個人消費貸款風險分為

A. 中國人民銀行五級分類標準是什麼

您好，徵信五級分類是指分為正常、關注、次級、可疑、損失。如果有貸款需求，建議您使用有錢花，「有錢花」是原網路金融信貸服務品牌（原名：網路有錢花，2018年6月更名為「有錢花」），定位是提供面向大眾的個人消費信貸服務，打造創新消費信貸模式。依託網路技術和場景優勢，「有錢花」運用人工智慧和大數據風控技術，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯網信貸服務，申請材料簡單，最快30秒審批，最快3分鍾放款。可提前還款，還款後恢復額度可循環借款。具有申請簡便、放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。

B. 貸款五級分類是指什麼

貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類。即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。

1、正常貸款

借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。

2、關注貸款

盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。

3、次級貸款

借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。

4、可疑貸款

借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。

5、損失貸款

指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，

從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。

(2)個人消費貸款風險分為擴展閱讀：

貸款的風險避免：

1、 一定要嚴格的審查市場准入機制，對一些民間借貸機構的資質進行審核，對具備一定的資金、可以依法經營的私人錢庄，可以在一定的期限內專為民間金融機構；另外一方面對於那些為了謀取高利貸的人一定要給予鮮明的打擊與取締，維護金融的良好秩序。

2、 民間借貸的利率更加要透明化的管理，規范這種民間的借貸我們要充分的來考慮借貸的需求，還需要納入我們的有效管理方式，可以根據放貸人的資質等級要求來進行上下的浮動，利用一些市場競爭推動借貸規范發展。

3、 把借貸引入實體經濟，民間有很多的資本，哪裡需要那裡去。但是我們還需要進入實體產業的循環環節，這樣才可以推動實體經濟可持續的發展。而不是僅僅的作為一些游離資本到處的游盪，最好是合法、規范的使用起來。

4、 民間借貸的資金的流動更加需要加強，還要實施有效的管理。要設立一些專門的監管機構來對其借貸行為進行監管，對資金進行監測管理，要進口的建立完善、健全、科學統計的監測指標，對一些民間借貸的資金流向、投向等情況要進行必要的監管、引導，防止一些私人房貸到處有。

5、民間資金的居間方或者「資方」存在很多是假的，假的居間方通常會讓委託方花費很多指定的項目從中騙取費用，其中包括出評估報告費用、盡職調查律師費等。如需上述文件和法律行為一定委託方自己出具。

C. 貸款風險分類逾期180天劃入次級的規定有哪些

貸款風險分類逾期180天劃入次級的規定是由《貸款通則》規定的。

根據《貸款通則》第四十七條貸款人應當根據貸款風險狀況將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失類。貸款人應當及時催收逾期的貸款。對項目貸款和公司貸款根據逾期天數將貸款分為逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五個檔次進行統計，並作為貸款質量分類的重要參考指標。對零售貸款應比照上述規定對逾期天數作更細致的劃分。

(3)個人消費貸款風險分為擴展閱讀：

《貸款通則》第三十七條貸款人發放擔保貸款時，應當對保證人的償還能力，以及是否違反國家規定擔當保證人，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。貸款人發放信用貸款時，必須對借款人進行嚴格審查、評估，確認其資信具備還款能力。

