『壹』 如何做一名優秀的信貸客戶經理
一是手勤。
首先，在開展客戶信息採集這項長期性的基礎工作時，信貸客戶經理既要認真做好信息記錄和客戶資料的收集，又要及時消化處理，按照客戶類型批量整理和分類存檔，提前完成評級授信工作，為信貸決策提供重要參考信息。
其次要勤看報表，勤查資料。通過查看資料、調閱借據、做好筆記，徹底掌握貸款底子。再者，由於開展信貸工作經常接觸客戶，信貸客戶經理要學會善於發現、總結、推廣好的方法。
勤動筆，經常撰寫調研報告、經驗材料、工作思路及措施辦法，結合實際提出一些合理化建議，幫助總行改進與提升管理。
二是腦勤。
一是要有嫻熟的業務知識。定期充電，加強對金融基本知識、會計基本常識、信貸管理知識與基本技能的學習與掌握，提高自身的金融理論水平。二是要有敏銳的洞察力。
譬如調查商戶貸款時，信貸客戶經理要善於從商戶的店鋪庫存、產品月銷量、銀行流水中發現其資金需求規律，這樣才能准確判斷合理貸款額度。平常在開展信貸調查時，要學會多聽多思考，從中找出問題、漏洞，更好地規避信貸風險。
三是要有清晰的工作思路。
堅持「點、片、面、線」的管理模式，抓好亮「點」的商戶貸款營銷，抓好連「片」的信用村建設，抓好全「面」的金融扶貧，抓好一條「線」式的民營企業結算、貸款立體化、全方位、跟蹤式服務。
『貳』 如何成為一名優秀的銀行客戶經理，希望在貸款、存款業務以及各種小指標方面多指導下，各位同業大神
想要成為一名優秀的銀行客戶經理，那麼對於客戶一定要熱情，對客戶要介紹自己的存款業務貸款方面的知識，讓客戶和銀行打交道。
『叄』 如何成為一名優秀的銀行客戶經理
一、必須清晰自己的目標
目標要明確，要堅定。客戶經理就是一家銀行最基層的經營單位，只不過行長是你，客戶經理是你，
辦公室主任還是你。進入銀行後，銀行通常不會給你指派客戶，沒有人告訴你該去營銷哪些客戶，完全由
你自己決定。就如同帶兵打仗，你要指揮自己去打仗，找准自己的方向。
當時我孤身一人來到北京，沒有親緣關系可以依靠，我知道在這種情況下，單純的存款類客戶、特大
型貸款客戶我很難搞定。中小型需要授信的客戶適合我，所以我一直定位在鋼鐵經銷商、油品經銷商、汽
車經銷商等中型客戶，多年來我從未改變方向。堅持一個方向的結果就是你會把自己培養成特定行業的專
家，對這個行業規則非常熟悉，積累了較好人脈資源。在一個行業，第一個客戶開發時候難度較大，第二
個、第三個容易得多，後來的很多客戶是自己找上門來的，還有部分是分行推薦的，信貸項目通過率較高。
對我熟悉的行業客戶，我有較好的感覺，通常我拿到客戶報表後，基本就知道能否審批通過，應當如何設
計方案。而我這時也形成了較好的工作習慣，每月將客戶經營情況、使用銀行產品的效果形成簡單的書面
報告報送分行審批、風險控制部門，一方面拉進了與分行有關部門的關系，表現出負責任的形象；另一方
面在分行樹立自己在鋼鐵、汽車、油品經銷商等方面的專家形象，希望分行有推薦客戶的好事，可以想到
我這個小老弟。這么多年專業營銷最大的收獲就是目標清晰，在營銷的時候就可以預見結果，我知道哪些
客戶肯定能授信通過。雖然分行也曾經興起過房地產熱、電力熱，大家紛紛拉房地產公司、電力公司，但
我從未改變過方向，那些行業我不熟悉，不適合我，我更希望在熟悉的行業里拓展。
二、盡可能的爭奪信貸資源
拓展業務必須有足夠的資源，就如同帶兵打仗，得手中有槍、有子彈，士兵必須多搶子彈。對客戶最
有價值的資源就是信貸，客戶經理應當拚命爭取信貸指標，這直接決定你的業績，貸款、銀行承兌匯票、
票據貼現、信用證等都要拚命爭取，爭奪的資源越多，你的業績就越好，這是絕對成正比的。銀行信貸資
源非常有限，通常在年初多、年末少。分行分配信貸資源並沒有絕對的規律安排，通常一個項目批准了，
