❶ 信貸行業好做嗎，掙錢嗎，這個行業得怎麼做，有什麼經驗能指點我一下嗎
信貸行業現在算是銷售加服務。整體來說待遇挺好的，你要是服務的好就有保底工資，如果銷售的好就有很多提成。現在一個信貸員的工作量還可以，一般累一點的都是找客戶方面。如果你人際關系資源夠用的話就可以輕松勝任。現在國家政策也放開了利息也下來了貸款的人業業業挺多的。
❷ 有沒有做貸款的朋友進來交流經驗
好像也能 現在5W塊的小額度的很好貸 18-60歲以下都能貸 好像在農村的話 找2個人給你擔保 能給你貸出來5W塊 一家戶口本只能貸一份 這年頭銀行的人都是救富不救窮 越有錢越好貸款 沒錢的話 擔保人都找不來 在銀行的人面前一定要充大 不然人家不給你玩
❸ 我想寫「信用卡經驗介紹」怎麼寫
在網上給你找了。看看能幫上你嗎 淺談我國信用卡的發展 [ 摘要] 信用卡作為一種新的銀行信用工具，己成為提高社會支付效率、降低交易成本、提高交易安全的重要支付工具。隨著信用卡在社會經濟生活中的作用日益增大，信用卡支付比例逐步攀升，信用卡貸款比重逐年加大，信用卡業務為金融機構帶來的利潤占總利潤的比重也在不斷提高。信用卡在逐漸成為商業銀行新的利潤增長點的同時，也在方便人民生活、刺激消費需求、促進電子信息產業、商業零售業、航空旅遊業等相關產業的發展等方面起到越來越關鍵的作用。在歐美發達國家，信用卡產業的發展令人矚目。本文從我國國情出發，通過回顧國內信用卡產業發展歷程、產業特徵、產業發展規律，科學分析我國信用卡產業的發展階段、發展特點和存在的突出問題，尋找適合我國國情的信用卡產業發展之路。 一、信用卡簡述 信用卡（Credit Card）起源於20世紀的美國商品信用領域，在我國， 2004年12月29日，第十屆全國人大常委會第十三次會議通過了對信用卡的法律解釋，明確規定了「信用卡」在我國刑法中的法律定義，即「信用卡」是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉帳結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。 二、我國信用卡發展的背景 根據維薩國際信用卡組織對中國信用卡市場的調查研究結果表示，中國目前已成為全球發展潛力最大的信用卡市場。 我國人均收入和中高收入的人口數量都呈現日益增長的趨勢。中國社會科學院發布的藍皮書《2008 年中國經濟形勢分析與預測》指出，目前我國經濟的增長正處於新中國成立以來的第10 輪周期中。從2000 年開始的本輪經濟周期波動出現了良性大變形，即經濟周期波動的上升階段大大延長，經濟在上升通道內持續平穩地高位運行。在宏觀調控措施的影響下，預計2008 年G D P 增速將有所回落，但仍可以保持在接近11% 的水平上。據預測，今後幾年我國信用卡發卡量年增長率將達到 80％至 100％，消費量年增長率將達到 20％左右，而利息收益和商戶手續費年增長率將達到50%以上，到2010年中國將成為亞洲第二大的個人金融服務市場。 良好的宏微觀環境將給國內信用卡業務發展帶來非常大的機遇和空間，信用卡市場盈利前景誘人。據麥肯錫的研究報告指出，如果能夠消除中國內地信用卡市場發展的所有障礙（包括限製取得無擔保貸款的法規、不合標準的支付基礎設施、商家對信用卡的有限接受度以及缺乏成熟的徵信機構等），到 2010 年中國大陸的信用卡市場可以達到與中國台灣地區並駕齊驅的規模，即使中國的增幅與其他新興市場當初的水平一致，那麼到2010年中國內地的信用卡業務也將超過中國香港，至少達到中國台灣地區的一半，而收入將超過30億美元。 