住房消費包括住房儲蓄貸款嗎

1. 個人住房商業貸款有幾種類型

個人住房商業貸款主要有：

1、住房公積金貸款：住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率不僅低於同期商業銀行貸款利率，而且要低於同期商業銀行存款利率。

2、個人住房商業性貸款：未繳存住房公積金的人可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。

3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。

個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲蓄的居民；二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供提保。

(1)住房消費包括住房儲蓄貸款嗎擴展閱讀：

住房商業貸款所需材料：

1、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的身份證（暫住證、護照、未成年人出生證或獨身子女證）復印件。

2、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的私章。

3、 貸款申請人、配偶、共同借款人、產權共有人的戶口薄復印件。

4、貸款人婚姻情況證明（已婚提供結婚證、未婚提供單身證明、離婚提供離婚證）。

5、 貸款人收入證明。

6、房屋買賣合同原件一本。

7、 買賣合同上所述的出售方簽字的首付款收據。

8、 所購買房屋的產權證復印件。

2. 住房儲蓄貸款與公積金貸、商貸有什麼區別

目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是美國式的商業性住房貸款，二是新加坡式的強制性住房資金積累制度（即公積金貸款），三是歐洲式的合約化住房儲蓄制度（即住房儲蓄貸款）。三種貸款模式各有千秋，然而哪一種最適合你，現在就讓我們來仔細剖析一下這三種貸款方式。

公積金貸款

對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，住房公積金的低息貸款還是比較劃算的。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率低於同期商業銀行貸款利率。但市民申請公積金貸款總額不大，對於剛參加工作不久或者單位繳納公積金額度較低的市民來說，公積金就顯得有點雞肋了。

個人住房商業性貸款

銀行利用信貸資金向在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。即通常所稱「個人住房按揭貸款」，也是不能使用公積金貸款的市民通常所選擇的貸款。只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。但該類貸款的市場利率較高，並且大部分商業銀行執行個人二套房貸款基準利率上浮。

住房儲蓄貸款

住房儲蓄是指為了獲得住房消費貸款而進行的有目的、有計劃的專項儲蓄。住房儲蓄貸款較低的利率是住房儲蓄客戶和住房儲蓄銀行簽訂合同的時候確定下來的，不受資本市場利率波動的影響。

住房儲蓄實行「先存後貸」「利率恆定不變」的原則。客戶需與銀行簽訂一份住房儲蓄合同，約定存款額、貸款額、存款期限、貸款期限以及貸款利率。客戶住房儲蓄存款期滿達到貸款條件後，可以支取存款用於交付購房首付款，同時獲得相應額度的低利率貸款用於交付購房款，或者支付裝修費用，置換其它貸款，甚至包括償還因住房項目所欠債務。

（以上回答發布於2015-12-22，當前相關購房政策請以實際為准）

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3. 住房儲蓄貸款是什麼貸款有優惠嗎

對於對住房有剛性需求、手頭資金又不足的人來說，在買房之前，弄清楚哪種房貸模式最省錢就是至關重要的。今天小編就來跟大家來比較一下目前的三種房貸模式，來看看哪種最省錢吧！

目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是美國式的商業性住房貸款，二是新加坡式的強制性住房資金積累制度（即公積金貸款），三是歐洲式的合約化住房儲蓄制度（即住房儲蓄貸款）。三種貸款模式各有千秋，然而哪一種最適合你，現在就讓我們來仔細剖析一下這三種貸款方式。

公積金貸款

對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，住房公積金的低息貸款還是比較劃算的。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率低於同期商業銀行貸款利率。但市民申請公積金貸款總額不大，對於剛參加工作不久或者單位繳納公積金額度較低的市民來說，公積金就顯得有點雞肋了。

個人住房商業性貸款

銀行利用信貸資金向在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。即通常所稱「個人住房按揭貸款」，也是不能使用公積金貸款的市民通常所選擇的貸款。只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。但該類貸款的市場利率較高，並且大部分商業銀行執行個人二套房貸款基準利率上浮。

住房儲蓄貸款

住房儲蓄是指為了獲得住房消費貸款而進行的有目的、有計劃的專項儲蓄。住房儲蓄貸款較低的利率是住房儲蓄客戶和住房儲蓄銀行簽訂合同的時候確定下來的，不受資本市場利率波動的影響。

住房儲蓄實行「先存後貸」「利率恆定不變」的原則。客戶需與銀行簽訂一份住房儲蓄合同，約定存款額、貸款額、存款期限、貸款期限以及貸款利率。客戶住房儲蓄存款期滿達到貸款條件後，可以支取存款用於交付購房首付款，同時獲得相應額度的低利率貸款用於交付購房款，或者支付裝修費用，置換其它貸款，甚至包括償還因住房項目所欠債務。