只要客戶經理工作抓緊些，分行就同意使用了。客戶經理一定要盡力盡早爭奪信貸資源，一旦項目批准要
盡早勸客戶啟用額度。在中國的商業銀行，客戶經理眾多，信貸資源有限，僧多粥少，你必須學會爭搶，
中國古語「會哭的孩子有奶喝」，下一句我認為應該是「有奶的孩子長的快」。
中小客戶最需要的還是信貸資源，我深有體會。在做客戶經理的時候，我感覺很舒服，存款在穩步上
升，我很清楚自己存款非常穩定，每月都在緩慢上升。我相信每個客戶經理都會有同感，授信客戶形成的
存款一般會非常穩定，而對你沒有任何需要，單純靠關系人情的存款，可能隨時會走掉，你就會始終處於
忐忑不安的狀態。
在做客戶經理的時候，我不會讓客戶任何一筆業務旁落其他銀行，我相信投入的信貸資源越多，得到
的回報就會越多。
一次一個鋼鐵經銷商在下班的時候給我打電話，
有一筆
20
萬元銀行承兌匯票問我是否願
意去取，當時已經下午五點了，我馬上說願意去取。我相信信貸資源沉澱在客戶那裡，經年累月就會產生
巨大的回報。一旦客戶在其他銀行辦理了一次業務，就可能形成習慣而一發不可收拾，所以要扼殺在萌芽
狀態。
三、要速戰速貹
在商業銀行的拓展中，我是一個「速戰論」者，要求自己「速戰速貹」，孫子兵法言，「兵貴勝，不
貴久」，「以戰養戰，勝敵而益強」。目標中的客戶應當迅速搞定、速戰速決。一是給自己打打氣，壯壯
軍威；二是有了客戶就有了費用，費用是自己下一步拓展的本錢。首先要搞定最容易的客戶，如最符合本
行信貸政策規定的客戶，然後是經營情況稍差的客戶，明顯不可為的客戶要堅決放棄。
四、要鍛煉駕馭力量
做客戶經理必須有極強的駕馭力量，在與客戶建立合作之初，就應非常了解客戶，占據有利位置，牢
牢把握住合作的主動權，讓客戶按照你的意圖行動。駕馭力量強大的客戶經理成為了支行行長，駕馭力量
稍小的也能夠成為業績出色的客戶經理，
而駕馭力量最小的只能過平庸的生活。
你必須有極強的駕馭意識，
沒有也要去培養。要學會駕馭客戶、控制客戶，銀行才能步步為贏，不斷進行深入交叉銷售。控制客戶，
無論合作關系多久，無論是大客戶還是小客戶，失去控制，信貸客戶可能出現不良，存款客戶可能丟失。
如《孫子兵法》雲，要「致人而不致於人」，只有客戶處處受制於我，而我卻不受制於客戶才能真正
擁有合作的主動權。對於信貸客戶，這條原則非常重要。初入銀行的新兵往往缺少這種能力，一些客戶在
申請授信的時候，在資料不充分的情況下，反復催促客戶經理，客戶經理可能會亂了陣腳。
如一個客戶，在合作之初我們要求其提供房產進行抵押，客戶反復強調操作成本抬高，太復雜，但是
我可以明顯感覺到這個客戶非常需要這筆信貸，在反復堅持下客戶終於接受房產進行抵押的要求，在辦理
銀行承兌匯票後，客戶又不願意在我行辦理結算流水，在我的一再堅持下，客戶最終將主要結算業務放在
我行。目前，整個客戶與我們合作的非常好，規規矩矩的配合銀行工作。
五、熟悉銀行產品方可安身立命
銀行開拓業務，有人脈關系資源很重要，但是絕對不是沒有關系就沒法開拓業務了。保證客戶經理真
正可以安身立命的是銀行產品，尤其是對公信貸產品，這點我深信不疑。
我
97
年進入某銀行，在北京舉目無親，沒有任何關系可資。但是，我堅信銀行產品非常重要，只要熟
悉銀行業務，滿足客戶需要就會有較好的業績。
進入銀行後，第一件事就是翻看這家銀行的領導講話及印發的所有授信產品制度。研究領導講話是為
了熟悉這家銀行的文化，我認為，一個客戶經理要想在這家銀行生存下去，首先必須融入這個集體，熟悉
這個機構的價值觀，做人先於做事。熟悉銀行的授信產品制度是為了可以盡快開展業務，保證開拓客戶需
要，能為客戶帶來價值。沒有關系可資，要想出人頭地，恐怕只有業績說話了。
經過多年的積累，目前，我可以非常自信的說，我對商業銀行的對公授信產品非常熟悉，我是國內第
