⑴ 個人經營貸款的貸款對象有哪些
個人經營類貸款主要分以下五種:
1、個人商業用房貸款
個人商業用房貸款:是銀行向借款人發放的用於購置各類型商業、營業用途房產的人民幣貸款。商住兩用房按揭貸款參照商業用房貸款管理。
2、個人經營性物業抵押貸款
經營性物業:是指已竣工驗收並通過出租等商業運營模式用於辦公、零售、商鋪、工業生產等用途的物業。
個人經營性物業抵押貸款:是向自然人發放的、以其本人或家庭成員(包括配偶、成年子女,下同)所擁有的經營性物業作為抵押物,並以該物業的經營收入作為還本付息主要來源的貸款。
3、個人短期經營性貸款
個人短期經營性貸款:是向借款人發放的用於生產和經營活動中流動資金周轉的人民幣貸款。
4、個人中長期經營性貸款
個人中長期經營性貸款:是向借款人發放的用於生產和經營活動中固定資產投資、項目改造、經營場所裝修及流動資金周轉等中長期資金需要的人民幣貸款。
5、個人小型設備貸款
個人小型設備貸款:是向借款人發放的用於購置生產、經營活動中所需的小型設備(包括工程用車、經營用車等)的人民幣貸款。
個人經營性貸款是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。因此,申請個人經營性貸款,好處是很多的。
然而並非所有環境下都可申請個人經營性貸款,此類貸款在一定程度上類似於中小企業貸款,其業務經營管理的復雜程度更高。該貸款具有貸款額度高,貸款時間長,擔保方式多樣等特點,因此,各銀行一般只在經濟環境好,市場潛力大,管理水平高,資產質量好,且個人貸款不良率較低的分支機構中挑選辦理個人經營類貸款的經營機構。那麼,要符合哪些條件才能申請到個人經營性貸款呢?
首先,銀行等金融機構對個人經營性貸款的用途有所規定,申請所有貸款,需用作借款人合法經營的投資項目中,其中,製造業、批發業、零售商貿業、物流業等式鼓勵申請的,而房地產開發、土地儲備、高能耗、高污染等行業則不能申請個人經營性貸款。 其次,申請個人經營性貸款,對抵押物也有所規定,一般抵押物包括本人名下或與其有關聯關系的第三方個人名下的房產、借款人公司或其控股的公司名下的廠房、土地、辦公用房及商業用房。也可異地城市商品房作為抵押擔保,申請貸款。在滿足了經營用途,抵押物條件以後,申請者可攜帶相關所需資料,到銀行辦理貸款。
⑵ 建設銀行推出的個人消費貸款服務是什麼
建設銀行個人消費貸款是指:建設銀行向符合條件的個人發放的,用於其本人及家庭具有明確消費用途的人民幣貸款,個人消費貸款包括普通貸款和額度貸款。
1、個人消費貸款貸款對象:適用於有消費融資需求,年滿18周歲,且不超過60周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。;
2、個人消費貸款貸款用途:個人消費貸款必須有明確的消費用途,具體可用於個人及其家庭的各類消費支出(不含購買住房和商業用房),如可用於住房裝修、購車、購買耐用消費品、旅遊、婚嫁、教育等各類消費用途;
3、個人消費貸款辦理流程:
(1)客戶申請。客戶向銀行提出申請,書面填寫申請表,同時提交相關資料;
(2)簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過後,雙方簽訂借款合同、擔保合同,視情況辦理相關公證、抵押登記手續等。
(3)發放貸款。經銀行審批同意並辦妥所有手續後,銀行按合同約定發放貸款。
(2)個人消費貸款的貸款對象擴展閱讀:
1、擔保方式:採取抵押、保證、信用方式;
2、貸款金額:單戶貸款額度不超過200萬元;
3、貸款期限:最長不超過五年;
4、貸款利率:按照建設銀行的貸款利率規定執行;
5、還款方式:包括等額本息法、等額本金法、到期一次還本付息法、按期付息任意還本法等;
6、貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種;
(1)正常結清:在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最後一期(分期償還類)結清貸款;
(2)提前結清:在貸款到期日前,借款人如提前部分或全部結清貸款,須按借款合同約定,提前向銀行提出申請,經銀行審批後到指定會計櫃台進行還款;
7、貸款結清後,借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件,並持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。
⑶ 個人貸款的對象是哪些人群
您好,我行貸款按貸款用途劃分,不同用途貸款對於申請人要求不同。您可把您的貸款用途、貸款所以城市名稱 與我們在線客服說明(建議您可以咨詢「客服在線」https://forumNaNbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0),我們幫您查看當地分行是否有合適您的貸款業務(部分貸款業務部分分行暫未開展)。您也可直接向我們當地個貸部門工作人員了解。感謝您的關注與支持!
