消費貸款怎麼規避監管

Ⅰ 銀行發力消費貸，在強監管下該如何走出未來

對於很多銀行來說，給個人、公司發放貸款然後收取利息是一個很重要的盈利手段。給公司、企業發放的貸款離我們的生活比較遠，和給個人發放的消費型貸款則離我們息息相關。貸款需要實際上就是周轉需要，幾乎每個成年人都會遇到資金問題，因此這方面的市場是非常廣闊的，不過，個人消費貸款也是一把雙刃劍，如果用的不好，很容易加劇社會動盪。

銀行需要在監管下發展，如今我們社會高速發展，金融體系裡面的主要角色，也就是銀行，也要在發展的過程中改變自己的定位，以符合社會發展的趨勢。

Ⅱ 消費金融的監管

由於消費金融公司發放的貸款是無擔保、無抵押貸款，風險相對較高，銀監會因而設立了嚴格的監管標准，消費金融公司在試點階段的業務將不涉及房地產貸款和汽車貸款等高風險產品。且消費金融公司資本充足率不得低於10%，同業拆入資金比例不高於資本總額的100%，資產損失准備充足率不低於100%。
此外，為防止一般用途個人消費貸款被挪作他用，銀監會還要求，該項貸款的額度不得超過以往對該借款人發放單筆貸款的最高額度，而且只有已取得個人耐用消費品貸款的信譽良好的老客戶才可得到此項貸款。
中國銀監會上周頒布了《消費金融公司試點管理辦法》。在未來幾個月，北京、上海、天津和成都將先行試點成立消費金融公司。這類公司是經過銀監會批准，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供無抵押、無擔保消費貸款的非銀行金融機構。前期試點的消費金融公司不能經營「車貸」和「房貸」，且貸款利率在4倍於銀行利率的范圍內，根據借款人的風險承受力靈活商定。

Ⅲ 銀監會怎麼查消費貸款

據報道，日前，銀監會審慎規制局局長肖遠企在「今年以來銀行業運行及監管情況」通報會上指出，監管層將嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

報道稱，專家表示通過刷信用卡湊首付的還款人，短期還款壓力較大，極易造成逾期，影響個人徵信。並且，一旦被銀行發現貸款資金流入房地產，可能會降低額度，得不償失，監管層應嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

銀監會審慎規制局局長表示，金融消費群體較大，是銀行的重要客戶對象，也是銀行的重要業務，各家銀行2017年消費貸款增速較快。鼓勵銀行發放個人消費貸款用於購買大宗耐用品，用於教育、旅遊等，進一步提高居民的生活水平和服務的便利性。

但是實際上有不少金融機構對消費貸款資金管理不嚴格，導致消費貸款資金最終流向了股市、房地產等領域的現象，嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，也是確保金融安全的重要措施之一，要防止居民杠桿率過快的上升。
希望類似的情況可以早日被查處！

Ⅳ 為什麼要對商業銀行進行監管如何改善這種監管

一、為什麼要對商業銀行進行監管？
市場普遍需要監管，其原因是：
1．保護消費者：生產者和消費者對於產品信息的不對稱有可能導致消費者權益的受損。
2．反壟斷：有許多市場只有一家或少數幾家企業壟斷，這些企業所擁有的壟斷力將會導致產品的高定價，影響消費者的福利。
3．保護公眾不受犯罪行為的危害。
4．解決外部效應問題。
針對銀行，上述理論具體表現如下：
首先，銀行是公眾儲蓄存款的主要存儲地之一，銀行在吸收存款後，對於單個的儲蓄者而言監管成本極高，銀行有可能存在道德風險行為，許多銀行產品的質量很難觀察，因此讓那些購買了銀行金融產品的投資者完全明白其所面臨的風險是非常重要的。這時就需要政府隨時對銀行的經營活動提供監管，保證銀行業提供足夠多的信息，保護存款客戶和投資者的利益。
其次，通過《反壟斷法》防止銀行市場上存貸款的定價權過度集中到幾個銀行手中，這不僅會降低消費者使用銀行服務的福利，而且會影響金融市場的投融資成本進而影響經濟的運行。政府通過推動銀行業內部及和其他非銀行金融機構之間的競爭來實現銀行向公眾提供服務項目上的公平性，而非僅僅通過一般監管來消除由於過度集中導致的銀行提供服務方面的歧視。
再次，防範金融企業涉嫌金融詐騙、洗錢和逃稅行為。
最後，銀行向個人和企業提供消費和投資貸款使得銀行體系與公眾之間存在著天然的緊密聯系，銀行服務存在天然的公共產品屬性，銀行的負外部性有可能會削弱金融系統的穩定性，這也使得銀行必須面臨嚴格的監管。
二、如何改善銀行監管？（戴國強《商業銀行經營學》第五版）
銀行監管包括外部監管、內部監管。
（1）加強外部監管（我國主要是央行和銀保監會的監管，可能還有地方金融辦的監管）：
完善法律法規、政府明確監管職能等；
（2）主要是改善內部監管（內控機制）：
1、建立專職的組織機構；
2、確立崗位職責；
3、嚴格業務程序；
4、確立檢查標准；
5、加強內部稽核。

Ⅳ 為什麼嚴控消費貸

讓銀行對「消費貸」如此圍追堵截的正是監管部門的嚴格要求。9月20日，中國人民銀行廣州分行、中國銀監會廣東監管局聯合發布《關於消費貸管理、防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》。此前，北京、江蘇、深圳三地監管部門也先後發文。

