A. 房產抵押消費貸款怎麼辦理
下面小編為您介紹的是個人房屋抵押消費貸款辦理流程及其所需的相關材料和條件要求,詳細內容請看本文介紹: 所謂的個人房屋抵押消費貸款,就是指銀行用信貸資金對自有商品房或獲准上市的房改房作抵押的借款人所發放的貸款。 一、房產抵押消費貸款的對象和條件要求。 1、借款人須具有完全民事行為能力,年滿十八周歲的自然人,有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力。 2、以所有房屋作為抵押,同意辦理貸款公證及保險。 3、抵押房屋必須為三證齊全的本市范圍內商品房或已獲准上市的房改房。 4、借款人應為資信程度良好的國家行政機關、事業單位、經濟管理部門或金融企業職工,若非則借款人必須擁有至少兩套可供抵押的房屋,或由具有以上職業者提供擔保。 二、借款人應提供的資料 1、借款人及配偶身份證原件及復印件 2、借款人及配偶戶口簿(外地人為戶籍證明)原件及復印件(若借款人和配偶非同戶須提供婚姻證明) 3、其他有權處分抵押房屋人同意抵押書(本人簽字、蓋章) 4、抵押房屋所有權證原件 5、抵押房屋土地證原件 6、抵押房屋契證原件 7、准入證明(房改房)原件 8、土管局權屬審查證明(房改房)原件 9、保證人同意擔保書面協議及收入證明(貸款方式為抵押加擔保才須提供) 三、可用於消費抵押貸款房地產種類 (1)個人擁有、權屬沒有爭議、未在拆遷范圍之內的公寓、住宅、別墅、商鋪、寫字樓均可辦理消費抵押貸款; (2)已購公房、已購經濟適用房需補齊土地出讓金,已購公房、央產房需原購房協議,央產房還需獲得上市交易批准; (3)為城八區及近郊區房產; (4)建造年代為82年以後的個人房產; (5)沒有法院查封、扣壓或採取其它訴訟保全措施的房屋。 四、個人房屋抵押消費貸款的辦理流程 1、借款人貸款前咨詢:填寫住房抵押申請書,並提交銀行下列證明材料:借示人所在單位出具的借款人固定經濟收入證明;借款擔保人的營業執照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明;抵押房產的估價報告書、鑒定書和保險單據;購建住房的合同、協議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。 2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。 3、借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。 4、借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同並進行公證。 5、貸款合同簽訂並經公證後,銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位。 小編提醒: 相關規定對個人房屋抵押消費貸款的申請設定了條件要求,當然也有一定的限制規定,下面小編提醒您要注意以下四類不能用於抵押的房產類型: 1、未結清貸款的房產 抵押消費貸款的房產必須是沒有抵押的房產。如果是有抵押的房產或者此房產正處於按揭狀態當中,銀行就已經擁有此房產的他項權利,如果再對此房產進行抵押,銀行是不允許的。因為兩家銀行無法同時擁有一處房產的他項權利。如果沒有還清貸款重新貸款叫做同名轉加按,現在央行已經明令禁止操作。 2、部分已購公房 已購公房中有兩種情況不能辦理抵押消費貸款,一種是無法提供購房合同或購房協議的已購公房。因為如果在購房合同中有原單位有優先購買權的條款,銀行無法取得他項權利,所以銀行就無法操作抵押消費貸款。另一種是不能提供央產房上市證明的央產房,因為這樣的房產不能夠上市進行交易,銀行無法取得他項權利,即銀行沒有了抵押權,所以無法操作這項業務。 3、未滿5年的經濟適用房 回遷房按經濟適用房管理的,或者是純經濟適用房,根據目前國家的政策,未滿5年的話是不允許上市交易的,銀行同樣無法取得他項權利證,所以不能辦理抵押消費。
