㈠ 汽車消費客戶構成的變化有哪些
2018年的中國車市遭寒流席捲。但豪華車市場以及新能源車市場並沒有受到車市整體低迷的拖累，一直保持著增長勢頭。由此市場普遍認為，豪華車和新能源將成為繼轎車、SUV後，帶動車市增長的新動力。
與此同時，人們在汽車方面的消費觀念從單純的追求「大」轉變為對汽車的性能和品質有了更高的要求。豪華品牌汽車正因為與新一輪的消費升級浪潮的主題完美契合，才得以具有持續的增長動力。而新能源汽車則是城市購車搖號政策所催生出的新增長點。此外，購車人群也在悄悄發生著變化。
90後漸成消費主力
某項汽車消費調查指出，預計到2025年，90後在汽車消費者中的佔比將有望達到54%。確實，90後一代正在越來越多地改變著各行各業的發展前景，在未來一段時期內他們一定會成為各個消費市場的主力。其中汽車消費市場的改變已經很明顯，整個車市、所有品牌都呈現出了年輕化的勢頭。90後的消費觀念與需求，與以剛性需求為主的70後、80後截然不同，他們在消費上更多注重的是精神、娛樂以及個性化需求。所以對於90後來說，汽車除了日常的代步用處之外，更多的還要承擔旅行、娛樂、交友等功能，甚至還承載了表達自我個性的名片作用。
對於「顏值即正義」的90後們來說，選擇汽車的首要標准毋庸置疑就是車輛的顏值。現在車市上如賓士GLA、馬自達CX-4等車型就是以其靚麗而具有差異化的外觀設計受到很多年輕消費者的喜愛。除了外觀，車輛的品質感對於樂於享受生活的90後們來說也至關重要。大到車身的鍍鉻裝飾，小到座椅上的縫線，一切細節之處的質感和檔次對90後來說都是「圈粉」的理由。
90後是伴隨著互聯網出生的一批人，日常的衣食住行都離不開網路。所以他們在選購汽車時，對於智能網聯方面也非常重視。這也是目前幾乎所有檔次的新車都要自帶智能車載系統的根本原因——只有滿足了90後的胃口，才有可能開辟更大的市場空間。
汽車金融逐漸普及
伴隨著汽車消費觀念的改變，購車者的消費方式也有了很大的變化。90後對汽車的消費更為激進，各類金融產品的出現刺激了這個群體的消費增長，花很少的首付款就能開上新車，使得汽車金融的滲透率大大提升。而汽車消費主體意願、政策環境、市場空間等多方面因素都預示著汽車金融市場的發展條件日益成熟，發展潛力巨大。互聯網時代成長起來的90後正逐漸成為汽車消費的主力群體，同時這一年輕群體對現在市場上出現的新模式、新玩法的接受度
㈡ 汽車消費者的分類
1.1居民家用汽車消費快速增長，家用汽車消費高峰即將形成
（2）職業。一個人所從事的職業在一定程度上代表著他的社會地位，並直接影響他/她的生活方式和消費行為。不同職業的消費者對汽車的購買目標是不一樣的，例如，公司經理與其屬下記分員所選擇的車型及檔次明顯存在差別。汽車企業可以為特定的職業群體提供其所需的汽車產品。
（3） 經濟狀況。個人的經濟善對其消費選擇具有重大影響，它很大程度上決定著人們可用於消費的收入、對待消費與的態度及借貸的能力。尤其是汽車對一般人來說屬於 一種文檔而用消費品，個人的經濟狀況達不到一定程度是不是可能購買汽車的；並且經濟狀況較好的人與經濟狀況一般的人所選購的淠 有所差別的。
（4）生活方式。從經濟學的角度看，一個人的活活方式表明它所選擇的分配方式以及對閑暇時間的安排，一個人對汽車產品的選擇實質上是在聲明他是誰，他想擁有哪類人的身份。消費者常常選擇這樣而不是那樣的汽車產品與特定的生活方式群體之間的聯系。