一流的銀行對公授信產品經理，國內最優秀的授信產品培訓師之一。
六、設計量體裁衣的方案而不是機械的推銷標准化銀行產品
授信產品應當根據客戶的需要進行量體裁衣式的個性化設計。現代商業銀行營銷已經從單一標准化授
信產品提供進展為根據企業采購、銷售、經營管理等個性特點，將各類授信產品嵌入到企業產業鏈，為企
業設計個性化的金融服務方案，為客戶提供切實的價值增值，在服務客戶同時達到獲取銀行經營利潤的目
標。
在營銷過程中，不能總是等待客戶主動向銀行提出需求，應當啟發客戶的潛在需求，使客戶了解到通
過接受銀行新產品和服務方案可以獲得其還沒有意識到的收益，解決尚未解決的困難。
一個信貸項目決不僅是單一授信產品提供，而應當是一個方案，也就是供應鏈融資方案，供應鏈融資
方案的最大好處在於實現銀行信貸產品嵌入客戶的產業鏈，與客戶經營需要的完整對接，銀行清楚信貸資
金用途、授信的准確風險度。
客戶經理應當記住：一個項目能否成功必須滿足「開心、放心」兩個原則，「開心」就是銀行提供的
授信服務方案必須使客戶感覺得到了現實的利益，滿足其需要，客戶願意使用銀行的產品；
「放心」原則，
就是銀行對借款人使用銀行信貸資金用途很清楚，確信企業能到期還款，只有這樣項目才能成功。
七、授信操作需要堅持
授信項目報批最熬人，這是我做客戶經理的直觀感受。客戶到底有沒有風險，客戶經理最清楚。授信
項目報批需要客戶經理有著過人的堅韌，你認準的就是對的，非常固執。有時業務部門與審批部門是一場
博弈，你需要堅持，懂得聰明的迴旋。
在銀行授信項目中，除非特大型壟斷客戶，如中國石油、中國石化、國家電網、中國移動等公司，客
戶經理和審批人員可以沒有分歧，高度一致。但是這類項目往往審批額度容易，啟用額度困難，客戶在多
家銀行有遠遠超過其業務需求的授信額度。
客戶經理和審批人員會對銀行的大部分授信項目存在分歧，而對客戶最了解的是客戶經理，客戶經理
必須對自己認為正確的項目堅持，
要想方設法說服審批人員。
絕對不可以項目一旦不批，
就只能幹發牢騷，
怨天尤人，這於事無補。
八、授信產品是拓展維護客戶的最主要手段
當前銀行產品金融創新較快，如基金銷售代理、網上銀行、貿易結算、債券代理等，新產品、新操作
模式層出不窮，有時讓人眼花繚亂。
但我堅信：信貸將依然是銀行拓展維護客戶最主要、最有效的手段，是商業銀行各項業務增長的主要
拉動力量，起到扛鼑的作用。客戶經理必須能夠准確把握市場主流信貸產品的特點、功能、使用技巧，能
夠熟練的進行產品組合，設計個性化的金融服務方案。
『肆』 怎樣做一個優秀的小額貸款客戶經理
個人認為民生銀行信用卡中心的客戶經理（主要負責小額貸款）這個為好些
『伍』 如何做一名優秀的信貸客戶經理
您好，貸款是一件嚴肅的事情，要得到客戶的認可，就得從自身的能力方面去修煉。遵循一些方法，做一個踏實、可靠的信貸員。
1、正確的認識
首先，要對客戶有價值。客戶永遠都不會抵觸一個對他有好處的朋友，我們需要的只是一顆平常心。
在和客戶聊天中要有基本的自信心，相信我們對於客戶是有價值的，只要我們能向客戶展現出我們的價值，而這需要一個過程，我們要做的就是主動熱情，讓客戶快速認可我們的價值。
2、三個原則
（1）無話不說原則
掃街面對的基本都是陌生客戶，客戶對你的熟悉是成交的基礎，所以你聊的目的就是要混個臉熟，你得聊各種客戶感興趣的話題，新聞，明星，就業，有了熱烈的氣氛，什麼能拉近和客戶的距離，就和客戶聊什麼，客戶對你熟悉之後，接下來才有興趣聽你說什麼。
（2）非說不可原則
掃街聊天也不能僅僅看成是和客戶拉家常，看似無聊的交流，但一些核心的，能體現你價值的信息，一定要說到，比如你是做什麼的，能幫客戶做什麼，為什麼要選擇你。
（3）千萬別說原則