多家銀行負責人表示，事實上，不論是個人消費貸款還是經營貸款，都不能用來買房買股票，這一點有嚴格的監管要求限制。貸款人在申請貸款時，都要填寫貸款用途，還要提交能證明用途的合同、發票等材料。銀監會還規定，發放的消費貸款如果金額超過30萬元，不能直接打到貸款人的賬戶，而是採取受託支付形式，打到用途有關的賬戶。比如，申請裝修的貸款，直接打到裝修公司的賬戶；申請旅遊的直接進入旅行社賬戶。

Ⅵ 銀監會加強風險防控嚴查消費貸資金用於房貸是真的嗎

是真的。銀監會召開「今年以來銀行業運行及監管情況」通報會。銀監會審慎規制局局長肖遠企在會上表示，今年以來，銀監會在摸清風險底數的基礎上，突出重點領域和薄弱環節風險防控，嚴查向產能嚴重過剩行業企業過度授信以及挪用消費貸款資金用於房貸、投資等行為。

在今年樓市調控趨嚴的情況下，部分消費貸款被用於支付購房款，曲線流入樓市，放大居民部門杠桿，影響了樓市調控效果。近期，多地人民銀行和銀監局緊急啟動針對消費貸款挪用行為的檢查，尤其是被挪用於支付購房首付款、投資等。今年以來銀監會持續嚴厲打擊首付貸，嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

(6)消費貸款怎麼規避監管擴展閱讀：

房貸的申請資料

1.借款人的有效身份證、戶口簿；

2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；

4.借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；

5.房產的產權證；

6.擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）

Ⅶ 消費貸款，怎麼樣買房不被銀監會查

據報道，日前，銀監會審慎規制局局長肖遠企在「今年以來銀行業運行及監管情況」通報會上指出，監管層將嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。 報道稱，專家表示通過刷信用卡湊首付的還款人，短期還款壓力較大，極易造成逾期。

Ⅷ 消費貸違規入樓市絕跡了嗎

盡管京城銀行對各類消費貸的審批和監管越來越嚴格，但仍有個別銀行和擔保融資公司鋌而走險，向購房者推銷用途違規的消費貸、信用貸，消費貸違規進入樓市仍未絕跡。

而另一家股份制銀行的信用貸產品要求則更為寬松，這款信用貸原來月息為1.25%，近日下調為月息1.1%，申請成功後2天-3天即可到賬，每月等額本息還款，能證明貸款用途的發票合同等並不需要提交。據客服人員介紹，貸款人可以將發票合同等留存備用，需要的時候拿給銀行的客戶經理看一下即可，並不需要上交銀行。當詢問貸款可否用於買房時，工作人員僅表示，「你不要告訴我貸款用途」。

擔保公司放貸沖業績

臨近年末，各類商家的推薦電話又多了起來，其中不乏擔保融資公司的「業務」推銷。

近日，某擔保融資公司的業務員表示，「可以向資金不夠的購房人提供短期和長期兩種類型貸款服務。同時，年末各類貸款都有不同程度的打折，有的是月息變低，有的是手續費打折。」以某款信用貸款產品為例，業務員介紹稱，「這款貸款產品原來的月息為0.75%，不需要抵押物，每人每筆最高可貸30萬元，貸款年限不超過3年，每月等額本息還款。而進入12月份，這款產品的月息降為0.725%，並且還可以選擇先息後本的還款方式。同時，在手續費方面，也由貸款金額的2%降為1.5%。」

據業務員介紹，臨近年末，貸款公司以及銀行在信貸額度方面都有指標需要完成，同時貸款收益率也面臨考核壓力，而消費貸、信用貸的利率對於銀行的綜合貢獻度往往比住房按揭貸款要高很多，所以銀行會接一些「團購」訂單，而這些「團購」訂單多來自於擔保融資公司，個人去銀行是申請不到的。

「近期監管力度很大，這類貸款用於買房會不會有風險？」時，上述業務員表示：「貸款的去向問題，銀行監控起來有一定難度，買房人可以通過放款後提現切段資金流向痕跡等手段來規避。」該人士還強調，「近期從我們公司貸款的客戶，沒有一筆貸款被追回或者影響按揭貸款的，如果出了問題，我公司退還手續費。」

據了解，該公司主要和某股份制銀行合作，同時也可以由客戶挑選貸款銀行。目前提供無抵押信用貸、抵押消費貸、經營貸等貸款業務。據客服介紹，申請信用貸，優質客戶最高每筆可貸50萬元，一般可批30萬元，貸款利率由原來的7%降為6%；抵押消費貸貸款額上限為100萬元，最長貸款年限為10年，貸款利率最低可獲批基準利率上浮10%。同時，如果借款人此前三年內曾經全款購房，目前還可以做補按揭，貸款利率最低可獲批基準利率。

執法要嚴，嚴厲打擊非法入市。

Ⅸ 銀監會為何要嚴查挪用消費貸款資金的行為

據報道，日前，銀監會審慎規制局局長肖遠企在「今年以來銀行業運行及監管情況」通報會上指出，監管層將嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

但是實際上有不少金融機構對消費貸款資金管理不嚴格，導致消費貸款資金最終流向了股市、房地產等領域的現象，嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，也是確保金融安全的重要措施之一，要防止居民杠桿率過快的上升。

希望類似的情況可以早日被查處！