汽车消费贷款在我国发展历程

❶ 中国汽车金融服务发展的历史及现状

2009年，在全球金融危机的背景下，我国汽车产销量历史性的突破了1000万大关，分别达到1379.1万辆和1364.5万辆，同比增长48.3％和46.15％。伴随着汽车工业的飞速发展，我国的汽车金融市场经历了从无到有的发展历程。汽车金融业，面临着前所未有的发展机遇和巨大的发展空间。
国际汽车金融现状
汽车金融服务是在汽车的生产、流通与消费环节中融通资金的金融活动，主要指与汽车有关的金融服务，包括为最终用户提供的零售性消费贷款，为经销商提供的批发性贷款，以及为汽车维修服务的硬件设施投资建厂等，它是汽车业与金融业相互渗透的必然结果。
典型的汽车金融公司是汽车制造商附属的财务公司，为自己的品牌汽车量身定做金融服务。如：大众汽车公司设立的大众金融公司，福特汽车公司设立了福特信贷公司，通用汽车公司设立的通用票据承兑公司等，大多成为超过汽车制造集团的主要利润来源。数据显示，跨国车企的汽车金融公司利润收益贡献率，平均占到其母公司利润的30%-50%。
此外，国外的汽车金融公司还有两种形式：一是由大的银行、保险和财团单独或者联合发起设立汽车金融公司，二是以股份制形式为主、运作灵活的汽车金融服务公司。
经过几十年的发展，在发达国家，通过信贷和租赁买车，是汽车销售的主要方式。欧美国家的汽车消费贷款比例普遍在70%-80%，甚至更高。而在我国，目前这一比例还不到20%。有一定的差距是正常的。不过，需要补充的是，大量使用贷款买车的不仅是发达国家，实际上，消费能力有限的发展中国家才是贷款购车的主力。在印度，大约有80%的车辆是通过贷款购买的；而在泰国，这一比例更是高达近90%。
中国汽车金融业发展现状
1、汽车金融服务业处于起步阶段，发展较为滞后
西方国家经济发展的经验表明，当一国人均GDP达到700美元时便开始进入汽车消费时代，而当一个国家或地区人均GDP超过3000美元以后，居民消费类型和行为也会发生重大转变。2008年度，中国人均GDP已经突破3000美元大关。2009年度，中国汽车销量已突破千万大关，汽车正走进千家万户，汽车产业已经成为一个新的经济增长点。
目前我国汽车贷款比例低于20%，在低潮期，贷款比例甚至在10%以下（2006年3.8%，2007年7.4%），远远低于国际平均水平，有很大的发展空间。随着中国汽车金融市场的逐步成熟，中国消费者选择贷款购车的比例在10年后会增加到40%至50%，按此保守估计到2025年，我国汽车金融行业会有5500亿元左右的市场。通过汽车金融服务来普及汽车消费，对国民经济意义不可小觑。
2、商业银行仍然处于汽车金融市场的主导地位
从发展格局来看，我国目前仍处于汽车金融市场发展的初期，商业银行仍然处于主导地位，80%以上的汽车贷款仍由商业银行提供，据调查数据显示，07年89.2%的汽车消费贷款由商业银行提供，仅有6.9%的汽车消费贷款由汽车金融公司提供。
由于我国个人征信体系不完善、汽车金融公司业务单一、服务网络不健全等问题的存在，在汽车信贷市场，商业银行仍具有明显的优势。但同时商业银行也有着自身的局限：商业银行的最终目的只是获得存贷款的利差，缺乏和制造商的利益关系，不能保证对汽车业连续和稳定的支持；商业银行的汽车金融服务也多限于传统的信贷业务，无法为制造商提供风险管理、市场营销等方面的一系列服务；银行业务种类较多，汽车信贷仅仅是其中一项业务，缺乏汽车贷款方面的专业知识及人才等。
目前专业的汽车金融公司发展刚刚起步，力量还比较薄弱，其优势目前尚未发挥出来，但因其与汽车厂商关系密切、具有风险专业化控制和管理技术，根据国外汽车金融市场的发展经验，汽车金融公司将成为汽车金融市场一股强大的力量。
3、汽车金融公司发展势头良好
在经历了多年的起伏之后，从2007年起，汽车金融市场开始回暖。来自中国银监会的消息称，截至2008年底，中国汽车金融公司总资产达到381.15亿元，首次实现全行业整体扭亏为盈。截至2008年底，我国各金融机构发放的汽车消费贷款余额1583亿元中，汽车金融公司已占比达20%，发展势头良好。