我們為客戶提供的是嚴肅的金融服務，給客戶一個靠譜，穩重的印象非常重要，所以在聊天中讓客戶覺得我們靠不住的話題千萬別聊。
比如信貸員日常的一些情緒表露，還有不著邊際的玩笑，甚至妄加評論自己的同事和公司，對於任何一個客戶來說都是很忌諱的。
希望能夠幫到您，祝您生活愉快！！！
『陸』 如何做一名優秀的銀行客戶經理
您好，看得出來，您很向上。
做人第一位。人品性格，本真不能丟。
現在的銀保市場整個處於低迷狀態，不好做，如果您是新手，先提醒。
1、銀行上班，遵守上下班時間就能使工作做好一半，不誇張。當然這一點看起來不起眼，做到的人很少，
2、工作職責是：處理好與銀行櫃員，大堂經理，行長，信貸部經理，理財經理的關系。做保單順理成章了。
3、需要具備很強的業務技能，應變能力，專業知識扎實，包括銀行理財知識，
4、現在的銀保市場正在轉型，很多通過產說會來運作，效果不錯。
5、如果您有幸駐點的話，請記住：做人比做單更重要。
希望採納！
『柒』 銀行客戶經理先進事跡發言
我幫你專找來的： 2008年，對於身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說「這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講台，來爭取一份工作」，而且，出乎預料差點落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心裡和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟支行領導班子的步伐, 圍繞支行工作重點, 出色的完成了各項工作任務，用智慧和汗水，用行動和效果體現出了愛崗敬業，無私奉獻的精神。 截至12月31日，我完成新增存款任務2415萬元，完成計劃的 241.5%，辦理承兌匯票貼現3筆，金額460萬元，完成中間業務收入1萬元，完成個人攬儲61萬元，同時也較好的完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網上銀行系統推行上線工作，協助分行完成電費實時代收代扣系統的研發和推廣。 客戶在第一，存款是中心。 我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到「三勤」，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業務的支持。我在工作中能夠做一個有心人，他從某公司財務人員一句不太起眼的話語當中捕捉到了信息，及時反饋並跟蹤，最終使近2700萬元資金年初到帳，實現了「開門紅」，為全行的增存工作打下了良好的基礎。 在服務客戶的過程中，我用心細致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現了客戶第一的觀念。當客戶在過生日時收到他送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動；如果客戶在煩惱時收到他發來的簡訊趣言，也一定會暫時把不快拋到腦後，而抱以一絲謝意；而當客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙後，樓上樓下奔跑的身影……雖說事情都很平常、也很簡單，但向陳剛那樣細致的人卻不多。 「客戶的需求就是我的工作」 我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質得到了較大程度的提高，業務水平和專業技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進步。