（以上回答發布於2015-12-21，當前相關購房政策請以實際為准）

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4. 近年來個人住房貸款政策調整內容有哪些

買房除了按揭和公積金，你還有第三種選擇
想買房？
手頭資金又不足？
買房之前，
弄清楚哪種房貸模式最適合自己很重要，
除了按揭和公積金，
你還有第三種選擇，
那就是——住房儲蓄貸款。

世界上的住房信貸模式有哪幾種？
目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是美國式的商業性住房貸款，二是新加坡式的強制性住房資金積累制度（即公積金貸款），三是歐洲式的合約化住房儲蓄制度（即住房儲蓄貸款）。三種貸款模式各有千秋。今天小編就重點介紹一下住房儲蓄貸款。
什麼是住房儲蓄貸款？
住房儲蓄貸款是指購房者為獲得銀行貸款預先向銀行儲蓄為前提的一種貸款品種。它是銀行為了那些沒有參加公積金，或雖獲得公積金貸款但尚留有資金缺口的購房者解決資金困難問題而開辦的契約性住房儲蓄。
住房儲蓄有什麼特點？
1.住房儲蓄具有明確的目的性和相當的合約性。住房儲蓄的用途不僅能用於購房，還可以用於裝修，以及其他跟住房消費相關的用途。儲蓄的數量和期限受到一定的制約，不像一般儲蓄那樣可以存款(數量)自由，取款自由；
2.住房儲蓄時間較長，這是由住房長期投資的性質決定；
3.住房儲蓄穩定性好，儲蓄利率一經確定不再受利率波動和資金供求的影響。
住房儲蓄產品的優勢在哪兒？
與住宅抵押貸款相比較，住房儲蓄貸款的優點在於：
1.利率很低。這可以有效地減輕購房者的經濟負擔，對於中低收入階層來說，是一種十分經濟合算的選擇。
2.利率固定。這對於借款人來說，可以有效地規避今後的利率風險，且有利於及早進行家庭消費的資金規劃。
3.防範「炒房」投機。由於它實行先存後貸，在存款與貸款之間存在一定的時間差，而且是一種「自助」與「他助」相結合的模式(在這一點上類似於公積金貸款)，因此能一定程度地抑制非自用消費性的投資者購買，防範單純炒房牟利的投機行為。

5. 住戶消費性貸款余額包括購房貸款嗎

包括
個人消費貸款
貸款基本條件：借款人為具有完全民事行為能力，在本地常住，有固定住所、職業、有還本付息能力和意願，通過審核的自然人。
貸款用途：可用於房屋裝修、購買汽車、旅遊、出國留學、購置消費品或服務等各類家庭綜合消費支出。
貸款金額：根據借款人的基本條件、還款能力、信用狀況、擔保情況、貸款用途等情況，綜合測算確定貸款額度；最高不超過1000萬元。
貸款期限：根據借款人的實際情況綜合測算確定，最長不超過10年（含）。
貸款利率：執行中國人民銀行拉薩中心支行公布的同期同檔次基準貸款利率。
貸款擔保：可採用信用、保證、抵押、質押、組合擔保等擔保方式。
還款方式：貸款期限在一年（含）以內的，採用按月付息、到期一次性還本的還款方式；貸款期限在一年以上的，原則上應採用等額本金或等額本息還款方式。
個人購房貸款
貸款基本條件：借款人為具有完全民事行為能力，在本地常住，有固定住所、職業、有還本付息能力和意願，通過審核的自然人。
貸款用途：可用於購買住房或商用房。
貸款金額：最高不得超過購房款的80%，購買二套住房、二手房、商用房等依照本行相關規定執行。
貸款期限：購買住房貸款最長期限不得超過30年，購買商用房貸款最長期限不得超過10年，且借款人年齡加貸款期限不超過65周歲。
貸款利率：依照本行最新政策執行。
貸款擔保：可採用信用、保證、抵押、質押、組合擔保等擔保方式。
還款方式：貸款期限在一年（含）以內的，採用按月付息、到期一次性還本的還款方式；貸款期限在一年以上的，採用等額本金或等額本息還款方式。