❷ 我国汽车消费信贷的现状及前景

汽车金融业的发展状况决定了潜在的汽车消费欲望转化为现实的消费需求的可能性。但由于信用体系的不完善，致使中国汽车金融市场存在巨大的市场风险，在相当程度上阻碍了汽车金融在我国的进一步发展；
要加快发展和扩大汽车消费信贷，支持有条件的汽车供应商建立面向全行业的汽车金融公司，引导汽车金融机构与其他金融机构建立合作机制，使汽车消费信贷市场规模化、专业化程度显著提高，风险管理体系更加完善。
如果说2003年与2004年的中国汽车市场分别是“井喷”和“低迷”的一年，那么2005年对于中国汽车市场而言，可以说是平稳发展的一年。中国汽车产销量在这一年创下历史新高，总量达到570万辆，其中，轿车产量295.84万辆，年增长26.9%。
尽管去年我国汽车产销增幅较大，但是汽车消费主要还是靠现款支付的，仍有巨大的购车需求由于得不到信贷支持而不能满足。在这种情况下，汽车金融业的发展状况决定了潜在的汽车消费欲望转化为现实的消费需求的可能性，并最终影响到我国汽车产业以及整个国民经济的发展。
银行对消费者汽车信贷支持的现状
2005年，对于不少准备买车的消费者而言，贷款购车越来越难了，这并不是因为银行贷款压力小，而是由于如果投放不当则可能会导致银行不良资产的增多。两三年前盛极一时的“零首付”提车，导致的是接踵而来的车贷大面积呆账、坏账。但是，在丰厚利润的诱惑下，商业银行并没有由于巨大的信用风险而彻底放弃这项业务，他们的努力主要集中在以下两方面：
首先，对于大多数商业银行而言，他们也知道杯弓蛇影并不足取，从而在采取手段控制违约风险的前提下，他们恢复了汽车信贷业务。目前各家银行都提高了贷款审核力度，从而有效加强对贷款人的信用监察力度。相比以前，现在从银行直接贷款购车的手续要繁琐的多。
其次，有些商业银行既想在汽车金融市场中占有一席之地，又想有效控制风险，降低不良贷款比率。他们选择了与国外汽车金融巨头合作或者直接入股筹建汽车金融公司的做法，同时还有一些商业银行选择了与某个汽车生产商合作，。
我国汽车消费信贷目前的主要问题
汽车金融服务业在我国发展的时间尚短，且由于我国的特殊国情，没有一套较为完备的国外经验供我们参考，因此在其发展过程中的问题主要在于以下几点。
1．信用体系与社会保障体系的发展与完善
在我国，信用体系还不完善，很多人由于其短期行为而违约，致使汽车金融市场存在巨大的市场风险，在相当程度上阻碍了汽车金融在我国的进一步发展。
在存在问题的同时，我们也看到了各方面为改善这些问题作出的努力。中国人民银行征信管理局2005年11月表示，我国现有的央行征信系统已经收录3500万人的信息，涉及贷款金额2.14万亿元，目前2.14万亿元这个数据和我国相关个人消费贷款余额基本相当，意味着我国个人征信系统的覆盖面已经相当完全，将来这样个人信息系统涵盖的人群有望达到3亿人口，同时，农信社、外资银行和汽车金融公司也将逐步加入这一系统。

❸ 1998年以来我国消费信贷迅速发展的原因是什么

目前,影响我国消费信贷迅速发展的原因有许多方面,在消费者和商业银行方面,存在着如下制约消费信贷发展的因素:

1.消费者方面（搜姐Soojle专家）

(1)传统消费观念的制约。我国人民有量入为出、勤俭节约的消费习惯,居民储蓄率居世界前列,长期以来以负债为辱。中国经济景气监测中心对北京和上海两地居民的抽样调查显示,对消费信贷感兴趣的居民仅占31%;不愿接受或表示担忧的居民所占比重达69%,其中25%的居民明确表示不接受消费信贷,17%的居民对消费信贷存在疑虑,15%的居民认为其经济状况无力进行信用消费。零点市场调查与分析公司1998年底对北京、上海、广州、沈阳、武汉1542人抽查显示,愿意采用分期付款的仅占31%。由此可见,要改变我国居民长期形成的消费观念并非易事。

