贷款消费体质

Ⅰ 七年贷款做美容欠五十多万，女子月薪三千这辈子都还不完了，你怎么看

爱美之心，人皆有之。在当今社会，无论男女老少，医美及美容已经是很常见的事情。颜值不再是天生因素所决定，后天人为也可以让丑小鸭变白天鹅。不断让自己变得更好本身是一件很好的事情，可是由于个人的爱美之心、社会的颜值焦虑、整容医院的言之凿凿、沉迷整容人士的内卷之风，美容这件事牵扯了太多人的利益和复杂关系，原本一心变美的心也越来越复杂。

一名女子月薪仅三千元，背负了五十余万元的欠款，而追根溯源却是为了做美容。一件好事变成坏事，沉重的经济压力都没能把这名女子从沉迷整容的悬崖边拉回来，这实在是让人唏嘘不已。

这名女士的经历让人唏嘘不已，我们不仅感慨到底是实现了容貌自由还是被外貌所捆绑。爱美是人之常情，可是我们不要随波逐流，要在“美容热”的风潮中学会甄别对错，理性思考。

思考自己是否需要美容，美容的目的是什么；思考自己需要做哪些美容，哪些机构真正值得信赖；思考美容的风险有多少，自己是否能承受美容失败的结果；思考自己的经济能力是否可以支付得起美容费用。

深思熟虑之后，得到的最终结果才是真正适合我们的。

Ⅱ 与贷款五级分类相对应的呆帐准备金制度应是什么

目前现行呆账准备、核销的金融、财政与税务规定如下：

1.央行的相关规定。

2002年，人民银行在《银行贷款损失准备计提指引》中规定，银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备，包括一般准备、专项准备和特种准备。一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备；专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

2.财政部的相关规定。

2001年11月27日财政部颁布的《金融企业会计制度》规定：商业银行按照贷款五级分类结果及时、足额在当期损益中计提专项准备金，对特定国家发放贷款在当期损益中计提特种准备金，商业银行也可从税后利润中提取一定比例的一般准备。

2005年6月21日财政部发布的《金融企业呆账准备提取管理办法》明确将贷款损失准备划分为：一般准备、专项准备和特种准备。规定一般准备作为利润分配处理，是所有者权益的组成部分，并将一般准备的计提基准从原来的不低于期末贷款余额的1%调整为不低于风险资产期末余额的1%.

3.税务部门的相关规定。

国家税务局在自2002年10月1日开始实施的《金融企业呆账损失税前扣除管理办法》中规定：允许税前扣除的呆账准备=本年末允许提取的呆账准备的资产余额×1%-上年末已在税前扣除的呆账准备余额。这是一种对一般准备金进行所得税税收减免的税务处理方式。在具体执行过程中，国税发〔2003〕73号文件规定：国务院决定的事项、金融体制改革和金融企业改组改制过程中清理的跨省区的呆账损失和单笔5000万元以上的呆账损失，由国家税务总局负责审批。除以上情形外，金融企业的呆账损失由省及省以下税务机关审批。《金融企业呆账税前扣除管理办法》还规定，金融企业发生的呆账损失，按规定报经税务机关审核确认后，应先冲抵已在税前扣除的（按1%比例计提的）呆账准备，不足冲抵部分可据实税前扣除。

从我国贷款损失准备制度的建立和发展过程可以看出，贷款损失准备制度不断完善，计提范围逐步扩大，计提比例逐步提高，对于商业银行经营稳健性的要求日益严格，说明央行和财政部门越来越关注贷款损失准备对银行抵御风险的重要性。但是，根据国家税务总局下发的《金融企业呆账损失税前扣除管理办法》，银行计提的专项准备不能获得税务减免，严重制约了金融企业及时、足额计提特殊准备。