第三十八條發放擔保貸款，必須按照《中華人民共和國擔保法》的規定，簽訂擔保合同，辦理擔保手續。需要辦理登記的，應依法辦理登記；需要交付的，應依法交付。

D. 個人貸款都有哪些種類

按貸款經營屬性劃分
1.自營貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
2.委託貸款。指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費，不承擔貸款風險。
3.特定貸款。指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
按貸款使用期限劃分
1.短期貸款。指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。主要有6個月、1年等期限檔次的短期貸款。這種貸款也稱為流動資金貸款，在整個貸款業務中所佔比重很大，是金融機構最主要的業務之一。
2.中、長期貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。長期貸款，指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。人民幣中、長期貸款包括固定資產貸款和專項貸款。
按貸款主體經濟性質分
1.國有及國家控股企業貸款。
2.集體企業貸款。
3.私營企業貸款。
4.個體工商業者貸款。
按貸款信用程度劃分
1.信用貸款。指以借款人的信譽發放的貸款。
2.擔保貸款。指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
保證貸款，指按規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。
抵押貸款，指按規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。
質押貸款，指按規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。
3.票據貼現。指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。
按貸款在社會再生產中佔用形態劃分
1.流動資金貸款。可分為工業流動資金貸款和商業流動資金貸款，以及其他流動資金貸款。
2.固定資金貸款。大中型項目的固定資金貸款由國家開發銀行、中國建設銀行辦理。中小型項目的資金，除企業自籌、社會籌集外，也是國有獨資商業銀行與其他商業銀行一項重要的貸款業務。
按貸款的使用質量劃分
1.正常貸款。指預計貸款正常周轉，在貸款期限內能夠按時足額償還的貸款。
2.不良貸款。不良貸款包括呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。
呆賬貸款，指按財政部有關規定列為呆賬的貸款。
呆滯貸款，指按財政部有關規定，逾期(含展期後到期)並超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。
逾期貸款，指借款合同約定到期(含展期後到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。
按國際慣例(風險度)對貸款質量的劃分
在世界銀行技術援助項目下，我國中央銀行對商業銀行資產分類方法作了探索和試點，自1998年起，將陸續對商業銀行貸款質量按國際金融同業標准分類評級，即將銀行貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五個等級，後三類貸款稱為「不良貸款」或為「有問題貸款」。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

E. 個人房屋抵押貸款風險的種類有哪些

一是借款人方面的風險：
個人借銀行(包括住房資金管理機構)的錢用於住房消費，如果不按期還錢便產生了風險，風險產生的原因有兩種：主觀原因和客觀原因。前者是指借款人有意賴賬、詐騙、假借款、惡意不還錢;後者是借款人因失業、傷殘、死亡、離異等原因導致借款人不能如期還錢。
二是開發項目的風險：
開發商經營不善，或挪用資金，造成項目不能完工，形成「爛尾」，借款人購買並用來抵押的房產成了「空中樓閣」;借款人購買的房產存在較大質量問題。這些情況將導致個人貸款的相關合同難以履行，使借款人和貸款行的權益受到侵害。
三是銀行方面也存在風險：
對借款人情況審查不嚴;對開發商銷售情況、工程進度、售房款監管賬戶和保證金賬戶的資金流向情況控制不夠;缺乏與房屋土地部門必要的聯系，抵押登記不落實;檔案管理不嚴，丟失重要合同單據，由此造成銀行貸款風險。
防範風險的方式
1、貸前調查
了解借款人貸款的真實目的(自住或投資)、收入來源及家庭狀況。
2、通過設定合理的擔保方式防範風險
根據《中華人民共和國擔保法》和《個人住房貸款管理辦法》的規定，防範借款人貸款風險的擔保方式有三種：抵押、質押和保證。從實用性、可行性、便捷性的角度分析，住房抵押應該是最主要的擔保方式。質押有動產質押和權利質押兩種方式。借款人要找到與住房價值量大體相當並獲得貸款人認可的動產幾乎不可能;以權利作為質押，貸款人要求的權利只限於存款單和債券，現實中擁有與住房價值大體相當的存款及有價證券的人要麼是人少，要麼就不用申請貸款了。有足夠代償能力的單位或個人為他人借款做保證人，非親非故的情況下，一般人不願意承擔這種風險。鑒於上述分析，住房抵押應該作為最主要的防禦貸款風險手段。
(1)正本清源，逐步使住房抵押成為主要的擔保方式
在我國開展個人住房抵押貸款的初期，由於當時住房緊張，法律也不健全，擔心個人出現風險後，無法使借款人遷出，向法院上訴，要求強制執行，但法院考慮社會穩定，往往不受理這種訴訟。以住房作抵押，客觀上難以防範風險。其次，由於目前我們的房地產行政管理不能適應市場發展的需要，住房產權證辦理緩慢，沒有產權證，辦不成抵押登記，抵押就做不成。即使拿到產權證，由於辦事部門效率和工作水平問題，產權人仍然辦不成抵押登記。完不成抵押登記，重復抵押的風險無法避免。此外，國家目前正處於城市化過程中，每年新建大量住房，期房拿不到產權證，抵押登記也無法實現。在這種情況下，實踐中以住房抵押為基礎，產生了以下兩種抵禦貸款風險的方式。
①抵押加第三人保證擔保
目前對於抵押加第三人保證擔保方式有兩種具體做法，一種是抵押登記後保證人要承擔一般保證責任，一種是抵押登記後保證人所有的保證責任取消，這里討論的是第一種。抵押加第三人保證擔保是指借款人在抵押登記不能辦理的情況下，書面承諾以所購住房抵押給貸款人，同時有貸款人認可的有足夠代償能力的第三方(自然人或法人)為借款人提供擔保。當借款人未按期償還貸款本息，已辦理抵押物登記的，首先處分抵押物用於償還貸款本息及相關費用。處分抵押物所得後不能還清全部貸款本息及相關費用時，不足部分由保證人負責償還。同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。如果保證合同沒有約定保證份額，每個保證人都對貸款金額負連帶保證責任。沒有辦理完抵押物登記的，借款人逾期未償還貸款本息，一般直接要求保證人承擔連帶保證責任。