(2)居民家庭承债能力总体较低。据统计,我国目前城市居民家庭平均月收入约1500元,日常生活消费性支出约1100元,能够用于还贷的约为400元,总体承债能力不高。根据国务院发展研究中心的一项测算,1997年城镇居民家庭扣除消费性支出后的可支配收入,如果能全部用于还贷,那么最低收入户、低收入户、中等偏下户、中等收入户、中等偏上户、高收入户和最高收入户20年内可承受的消费信贷本息金额,分别为6240、20880、32400、52800、78000、111840及187200元。因此,占城镇居民家庭10%的最高收入户能承受10万元以上消费贷款;占城镇居民家庭30%的高收入户和中等偏上户能承受5-10万元消费贷款;占城镇居家庭20%的中等收入户只能承受5万元以下消费贷款;其余40%家庭承债能力极低。当然,以上测算没有考虑居民的灰色收入和非货币收入,实际承债能力应比以上估计更高。

(3)消费者收入支出预期的影响。居民家庭的收入预期受近年来城乡居民收入增幅下降、下岗人数增加等因素的影响而下降,支出预期受教育、养老、医疗等改革的影响而上升,从而负债消费的意愿减弱。

2.商业银行方面 （搜姐Soojle专家）

(1)信贷风险防范机制不健全。首先,我国居民收入中包括许多非货币收入和灰色收入,从而银行无法获知消费者的实际收入水平,难以确认其贷款资格。其次,缺乏全社会范围的个人信用制度,单个银行内部个人客户信息尚不完善,共享性差,要了解个人客户在本行以外其他经济活动中的信用,成本很高,甚至根本就得不到。再次,缺乏必要的消费信贷担保制度。我国现行担保法中缺乏对消费信贷的规定,并且由于房地产二级市场发育滞后等原因,作为贷款抵押的住房产权变现能力较差,不能为银行提供有效的风险保障。由于缺乏风险防范机制,银行在发放消费贷款时往往十分谨慎,要求的手续也比较繁琐,这给个人办理消费信贷带来诸多不便。

(2)缺乏利益机制的制约和激励。目前国家对消费信贷利率作了严格规定,如规定个人住房贷款利率低于同期法定贷款利率,其他消费贷款利率与同期法定贷款利率持平;加上消费信贷的办理成本又高于企业贷款,因而使银行办理作为零售业务的消费信贷收益微薄,影响其开办积极性。

(3)缺少灵活的资金融通渠道。个人住房贷款、汽车消费贷款等主要消费贷款期限都比较长,而银行负债的期限相对较短,在允许银行参与的资本市场发育尚不健全的情形下,银行无法通过资产证券化等方式建立融通长期资金的渠道,从而出现“短存长贷”的格局,不能实现资产负债期限结构的合理对称,经营的流动性风险增大。

(4)管理上不适应。商业银行长期以来主要从事以企业客户为对象的批发性信贷业务,缺乏个人消费贷款这类零售性质信贷业务的管理经验和人员的培训准备,面对业务的迅速发展,亟待建立健全相关管理制度,加强对相关人员的业务培训。

二、大力加快我国消费信贷发展的政策建议 （搜姐Soojle专家）

目前,我国消费信贷已经起步,消费信贷具有广阔的发展前景。随着个人收入水平的提高,金融服务体系的不断完善,信贷消费将会在我国逐步成为重要的消费方式之一,从而为我国银行业的消费信贷业务的发展提供广阔的发展空间。当前应采取以下措施,积极推动消费信贷的发展:

1.把发展消费信贷作为调整我国商业银行信贷资产结构的战略措施。从国外银行经验看,消费信贷是随市场经济发展而发展起来的,经历了一个较长的发展完善过程。我国目前市场经济体系属初建阶段,市场行为不规范,社会信用秩序差,人们的信用观念不强,法律保护体系也不健全,因此我国消费信贷必须经历一个逐步完善、发展的过程。在这一发展过程中,既要有中长期的发展规划,又要确定近期的业务拓展重点;既要积极推进消费信贷业务的发展,又要规范管理,完善有关制度,加强风险防范。当前消费信贷的发展从品种上看,以住房、汽车、教育贷款为重点,同时应大力开拓信用卡市场。从地区上看,以经济发达地区和大中城市为重点,梯度拓展。从客户结构上看,以中高收入阶层为重点,逐步开发中等收入阶层的市场。