⑷ 個人貸款的種類包括哪些
一、個人住房貸款
這是銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。不可用於其它形勢的消費。
二、個人消費貸款
一般個人消費貸款的借貸人是有一定收入的貸款人,為實現某種消費目的,向銀行申請借款,並提供一定的擔保,到期還本付息。一般業務品種主要包含個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學貸款、汽車消費貸款等貸款種類。
三、個人信用貸款
貸款人依靠良好的個人資信,可以向銀行或其他金融機構申請無需提供擔保的貸款。這類貸款依據個人信用和還款能力,具有不同的額度以及還款期限,通常的額度不超過十至二十萬,期限為一至兩年。
四、個人質押貸款
貸款人將相應的質押物交給銀行作為保證以申請貸款。在貸款人沒有能力償還貸款時,銀行可以行使對質押品的處置權。一般的質押對象為車輛或者其它貴重財物。
五、信用卡透支消費
當信用卡賬戶余額不足消費或購物所需的金額的情況下,信用卡持卡人依然可以根據銀行與持卡人事先商定的貸款額度進行消費和購物。
⑸ 個人消費貸款是什麼
您好,信貸消費是金融機構對消費者個人發放的、用於購買耐用消費品或支付其它費用的貸款。
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⑹ 個人消費貸款包括什麼
一,個人的消費貸款的特點:
1、具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點。
2、高風險、高收益、周期性(長期性)、利率不敏感性。
二,個人的消費貸款的種類
1、個人買房按揭貸款:是指個人購買住房(商用房)向銀行申請貸款。
2、汽車的消費貸款:汽車的消費貸款是銀行對在其特約經銷商處購買汽車的購車者發放的人民幣貸款。
3、個人住房裝修的貸款:居民用於自有住房裝飾裝修向銀行申請貸款。
消費貸款種類
4、大額耐用消費品貸款:指借款人因購買大額耐用消費品向銀行申請貸款。【大額耐用消費品是指單價在3000元以上(含3000元),10萬元以下(不含10萬元),正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用消費品,包括家用電器、傢具、健身器材、樂器等。】
5、個人出國留學、務工貸款:
1〉個人出國留學的貸款:是指銀行向借款人發放的用於受教育人就讀境外大學預科、大學或攻讀碩士、博士學位所需的保證金及學費和生活費用(包括出國路費)的人民幣貸款。分為在獲得出國簽證前的出國留學保證金貸款和獲得出國簽證後的留學教育貸款,其中出國留學保證金貸款是用於受教育人出國留學保證金所需資金的貸款。。
2〉個人出國務工貸款:是指出國務工者向銀行申請貸款時。
6、子女上學貸款:居民為其子女上學申請貸款時。
7、個人經營貸款:是個體工商戶或個人獨資企業因生產、經營周轉的需要向銀行貸款。
⑺ 個人消費貸款與經營性貸款的區別
個人消費貸款是指銀行向申請購買「合理用途的消費品或服務」的借款人發放的個人貸款。是銀行 向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務,用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。
個人經營貸款,是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。 此類貸款在一定程度上類似於中小企業貸款,其業務經營管理的復雜程度更高。因此,各銀行一般只在經濟環境好,市場潛力大,管理水平高,資產質量好,且個人貸款不良率較低的分支機構中挑選辦理個人經營類貸款的經營機構。
若您買車使用於合法生產經營活動,可歸於經營性貸款。否則,只能歸於購車消費。
希望對您有用。
⑻ 銀行個人貸款的貸款對象條件
1、具有完全民事行為能力的中國公民及在中國大陸有居留權的境外、國外公民;
2、交齊首期購房款(不低於購房總額的30%);
3、有穩定的經濟收入,具備償還貸款本息的能力;
4、同意以所購房產作為借款抵押。