B. 去銀行用我自己的房子抵押個人消費貸款!對房子有什麼要求
第一,貸款者對房屋有完全的產權。話句話說這套房子是貸款者個人所有。
第二,如果不是個人所有,必須有共有者親自簽字的委託書。
第三,如果是二次抵押,必須選擇同一家銀行。
C. 個人如何向銀行申請房子抵押消費貸款
銀行抵押個人貸款辦理流程:
1、借款人向銀行提出貸款申請。
2、經調查、審查和審批同意後,在銀行開立存款賬戶或銀行卡,並到房管部門辦理房產 評估。
3、借款人、抵押人的夫妻雙方持已評估的產權證書、身份證明、婚姻證明、有關貸款用 途證明到銀行簽訂最高額抵押合同和借款合同並辦理抵押合同登記和保險手續。
4、貸款行辦妥上述手續後,將款項轉入借款人在銀行開立的存款賬戶或銀行卡上。
5、借款人在其理財卡賬戶存入足夠金額繳納每期還款金額,並在到期日結清全部本息。
6、貸款歸還後,貸款行注銷抵押物,並退還給客戶。
D. 如何用房子抵押貸款
1、選擇擬辦理抵押貸款的銀行,向擬辦理抵押貸款的銀行咨詢辦理條件以及該准備的相關資料。現在多數銀行都不再辦理無指定用途的個人房產抵押消費貸款,目前更傾向辦理房屋抵押經營性貸款。另外,在押品選擇上,銀行目前一般不接受別墅,這點需要注意。如果你的條件符合辦理房產抵押貸款的基本要求,那麼下一步就要准備資料。
2、提交基本資料
1)個人經營性抵押貸款:公司營業執照、企業主(個體工商戶)個人身份證、戶口本、婚姻登記證明,如已婚還需提供配偶身份證、戶口本,近半年經營流水,納稅證明、借款用途證明材料(一般為貿易合同等)擬抵押房產的房產證等『,提交資料時,還需面簽徵信授權書,填寫貸款申請書;
2)公司類抵押貸款:公司營業執照,公司章程、董事會(股東會)決議、法定代表人身份證、如授權他人辦理,還需提供授權書,被授權人身份證、公司近三年財務報表、當期財務報表,開戶許可證,近半年經營流水、納稅證明、水、電、氣等繳費證明,公司徵信授權書,擬抵押的房產證、借款用途證明材料,面簽借款申請書或授信申請書等。
3、銀行受理調查、審查、審批階段
銀行收到提交的資料,進行初步審查,如果符合貸款(授信)條件,銀行將開展盡職調查,審查及審批。本階段為銀行內部程序,作為貸款申請人主動配合銀行即可。
4、業務獲批,面簽借款合同,辦理抵押登記。
經過銀行調查、審查、審批後,如果銀行審批通過,銀行會通知你來簽署借款合同,一般會簽署借款合同及抵押合同。如果抵押的房產有共同所有人,共同所有人也需來面簽相關合同;如果抵押的房產為出租狀態,承租人還需聲明放棄優先承租權。
簽署了相關借款合同和抵押合同,下一步就要辦理抵押登記。一般來說,抵押人需攜帶以下資料:
1)個人房產辦理抵押登記。個人身份證、房產證、婚姻證明、如為共有財產,財產共有人也需到場並攜帶身份證明;
2)公司房產辦理抵押登記。營業執照、法定代表人身份證,如授權他人辦理,還需提供授權書及被授權人身份證明。
攜帶以上資料與銀行共同到房產登記機關填寫房產抵押登記申請書。
辦理抵押登記的時長一般為3到5個工作日,具體視當地抵押登記機關業務處理效率。
有些銀行為加強風控,還會對合同進行公證,對押品購買保險,這些動作並不是所有銀行都有要求,所以對這些流程不做詳細描述。
5、銀行放款
放款時需要在借據上進行簽字。目前,超過一定借款金額或有明確收款對象的,都要進行受託支付,如果前期沒有準備相應支付合同,這時候會影響放款,務必按照借款用途准備相應支付合同。
E. 個人如何向銀行申請房子抵押消費貸款
一、銀行抵押貸款可用哪些抵押?