2.逐步建立全社会范围的个人信用制度。首先,实行存款帐户实名制,这有利于调查每个人的真实财产状况。其次,各商业银行应在目前信用卡客户资料的基础上,建立个人客户信用信息系统和个人客户信用等级评定体系。在此基础上,由人民银行牵头,实现各银行之间个人客户信用信息的交流,并发展与税务、法院等机构的信息交流。另外,可借鉴国外的经验,组建地区性、全国性的个人信用调查公司,从社会各方面搜集个人信用信息,并有偿向社会各方提供服务。

3.完善担保制度。首先应完善担保法,增加有关消费信贷的规定。其次应培育规范的住房二级市场,使抵押的房地产能够方便地变现。再次,银行应与保险公司紧密合作,将消费信贷与人寿保险、财产保险、履约保证保险结合起来,降低风险。最后,可研究由政府出面组建消费信贷担保公司,为消费信贷,尤其是长期消费信贷提供担保。这是一些西方发达国家发展消费信贷的成功经验。如美国有四家政府性质的按揭担保机构,主要为符合规定条件的个人提供住房贷款担保,并向银行收购部分个人住房贷款,发行住房按揭担保债券,从而在很大程度上解决了部分居民难以提供担保和银行的资金流动性问题,促进了个人住房贷款的发展。

4.完善消费信贷政策体系,加快利率市场化进程。一是对贷款期限长、利率风险大的住房贷款尽快实行固定利率和浮动利率并行的利率制度。固定利率是指按照事先确定的利率计算全部贷款期内的全部利息,该利率并不再做任何调整和改变。浮动利率是指在贷款合同有效期内,只规定最初一段时间内的利率,在规定的时间到期后,就要根据合同中事先规定的新利率计算方法,按照当时的市场利率重新确定下一阶段的贷款利率,并按照新的贷款利率计息,浮动利率包括一年期、三年期、五年期等不同期限的浮动利率。通过消费者对两种利率的自由选择,增加消费者的风险和收益意识,规范消费者和银行之间的关系。二是在利率浮动比率、贷款比例和期限安排上,给商业银行以更大的余地,以便更好地为客户服务,更好地防范风险。三是允许商业银行在办理业务中收取必要的手续费、服务费,以补偿商业银行信贷零售业务付出的成本。四是着手完善住房抵押贷款的证券化,建立住房金融的二级市场。五是银行要和与消费信贷有关的法律、评估、保险、公证等机构紧密合作,简化手续,为消费者提供高效快捷的“一条龙”服务。

5.推动消费者消费观念的转变。发展消费信贷并不仅仅是银行增加一个信贷业务品种,要把它提高到促进国民经济发展,提高人民生活水平的高度来认识。勤俭持家是中国老百姓的传统习惯,在社会主义市场经济条件下,这并不与通过创造财富去享受生活相矛盾。目前在很多家庭的消费观念中,对购买住房、子女升学、儿女婚嫁等支出的消费,还是依赖自身几年或几十年的积累,先积蓄、后消费,这种消费观念落后于现代经济生活。要增强人们的金融意识和信用观念,合理确定人们收入与消费的组合方式,建立起社会主义市场经济条件下的消费观念、消费方式和消费行为,使人们运用消费信贷等多种手段享受更好的生活安排和更高的生活质量。

6.加快国有企业改革、社会保障改革等各项体制改革,并在这些改革过程中考虑广大群众的既有利益和未来承受能力及对消费的影响,利益调整应贯彻保护既有存量,调整增量的原则,使消费者对未来收入和支出有比较明确的预期。

7.要利用现代科技手段为客户提供更为方便、快捷的服务。随着电话银行中心和网上银行的发展,一些国外银行已经通过电话银行中心和网上银行提供部分消费信贷的申请、审批、余额查询、还款、咨询等业务。由于有完善的客户信用信息和高度自动化的系统支持,有的消费信贷申请几分钟就可以答复客户。对消费信贷的发展动向和趋势要紧密跟踪,结合我国的情况,积极创新。如有些品种的消费信贷可以在ATM机上由客户自助办理,各种消费信贷余额的查询、还款业务,也都可通过ATM实现。目前,工商银行也已着手发展电话银行中心和网上银行,上海分行于1999年8月建立了全国第一家电话银行中心,网上银行马上也将进行试点,今后可借鉴国外银行的做法,积极研究通过这些渠道办理消费信贷业务的可行性。
（搜姐Soojle中国信贷专家）

