歐洲消費貸款佔比

① 歐洲復興開發銀行的影響意義

從1994年在俄羅斯開辦中小企業貸款業務至2005年，已擴張到22個國家，共發放53.5萬筆小額貸款，合計40億美元，累計貸款回收率達99.5%，逾期30天以上回收貸款的比率僅佔0.63%，是目前國際上進行中小企業貸款比較成功的銀行之一。從歐洲復興開發銀行以往的操作經驗看，確保業務推廣成功需多種因素。
首先，小企業貸款的信貸人員必須經過嚴格、專業的培訓，如信貸員一般要經過9到12個月的培訓，並經考試執證上崗；其次，選擇好的合作銀行即轉貸銀行，一定要有嚴格的管理制度、激勵制度，實行扁平化的決策機制，小企業有良好記錄後需兩個人簽字放款；第三，要有一個良好的商業運作環境，政府不予干涉。
1998年，歐洲復興開發銀行在哈薩克啟動了小企業計劃（KSBP項目），幫助當地商業銀行開展針對微小型企業的規模化貸款業務。經過六年的發展，已成為中亞地區最成功的金融項目之一，七家合作銀行發放項目貸款的網點達200個，遍布哈薩克，合作銀行專職從事該項目的信貸員共有600名；迄今為止，KSBP項目累計發放貸款10萬筆，累計發放金額5億美元，創造了20.5萬個就業機會；貸款余額從1998年的580萬美元發展到目前的1.715億美元；資產質量良好，逾期一天以上的貸款比率在六年裡保持在1%以內。
在KSBP項目的帶動下，歐洲復興開發銀行的信貸理念和技術隨著信貸員的流動廣泛傳播，其合作銀行也開始運用自己的資金做微小企業貸款，甚至有些合作銀行在該領域的自身貸款組合，已經超過了KSBP項目下的資產。

② 歐洲銀行1比30杠桿比例什麼意思

簡單說幾句，杠桿有很多方面。
其一，從資本金要求率上來說，假如要投資一個項目，在對項目看好的前提下，融資分股權和債權。
如果我出5元錢，然後借95元，就是用5元撬動了100元的投資，杠桿20倍。
這種情況下如果出風險的話，可以看到，杠桿越大風險越高，波及面越廣。
於是貸款方開始不願意給這么高比例的杠桿出資，要求借款方多出資本金。
國家也對杠桿率上限作規定，比如規定給做保障房的項目做直接融資，最少資本金要是40%，就是最多2.5倍的杠桿。
這樣一來，從市場風險偏好和監管層面都在降低杠桿比率防範風險。

還有就是保證金制度也與這個類似：
我說我明天要買100萬的貨，我給你2萬塊做保證金。然後我在明天來臨之前把100萬的貨120萬賣給別人，我就賺了18萬。50倍的杠桿，800%的純收益！！！
很多金融衍生品與這個規則本質上類似，都是以一定比率的保證金撬動大資金。
金融危機前，美國的各種衍生品的保證金比率非常低，造成市場上的交易總規模大大高於GDP，是多少倍（數據忘了）。
經濟向好，市場上升的時候，貨物不斷能夠有人接盤，看起來經濟運行健康。
某一天，突然發現，我存的2塊錢保證金承諾要買的貨物賣不出去了…… 我又沒有打算真正去買這個東西……反正也沒錢買。。那就破產咯……
好吧…… 連鎖反應，你懂的。就崩盤了……
就如同大海退潮，你一看，他媽的都是在裸泳…… 沒錢你買個屁啊

其二，從社會融資結構上來說，我國目前間接融資比重大。
間接融資將通過銀行體系進一步放大貨幣量，這是貨幣乘數效應。
舉例：銀行只有100元，你從銀行貸款100元，然後存在銀行。然後銀行又多了100元可以貸給別人…… 這就是創造了廣義貨幣供應M2
銀行有一個准備金率，20%的准備金率，就是說 你存到銀行100元，銀行最多隻能貸出去80元，這樣就不能無限創造貨幣。然後這時候，在准備金率是20%的情況下，
如果你自己有100元，存在銀行，通過反復的借貸，最多可以創造100/20%=500元的貨幣。
這就是間接融資的一個杠桿效應。
如果是直接融資，你直接把100元借給企業。這並沒有增加貨幣供應。
目前我國社會融資結構正在從間接融資以往直接間接融資並重的情況發展，而且直接融資市場發展速度非常快。
隨著直接融資比重的增大，貨幣乘數效應將降低，從而是一個減少M2的方法。
我國十二五規劃指出，要「顯著」提高直接融資比例。
這也是去杠桿化的一種解釋。

2013年7月26日補充：
6月的錢荒引起金融機構去杠桿化，是說的另一層意思，
是指某些企業用100萬的權益借入300萬甚至500萬的負債進行經營，放大了自身經營風險。遇到流動性危機或者經營有問題的時候就很難應對，由於杠桿率高，影響也會很大。
為了促使這些企業穩定的經營，不要太激進，一場錢荒，讓他們開始收縮杠桿，也叫做去杠桿化，比如我只有100萬，我就只借200萬，別借多了，借多了危險。

