㈠ 個人綜合消費貸款和個人消費貸款有啥區別
一.個人消費貸款是指銀行向申請購買「合理用途的消費品或服務」的借款人發放的個人貸款。是銀行 向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務,用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。
申請條件
具有完全民事行為能力的自然人,且貸款到期日時申請人年齡滿18周歲且一般不超過 55周歲;
具有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份;
有合法、穩定經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
具備明確消費意向或已簽署了相關消費合同;
能提供貸款人認可的擔保。
相關資料
提供有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個人收入證明;
確認消費行為的相應資料或文件(銷售合同、協議或其他有效文件);
個人消費貸款申請表(可從申請行的銷售網點獲得);
銀行要求提供的其他材料。
二.個人綜合消費貸款是用房產抵押獲得授信額度之後使用貸款用來消費。在資料准備上面,個人綜合消費貸款首先要申請個人授信額度,夫妻雙方的身份證、戶口簿、結婚證、收入證明、房產證等!
申請條件
1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民;
2、有正當職業和穩定的收入,具有按期償還貸款本息的能力,並能夠提供相關的證明文件;
3、具有良好的信用記錄和還款意願,無不良信用記錄;
4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保;
5、有明確的貸款用途,且貸款用途符合相關規定;
6、在貸款銀行開立個人結算賬戶;
7、銀行規定的其他條件。
8、在銀行及其它金融機構無不良貸款記錄。
9、對採用擔保方式的,能提供銀行認可的合法、有效的質押、抵押或保證擔保。
㈡ 光大銀行個人綜合消費貸款的擔保方式
個人綜合消費貸款的擔保方式:包含:房屋抵押、保證擔保、信用貸款。
個人綜合消費貸款年限:擔保類:貸款期限不得超過10年,以房屋做抵押的,貸款期限不得超過20年,且抵押房屋的房齡與授信/貸款期限之和不超過45年。信用類:以信用方式向精裝修房貸客戶發放的裝修貸款,期限最長為10年,且不得超過該房屋貸款的到期日。
個人綜合消費貸款起點:金額為1000元,最高不超過500萬元,如果是光大銀行准私人銀行級別客戶最高不超過1000萬元。
個人綜合消費貸款還款方式:包括按月還息按季/半年還本。金額不超過50萬、期限不超過1年的信用貸款可使用按月付息到期一次還本方式。
個人綜合消費貸款的貸款利率:按照中國人民銀行公布的商業性貸款利率相關規定執行,由於各地區有差異且個人情況不同,建議具體咨詢當地光大銀行網點。
㈢ 個人綜合消費貸款和信用貸款有何區別
1、有無抵押貸款不同
1、對於個人綜合消費貸款這個是需要用房產來做抵押以此獲得授信額度,再用這筆貸款來消費指的商品。
2、對於信用貸款屬於無擔保無抵押貸款,憑借信用來貸款,對此信用貸款與個人綜合消費貸款區別之一那就是無疑抵押和擔保。
二、提交的證明資料不同
1、個人綜合消費貸款首先要申請個人授信額度,夫妻雙方的身份證、戶口簿、結婚證、收入證明、房產證到銀行就可以。
2、而個人信用貸款通常需要准備的是個人的身份證、收入證明、工作證明、住址證明以及其他資質證明。這就是提交材料方面個人綜合消費貸款和信用貸款的區別。
三、申請貸款額度不同
1、個人綜合消費貸款所能申請到的貸款額度通常與抵押物的價值有直接關系。
2、而信用貸款的貸款額度,與個人信用記錄和收入狀況以及還款能力等多方面有關。
四、申貸條件不同
1、個人綜合消費貸款
1)在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民。
2)有正當職業和穩定的收入,具有按期償還貸款本息的能力,並能夠提供相關的證明文件。
3)具有良好的信用記錄和還款意願,無不良信用記錄。
4)能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保。
5)有明確的貸款用途,且貸款用途符合相關規定。
6)在貸款銀行開立個人結算賬戶。
7)銀行規定的其他條件。
8)在銀行及其它金融機構無不良貸款記錄。
9)對採用擔保方式的,能提供銀行認可的合法、有效的質押、抵押或保證擔保。
2、信用貸款
1)企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的,經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸款。
2)經營收入核算利潤總額近三年持續增長,資產負債率控制在60%的良好值范圍,現金流量充足、穩定。
3)企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)押或對外提供保證,或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前徵得貸款銀行同意。
4)企業經營管理規范,無逃廢債、欠息等不良信用記錄。
㈣ 工商銀行個人信用消費貸款怎麼辦理
申請融e借需符合以下基本條件:1.具有完全民事行為能力的中國公民,年齡在18周歲以上;2.申請人工作單位或經常居住地應在貸款發放機構所在地;3.擁有固定工作、穩定的收入來源或可靠的還款保障。可通過網上銀行、手機銀行、智能終端、工銀e生活、融e聯或持本人有效身份證件前往網點咨詢辦理,工行將根據個人綜合情況進行審核,具體是否可辦理請以工行系統提示為准。
(作答時間:2019年05月28日,如遇業務變化請以實際為准。)
㈤ 個人信用消費貸款最多可以貸多少
由於個人信用貸款不需要抵押物,所以借款人的個人資質對貸款額度的影響很大。一般而言,如果借款人工作和收入穩定,個人信用良好,個人信用貸款額度在10萬元以內還是很容易申請到的。如果借款人是政府機關、國有企業、事業單位、上市公司、世界500強企業的正式在編人員,由於工作性質較好,能申請到的個人信用貸款額度會更高。