三、我國信用卡的現狀 （一）中資銀行面臨著的是行業性虧損 在發達國家，信用卡業務就一直是銀行利潤的重要來源之一，如花旗銀行總行每年信用卡業務收益就占其利潤總額的三分之一，美國運通公司的信用卡業務盈利占公司全部利潤的70%，運作良好的信用卡業務，其凈資產回報率比傳統貸款業務高出一倍以上。並且總體來看，我國信用卡業務的發展環境和前景非常好，但是從實際發展狀況看，我國目前整個信用卡發卡市場的盈利情況並不那麼樂觀。據各銀行的官方資料來看，只有最早從事信用卡業務的廣東發展銀行和中國最好的零售銀行招商銀行的信用卡業務開始取得了微薄的盈利，其他的銀行都處於虧損狀態。 （二）信用卡業務發展迅猛，並逐步成為消費貸款的重要方式 據統計，截至 2005年底，國內市場信用卡新增發行量在500萬張以上，信用卡交易總額為 2400億元人民幣，透支余額將近150億元人民幣，透支余額與 2004年相比，增長 50%左右。為了刺激信用卡交易的增長，廣東發展銀行、招商銀行、民生銀行等一些商業銀行積極推出耐用消費品和高值時尚物品的分期付款業務，在一定程度上滿足了持卡人對於購買高值物品的信貸需求。另外，一些商業銀行為了鼓勵持卡人在需要時使用預借現金功能，靈活下調了現金預藉手續費，這些都使信用卡作為一種靈活方便的信用貸款，越來越受到消費者的歡迎，並逐步成為消費信貸的重要方式。 （三）信用卡市場品牌集中 國內信用卡市場主要是以銀聯、維薩、萬事達三種品牌卡為主體，此外，還包含數量有限的美國運通、日本 JCB等國際品牌卡，以及各種沒有標准 BIN號或者 BIN號和標示不統一的非標准卡。據初步推算，2005年維薩和萬事達 BIN號卡在國內信用卡發卡市場的總份額為 85%（國內信用卡標示大多為雙標示，即銀聯+維薩標示或銀聯+萬事達標示）。與此同時，銀聯標准卡在國內發卡市場的地位日益上升。 （四）信用卡發卡行間競爭激烈 2005年以來，國內信用卡市場的競爭日趨激烈。為了爭奪市場，各發卡行需針對信用卡消費者對卡的年費、信貸費、信用額度、服務費及非現金獎勵等的敏感度不同，量身定製不同的產品來滿足不同消費群體的偏好和需求，從而尋找盈利的機會。就目前競爭的情況而言，可將發卡行分為三類：一是四大國有銀行，憑借網點多渠道廣，在中老年市場占絕對優勢，但客戶貢獻的利潤微薄；二是招行、廣發行等通過大規模發卡，使得信用卡業務實現了盈利的股份制銀行，但隨著收費標準的提升，客戶的滿意度在下降；三是有外資品牌助力的浦發、交行、興業和華夏等，其特點是瞄準高端客戶，求精並不求多，缺點是難以取得規模效應。 四、發展信用卡的有效措施 （一）實行集約化經營 借鑒國外成熟的信用卡經營模式，以公司制、事業部制經營方式代替總分行制，改變原來追求外延擴張的粗放型經營模式，向注重質量、講究效益、穩健經營、規范管理的集約化經營模式轉變。通過集約化經營，將風險管理、產品研發、客戶服務等工作全面集中，集中精力降低損失、開拓市場、維護客戶關系，從而有效提高發卡機構的經營管理水平、工作效率，減少資金重復投入，避免內部競爭。管理水平、工作效率，減少資金重復投入，避免內部競爭。 （二）細分市場 客戶需求存在異質性，而信用卡營銷資源是有限的。發卡機構應該通過市場細分對自己的營銷產品和行為進行定位，在知己知彼、把握市場的情況下確定發卡對象、發卡品種和發卡范圍。