規避消費貸款用途

⑴ 個人貸款用途怎麼寫

個人貸款用途要按實際情況如實填寫，各貸款品種的申請要求及條件均不相同，首先看您的貸款用途是什麼，大致是購房、購車、裝修房屋、求學、旅遊、看病、一般消費等等。
貸款資金須按監管規定和貸款合同約定用途使用，不得挪作他用；貸款發放後，我行有權對貸款的使用、貸款資金流向進行監管，包括要求在規定時間內提供資金使用憑證時，借款人應予以配合。我行有權通過賬戶交易數據分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查借款人的貸款支付是否符合約定用途。借款人未按合同約定的用途、方式使用貸款資金或以提供虛假資料等方式規避我行資金流向監控的行為，均視為貸款違約，我行有權按照合同約定條款執行罰則。
應答時間：2021-01-04，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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⑵ 京滬兩地發文嚴查經營貸消費貸違規入樓市

隨著近期樓市的持續火熱，多地金融監管部門也紛紛出手嚴查個人信貸資金違規入市。
1月30日，北京銀保監局發布消息稱，要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查。同時，北京銀保監局已會同人民銀行營業管理部、北京市住建委等部門組建聯合工作組，將於近日赴銀行機構開展專項核查。
無獨有偶，1月29日晚間，上海銀保監局發布《關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求銀行嚴格審核首付款資金來源和償債能力，對於違規獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的，應拒絕其房貸申請，將其列入黑名單，並作為失信行為信息報送本市公共信用信息服務平台。並對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。
近來深圳、上海、杭州、廣州、成都等地樓市火熱，樓價顯著上漲，引起有關部門的關注。作為調控樓市的重要一環，個人信貸資金違規入市再次成為重點打擊的對象。同時，隨著個人房貸集中度考核的落地，未來個人按揭貸款將有望從量和價兩方面調控影響個人房貸增量資金入市。
京滬嚴查個人信貸資金
違規入樓市
北京銀保監局1月30日下午發布消息表示，已要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查，重點排查是否存在由於授信審批不審慎、受託支付管理不到位、貸後管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規用於支付購房款等問題，並要求銀行對發現的問題立即整改，加強內部問責處理。
同時，北京銀保監局已會同人民銀行營業管理部、北京市住建委等部門組建聯合工作組，將於近日赴銀行機構開展專項核查。對於銀行因經營不審慎、內控管理不到位導致消費貸、經營貸資金違規流入房地產領域等問題，一經查實將依法從嚴從重處理。北京銀保監局還將結合銀行自查及監管核查情況，指導北京市銀行業協會積極行動，對個人和中介的不當和違規行為啟動聯合懲戒機制。
北京銀保監局表示，隨著年初房貸集中度考核的正式落地，北京銀保監局也按要求「因城施策」落實房地產貸款集中度管理政策。在綜合考慮銀行資本水平和業務發展能力，科學測算指標合理性基礎上，會同人民銀行營業管理部明確了轄內中資地方法人銀行房地產貸款集中度的上限要求，督導相關銀行在滿足首都居民「剛需」的前提下，穩健開展房地產相關業務。
除北京銀保監局外，上海銀保監局近日發文提出，要切實加強信貸資金用途管理。高度重視信貸資金用途管控，強化用途警示。禁止發放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規挪用於房地產領域。防範借款人或受託支付對象通過非常規大額取現、中間人過渡資金等各類方式規避用途管理。
同時，嚴格房產中介機構業務合作管理。對發現存在為購房者提供首付款支持、聯合「包裝公司」協助偽造貸款資質證明和收入證明等違規行為的房地產中介，應立即終止合作，並將其列入黑名單，報送上海市銀行同業公會。
房貸受控增長
將致今年信用投放收縮
調控房地產信貸政策是穩定樓市的重要抓手。隨著近期樓市的再度火熱，個人信貸政策進一步趨嚴。除了上述提及的嚴查經營貸、消費貸等信貸資金違規入樓市外，作為個人信貸資金入市的正規渠道——個人住房按揭貸款新增投放量受限。
一國有大行人士對證券時報記者表示，在房貸集中度考核發布之前，去年銀行就陸續接到窗口指導，要求控制個人住房按揭貸款增速，一些銀行當年新增的個人住房按揭貸款規模甚至是零增長，該行部分重點城市的分支機構去年上半年就用完了全年的個人房貸投放額度，到了下半年只能通過存量房貸到期移位再貸滿足新需求。
同時，房貸集中度考核雖然對個人房貸的直接影響是控制新增個人房貸規模，但市場普遍認為，在規模受控的前提下，個人房貸利率或會有所上行。近日，工農中建四大行集體上調了廣州地區的住房按揭貸款利率。其中，首套房貸款利率從原來的LPR+40BP（基點）上調為LPR+55BP，二套房貸款利率從原來的LPR+60BP上調為LPR+75BP。變更後首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。各家銀行利率在此基礎上可能還有略微調整。
中信證券研究所副所長明明表示，從過往經驗看，信貸增速往往是房地產價格增速的領先指標，政策層通常通過信用投放的收縮以及配套的限購限貸政策來調控房地產價格，以防房地產價格泡沫的出現。當然，在房地產相關信貸供給有所收縮的情況下，房地產貸款利率也將會有上行的動力，從而「結構性」調控地產相關信貸。
「不過，由少投放房貸所騰挪出的信貸缺口短期內無法完全被其他信貸需求所彌補，預計2021年信用投放將呈現平穩收縮的態勢」。明明稱。
恆大經濟研究院院長任澤平稱，去年末以來，廣義流動性拐點出現，但結構性信用擴張仍在繼續，企業中長期貸款持續增長，企業貸款利率繼續下降。預計2021年宏觀審慎管理加強，央行和金融監管部門從房地產融資、地方債、影子銀行三大方向結構性收緊金融信用政策。