6. 住房儲蓄是什麼

住房儲蓄銀行的特點及其運行方式
編輯

特點
先存後貸就是住房儲蓄客戶要先存款，達到規定條件後才能取得貸款。
低存低貸就是客戶的存款利率低於現行定期存款利率，而貸款利率更大幅度低於現行個人住房貸款利率。即將推出的最優貸款年利率為3.3%，是國內各種個人住房貸款中利率最低的。
固定利率就是住房儲蓄合同一經簽訂，客戶的存、貸利率就固定下來，不受市場利率波動的影響。
靈活方便就是參加住房儲蓄，以及辦理存款和還貸的手續簡便，住房儲蓄貸款可以和其他個人住房貸款組合使用，住房儲蓄合同還可以根據客戶的要求進行變更、分析、合並或轉讓。
消費者有獎就是只要客戶將其住房儲蓄和住房貸款用於住房消費就可以獲得一定數額的獎勵。

運作方式
住房儲蓄者將錢存入一個配貸資金庫，銀行將所積累的資金按特點的公式，把住房儲蓄存款和住房儲蓄貸款（根據抵押和資信審核結果）發放給住房儲蓄者。
住房儲蓄合同的執行分為四個階段：
1.簽訂合同
儲戶根據自己的住房需要和儲蓄能力與住房儲蓄銀行簽訂《住房儲蓄合同》，隨後儲戶每月有規律地進行儲蓄。住房儲蓄合同一經簽訂，儲戶即擁有了日後從住房儲蓄銀行得到貸款的權利。住房儲蓄合同額由存款額（存款+利息）和貸款額（合同額 - 存款額）兩部分組成，其中貸款額約占合同額的50%。客戶可以選擇不同的合同類型。客戶可持身份證或其他有效證件（戶口簿、軍官證等）到中德住房儲蓄銀行指定的建設銀行網點或由外銷人員上門，締結住房儲蓄合同申請表。銀行將在收到申請表後向客戶發出確認信確認接受申請、合同生效。此後，客戶應按照合同約定進行存款，以便將來得到貸款。不同的合同類型對應不同的存款額和還款額，合同類型的選擇，是根據居民家庭的收入情況和得到貸款時間的預期進行的。
在簽訂住房儲蓄合同時，儲戶需選擇合同類型，但在得到貸款前，合同類型可以改變。合同類型變更後，還款類型也作相應的變更。住房儲蓄存、貸款不管期限長短，均實行固定的利率。通常貸款利率比存款利率高2..75個百分點。存款利率為1.25%~2.5%，貸款利率一般低於資本市場利率。
2.存款階段
在存款階段（儲蓄階段），借款人需要把一定的款項存入住房儲蓄配貸資金庫，可以每月有規律存款或以額外多存款的形式進行儲蓄，並得到利息。
3.配貸階段
當客戶滿足了配貸的所有條件後，住房儲蓄銀行把儲戶的住房儲蓄合同額（存款額+貸款額）付給儲戶，稱為配貸，即支付住房儲蓄合同額，也就是說，住房儲蓄銀行在對抵押物和客戶的資信狀況進行審核後，將客戶的住房儲蓄存款與住房儲蓄銀行所提供的貸款一道發放給客戶。配貸資金來源包括存款、利息、補貼資金、還款額，以及在必要的情況下從商業銀行拆借的資金和其他資金。客戶存款和還款的行為對住房儲蓄銀行每個月用於配貸的資金量有著重要影響。
配貸條件如下：（1）通常存款額至少要達到合同額的50%；（2）達到最低評價值。
4.貸款階段
配貸後，除了存入的存款外，客戶還將獲得貸款。根據所選合同的類型，客戶每月以優惠的利率償還貸款本金和利息，利率是固定不變的。還款額和期限依合同類型而定。客戶可隨時提前快款。

營銷方式
中德住房儲蓄銀行的營銷渠道是以中國建設銀行天津市分行220多個營業網點為主體的銀行銷售渠道和以外圍銷售為輔的的外圍銷售員銷售渠道構成。與住房儲蓄銀行合作的銀行和外圍推銷員負責推銷住房儲蓄銀行的產品，並與客戶簽訂住房儲蓄合同。住房儲蓄銀行向每個客戶收取合同額1%的服務費，其中約80%（即合同額的0.8%）作為傭金付給合作銀行或外圍推銷員。

7. 哪種房貸方式最劃算

對於所有資金不足的購房者來說，只要是申請貸款，那麼貸款的幾種方式就必須了解，並且將各種貸款方式進行對比，選擇一種更省的貸款方式。今天小編就來跟大家嘮叨嘮叨一下目前常用的三種房貸模式，看看哪種更省錢。