為了不辱使命，完成上級下達的各項工作任務，我作為分管多個重點客戶的客戶經理，面對同業競爭不斷加劇的困難局面，在支行領導和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，採取不同的工作方式，努力為客戶提供最優質的金融服務，用他自己對工作的理解就是「客戶的需求就是我的工作」。 開拓思路，勇於創新，創造性的開展工作。 隨著我國經濟體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經形成，同業競爭日激烈，在業務開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發展，如何服務好重點客戶對我行的業務發展起著舉足輕重的作用。 我認為作為一個好的客戶經理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態，研究市場就是分析營銷環境，在把握客觀環境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現資金從源頭開始的「壟斷控制」，實現資金的體內循環，鞏固我行資金實力。今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內循環，他從點滴做起，以優質的服務贏得 該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯系，使得該單位下撥的基建款都在我行開立帳戶。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預算單位賬戶和資金劃轉商業銀行情況下，他積極的上門聯系，成功留住某客戶在我行的開戶。 又如以開展有益健康的健身活動為線索，與客戶開展乒乓球、羽毛球活動，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統公關模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在與一家房地產公司相關人員進行友好切磋球技的同時，獲悉客戶欲對其部分房產進行拍賣，他積極的工作，使其拍賣款500萬元，成功轉入我行。 我對待工作有強烈的事業心和責任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質的完成。在日常工作中，他始終堅持對自己高標准、嚴要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務，不惜犧牲業余時間，放棄雙休和假期，利用一切時間和機會為客戶服務，與客戶交朋友，做客戶願意交往的朋友，我通過不懈的努力，在2008年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。 中國論文聯盟 www.lwlm.com
『捌』 怎樣成為一名優秀客戶經理
一、強化學習能力。
應廣泛涉獵社會時事，學習了解相 強化學習能力。 關法規政策，熟悉金融基礎知識和我行各項信貸產品，並虛 心的向經驗老到的信貸人員討教。
二、正確的工作方法。
要想成為一名優秀的銀行客戶經 正確的工作方法。 理，必須具備正確的理念，在頭腦中清楚的知道什麼是正確
的工作方法及行為方式。在商業銀行業績最好的客戶經理肯 定不是最辛苦的客戶經理，正確的方法加上勤奮會讓你在工 作的時候得心應手，方法可能比勤奮更加重要。
三、要有膽量、眼裡和頭腦。
在營銷貸款和吸收存款的 要有膽量、眼裡和頭腦。 時候，見客戶的時候要有膽量，不怵頭，敢於和客戶正面交