⑶ 一、貸款消費對國家和個人的啟示 二、如何避免透支未來的風險

問題表明了您的宏觀意識，很可貴。
1、貸款消費之於國家：主要作用是促進GDP，通過增加消費，拉動相關產業、流通、金融等多個經濟領域的發展。
2、貸款消費之於個人：滿足您的消費需求和工作、生活需要。必須如您說說「避免（過分）透支未來」的風險。
貸款消費本身就是透支未來。因此必須掌握適度原則：根據自己的收入水平，量力而行。不要給自己的未來架上沉重的負擔。可以根據自己的收入水平，預計自己可以在一定時間內(汽車2-4年，住房5-10年)足以償還。
僅供參考。

⑷ 請問什麼叫"化整為零的方式規避貸款人受託支付" 、

化整為零，顧名思義，1000萬元的支付，採用受託支付的話，需要支付審批的流程較長。如果在同一個支付環節或者同一個合同項下需要付款，收款方拿來的發票額度較小，發票張數較多，單筆支付的額度就較小。根據不同貸款行的內部制度要求，較小的額度可能審批的環節就減少了。類似如果一次支付5000萬元的合同工程款，肯定要審批好幾天，但是如果是幾十萬的支付，環節減少，效率提高。弊端是銀行操作人員的手續比較麻煩。最後建議，如果是正規手續資金受託支付，沒必要規避這個環節，合理合法的使用資金，做守法公民。希望我的回答對你有幫助。

⑸ 銀行如何監控貸款用途

銀監局要求銀行要嚴格監控借款人貸款用途的。借款人辦理貸款的時候，會要求簽個承諾書， 承諾用於某某用途。貸款給借款人之後，銀行會監控借款人的資金流向，比如轉入哪個賬戶了。 例如企業貸款，若是用於采購或者某項目，銀行會要求企業提供相關的合同。 例如房屋貸款，銀行是直接把錢打給開發商的。 通常來說，銀行要麼把錢直接打給借款人的需要付款方，要麼讓借款人提供相關合同，要麼 監控借款人的資金流向，總之銀行會有對應辦法的。

⑹ 銀行會查貸款的用途嗎

銀行對貸出去的款項,在放款一個月後進行用途檢查,而後每個季度都會檢查款項用途,特別是有些銀行以每次用款的多少進行逐次檢查逐次發放,所以,款項用途與申請不一致,一個月後就會被發現,會被收回款項,以違約進行處罰,並且減少信用度.
一、借款人簽訂貸款用途承諾書

銀行會一般都會要求借款人簽訂貸款用途承諾書，承諾不會將貸款資金用於非法領域。

二、貸款資金不直接發放至借款人賬戶

房屋按揭貸款，銀行都不會將貸款現金發放至購房者賬戶中，而是直接發放至開發商賬戶，以此確定專款專用。對於能提供貸款用途證明以及收款方賬戶的貸款，銀行一般都會將貸款發放至借款人賬戶。
三、貸後管理

銀行貸款一般都會有貸前審查、貸中檢查、貸後管理幾個環節。在貸款發放之後，銀行也會及時了解貸款發放後資金的使用情況。

最後提醒，如果借款人未按指定用途，使用貸款資金，銀行可收取罰息，甚至可以提前終止貸款合同，要求提前收回貸款。

⑺ 銀行真的會追查貸款用途嗎,都會用什麼方法謝謝！

,這個是原則問題,制度問題,銀行對貸出去的款項,在放款一個月後進行用途檢查,而後每個季度都會檢查款項用途,特別是有些銀行以每次用款的多少進行逐次檢查逐次發放,所以,款項用途與申請不一致,一個月後就會被發現,會被收回款項,以違約進行處罰,並且減少信用度.
一、借款人簽訂貸款用途承諾書