（5） 個性與自我觀念。個性是指個人獨特的心理特徵，它使個人對環境做出相對一致和持久的反應。例如，有的人穩健保守，有的人則勇於冒險。個性不同會導致消費者 購買行為的差異，進而影響消費者對汽車產品的品牌的選擇。自我觀念與個性有關，可以理解為自我定位，它對消費行為產生影響的一個重要是：消費者往往會選擇 與他們的個性及自我定位相吻合的汽車產品。另外，自我觀念在一定程度上影響著人們對未來（如收入）的預期，從而影響其現在的購買決策。在汽車企業的營銷活 動中，應注重剛重產品一定的個性化特徵，根據個性特徵和自我觀念的不同，把消費者劃分為不同的細分市場，制定相應的營銷策略。
4、心理因素
除文化、社會和個人因素外，消費者的購買行為還會受到動機、知覺、學習、信念和態度四個心理因素的影響。
（1）動機。每個人在每個時刻都有許多需要，包括生理需要，如口渴、飢餓等，也包括心理需要，如希望得到尊重、具有歸屬感等。需要只有強烈到一定程度才會轉化為動機，動機是一種上升到足夠強度的需要，它能及時引導人們去探求滿足需要的目標。美國心理學家亞伯拉罕·馬斯洛（Abraham Maslow）的需求層次理論解釋了在特定了階段人們受到特定需求驅使的原因，如圖2所 示。他認為，人類的需要是層次化的，按其重要程度依次為生理需要、安全需要、社會需要、尊重需要和自我實現需要，並且只有較低層次的需要被滿足後，較高層 次的需要才會出現並要求得到滿足。這個理論完全適合於我國當前的汽車消費市場情況，有汽車購買動機的人，肯定是達到小康生活水平以上的人，即生活需要，如 吃穿、住得到滿足以後才可能去購買汽車以滿足更高層次的需要。而購買汽車的人，也是根據其在社會上所處的地位，所要滿足的需要，選擇不同的車型和品牌。決 不能消費者購買汽車是為了滿足其代步的需要，因此選擇經濟型汽車；而社會地位和經濟收入較高的消費者，購買汽車的目的除了滿足其人代步的需要外，更要體現 其身份和地位，因此選擇豪華型的轎車。馬斯洛的理論可以幫助營銷人員理潛在消費者的生活和目標，使營銷人員更好地識別出消費者的需要，並及時矛以滿足
我國家用汽車消費檔次逐步提高
據中國汽車市場調查研究會提供的一分調查報告，目前城市家庭購買汽車的價格檔次比例最大的是10~13萬元這一檔車，也就是夏利左右的車型，佔31%；其次是10~20萬元的這一檔次，包括捷達、富康等品牌，佔17.5%。但是消費者表示，如果以後買車，它們的選擇將集中在10~20萬元的檔次（佔30%）。盡管一些小排量的經濟型轎車的知名度較高，但是人們今後購買家用轎車的意向選擇，幾乎都集中在中高檔轎車。
家 用汽車，作為居民家庭擁有率很低的一種高檔耐用消費品，隨著居民收入水平的不斷提高和國家鼓勵轎車進入居民家庭政策的出台，正在快速進入普通家庭。目前， 城鎮居民的家電等家庭耐用消費品已基本飽和，城鎮居民消費正在從千元級向萬元級台階邁進。經過幾年的購買力積聚，汽車已成為消費需求趨勢之一。
從近幾年家用轎車的市場發展來看，我國家用汽車的平均擁有率目前約為1.7％，其中高收入家庭的汽車擁有率從1996年的6%上升到1999年的22%，中低收入家庭的汽車擁有率從1996年的1.2%和0.7%上升到1999年的3.7%和2.2%；從1990年到2000年的十年間，我國民用汽車中私人汽車擁有量由1990年的81.62萬輛增加到2000年的625.73萬輛，平均每年增長22.6％；到2001年為止，我國家用汽車擁有量年均增速達23％以上。近10年來，我國私人汽車的擁有量在以20％以上的速度增長。
㈢ 汽車消費貸款有哪幾種貸款方式
若您辦理的是招行卡，目前我行儲蓄卡可辦理的個人汽車貸款分兩種：
消費貸款用於購車，需要有全產權的房產進行抵押申請，如您滿足條件，您可直接聯系當地招行櫃台個貸部門辦理您的貸款申請，經辦行需要具體審核您的情況後確定能否辦理。