鋒。真實了解客戶信息;在貸款營銷，要通過自己的眼裡准 確發現客戶的優缺點和風險點;在為客戶辦理業務的時候， 要學會用自己的頭腦來搞定客戶，也就是說在與客戶交道的
時候要有方法和技巧。
四、講究工作效率和質量 對於客戶來講，最不願意碰 到的是客戶經理辦事的拖沓與繁瑣。三十頭支行目前對於客
戶的市場定位非常明確，主要是以中小企業以及個人抵質押 貸款為主。 這些客戶的特點是規模小， 要求資金周轉速度快。
往往是「等米下鍋」的時候居多，誰不希望辦理貸款手續時 利索的客戶經理呢?這就要求我們的客戶經理必須講究工 作效率和質量。在風險控制的情況下，以最快的速度解決客
戶的困難， 就會贏得客戶的信任， 客戶回報銀行的就會更高。
五、溝通、組織協調能力。
客戶經理是銀行與客戶之間 溝通、組織協調能力 的橋梁和紐帶，我行客戶經理工作的重點在於營銷貸款，難
度在於維護客戶關系，在處理客戶與銀行之間關系的時候， 要求我們的客戶經理應該有較強的溝通、組織協調能力。 客戶經理是銀行與客戶之間的「橋梁」
，要確保大橋的暢通就要對大橋進行。
『玖』 新形勢下如何做一名優秀的銀行客戶經理
我們幫助無數的客戶經理實現了存款神話，下一個就是你！ 對於商業銀行來講，想留住和開發客戶，積極營銷的一系列新業務，不斷壯大和推進業務發展，客戶經理就顯得尤為重要。一個好的產品，如果沒有一個好的客戶經理去營銷，那麼就不會被大多數的客戶所了解和接受。有些時候即使接受了，也會讓客戶覺得是強加給他們的，是為了銀行的利益，而給予客戶的回報不大或者根本沒有回報。應該讓每個客戶經理都認識到，營銷不光是推銷一個出台的產品，而是我們在充分考察市場或者借鑒他人成功經驗的基礎上產生的、有助於客戶不斷發展的新動力，對於推動「銀企」雙方業務的發展必定會起到巨大的促進作用。從目前來看，客戶經理還存在著缺乏敢試敢闖的勁頭、不能俯下身子做「實幹家」、缺乏創新意識以及不夠堅持原則等問題。 對於客戶經理來講，要有良好的職業道德和關注客戶信息、服務客戶的習慣。別人的亮點在哪裡？我們的特色有哪些？有哪些需要改進的東西？這也是想客戶之所想、急客戶之所急的具體體現。那麼，怎樣做一名優秀的客戶經理呢？ 一、要有一個清晰的目標 要根據我行市場的定位，確定自己服務的客戶。營銷對象是什麼行業，就要求客戶經理熟悉該行業的規則。只有把握了這個行業的基礎信息，就會找到適合我行發展的客戶，積聚起較好的客戶資源。在這方面，給自己制定明確的發展目標，不要貪多，只有成為某行業的「專家」，你才會可能獲得更多的客戶。 二、盡可能做大自己的業績 對於一名優秀的客戶經理，要有拓展業務的空間，就必須有較多的信貸資源。就目前來看，吸引客戶的有效手段仍然以貸款為主。所以在同樣的條件下，就要求你必須想盡辦法爭取到更多的貸款指標。在有限的信貸資源情況下，時間就是成功的關鍵。同樣做一筆業務，有的客戶經理用了兩天，有的一個星期還未完成，業務量差距就拉大了。 三、講究工作效率和質量 對於客戶來講，最不願意碰到的是客戶經理辦事的拖沓與繁瑣。我行目前對於客戶的市場定位非常明確，主要是以中小企業為主。這些客戶的特點是規模小，要求資金周轉速度快。往往是「等米下鍋」的時候居多，誰不希望辦理貸款手續時利索的客戶經理呢？這就要求我們的客戶經理必須講究工作效率和質量。在風險控制的情況下，以最快的速度解決客戶的困難，就會贏得客戶的信任，客戶回報銀行的就會更高。 四、做企業運作的「高參」 對於客戶來講，實現經濟效益的最大化是他們始終關心的問題。一名成功的客戶經理，就要為企業排憂解難，向企業營銷適合他們發展的理財產品。讓客戶信任你，只有這樣，客戶才能放心的到我行辦理業務，才能拉動銀行的經營業績。 五、處理好「溫」與「度」的關系 就是在服務好的同時，把握好做一名客戶經理的原則性。對待工作不光要有「溫度」，更要有「法度」。