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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產,比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款,一般需要先評估,評估後,可以貸款至評估價的百分之七八十。
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F. 房產抵押消費貸款可以嗎
房產抵押消費貸款,就是借款人將自己或他人(如親屬、朋友、同事)擁有所有權的房產作抵押,向銀行申請貸款,該貸款可用於各種消費用途,如裝修、買車、出國、旅遊、留學等,也可用於各種資金周轉和經營性用途的。但是不能用於購買房屋。
貸款人在取得信貸資金之後依據與銀行的約定,在約定期限內按月向銀行還本付息。抵押後的房產仍然可以正常使用或出租。它的主要服務對象是那些急需資金用於各類消費或經營的人員。
房產抵押消費貸款所針對的房產,是那些擁有產權的、目沒有設定其他抵押權的房產。在申請貸款之後,借款人可以像購房按揭一樣按月償還月供,貸款年限通常在10-15年左右,最長貸款年限可達20年。在利息方面,房產抵押消費貸款的利息執行銀行同期房屋貸款利率,並根據客戶的資信狀況給予折扣或是適度上調。
許多投資擔保公司,在貸後管理和貸款風險化解方面的規范和高效運營,獲得了銀行充分信任,一些合作銀行把貸後催收、貸款資產處置外包給擔保公司,雙方都取得了比較好的合作效果。
房產抵押消費貸款,一般銀行都可以受理,但是如果追求辦理速度或是更高貸款額度,那麼可以尋求「房地產擔保公司」協助辦理。值得提醒的是,由於內資商業銀行和外資商業銀行所推出的貸款產品存在差異,利息的節省、貸款額度、審批程序與速度方面,各家銀行差異很大,消費者最好在專業人士建議下謹慎挑選。而提出「房貸理財」概念的北京萬才聯合擔保公司在房貸理財方面曾給出這樣的建議:根據自身經濟狀況在不同階段選擇不同的還款產品以及還款頻率,並且在專業理財顧問建議下進行提前還款(因提前還款的速度、頻率以及還款後該縮減年限抑或縮減貸款額,最終所得到的利息節省是不同的).
房產抵押消費貸款和居民個人不動產理財觀念的結合越來越緊密,最早提出「讓不動產動起來」理念的北京萬才聯合擔保有限公司對房產抵押消費貸款與不動產理財觀念結合的表述是:「通過金融信貸工具對居民個人持有的不動產價值進行挖掘,並藉助於房產抵押消費貸款滿足居民的大宗消費,綜合比較而言,房貸依舊是成本最低的融資渠道。
G. 個人住房抵押貸款是消費貸款嗎
個人住房抵押貸款屬於消費貸款還是經營貸款具體取決於貸款人貸款金額用途。若為經營使用則為經營貸款,若為消費使用,則為消費貸款。
個人住房抵押貸款操作流程:
借款人在銀行的營業機構開立活期存款帳戶;
准備相關資料;
借款人按要求填寫借款申請表,根據銀行的指示提交申請表與規定的材料;
去銀行指定的評估機構評估房產;
銀行報卷及審批;
審批通過下批貸函;
到建委做抵押登記;
建委出它項權利證;
分行約額度;
銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中;
借款人按借款合同的規定還本付息。
H. 可以用房子抵押貸款來消費嗎因為要用錢,利息多少
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I. 個人用房子做抵押向銀行申請消費貸款,具體該怎麼辦理
目前,個人貸款的用途是准入的門檻!以房產作為抵押向銀行融資,必須提供相關的用途證明。
J. 個人房產抵押消費貸款怎麼辦理
貸款對象和條件:
1、 具有完全民事行為能力,年滿十八周歲的自然人,有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力。
2、 以所有房屋作為抵押,同意辦理貸款公證及保險。
3、 抵押房屋必須為三證齊全的本市范圍內商品房或已獲准上市的房改房。
4、借款人應為資信程度良好的國家行政機關、事業單位、經濟管理部門或金融企業職工,若非則借款人必須擁有至少兩套可供抵押的房屋,或由具有以上職業者提供擔保。
辦理流程:
①遞交資料、提出申請;
②銀行調查、審批;
③簽訂貸款合同等法律文件;
④辦理抵押登記及購買保險;
⑤貸款發放;
⑥借款人按合同約定按期還款;
⑦結清貸款,注銷抵押登記。
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