2.個人汽車貸款，需要用您所購車輛進行抵押申請。 若您是已經通過汽車經銷商這邊有看中您需要購買的車型，您可以通過車商這邊確認一下是否和招行有合作，若是沒有，您可以嘗試直接聯系當地招行櫃台個貸部門辦理您的貸款申請，經辦行需要具體審核您的情況後確定能否辦理。
若使用的是信用卡辦理汽車分期：我行主要依據持卡人的用卡表現（例如持卡時間、消費習慣、固定額度等）、職業狀況、收入情況等來區分不同持卡人的分期申請方式及需提交的申請資料，如近期有購車意向，請於購車前1-2周撥打車購易：4008855855。
㈣ 汽車貸款有哪幾種模式
中國農業銀行個人自用車貸款：是指經辦行向自然人客戶發放的用於購買非營利用汽車並以所購車輛為抵押的人民幣貸款（不含二手車）。經辦行不與汽車經銷商合作，直接向借款人發放的個人自用車貸款，稱為直客式個人汽車貸款。其中向已全款購車的借款人發放的，用於置換其前期購車的非貸款類債務的汽車貸款，稱為置換式個人汽車貸款。置換式個人汽車貸款是直客式個人汽車貸款的一種特殊形式。註：具體業務種類及辦理程序、辦理條件等以當地分行有關規定為准。
㈤ 汽車消費信貸方式直客模式優缺點
優點：
首先，銀行作為汽車信貸的主體，首當其沖的優勢
就在於資金優勢上，充足的後備資金，使得銀行在做貸款業務時更是游刃有餘。
其次，銀行本身就是金融管理的行家，對於貸款的操作是輕車熟徑，資本運作的
優勢是商業銀行所獨一無二的。
再次，由商業銀行親自把關，對於信貸資金的審
查放貸比較嚴格，因而有利於信貸資金風險的防範，減少不良信貸的發生率。
最後，從消費者的角度來看，向銀行貸款，銀行賺的是存貸差，除了支付首付款以
及貸款的本金、利息，是沒有其他費用的。而且由於銀行財務制度嚴格，在收費
上較為規范和透明。因此，採用「直客式」貸款，沒有任何額外的中間費用。
缺點：
第一，與經銷商合作中的利益沖突。由於汽車消費貸款屬於銀行的零
售業務，銀行直接面向客戶成本太高，實踐中，銀行通常委託經銷商推薦客戶並
代辦有關資信手續，而經銷商經營目標是銷售最大化，從風險角度上講，與銀行
存在利益沖突，所以客觀上很難保證經銷商不顧自身利益，而過多地為銀行考慮
風險。
第二，汽車產品自身的特點給銀行帶來的成本。汽車與其他貸款種類相比，
貸款數額較小，而且除了貸款，購車還包括後期的售後服務，貸款催收，以及收
回的抵押車的處理，這就要求銀行要有相關的汽車專業的知識，但在這方面銀行
還比較缺乏專業的知識和人員，因而要提供大量的人工成本用於培訓和管理。
第三，銀行直接作為承擔風險的主體本身值得商榷。汽車消費信貸服務對象主要是
個人客戶，數量多，額度小而分散，銀行需要花費大量的人力來進行資信調查、
審核和管理，不僅成本高、效率低，而且由於銀行本身的屬性，對違約車輛的處
置和變現也都比較困難。客戶發生違約，處置成本會很高，因此，一旦客戶違約，
銀行就非常被動。另外，汽車消費是一整套完整的價值鏈，許多鏈條在銀行系統
中還無法串聯起來，如銀行不可能成為汽車展廳，也不能自設維修廠，不能夠順
利的轉嫁二手車，更缺乏通曉汽車信貸的專業人才。
第四，保險公司所承保的是
信用風險。經常使用的汽車信貸模式是，保險公司向銀行提供擔保，銀行做直貸。
銀行在作汽車消費信貸業務時，通常都是將個人信用風險的大部分轉嫁給保險公
司，而保險公司對汽車消費貸款信用保證保險認識有個過程。保險業務的基礎是
概率法則，而在我國目前的社會信用環境下，人的還款能力和還款意願由於不確
定因素多而無法用概率測算，因此保險公司最終無法承受這種個人信用保險。造
成了現今大部分保險公司將汽車信貸信用保險這一部分停止。
㈥ 車貸這個行業如何快速找到客戶
1、了解車貸行業的客戶的特徵