③ 歐洲福利最好國家，結婚就給1000萬貸款，為何這么做

歐洲的一些老牌資本主義國家經濟發展的歷史已經很悠久了，可以說他們的經濟發展程度還是很高的，但是也面臨著一個很大的問題，就是人口問題，他們生育率很低，導致人口出現負增長，所以說國家為了鼓勵人口生育就出台了一些政策。

因為國家出現這種人口的負增長，很多歐洲的國家都出台了相應的政策鼓勵人口生育，但是說這種政策卻並沒有很好地刺激他們的人口增長，因為他們的國家子民更多地認識到了，生一個孩子絕對不是23萬人民幣，這種事情可以搞定的，更何況是兩個三個4個呢，所以說這種政策並沒有特別好的激勵性。

④ 誰知道中國、美國、日本、歐洲的消費信貸總量及其占信貸總量的比重，最好是最新數據。

研究報告表明，中國至少已經有16個城市和1個省份約1.56億人口的收入水平已經達到2000美元 。可見中國已經具備了個人信貸全面發展的基本條件，盡管如此，目前我國個人信貸的規模與發達國家相比還相差甚遠：比如，美國的個人信貸(包括個人住房貸款)佔GDP比例已達到80%以上，日本達到50%以上，即使個人信貸業務發展較慢的歐洲，平均水平也在40%以上，而中國的個人信貸只佔到GDP的13%。

⑤ 歐洲各銀行停止發放貸款等多重消息 為什麼會重創美股

我的理解：停止發放貸款意味著銀根收縮，意味著市場流動性資金缺乏。由於大部分企業都是負債經營，貸款困難，當然會影響經營的困難。由於別的企業建有千絲萬縷的聯系，所以即使不貸款的企業也會受到銀根收縮的影響。

巨額救助計劃我認為，應該會在短期內提高道瓊指數，對長期則不利。可以這樣解釋，救助意味著增加了市場資金流動，這種增加是以增加風險來達到的。

⑥ 歐洲央行的三大利率具體是什麼

歐洲央行的三大利率具體是再融資操作利率、邊際貸款利率和定期存款利率。
1、再融資利率就是商業銀行向中央銀行融資的利率，商業銀行可以根據這一利率向中央銀行借入資金。這是中央銀行執行貨幣政策的一種工具，用來影響銀行間市場的流動性和拆借利率，並進而影響商業銀行對公眾的存貸款利率。
2、邊際貸款是指借貸投資。用自己的儲蓄和借貸基金來投資允許你進行更多的投資，與僅用儲蓄投資相比，獲取的回報會更多。與物業投資者預付20－30%的保證金類似，邊際貸款也允許你用20%的保證金購買某一股票或者管理基金的投資組合。這種方式就是通常所說的杠桿作用。
3、定期存款的利率是指存款人按照定期的形式將存款存放在銀行，作為報酬，銀行支付給存款人定期存款額的報酬率。

⑦ 為什麼歐洲貨幣中長期信貸市場的借貸利率採用的是浮動利率,而不是固定利率

是為了防範風險的，因為利率變化太大。

⑧ 歐洲的產品在歐洲價格是否比中國更低

總的來說,摺合成人民幣來比較（只看油價,不比收入）,歐洲油價比中國高,中國比美國高,美國是發達國家及世界上油價最低的國家之一.
德國、法國、英國、瑞典、比利時、葡萄牙、羅馬尼亞、波蘭、保加利亞、西班牙、匈牙利、瑞士、奧地利、義大利等14個歐洲國家汽油價格在每升7．6元至10．6元之間.其中,德法兩國汽油單價均超過10元.
稅費較高是這些國家油價高的主要原因.德國增值稅和能源稅約為零售價的70％.義大利羅馬汽油稅費占汽油零售價的60％,稅費主要包括消費者增值稅、汽油生產稅.法國95號無鉛汽油每升10．5元,其中,石油產品國內稅為5．5元,增值稅0．73元.保加利亞汽油零售單價為7．7元,其中,消費稅為3．25元,增值稅為1．25元.
美國的油價比較低.美國得克薩斯州和洛杉磯的汽油單價約為每升2．87元和3．3元,芝加哥的油價為每升3．79元－4．15元.
歐洲國家燃油稅負一般較高,主要是由於這些國家比較重視環境問題,同時他們的公共交通也比較發達,人們乘坐公共交通工具出行方便.這些都使得許多歐洲國家通過高成品油稅、高油價的辦法來鼓勵人們節能減排.
美國對環境問題並沒有歐洲國家那麼重視,而且由於其地域遼闊,公交系統不發達,私家車是人們生活的必需品,所以在燃油方面一直偏好低稅負、低油價的政策.