Ⅲ 1953至此1979年,我国实行什么的信贷资金管理体制

1953至1979年,我国实行【统存统贷】的信贷资金管理体制

Ⅳ 信贷资金管理体制是什么

�缘鞫��谢��杂兄匾�饔谩Ｊ切糯�式鹱橹�⒐芾淼幕�局贫取０�ǘ愿髦中糯��沟纳柚梅绞健⒆槌山峁埂⒅澳芑�帧⑼�垂叵怠⑿糯�式鹱橹�朐擞玫幕�拘形�娣逗突�拘形�勘辏�约笆凳┗醣艺�咚�贫ǖ幕�局贫取� 当前，农村信用社由于诸多原因，历史包袱较重，不良资产占比较高，甚至部分农村信用社贷款存量高、增量低，资金运用率极低，这些不利因素，严重影响了农村信用社的发展。加强信贷款管理，提高信贷资产质量，是当前农村信用社急需解决的一个重要课题。笔者就农村信用社在改革新形势下，如何加强信贷管理谈几点看法。 一、加强信贷资金投向管理 过去，农村信用社曾一度偏离经营方向，将资金投放到"三农"经济之外，其中有相当部分借款人无偿债能力或是已破产倒闭，给农村信用社造成了巨大的损失。工业经济始终是国家经济的主体，而农村经济则是国民经济的根本。当前，国有商业银行逐步收缩农村地区机构，这给农村信用社的进一步发展带来了更多机会和更大空间。所以，农村信用社在资金投向上应选择农村，"三农"才是农村信用社最佳的市场定位。农村信用社要牢固树立信贷支农的观念，把信贷资金投放到农业产业结构调整和农村经济发展上，特别是要把富余资金投向科技含量高，市场前景好，有规模、有效益的农村私营企业，让私营经济的发展来带动农村经济，实现共同发展的目标，从而实现地方经济和农村信用社的双赢。同时，将富余资金投放到货币市场或票据市场，提高资金使用效益，实现资产多元化经营。 二、强化贷款营销管理 近年来，农村经济得到了较快的发展，农民的生产、生活质量有了明显改善，农村信用社在支持"三农"工作中自身也取得了很好的经济效益。但是，目前农村信用社业务种类单一，已成为制约进一步发展的瓶颈，传统的信贷业务已不适应发展需要。所以，农村信用社在新形式下应转变思想观念，树立主动营销的经营思想，创新贷款贷款品种，如：住房按揭贷款、汽车消费贷款、票据贴现，委托放款等。要坚持以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，创新经营和服务理念，按"四重"策略和"抓大不放小"的要求，找准信贷支持重点，深入农家，努力拓展小额农户贷款，适当增加个人借款比重，分散信贷风险。通过增加服务种类、简化贷款手续、努力改进服务等措施，开发好潜在的信贷服务市场。 三、强化贷款责任管理 贷款管理是对贷款后的全程管理，对信贷资金的收回将起到极大的作用。在对贷款的"三查"工作中，尤其要加大贷后检查力度，提高贷后管理水平，扭转"重贷轻管"现象，加强风险预测分析，实现风险的及时防范和有效化解，从而进一步降低贷款违约率和信贷资产损失率。对贷款管理，要实行责任制，确定责任人员，分清责任，各司其职，各负其责。对贷款的发放和清收任务要分解到人，不但要完成清收贷款、利息指标，还要规定贷款发放任务，将任务完成情况与效益工资挂钩，充分调动信贷人员工作积极性。 四、强化不良贷款管理 首先要健全不良贷款清收管理机制，全面推行不良贷款分帐经营，建立多层次考核体系，打破传统清收观念，按商业化运作要求，对金额大的不良资产实行重点监管，定期分析客户的财务状况和风险变动趋势，确定专人统一负责盘活处置工作。在清收工作中要特别重视"借新还旧"重组贷款，大量的"借新还旧"贷款会给今后的信贷管理埋下隐患。制定不良贷款清收处置激励和惩罚措施，以不良资产净减额、下降率、货币资金清收率、落实债务转化率、抵债资产处置率、核销贷款受偿率为核心指标，分类、分专业考核。可探索建立不良贷款处置中心，运用多种措施，推进清收工作。积极争取地方政府支持清收不良贷款，同时，加大法律清收力度，开展依法收贷。 五、创新贷款管理机制 完善贷款管理制度，建立健全贷款风险责任制、贷款审批制、审贷分离制。为适应农村信用社发展需要，推行客户经理制，授予权利，落实责任，创新"一对一"服务理念，从多方面调查、搜集客户的各种财务、管理、生产、销售等行业信息，建立企业、个人分类经济档案，跟踪调查，定期走访，密切关注，研究客户的经营风险，发展趋势。信贷人员要在切实转变观念的情况下，加强学习，提高自身素质，要懂企业经营管理，能准确分析企业各类财务报表。在做好"三查"工作的同时，还应注重企业的动态管理，建立信贷风险预警机制，确定企业的贷款风险警界线，对企业的经营项目、财务指标、履约意愿、履约能力和信用变动情况等进行监测，防范企业的经营风险及信用风险，有效地控制企业贷款风险。