2、尋找客戶會經常出現的網站，貼吧等
3、購買客戶資源
4、搞定客戶即可
㈦ 汽車消費金融有哪些模式
汽車消費金融指的是在互聯網的金融模式下，汽車金融與消費金融的結合，給購車用戶提供分期付款，也為汽車產業鏈公司提供融資，及在後車市場為車主抵押貸款、個人消費提供金融服務，這一系列的服務都屬於汽車消費金融。從用戶買車開始、養護車、維修車這一些列都能夠結合消費分期，這也是汽車消費金融存在的價值。
我們知道，消費金融分期貸款利率高，衣食住行每一個場景都有消費分期的存在，因此，平台開始進軍汽車消費金融，其實也是一種創新，能夠一定程度減輕資產端的壓力。目前，隨著經濟的發展，能夠買車的人群越來越多，這個市場潛力還是巨大的。
互聯網汽車金融模式一：依託於汽車電商
如上所述，汽車金融現在滲透率低，市場空間大，盈利能力又強，所以很多互聯網公司都想插一腳。
貸款買車，首先需求是買車，才能衍生出貸款的需求，所以大家自然把互聯網汽車金融和汽車電商聯系在一起，而互聯網汽車金融也天然成為汽車電商的支付手段之一。
正如消費金融領域 ，京東白條作為京東商城的支付手段之一，取得了不錯的成績。可惜汽車電商是沒有扶起來的阿斗，接下來就閑聊一下汽車電商。
互聯網汽車金融模式二 —— 搭建互聯網汽車金融平台
汽車電商沒走順，但是汽車金融是掙錢的，所以很多互聯網公司還在探索互聯網汽車金融的模式，嘗試直接搭建互聯網汽車金融平台。
互聯網汽車金融模式暢想
最理想的模式是等汽車電商真正發展起來後，用戶線上購車時直接做審批，後續用戶在平台上還月供，和用白條買個手機一樣。但看汽車電商的發展現狀，這條路很漫長。
如果不依賴於汽車電商建立互聯網汽車金融模式，從用戶的角度出發，能否解決以下問題是關鍵：
1、我能不能貸款（理論上，任何人都應該能貸到款，風險高可以匹配利率高的產品）
2、在我能做的貸款產品之中找一個適合我的並且利率公允的產品（不一定是最便宜的）
3、整個過程很方便，包括線上和線下
為了解決上述問題，互聯網汽車金融模式需要有以下要點：
1、首先應該是一個平台
汽車金融領域幾萬億的市場，線上就算未來幾千億，哪家都沒有這樣的資金量來滿足需求。
另外，如果不是平台沒有足夠豐富的產品的話，就解決不了問題1，也沒法去給各層級的用戶匹配適合的利率公允的產品，所以也解決不了問題2。優信就面臨這個問題。
2、以授信為目的，而不是收集銷售線索為導向
這個模式既然不依賴汽車電商，用戶還得在線下買車，就避免不了很多用戶只是在初級意向之中，如果以收集銷售線索為導向，無疑會產生很多無效的線索浪費跟進的人力物力。
舉個例子，一個在駕考期間的用戶，如果在線上提交線索，線下服務人員跟進的時候短期肯定是無效、浪費人力的，如果只是給他授信的話，也可以提前鎖定一個潛在用戶。當然，這個審批授信過程必須在線上完成，這對大數據評分系統和直連央行徵信系統都有較高要求。
3、審批授信以用戶為中心，弱化車型車款的因素
現在一般汽車金融機構做審批的時候，都是人＋車，不僅需要人的信息，還是需要知道確切的車型車款和車價。
如果換一個同等價格的其他車型車款，需要重新走審批流程，用戶體驗差。以用戶為中心的授信就相當於是汽車領域的信用卡，只要不超過相關額度和一定期限，隨便買什麼車。
正如優信，只要通過了他的付一半審批，在50天的期限內，都可以用於購買任何支持付一半的車源。這給平台的汽車金融風控模型提出了挑戰。
4、平台需要輸出風控能力，需要給第三方金融產品某種程度的擔保兜底功能
實際上現有的很多的汽車金融機構的審批還是傳統的人＋車的方式，如果要把這類第三方金融產品納入到平台來，勢必要輸出平台統一的風控能力，並且給第三方金融產品提供某種程度的擔保兜底功能，否則會遇到上面說的阿里車秒貸的問題。