目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是商業性住房貸款，與美國貸款方式相似；二是公積金貸款，在新加坡是一種強制性住房資金積累制度；三是住房儲蓄貸款，是歐洲式的合約化住房儲蓄制度。三種貸款模式各有長處，要想選擇一款最適合的，就需要仔細剖析一下這三種貸款方式。

個人住房商業性貸款

銀行利用信貸資金向在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。即通常所稱「個人住房按揭貸款」，也是不能使用公積金貸款的市民通常所選擇的貸款。只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。但該類貸款的市場利率較高，並且大部分商業銀行執行個人二套房貸款基準利率上浮。

公積金貸款

國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請公積金貸款。對於已參加交納住房公積金的購房者來說，貸款購房時，住房公積金的低息貸款還是比較劃算的。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率低於同期商業銀行貸款利率。但市民申請公積金貸款總額不大，對於剛參加工作不久或者單位繳納公積金額度較低的市民來說，公積金就顯得有點微不足道了。

住房儲蓄貸款

住房儲蓄是指為了獲得住房消費貸款而進行的有目的、有計劃的專項儲蓄。住房儲蓄實行「先存後貸」「利率恆定不變」的原則。客戶需與銀行簽訂一份住房儲蓄合同，約定存款額、貸款額、存款期限、貸款期限以及貸款利率。客戶住房儲蓄存款期滿達到貸款條件後，可以支取存款用於交付購房首付款，同時獲得相應額度的低利率貸款用於交付購房款，或者支付裝修費用，置換其它貸款，甚至包括償還因住房項目所欠債務。

住房儲蓄貸款較低的利率是住房儲蓄客戶和住房儲蓄銀行簽訂合同的時候確定下來的，不受資本市場利率波動的影響。

（以上回答發布於2016-12-23，當前相關購房政策請以實際為准）

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8. 郵儲銀行個人「非住房類」消費貸款包括哪些

購車、裝修、結婚、子女讀書等等。

9. 什麼是住房儲蓄貸款真的利率最低嗎

除了常見的商業性住房貸款和公積金貸款之外，還有一個貸款買房的新模式：住房儲蓄貸款。後者很多人不知道，卻是利息最少的，今天就來了解一下吧。

一、什麼是住房儲蓄貸款？

住房儲蓄貸款是銀行的一個貸款品種，是購房者為獲得銀行貸款需預先向銀行進行儲蓄的貸款模式，它可以解決那些沒有參加公積金或公積金余額較少，且商業貸款額不足，但自己也有少量的剩餘資金的准購房者的購房問題。

舉例解釋「什麼是住房儲蓄貸款」

小明打算在兩年後購買200萬元的住房，需要提前與銀行簽訂合約性儲蓄計劃。

第一種：他可以一次性在該銀行存100萬元；

第二種：小明也可每月規律性地存入一定數額，當存款達到100萬元，也就是合同額的50%，且滿足相關評價條件後，就可向銀行申請100萬元的購房貸款，同時，還可以將存儲的100萬元取出自用。它的貸款利率是3.3%的恆定利率。

二、住房儲蓄貸款的利率是多少？

1、住房儲蓄貸款利率：3.3%。恆定利率！

2、商業性住房貸款利率：5.15%。浮動利率！

3、公積金貸款利率：3.25%。浮動利率！

三、住房儲蓄貸款的特點：

1、相比商業性住房貸款和公積金貸款，住房儲蓄貸款公益性更強。

2、住房儲蓄貸款主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社會夾心層，重點滿足居民中遠期住房金融需求。

3、住房儲蓄貸款貸款期限短。住房儲蓄貸款最高貸款期限為16年，相比商業性住房貸款（最高貸款期限30年），公積金貸款（最高貸款期限30年），住房儲蓄貸款貸款期限最短。

4、住房儲蓄貸款可以與商業按揭或公積金進行組合貸款。

不過，這種貸款方式也有自己的局限性。比如，在期限上，不同於其他兩種貸款30年的最高年限，住房儲蓄貸款年限最短為2年，最長為16年。再如，這一貸款方式是先存後貸，需要提前簽署合同，並進行存款，達到一定條件後才可以申請貸款。不過，住房儲蓄作為商業按揭和公積金的補充，可以與商業按揭或公積金進行組合貸款，有助於規避利率風險。

目前住房儲蓄貸款已在天津、重慶試點多年，中德住房儲蓄銀行是目前國內唯一試點運營住房儲蓄業務的專業銀行。

另外住房儲蓄貸款今年有望在全國推廣。

（以上回答發布於2015-12-18，當前相關購房政策請以實際為准）

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