根據效率優先原則，發卡機構應加大對重點城市、重點產品、重點市場的支持力度，可以對經濟條件較好的城市、收益高的產品、資產回報率高的市場在營銷費用、人力資源等方面的投入實行傾斜，強化重點城市龍頭地位，促進市場結構調整，提高資源配置效率。 （三）實施客戶關系管理 目前，信用卡市場競爭激烈，客戶對信用卡產品有著很大的選擇空間，發卡機構只有提供良好的服務，才能吸引客戶、留住客戶。發卡機構可根據「二八」法則，通過對客戶的價值分析，對優質客戶實施一對一營銷；可藉助先進的電子技術，通過電話銀行、網上銀行、自助設備、營業網點等向客戶提供全方位金融服務；以客戶為中心，通過細分市場，設計差異化產品，滿足客戶需求；加大營銷宣傳費用的投入，突出品牌理念和鮮明的品牌特色，增強知名度和社會影響力。 在市場經濟條件下，利潤最大化是企業追求的主要目標，銀行的一切經營行為都必須圍繞實現利潤的目的來進行。相信中國的信用卡經過一段時期的培育發展，必定可以成為國內金融界的一大亮點。
❹ 如何做好貸款，請業內人士分享下成功經驗.本人平安
剛接觸貸款行業是么
❺ 有人用過友信貸款嗎，可以分享下友信貸款的經驗嗎
作為友信金服旗下的品牌之一，友信貸款的各項信息是完全公開透明真實的，他們的經營一直都比較穩妥，在行業內擁有良好的口碑，所以我的很多朋友都是通過友信貸款來實現自己的創業夢想。
❻ 貸款營銷經驗交流
要求包含下面的內容：
1、作一名營銷的智者，要求不斷的創新創新是企業的郵政儲蓄銀行網點雖然較多，但是在農村分布約有2/3的比例，各地郵政儲蓄大多
❼ 消費貸款風控針對哪些問題
小貸公司在風控方面除了自己特有的產品和規則外，在應對借款人本身可能存在的風險方面，也存在許多共通之處。下面我們一起來解讀從借款人角度來看，會有哪些風險。
一、借款人經驗及能力不足的風險
借款人行業經驗和能力不足往往會導致其經營項目的失敗，從而影響到正常還款。
對於行業經驗不足的借款人，一是要求其本項目經營時間必須達到六個月以上，保證經營正常穩定後才給予貸款;二是借款人有無其他收入來源，如有則在其他收入來源的基礎上確定貸款額度;三是要求提供可靠的擔保人。
二、借款人婚姻及家庭不穩定的風險
婚姻、家庭不穩定的借款人往往會隱藏很大的風險。婚姻、家庭都經營不好的人往往也經營不好事業，要麼品德有缺陷，要麼沒有將主要精力用在經營事業上。同時，如果在夫妻之間關系不好時貸款，一旦雙方離異，很多時候雙方都會極力逃避債務，這樣也會對貸款的回收造成很大麻煩。
對於婚姻、家庭不穩定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的問題，最好不給予貸款;如不是借款人的問題，也要考慮在有擔保的情況下才予貸款。
三、借款人居住不穩定的風險
由於借款人居住不穩定，流動性很大，在貸款後如果借款人離開當地，則對貸款的回收造成很大麻煩。
如果向居住不穩定的借款人發放貸款，一是要求其提供在本地居住穩定、實力的人擔保，或是在本地居住穩定、對借款人有控制力的人擔保;二是如果借款人在本地的經營項目很穩定，投資很大，不宜輕易轉讓，居住的穩定性則不重要。
四、借款人品質及道德風險
借款人的品質及道德風險是貸款風險中最嚴重的風險之一。如果是一個品質及道德好的人，即使在還款能力不足的情況下，雖有可能會拖欠，但他會很配合，積極還款。但如遇到品質及道德很差的人，他會想方設法地拒還貸款。所以只要確定借款人是品質、道德很差的人，則不應給予貸款。
五、借款人及家人的健康風險