銀行會一般都會要求借款人簽訂貸款用途承諾書，承諾不會將貸款資金用於非法領域。

二、貸款資金不直接發放至借款人賬戶

房屋按揭貸款，銀行都不會將貸款現金發放至購房者賬戶中，而是直接發放至開發商賬戶，以此確定專款專用。對於能提供貸款用途證明以及收款方賬戶的貸款，銀行一般都會將貸款發放至借款人賬戶。
三、貸後管理

銀行貸款一般都會有貸前審查、貸中檢查、貸後管理幾個環節。在貸款發放之後，銀行也會及時了解貸款發放後資金的使用情況。

最後提醒，如果借款人未按指定用途，使用貸款資金，銀行可收取罰息，甚至可以提前終止貸款合同，要求提前收回貸款。

⑻ 消費貸違規入樓市絕跡了嗎

盡管京城銀行對各類消費貸的審批和監管越來越嚴格，但仍有個別銀行和擔保融資公司鋌而走險，向購房者推銷用途違規的消費貸、信用貸，消費貸違規進入樓市仍未絕跡。

而另一家股份制銀行的信用貸產品要求則更為寬松，這款信用貸原來月息為1.25%，近日下調為月息1.1%，申請成功後2天-3天即可到賬，每月等額本息還款，能證明貸款用途的發票合同等並不需要提交。據客服人員介紹，貸款人可以將發票合同等留存備用，需要的時候拿給銀行的客戶經理看一下即可，並不需要上交銀行。當詢問貸款可否用於買房時，工作人員僅表示，「你不要告訴我貸款用途」。

擔保公司放貸沖業績

臨近年末，各類商家的推薦電話又多了起來，其中不乏擔保融資公司的「業務」推銷。

近日，某擔保融資公司的業務員表示，「可以向資金不夠的購房人提供短期和長期兩種類型貸款服務。同時，年末各類貸款都有不同程度的打折，有的是月息變低，有的是手續費打折。」以某款信用貸款產品為例，業務員介紹稱，「這款貸款產品原來的月息為0.75%，不需要抵押物，每人每筆最高可貸30萬元，貸款年限不超過3年，每月等額本息還款。而進入12月份，這款產品的月息降為0.725%，並且還可以選擇先息後本的還款方式。同時，在手續費方面，也由貸款金額的2%降為1.5%。」

據業務員介紹，臨近年末，貸款公司以及銀行在信貸額度方面都有指標需要完成，同時貸款收益率也面臨考核壓力，而消費貸、信用貸的利率對於銀行的綜合貢獻度往往比住房按揭貸款要高很多，所以銀行會接一些「團購」訂單，而這些「團購」訂單多來自於擔保融資公司，個人去銀行是申請不到的。

「近期監管力度很大，這類貸款用於買房會不會有風險？」時，上述業務員表示：「貸款的去向問題，銀行監控起來有一定難度，買房人可以通過放款後提現切段資金流向痕跡等手段來規避。」該人士還強調，「近期從我們公司貸款的客戶，沒有一筆貸款被追回或者影響按揭貸款的，如果出了問題，我公司退還手續費。」

據了解，該公司主要和某股份制銀行合作，同時也可以由客戶挑選貸款銀行。目前提供無抵押信用貸、抵押消費貸、經營貸等貸款業務。據客服介紹，申請信用貸，優質客戶最高每筆可貸50萬元，一般可批30萬元，貸款利率由原來的7%降為6%；抵押消費貸貸款額上限為100萬元，最長貸款年限為10年，貸款利率最低可獲批基準利率上浮10%。同時，如果借款人此前三年內曾經全款購房，目前還可以做補按揭，貸款利率最低可獲批基準利率。

執法要嚴，嚴厲打擊非法入市。

⑼ 朋友要用我的賬戶，說是消費貸的貸款必須打入他人賬戶，再轉給他才可以，請問是這樣嗎

貸款支付方式分為自主支付和受託支付，如果採用受託支付的話，受託支付是貸款資金的一種支付方式，指銀行（依法設立的銀行業金融機構）根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合貸款合同約定用途的借款人交易對手，目的是為了減小貸款被挪用的風險。
平安銀行貸款資金須按監管規定和貸款合同約定用途使用，不得挪作他用；貸款發放後，我行有權對貸款的使用、貸款資金流向進行監管，包括要求在規定時間內提供資金使用憑證時，借款人應予以配合。我行有權通過賬戶交易數據分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查借款人的貸款支付是否符合約定用途。借款人未按合同約定的用途、方式使用貸款資金或以提供虛假資料等方式規避我行資金流向監控的行為，均視為貸款違約，我行有權按照合同約定條款執行罰則。
應答時間：2021-02-09，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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