1.必須有抵押物才能貸款,而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2;
2.有長期穩定的足以支付每月貸款本息的收入來源;
3.擔保人;
4.提供的資料:身份證、戶口本、婚姻狀況證明、收入證明、房地產權證以及擔保人的身份證、戶口本、婚姻狀況證明等銀行需提供的有關資料。
還要支付律師見證費、抵押登記費、抵押房產的保險費、房產的評估費等。
⑼ 個人消費類貸款包括
個人綜合消費貸款是各銀行等向借款人發放的用於指定消費用途的人民幣擔保貸款。
申請條件
1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民;
2、有正當職業和穩定的收入,具有按期償還貸款本息的能力,並能夠提供相關的證明文件;
3、具有良好的信用記錄和還款意願,無不良信用記錄;
4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保;
5、有明確的貸款用途,且貸款用途符合相關規定;
6、在貸款銀行開立個人結算賬戶;
7、銀行規定的其他條件。
8、在銀行及其它金融機構無不良貸款記錄。
9、對採用擔保方式的,能提供銀行認可的合法、有效的質押、抵押或保證擔保。
⑽ 個人消費貸款的用途是以什麼形式表現
個人消費貸款須知(比較多,慢慢看)
借款人或產權人用現有完全產權的房屋抵押給貸款銀行,貸得的部分款項用於個人消費或資金周轉需求,消費過後需提供貸款用途的消費憑證並交於銀行。
一、辦理抵押貸款應准備的資料:
1、 借款人夫妻雙方、產權人及共有人夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻證明原件及復印件
2、 借款人夫妻雙方的收入證明(含營業執照副本復印件加蓋公章,經過年檢)
3、 所抵押房屋的產權證及原購房合同原件(購房發票原件)及復印件
4、 外地人需提供暫住證
二、注意事項:
1、 貸款年限:1年--10年。
2、 個人消費額度貸款的貸款額度最低為單筆5萬元。
3、 抵押率:以取得房屋所有權證的住宅抵押的,貸款額度最高不超過抵押物評估價值的70%;以寫字樓、街面商業用房、別墅等抵押的,最高不超過抵押物評估價值的50%。
4、 還款方式:一次還本付息、等額本息、等額本金、按月付息分次任意還本等還款方式。
5、 借款人年齡:個人消費額度貸款的對象為年滿18周歲,具有完全民事行為能力的中國公民(含港、澳、台人士),且借款人年齡與貸款期限之和不超過60周歲。不接受未成年人所有的財產提供抵押擔保,且銀行系統無不良信用記錄。抵押物:個人名下完全產權的商品房、成本價房、別墅、商鋪、寫字樓等,抵押房產建築面積最低不得小於30平方米。房屋年限:抵押房產的房齡和貸款期限之和原則上不能超過30年,且借款人年齡與貸款期限之和不超過60周歲。
6、 貸款利率:執行基準利率,同時會根據房屋的性質和抵押率不同給予一定比例的上浮;對於建行VIP客戶或其他屬於建行重點客戶的,可按基準利率執行。
7、簽署的所有文件必須用簽字筆或鋼筆填寫。
8、簽署借款合同、到房管局辦理抵押登記手續,必須夫妻雙方到場。
9、取款時,借款人必須拿本人身份證來取款。
10、如借款人不是產權人的,可以是直系親屬、朋友。
11、符合銀行貸款條件的,本公司可以上門簽約。
三、抵押貸款利率表:(本金10000元)
年限 借款月數 年利率% 月供(元) 本息總額(元)
1 12 6.39 862.46 10349.49
2 24 6.57 445.78 10698.70
3 36 6.57 306.81 11045.11
4 48 6.75 238.30 11438.61
5 60 6.75 196.83 11810.08
6 72 7.11 171.02 12313.35
7 84 7.11 151.47 12723.07
8 96 7.11 136.89 13140.98
9 108 7.11 125.62 13567.03
10 120 7.11 116.68 14001.14
現在好像根據個人收入憑證可以辦理信用卡之類的,都屬於消費信用。。