如果借款人或其家人有重大疾病等健康問題，借款人往往會花費巨資用在治療上，從而會影響到還款能力，如果借款人死亡，則債務往往也會得不到落實，從而使貸款落空。
對於借款人本人有重大疾病等健康問題的，最好不給予貸款;如果是其家人有重大疾病等問題的，可考慮增加擔保。
六、借款人信用風險
對於有上述不良信用行為的人，如果是惡意的，則應拒絕為其提供貸款。
如果是借款人雖有上述拖欠，但是非惡意行為，且時間都不長，只是其信用觀念淡薄，沒有意識到信用記錄的重要性，同時借款人是有還款能力的，在這種情況下，可與借款人就信用意識進行交流和溝通，提高借款人的信用意識，增強其信用觀念，讓他認識到信用記錄的重要性。如果借款人接受，則可先向其提供小金額的貸款，並要求提供擔保。如果以後還款記錄良好，可逐步增加貸款金額。
七、經營資質風險
一種情況是沒有得到政府主管部門的許可，屬於無證經營，在這種情況下，借款人企業有可能隨時被政府部門責令關閉;後一種情況雖有可能有相關可證件，但實質的經營活動不能達到相關法律法規的要求，也有可能被關閉停業整頓。
所以對上述情況最好不要給予貸款。
八、股權風險
對於前一種情況，由於借款人沒有決策權，對收入和資產的分配不能自己做主，債務的償還受到很大的限制，同時也意味著借款人只有較少的收入，還款能力有限，因此，放款金額不能超過其收入水平，同時，應要求具有決策權的合夥人作為擔保人或共同債務人。
為了防範第二種情況，一是要對提供的公司章程或合夥協議進行真實性調查;二是要對企業的員工進行走訪，核實合夥行為是否真實;三是要求其他合夥人提供擔保。一旦核實是借款人虛構股權，應拒絕貸款。
九、借款人管理不足風險
由於借款人對企業的管理不足，其企業的資產就可能受到損害，企業的收人就會明顯下降，如果情況嚴重，會危及企業的生存，甚至使其倒閉，最終會影響到償還貸款，從而使貸款面臨風險。
貸款機構的評估人員發現管理不足的現象後，要與借款人溝通，讓其盡快糾正;如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人採取整改措施，有明顯效泉果後才考慮給予貸款。
十、經營風險
由於存在上述的經營風險，當某一情況嚴重後，會變得很糟糕，可能會使得借款人的企業處於不穩定的經營狀態。
貸款機構的評估人員發現有上述的經營風險後，要與借款人溝通，讓其盡快扭轉這種不利的局面。如果借款人企業雖然有某些方面的經營風險，但並不嚴重，或短時間內無法改變，預計將來一段時間內也不會形成大問題，不會損害其還款能力，可考慮提供貸款，視情況可要求提供抵押或擔保。如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人企業消除或減輕這種風險後才考慮給予貸款。
十一、借款人還款能力不足風險
當借款人出現貸款申請額與其還款能力不足時，應降低貸款額度，在借款人的還款能力內發放貸款;也可要求提供抵押或保證擔保。
借款人過度負債，導致其經營破產的情況在實際操作中經常發生，最終不能償還貸款，這是目前小額貸款面臨的最大風險之一。原因是：
(1)目前發放小額貸款的金融機構眾多，競爭激烈，使得借款人能很方地在多個貸款機構貸款。
(2)在一些地方，民間借貸活躍，利率較高，借款人也能很方便地借到資金。
(3)目前徵信系統不完善，人民銀行徵信系統只包含了銀行和少數非銀行金融機構的債務信息和信用記錄，眾多的類似於小額貸款公司和民間融資的債務信息和信用記錄不在徵信系統內，又無其他查詢平台，這為貸款機構全面評估借款人的債務帶來了難度。