5、做風險定價，針對不同資質的用戶匹配利率公允的產品
互聯網是為了消除信息不對稱，如果利用用戶不夠專業、信息不對稱而匹配給用戶貴的產品或者對平台有利的產品，遲早是殺雞取卵，得不償失的，魏則西就是個例子。比如有廠商貼息的產品，即使在線上給用戶匹配了無貼息的產品，線下也很容易被飛單。
高風險高溢價，普通用戶能接受這樣的道理。比如美國的P2P Lending Club會把借款進行從A到G的風險評級，A的風險最小，利率也最低，G的風險最高，利率也最高。
6、加強線下的把控能力
用戶在線上匹配了合適的利率公允的產品、並獲得授信後，可以分配給用戶一對一的平台金融顧問。一方面建立聯系答疑解惑，另一方面在用戶決定購車的時候，可以跟進介入整個交易過程，增加用戶體驗的同時避免飛單。
另外，和線下的4S店或者SP進行合作，把平台做成給合作方用的SaaS系統，一方面讓線下渠道的用戶也可以匹配產品做在線審批（類似於美國的Dealertrack，幫4S店對接各種金融產品），另外一方面對接線上渠道已經獲得授信的用戶。
7、貸後管理放在線上來做
未來每個月的還款，鼓勵用戶在線上完成，提高了平台的黏性，也方便了用戶。
暢想一下用戶的使用場景，在線上匹配了合適的金融產品、獲得了授信，可以隨時和平台的金融顧問交流，確定要買車的時候走進4S店，店裡面有合作方拿著對應的SaaS系統進行授信的確認，支付首付款後便可進行提車流程。
雖然比較理想，但現實中還需要解決很多問題，如何做用戶的風險評級、風險定價，如何調整優化傳統汽車金融風控模型，如何吸引更多的第三方金融產品入駐，如何和線下落地方進行深度合作和合理的利益分配等。
路漫漫，互聯網汽車金融才剛剛起航。
㈧ 汽車消費客戶購買行為可分為哪幾種類型
1、有興趣購買的客戶：對此類客戶應加速處理。積極的電話跟進、溝通，取得客戶的信任後，盡快將客戶過渡到下一階段。
2、考慮、猶豫的客戶：對待此類客戶此階段的目的就是溝通、聯絡，不要過多的營銷產品。我們要使用不同的策略，千萬不要電話接通後立即向客戶營銷產品，而是要與客戶溝通，了解客戶的需求、興趣，拉進與客戶的距離，通過幾次電話溝通，將客戶區分為有興趣購買，暫時不買，肯定不買的類型，從而區別對待。
3、暫時不買的客戶：我們要以建立良好關系為目標，千萬不要放棄此類客戶。要與客戶溝通，記錄客戶預計購買此類產品的時間等信息，同時要與客戶保持聯絡渠道的暢通，使客戶允許公司定期的將一些產品的功能介紹等宣傳資料郵寄給客戶或電話通知客戶，同時在客戶需要的時候可以與公司或與本人聯系。
4、肯定不買的客戶：此類客戶一般態度比較強硬，在溝通中，一定要排除客戶的心理防線，然後了解客戶不購買的原因，如果有產品功能方面的問題，一定要為客戶做好解釋，並將客戶的一些擴展功能記錄，集中匯總提供業務開發部門，以便改良產品或開發新產品。
5.已經報過價沒有信息回饋的客戶:對於已經報過價的客戶可以利用貿易通交流,也可以電話跟蹤溝通,主要詢問一下客戶對產品的售後服務,產品質量,使用細則等還有什麼不明白的地方再做進一步詳談,不過價格是客戶一直關心的最大問題,為了打消客戶能否合作的顧慮,可以著重介紹一下產品的優點與同行產品的不同之處.優惠政策等,要讓客戶覺得物有所值,在溝通價格時建議在言語上暗示一些伸縮性，但一定要強調回報，比如"如果你能夠現款提貨，我可以在價格上給予5%的優惠待遇"或"如果你的定貨量比較大的話,在價格方面我可以給你下調3%"----這樣既可以讓客戶對我們的產品有更進一步的了解在價格方面也有一定迴旋的餘地.切記更好的服務,更高的產品質量才是贏得客戶的"法寶"。