Ⅳ 统存统贷体制是什么

统存统贷，亦称“统收统支”。我国银行信贷计划管理的一种形式。基本内容为：信贷资金的管理分配权统一归中国人民银行总行，各基层银行的存款全部上缴总行，贷款也由总行统一平衡后核定计划指标，逐级下达，各级银行不得随意突破。这种管理制度的主要特点是：资金分配高度集中统一，存款和贷款两条线管理，且互不相关。在我国，实行这种高度集中统一的计划管理体制的时间较长，对于集中资金支持经济发展起过一定的作用。但由于对信贷业务“统”得过死，基层银行毫无业务自主权，不利于调动其工.作积极性。1979年改为“差额控制”办法，1981年又改为“差额包干”办法，1985年至今实行“实贷实存”办法。

Ⅵ 民间借贷与民生小微型贷款什么区别

1、二者放贷时间和办理流程有所不同。在贷款历程中，民间借贷的流程容易且快速，所需资料没那么复杂。向来都是因为二者关系较为密切或是担保人与双方关系较为密切就能达成协议。若是个人与机构之间的民间借贷，放款速度也很快，一般都不能多于5个工作日，最短可在一年内完成。而民生小微型贷款因为所走流程、所需资料较为复杂，一般最快都在10天左右才能放款。

2、办理贷款的门槛有所不同。民间借贷门槛较低，而民生小微型贷款门槛较高。在民生小微型贷款申请贷款的时候，向来申请者需提供一系列贷款所需资料才能申请到贷款;

3、风险不同。民间借贷交易成本向来较高，且涉及部分利息高于国家规定，正因如此，民间借贷的风险较高。而民生小微型贷款一般都是走的正常程序放款，大大降低了钱风险;

4、贷款利率有所不同。民间借贷贷款利率一般由借贷双方协定，所以没有固定的利息标准;而民生小微型贷款执行的利息，一般是在基准利率的基础上上幅10%--15%;