❹ 汽车消费信贷的起源与发展

世界汽车保险的起源与发展

国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时，随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施，汽车的使用仍对人们的生命和财产安全构成了严重威胁。因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。

❺ 我国汽车贷款业务的发展现状

回答：dxfzw
新手
5月12日 09:01 你说的都可行,不过现在很多银行已经不怎么办理了,因为很多人的信誉太差,同时中国车子降价太快,降价的空间已经超过了你还了部分贷款的空间,很多人干脆不还了.就让你把车子执行了去.
打个比方:你买车贷款花了20万,预计10年归还一年后你还了2万的本金和利息(这个数字不是很标准<举个例子而已),但是第二年的车子价格已经降到16万了饿，你还想还吗.所以就有很多人不还了,大不了你把我车子开走.所以,车贷使银行出现了很多不良.
但是,随着个人征信系统的开通,这个现象会慢慢消失了.

❻ 汽车业的发展历史中诞生了哪两种方式

中商网讯 汽车金融服务在国外有已80多年的历史，而在国内只有几年的时间
。国际知名汽车金融服务公司的年利润占整个集团利润的很大一块，而我国目前还
没有批准成立专业汽车金融服务公司。差距还没来得及追赶，就面临入世后国外汽
车金融业的冲击。

“十五”计划把汽车工业和汽车融资服务列为重点发展对象。中国汽车产业政
策也明确鼓励轿车进入家庭；汽车市场的结构也发生很大变化：从近10年来看，我
国汽车民用车的产量每年以10%的速度增长。但私家车以每年20%的速度增长，特别
是1996年以后私家车的比例增量几乎在整个汽车零售中占62%以上，整个汽车市场
结构发生了根本性的变化。

政策的支持鼓励、市场的逐渐成熟，推动消费大环境也必将趋向完善。其中国
际汽车发展过程中一个重要的推动因素——汽车金融服务，在入世的倒计时声中，
在国外汽车金融公司准备在中国市场大显身手的现状下，也将日益为中国消费者所
熟悉。对通用汽车金融公司、福特汽车金融服务公司、大众汽车金融服务公司等，
我们不能只停留在羡慕这个层次，需要赶快学习人家的经验，尽快发展自己实力。
虽然目前有关部门还没有批准任何一家汽车金融公司的成立，但入世后汽车金融业
的批准是必然，所以首先我们来看看国外公司发展。

国际汽车金融服务——以汽车企业为主

汽车金融在20世纪初就已经出现。当时，汽车还是一种奢侈品，因而银行不愿
意向汽车消费发放贷款。这对汽车的购买者和销售商都造成了障碍。大多数消费者
买不起汽车，汽车制造商也缺乏发展的足够资金。为解决这个问题，20世纪20年代
初，美国的汽车公司组建了自己的融资公司，从而开始了汽车信贷消费的历史。随
后，汽车金融的概念得到极大地拓展，包括顾客在银行贷款买车、经销商为营运筹
措资金以及制造商为扩大规模而筹资建厂等。

德国是在1929年开始开展汽车金融服务的。最先时候，银行不肯为汽车这么高
价格、高风险的商品提供贷款，为促进销售，有实力的汽车公司建立了自己的金融
服务公司，德国大众在1949年成立了自己的信贷银行也就是现在的大众汽车金融公
司。当时，客户每月仅需付5个德国马克，就可以安安心心驾驶着一辆像甲克虫一
样的车了。

目前，汽车金融服务已经在全世界发达国家得到广泛普及，并且已经成为各大
汽车厂商争夺消费者的一个新的竞争手段。

对“附属于汽车制造公司”的汽车金融服务公司来说，其优势在于将汽车金融
服务作为其核心业务，而非仅仅是其众多业务范围的一种。在将获得赢利作为主要
目标的同时，也致力于帮助其母公司——汽车生产商——销售更多的汽车。即使出
现经济状况下降、亏损等情况，这些公司仍将始终专注于汽车金融服务。提供更广
泛的专业产品和服务范围。通过经销商的关系与客户有更多的接触，从而建立与汽
车制造商和经销商一体化的市场营销网络。

