先上浮了首套房個貸的利率後,各大行也悄然的跟進。今年春節後,國務院明確了今年將加大對首套房的置業人群的優惠支持力度,各家商業銀行的首套房個貸利率又逐漸回落至基準,而近期,各家銀行政策微調,最新房貸利率計算器貸款陸續出現9折甚至8.5折優惠。

買房子按揭利息主要有兩種計算方法,貸款者可以通過使用兩種計算方法來對比分析計算的正誤。同時,對按揭利息的計算有了一定的了解之後,會方便我們對按揭貸款的選擇。

（以上回答發布於2017-02-27，當前相關購房政策請以實際為准）

點擊領取看房紅包，百元現金直接領

『玖』 買房 全款買個小的劃算還是公積金貸款買個大點的

建議：全款買個小房將來有孩子了再換，因為目前情況來看，就北，上，廣等一線城市，房價控制越來越嚴格，整體趨勢應該是從緊，也就是說，房價在緩慢下降。如果您要是在二三線城市，那建議您買個大個的，這些城市，政策實施在時滯性，房價依然看漲。
目前，買個小的，等有小孩，稍大點了，可以再換個大點的，比較劃算。
祝您好運。