F. 銀行個人消費貸款有哪些分類

個人消費貸款是商業銀行及金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放，用於購置耐用消費品或者支付其他費用的貸款。其業務類型分類如下：

1. 個人綜合消費貸，不指定消費用途，只要提供銀行或金融機構認可的質押/抵押擔保；

2. 汽車按揭貸款，在特約經銷商處購置汽車可申請貸款，只用於分期付款賣出；

3. 個人住房貸，銀行或金融機構認可抵押或擔保，發放給個人用於購買普通自住房或自建房；

4. 個人旅遊貸款，款項僅用於個人及家人參加國內、外旅遊項目；

5. 個人教育貸款，是銀行及金融機構對全日制高等高校中經濟困難的本、專在校學生發放的貸款，主要用於支付學費及生活費，可細分國家助學貸款和商業助學貸款；

6. 耐用消費品貸款，僅用於購買耐用消費品，如家電、廚具、傢具等；

7. 裝修貸，僅用於住房裝修或翻新；

8. 其他衍生貸款產品，因商業銀行及金融機構偏好、風險把控能力、資源整合能力的不同，設置不同類型的消費類貸款。
   

G. 個人貸款是怎麼分類的

個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本、外幣貸款。那麼，個人貸款是怎麼分類的呢？
一、按照貸款用途進行分類
按貸款用途進行分類，包括個人消費類貸款和個人經營類貸款。
1、個人消費貸款，是指用於購買住房、自用汽車、大額耐用消費品、家庭裝修、教育機構、健康醫療、休閑旅遊以及符合銀行要求的其他消費用途的貸款。
2、個人經營類貸款，是指用於生產經營活動所需的流動資金，購置商業用房、再就業以及符合銀行要求的其他經營用途的貸款。
二、按照貸款擔保方式分類
1、個人抵押貸款，是指主要採取抵押擔保方式獲得的貸款；
2、個人質押貸款，是指主要採取質押擔保方式獲得的貸款；
3、個人保證擔保貸款，是指主要採取保證擔保方式獲得的貸款；
4、個人信用貸款，是指借款人未提供任何擔保措施，僅憑個人信用從銀行獲得的貸款。
三、按貸款資金來源分類
1、自營貸款，即指銀行以合法方式籌集的資金向借款人自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，並由銀行負責收回本金和利息。
2、委託貸款，指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，有銀行（即受託人）根據委託人確定的貸款對象（僅指自然人），用途、金額、期限、利率等代為發放。監督使用並協助收回的貸款。銀行只收取手續費，不承擔貸款風險。委託貸款包括個人住房公積金貸款和其他委託貸款。
四、按貸款期限分類
1、個人短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含）的貸款；
2、個人中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下的貸款；
3、個人長期貸款，是指貸款期限在5年以上的貸款；
個人中期貸款和個人長期貸款合稱個人中長期貸款。
五、按貸款是否可循環分類
1、個人循環貸款，是指在一定授信額度及授信期限內，借款人可循環使用，隨借隨還。
2、個人非循環貸款，是指不可循環，一次授信使用的貸款，國內銀行絕大部分個人貸款均屬於非循環貸款。
以上就是個人貸款的五大分類，包含貸款用途、擔保方式、資金來源、貸款期限和貸款是否可循環，希望小編的介紹對大家有所幫助。