5、手续费不同。民间借贷手续简单，产生的手续费较低或者几乎没有;而民生小微型贷款手续复杂，涉及到评估等高额手续费，正因如此，民生小微型贷款的手续费一般都会较高。

Ⅶ 银行信贷资金管理体制

信贷资金管理体制就是指国家规定各类银行及其各级机构对信贷资金管理权限的划分，它直接涉及各银行贷款权限的大小，对调动银行积极性有重要作用。是信贷资金组织、管理的基本制度。包括对各种信贷机构的设置方式、组成结构、职能划分、往来关系、信贷资金组织与运用的基本行为规范和基本行为目标，以及实施货币政策所制定的基本制度。
当前，
一、加强信贷资金投向管理
过去，农村信用社曾一度偏离经营方向，将资金投放到三农经济之外，其中有相当部分借款人无偿债能力或是已破产倒闭，给农村信用社造成了巨大的损失。工业经济始终是国家经济的主体，而农村经济则是国民经济的根本。当前，国有商业银行逐步收缩农村地区机构，这给农村信用社的进一步发展带来了更多机会和更大空间。所以，农村信用社在资金投向上应选择农村，三农才是农村信用社最佳的市场定位。农村信用社要牢固树立信贷支农的观念，把信贷资金投放到农业产业结构调整和农村经济发展上，特别是要把富余资金投向科技含量高，市场前景好，有规模、有效益的农村私营企业，让私营经济的发展来带动农村经济，实现共同发展的目标，从而实现地方经济和农村信用社的双赢。同时，将富余资金投放到货币市场或票据市场，提高资金使用效益，实现资产多元化经营。
二、强化贷款营销管理
近年来，农村经济得到了较快的发展，农民的生产、生活质量有了明显改善，农村信用社在支持三农工作中自身也取得了很好的经济效益。但是，目前农村信用社业务种类单一，已成为制约进一步发展的瓶颈，传统的信贷业务已不适应发展需要。所以，农村信用社在新形式下应转变思想观念，树立主动营销的经营思想，创新贷款贷款品种，如：住房按揭贷款、汽车消费贷款、票据贴现，委托放款等。要坚持以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，创新经营和服务理念，按四重策略和抓大不放小的要求，找准信贷支持重点，深入农家，努力拓展小额农户贷款，适当增加个人借款比重，分散信贷风险。通过增加服务种类、简化贷款手续、努力改进服务等措施，开发好潜在的信贷服务市场。
三、强化贷款责任管理
贷款管理是对贷款后的全程管理，对信贷资金的收回将起到极大的作用。在对贷款的三查工作中，尤其要加大贷后检查力度，提高贷后管理水平，扭转重贷轻管现象，加强风险预测分析，实现风险的及时防范和有效化解，从而进一步降低贷款违约率和信贷资产损失率。对贷款管理，要实行责任制，确定责任人员，分清责任，各司其职，各负其责。对贷款的发放和清收任务要分解到人，不但要完成清收贷款、利息指标，还要规定贷款发放任务，将任务完成情况与效益工资挂钩，充分调动信贷人员工作积极性。
四、强化不良贷款管理
首先要健全不良贷款清收管理机制，全面推行不良贷款分帐经营，建立多层次考核体系，打破传统清收观念，按商业化运作要求，对金额大的不良资产实行重点监管，定期分析客户的财务状况和风险变动趋势，确定专人统一负责盘活处置工作。在清收工作中要特别重视借新还旧重组贷款，大量的借新还旧贷款会给今后的信贷管理埋下隐患。制定不良贷款清收处置激励和惩罚措施，以不良资产净减额、下降率、货币资金清收率、落实债务转化率、抵债资产处置率、核销贷款受偿率为核心指标，分类、分专业考核
。可探索建立不良贷款处置中心，运用多种措施，推进清收工作。积极争取地方政府支持清收不良贷款，同时，加大法律清收力度，开展依法收贷。
五、创新贷款管理机制
完善贷款管理制度，建立健全贷款风险责任制、贷款审批制、审贷分离制。为适应农村信用社发展需要，推行客户经理制，授予权利，落实责任，创新一对一服务理念，从多方面调查、搜集客户的各种财务、管理、生产、销售等行业信息，建立企业、个人分类经济档案，跟踪调查，定期走访，密切关注，研究客户的经营风险，发展趋势。信贷人员要在切实转变观念的情况下，加强学习，提高自身素质，要懂企业经营管理
，能准确分析企业各类财务报表。在做好三查工作的同时，还应注重企业的动态管理，建立信贷风险预警机制，确定企业的贷款风险警界线，对企业的经营项目、财务指标、履约意愿、履约能力和信用变动情况等进行监测，防范企业的经营风险及信用风险，有效地控制企业贷款风险。