⑨ 歐洲人是怎樣理財的

你好，歐洲人炒股，每年進出交易的股份價值一般控制在1.5萬歐元以內，否則超出的盈利部分要按比例抽稅。

在緊急缺錢時，把家中值錢的物件送去政府機構里的「市貸部」典當；一般情況收6％的利息。
歐洲人消費比較理性，如果時間允許的話，他們盡量避開旺季外出，這樣費用有時會差一倍！購買飛機、火車票，他們會上網交易，這樣也能節約不少。另外，他們會提前計劃假期，提前訂票也是節約的另一個途徑。
在不是緊急需要時，不著急購物，等待大減價購物。郵購也是一條途徑，一些通過郵購的貨品比起在商店裡買要便宜25％，甚至40％。

根據歐洲國家的經濟規律，金融投資主要是人們使用自己的儲蓄等家庭可支配收入剩餘部分來投資，也就是將資本投入各種金融和房地產的項目，主要通過資本的運作來獲取收益。
股票投資
這種投資可以通過直接購買各種公司的股票來進行，或通過各種集體投資形式來投資，如可變資本投資公司(SICAV)或共同投資基金(FCP)來進行。區別在於前者是人們自己選擇想投資的股票直接投資，買進賣出，獲取紅利和升值。人們可以通過銀行和金融公司甚至網上的公司進行交易。自己承擔所有的風險。後者是人們選擇一個集體投資項目進行投資，由這個集體投資結構來進行專業化的投資，減少風險，不用自己操心。這種投資是以集體投資機構推出的投資份額多少來進行的。收益是以所擁有的份額增值來體現的。
債券投資
債券投資也可分為直接投資各種債券和間接投資在集體投資項目上兩種。直接投資就是直接購買國家債券或公司債券，收取利息，可以隨時買進賣出獲利。集體投資也是投資各種債券類集體投資機構的份額。收益也是以份額的升值來體現。
混合投資
這就是將股票和債券進行混合投資，這種投資如果是自己作的話，就是分別購入股票和債券，自己制定比率。如果是集體投資項目，則有各種選擇，目前各大銀行都推出有關的項目，告訴投資者風險的比率，指導人們的選擇。
人壽保險投資
這是歐洲鼓勵家庭和個人進行的投資項目，有各種減稅優惠和財產轉手的優惠。所以很受家庭的歡迎。據統計，目前有70%以上的家庭開有起碼一個人壽保險合同。各家銀行和金融機構也都推出各自的人壽保險項目。投資方式可以分為一次投入或分期小額投入等各種，靈活機動，但一旦投入，則要等起碼八年才能拿出，否則會有各種限制條件。從人壽保險的具體品種來看，也有各種形式，有的大幅投資在股票上，有的在債券上，有的是混合投資。其收益也差別很大。
房產儲蓄項目
這是國家金融當局為了鼓勵家庭投資居住房產而推出的帶鼓勵利率的項目。具體而言有兩種，一是住房儲蓄計劃(PLAN D『EPARGNE LOGEMENT，簡稱PEL)，為期四年，可以延長至10年，最多存款額不超過61200歐元。利率目前為2.5%左右，加上國家獎金1%(但有條件和數額的限制)共達3%至3.5%。但是在購房時貸款利率也會相應的低，很合適作購房首期投資准備，同時獲得低息貸款(貸款額根據投入的儲蓄額來定多少)。二是住房儲蓄賬戶(COMPTE D』EPARGNE LOGEMENT，簡稱CEL)。這是一種類似儲蓄本這樣的投資方式，可以小額投入，年利率較低，目前才1.75%。但好處是可以用低利率貸款(目前為3.25%)。本來這是給人們用於房產的支出作準備的儲蓄，現在也是短線儲蓄的一種方式。
短期儲蓄項目
歐洲有多種短期的儲蓄項目，方便人們的存進取出。其中大部分是國家規定的利率和規則，資金用於各種方面的公益事業。從短期儲蓄的種類看，一是有A種儲蓄本(LIVRET A)：這是人們非常熟悉的一種儲蓄方式。在各家儲蓄銀行和郵政銀行都可以開戶。每人限開一本。年利率為2.75%。每本最多存入數額為15300歐元。二是有大眾儲蓄本(LIVRET D『EPARGNE POPULAIRE)：這是鼓勵低收入階層儲蓄的項目，年利率比其他項目高，達3.75%。但每本儲蓄本最多存入不超過7700歐元，每人限開一本。三是有青年儲蓄本(LIVRET JEUNE)：這是針對12歲至25歲青年推出的儲蓄本。最多每本存入1600歐元，年利率達4%左右，一般比A種儲蓄本的利率高1%至1.5%。四是有貨幣市場投資：這是由銀行和金融機構推出的在貨幣市場集體投資項目，目前的年利率在1%至3%左右，是短期投資的項目。
從歐洲金融投資的領域和形式看，有著典型的歐洲風格和特點，我國雖然存在著諸如國情不同、形勢不同、習慣不同，但追求金融投資的最大化、高收益、高回報的理念是一致的。隨著我國金融體制改革的深化，金融市場上涌現出來很多金融產品，包括股票、基金、存款、國債、保險等，金融產品的多樣化滿足了投資者不同的投資偏好，體現了我國金融市場的逐步完善。