我国现行汽车金融服务——银企结合

国内的汽车金融虽远未达到发达国家的水平，但是它们却是与国内的轿车工业
同步诞生的。自1995年上汽集团首次与国内金融机构联合推出汽车贷款消费以来，
一汽集团、长安汽车、天津汽车等纷纷紧随其后成立了各自的汽车金融机构，开展
了汽车贷款业务。据统计显示，中国去年有10万多人购车时享受了融资服务，占新
车购买者的6%。权威部门预测，今年将有近20万人求助于汽车金融途径购车，此数
字在未来的几年中还将成倍增长。

汽车消费贷款业务的发展极大地加速了国有商业银行取消对消费者贷款的禁令
。去年初，中国人民银行发布《个人消费贷款指导方针》，为所有国内商业银行的
汽车金融贷款开了绿灯。到目前为止，建设银行是提供汽车贷款最多的商业银行。
建设银行通过其全国的400多个分支机构已经与国内22个汽车制造商的30多个车型
签定了贷款合同。1999年底的总贷款额达到12亿元，覆盖14000辆售出的汽车。

但是，由于中国目前还缺乏个人信贷记录系统以及在获得贷款过程中存在官僚
主义，造成了汽车贷款的较高风险，致使汽车金融服务在中国离期望还很遥远。比
如，工商银行在其进行汽车贷款的第一年里仅发放了5000万元贷款，因为，商业银
行、保险公司、经销商和制造商都非常关注还贷过程中的风险。

经销商-银行-保险三方贷款正是基于这样的担忧而产生的。这种模式将经销商
、银行和保险公司三方联系到一起，并共同承担贷款风险，因而极大地降低了风险
系数，并且极大地简化了贷款申请和审批的程序。这种方式已经成为目前被广泛采
用的汽车消费贷款形式。

这种新模式的创立者和成功实践者是北京亚飞汽车连锁店。这是一家政府占主
要股份的股份制汽车经销公司。从1994年开始至今，亚飞在全国已经建立了250多
个汽车销售机构。亚飞在经营管理上采取的是品牌营销的策略：不同的销售点只销
售特定的不同品牌，根据大、中、小不同的城市规模来销售特定的不同品牌的产品
，在一个特定的城市或地区只供应一到两个品牌或档次的产品，以期独占市场份额
。亚飞以这种模式在1999年通过其销售网络共售出了6万多辆汽车，其中的1.8万辆
是亚飞通过经销商-银行-保险贷款方式售出的。这种三方贷款模式最大程度地利用
了各方优势，使各方风险降到最低。目前，亚飞已经与国内的商业银行和中国人民
保险公司建起了团队伙伴关系，力图达到全国性规模的汽车金融贷款业务。

亚飞提供的汽车贷款中的80%是由中国人民保险公司提供，余下的20%是由亚飞
公司自己提供。由于几乎完全消除了参与银行的风险，这样，通常在收到亚飞的贷
款申请后的第二天，银行就能批准亚飞的贷款要求。同时，由于承担了20%的贷款
风险，亚飞也会详细地检查购车者信用，确保他们能够如期还款。

亚飞的经验表明，在中国要成功地进行汽车金融服务，必不可少的事情是对现
行政策、法律、规定、商业环境和金融结构、银行和保险公司的操作惯例、消费者
道德水平及消费心理等都要进行详细研究，这样才能提出实用可行的措施。当然，
亚飞还只是汽车销售商，不是专业汽车金融服务公司，抗风险的能力到底有多大，
还不好说。

今后的汽车金融服务业模式尚不明朗

在我国建立汽车金融服务业事关整个汽车发展的大局，政府、厂家、经销商、
银行、保险公司、消费者都很关心该业务的发展，但第一要负起责任的还是汽车企
业。正如上面所述，国际主流的汽车金融服务公司都是汽车生产厂家自己建立的。
汽车金融服务公司也不仅是促销，更重要的是它是一个可以通过自己独立发展，赢
利很高的机构。

中国在加入WTO谈判时，提出：入世后，中国的汽车信贷业务将对国外非银行
机构开放。随着中国入世指日可待，不仅是几家外国公司在兴奋地期待着美梦成真
的一天，中国的用户更是希望能通过合理的分期付款实现有车的梦。

那么，入世后，国外汽车金融服务业——慢慢来，还是很快进来？记者采访了
有关方面。虽说入世后，国外公司将享受国民待遇。不过既然中国政府没有批准中
国汽车金融服务业务，外国汽车金融服务公司的业务开展也还是未知数。但入世后
，政府会兑现谈判时的承诺，所以会加快审批的进程。