Ⅷ 信用卡贷款条件

你好
如果你能出具工作和收入证明，那么就可以办理

信用卡申请流程
填写申请表
给银行你的资料,和种种复印件
银行寄送给信用卡中心
信用卡中心进行审核,制卡,发卡
你拿到卡片后,开卡,等密码函

信用卡申请条件
一般申请条件都比较接近，具体的按各家银行的规定实际操作。
每家发卡银行都有自己的发卡标准，一般有以下几点：
1，年满18周岁

2，有固定职业和稳定收人，工作单位一般在常住地的城乡居民。
3，填写申请表，并在“申请人签名”处亲笔签名。

申请信用卡，需要提供以下资料：

1，身份证件复印件、工作证明、收入证明等。

2，如果您还能提供银行存单、房产证明、学位证明等，您的申请审批过程将更加方便快捷。
3，如果您属于外地户籍、境外人员在申请当地工作，及现役军官以个人名义申领信用卡的，有些发卡银行可能会要求您出具当地公安部门签发的临时户口或有关部门开具的证明（含工作证明）。
4，各发卡银行要求的其他条件。

祝你申请成功,用卡愉快

Ⅸ 信用卡和银行贷款哪个更好

没有好与不好之说，具体看是用在什么地方了。
银行贷款：一般情况下，申请银行的消费贷款流程会很复杂，而且需要申请人提供各种的证明材料，如：身份证明、还款能力证明、相关的合同甚至是担保公司的担保协议。同时还需提供贷款银行认可的抵押物、质押物或是保证担保，消费贷款的对象也必须是银行认可的指定用途。即使申请人提供了完整的材料，银行的贷款审批也是一个漫长的过程。
信用卡分期：而信用卡分期付款则简单的多。只要你办理的信用卡具有分期付款功能，就可以拨打人工客服电话，就可以申请账单分期或单笔大额分期，或是在指定的商户或网上购买商品。流程简便，并无须提供任何担保和材料。

Ⅹ 信贷管理体制的作用效果

1.集中信贷审批权，资金向大中城市汇集，有效控制了信贷风险。据调查，国有金融机构县级行一般无贷款审批权，地市级分行根据其经营管理水平、效益指标、不良贷款比例及所在地区经济状况，被授予不同的权限。如工商银行西安营业部最高单笔审批权可达0.7亿元，铜川市与商洛地区单笔审批权为0.2亿元，个别行由于历史原因未被授予审批权。同时资金向大中城市汇集。目前，西安市的存款、贷款各占全省的59%、57%左右。
2.贷款向重点行业、重点企业、重点产品倾斜，信贷资金使用效率明显提高。调查发现，国有商业银行退出的行业是供销社、农资公司和一些中小企业等，而投向信息产业、交通、能源、纺织、高新技术产业及学校医院等。
3，建立综合信用评级制度，增强授信工作的科学性。各国有商业银行为了控制贷款风险，降低人为因素的干扰，根据不同行业不同企业类型设置不同的偿债能力、财务效益、资金营运和发展能力等指标，每个指标下设若干量化指标或非量化评价指标，构成了一个完整的信用评级指标体系；再对每个贷款企业进行综合评分，并据评分结果授予其不同的信用等级及相应的授信额度（一般银行内部都有授信的最低信用等级要求），增加了授信工作的科学性、合理性和实际可操作性；
4.建立“绿色通道”，区别对待“好”、“坏企业”。各国有商业银行为了巩固和重塑银企关系，根据银行业的“2-8”规律，为优质黄金户建立了“绿色通道”，提供 24小时“随到随办”的优质服务；且对优质黄金客户进行公开授信，从而在信贷资金配置上形成“好企业驱逐坏企业”的良好趋势。
5.完善信贷决策机制，并实行严格的责任追究制度。各国有商业银行在信贷业务的办理过程中，将调查、审批、管理等各环节的职责进行分解，建立起各层次的贷款审查委员会制度，（审贷会一周一次，一般7天可获得贷款）。由贷款审查委员成员对每笔贷款提出意见记录在案，作为贷款出现风险后应承担责任的凭证，并明确了贷款业务流程各个环节有关人员的责任，实行严格的责任追究制度。