H. 徵信五級分類是什麼

徵信報告上顯示的五級分類，指的是貸款五級分類，分別為：正常、關注、次級、可疑、損失。後三種為不良貸款。

1、正常

借款人能夠履行合同，不存在任何影響借款人按時足額償還貸款的因素。金融機構對借款人的還款能力有充分的把握，貸款損失概率為0。

2、關注

借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對還款產生不利影響的因素，如果這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。

3、次級

借款人的還款能力出現明顯問題，開始有逾期，且完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處理借款人的部分資產甚至執行抵押擔保來還款，貸款損失率達到了30%-50%。

4、可疑

借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定造成較大損失。貸款損失的概率高達50%-75%。

5、損失

借款人已無法償還本息，無論採取什麼樣的措施和程序，貸款註定要失去，或者收回極少部分的資金，從金融機構的角度來看，沒有必要保留在資產的賬目上。其貸款的損失率佔到75%-100%。

(8)個人消費貸款風險分為擴展閱讀

五級分類是國際金融業對銀行貸款質量的公認的標准，這種方法建立在動態監測的基礎上，通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。

五級分類不再依據貸款期限來判斷貸款質量，能更准確地反映不良貸款的真實情況，從而提高銀行抵禦風險的能力。銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。

可疑類參考特徵：

1、因借款人財務狀況惡化或無力還款，經銀行對借款合同還款條款作出調整後，貸款仍然逾期或借款人仍然無力歸還貸款。

2、借款人連續半年以上處於停產、半停產狀態，收入來源不穩定，即使執行擔保，貸款也肯定會造成較大損失。

I. 按照貸款五級分類，哪些屬於不良貸款：正常貸款，關注貸款，次級貸款，可疑貸款，逾期貸款。

照風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，次級類、可疑類、損失類為不良貸款。
正常貸款
借款人能夠履行合同，能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
關注貸款
盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
次級貸款
借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也會造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
損失貸款
指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失，或者雖然能收回極少部分，但其價值很小，從銀行的角度看，沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。
此條答案由有錢花提供，希望對您有幫助。有錢花作為度小滿金融（原網路金融）旗下的信貸品牌，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯網信貸服務，最高可借額度20萬。

J. 信貸風險的類型有哪些

1、操作風險

入市承諾的兌現使得中國金融市場的對外開放度不斷提高，本土商業銀行面臨更加激烈的競爭，這對商業銀行的風險管理提出了更高的要求但基於本土商業銀行產權缺位、內部控制機制缺乏，流程設計失當等因素所造成的操作風險日益凸顯。

2、擔保風險

信貸擔保只是發放信貸的必要條件而不是發放信貸的充分條件。商業銀行對信貸擔保還存在一種錯誤認識，即過於看重信貸擔保的作用，認為只要有信貸擔保就可以發放信貸。

信貸擔保只是分散了信貸風險，提供了一種補償功能，但它不能改變借款人的信用狀況，也不能保證足額償還信貸，因此不能從根本上消除信貸風險。

3、道德風險的概念

道德風險是委託人與代理人簽約後，在履行過程中由於信息不對稱導致具有信息優勢的一方有可能為實現其自身利益最大化，採取不利於他人的行動，侵佔他人的利益，從而造成他人損失的可能性。

商業銀行在經營管理過程中，存在著多層次和多方面的委託代理關系，因此由於信息不對稱所導致的道德風險在商業銀行的經營過程中也就不可避免地產生和客觀存在。中國商業銀行的主要利潤來源仍然是信貸業務，信貸業務的道德風險問題也成為商業銀行風險防範的研究重點。

(10)個人消費貸款風險分為擴展閱讀：

一般而言，小微信貸的貸前風控包含以下三個步驟：申請准入及預判、上門查看並收集信息和整合信息形成初判。

申請准入及預判是指和客戶初次接觸，申請准入分兩步走：首先，和客戶介紹機構的信貸基本政策，包括產品五大要素、信用記錄要求和其他禁止性要求，看客戶是否能夠同意，同時了解客戶的需求，看是否與機構政策相匹配，相互明確合作的基礎條件。

其次，了解客戶是干什麼行業的？要多少錢？貸款是干什麼的？確保客戶是正當經營、用途和需求。這些條件滿足了，基本上可以給予准入。