目前政府各主管部门都表示支持，但具体的可行性操作还没有提出。据悉，中
国人民银行可能会最先推出一个汽车金融服务公司管理的暂行办法。正式的法律出
台目前还没有得到消息。个人信用体系的建立也需要过程。

从目前看来，我国首先应尽快允许各汽车厂商组建自己的汽车金融服务公司。
汽车厂商、汽车集团财务公司吸纳在商业银行工作过，有丰富金融服务经验的人员
参加，按汽车金融服务机构审批管理办法批准成立。只有汽车集团的汽车金融服务
公司才有可能真正与汽车厂商荣辱与共、与汽车市场消涨与共，追求汽车工业的最
大发展。商业银行、非汽车厂商的金融服务持续的积极性，在汽车市场低迷或启动
困难时，会立即转向更有利可图的金融产品，而组建金融联盟组织在中国还有一个
相当漫长的过程。进入WTO在即，为了缩小中国汽车工业、金融服务业与世界水平
的差距，应尽快促进第一种汽车金融服务公司的方式实现。

为了使汽车集团最终能够组建成立自己的汽车金融服务公司，目前应尽快指定
汽车金融服务公司管理办法试行草案，开始在条件具备的汽车集团公司进行组建汽
车金融服务公司的试点工作。据了解，上海汽车集团财务公司具备成立汽车金融服
务公司的基本条件，也已经开始与美国通用金融公司就合作意向进行了深入讨论，
是比较理想的试点单位。另外，在我国市场份额最大的家庭经济车领域，也应该促
成试点工作，以理顺吸引中国资本进入汽车产业的渠道，促进我国汽车产业在这一
领域自主能力及市场竞争力的形成

❼ 请问谁有我国汽车个人消费信贷发展现状的相关材料论文用的

我这有一段自己写的材料，不知道合不合你的意？数据时从各个网站和图书馆弄到的，不会有错。
根据中国汽车工业协会官方网站的数据统计，自1998年10月中国人民银行正式颁布《汽车金融管理条例》以来，我国四大银行的汽车消费信贷业务便大规模铺展开来。在随后1999年4月又颁布了《个人消费贷款指导方针》，我国所有的商业银行都获得了开展汽车消费信贷的授权，对汽车消费信贷业务的发展可以说是如虎添翼。在汽车消费总量中，汽车消费信贷的比例强势增长，由1999年的1%，迅速提高到2001年的15%。到2003年，该比例已经超过了40%，余额达到惊人的1800亿。
2004年12月末，我国金融机构汽车消费贷款余额已达到1833亿元，
占金融机构全部个人消费性贷款余额的10.2%。逐渐形成以商业银行为主，专业汽车金融机构为辅，其他金融机构参与其中的格局。但2004年之后，由于国家经济政策趋紧缩型，商业银行不得不紧缩银根，汽车信贷发展速度明显减缓甚至出现了倒退的局面。截至2008年底，全国各金融机构共发放汽车消费贷款余额
1583亿元，汽车贷款的比例从2004年底16%下降到2008年的8%。2009年，中国人民银行上海总部就我国《汽车产业调整和振兴规划》以汽车消费信贷为切入点，进行了专题调研后表明，中国汽车消费信贷1998年到2009年期间，整体呈“N”型走势。2009年至今，汽车消费信贷余额一直于1600亿上下小幅震荡①。
由以上数据资料我们可以看出，国家政策对汽车消费信贷的发展影响重大。

❽ 简述我国的汽车发展历史

我国汽车工业发展经历了以下四个阶段，创建期，成长期，全面发展期，高速发展期。

一、创建期，1953年7月15日，第一汽车制造厂在长春开工建设，1956年第一辆解放牌载货汽车走出生产线，结束了中国不能自己制造汽车的历史。1966年以前，我国在汽车工业中共投资了11亿元，形成了一大四小5个汽车制造厂。

四、高速发展期，我国从1999年至今，高速发展汽车工业，尤其是轿车工业技术。整车技术大幅度提高。中国汽车工业也由原来的散乱，格局差的局面变成现在的大集团为主的规模化、集约化的产业新格局。这也标志着我国汽车工业发展已经成为世界汽车工业的重要组成部分。

❾ 个人汽车贷款的发展历程

国内最初的汽车贷款业务最早出现于1993年。银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。作为合作的一项内容，中国建设行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。
1998年9月颁布《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》。
2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。