商业银行消费贷款业务有哪些

❶ 商业银行贷款业务的种类有哪些

贷款是商业银行的一项基本业务。（1）按照用途可分为一是工商贷款，二是不动产贷款，三是消费贷款，例如：汽车消费贷款，个人住房贷款。（2）按照期限可分为活期贷款、定期贷款和透支，同时按偿还期限的长短，又可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。（3）按照保障可分为抵押贷款和信用贷款。（4）按照偿还方法可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。

❷ 商业银行已经开办的个人综合消费信贷业务有哪些

个人消费信贷业务品种主要有：个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人质押消费贷款和个人小额短期信用贷款。

（一）个人汽车消费贷款
1、贷款条件
具有完全民事行为能力的自然人
具有当地常住户口或有效居住证明
具有较强按期还本付息的能力
持有购车合同，并以所购车辆作抵押或提供有效担保
遵纪守法，无不良信用记录
2、贷款担保
车辆抵押、保证保险、质押或其他有效担保方式
3、资料提供
（1）贷款申请书
（2）本人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或有效居住证明的原件和复印件
（3）有效收入证明和其他还款来源证明
（4）购车合同
（5）机动车抵押登记申请表
（6）以保证保险方式提供贷款担保的，需持我行签约保险公司出具的保证保险保单
（7）牡丹卡或工行活期储蓄存折
4、贷款步骤
（1）与汽车经销商签订购车合同，递交借款资料
（2）银行贷前调查，审批贷款
（3）通知借款人签订借款合同、担保合同，并办理抵押登记和保险等手续
（4）银行发放贷款
（5）借款人提车
5、贷款额度
最高额度不超过购车款的80%
6、贷款期限
最长不超过5年
7、贷款利率
按中国人民银行的同期流动资金贷款利率及有关浮动幅度的规定执行
8、车型选择
个人购买家用轿车、自用车等均可申请贷款

（二）个人综合消费贷款
1、贷款条件
（1）中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民；
（2）有正当的职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
（3）遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
（4）在中国工商银行开立活期储蓄帐户和牡丹卡帐户并与贷款人签定同意从其帐户中扣收贷款的协议；
（5）贷款人规定的其他条件。
2、贷款担保
（1）质押担保：可用本人或他人所有的工商银行签发的或与工商银行签订了质押止付协议的其他银行签发的储蓄存单（折）、99年以后工商银行代理发行的凭证式国债或其他权利凭证作质押担保；
（2）抵押担保：借款人可持《房屋所有权证》到房产登记机关办理抵押登记，作为贷款担保。凡设定为抵押的房产，必须办理全额财产保险，保险期限须长于贷款期限。
3、贷款发放与归还
（1）贷款人与贷款人办妥有关借款手续后，贷款人应按借款合同约定，通过活期储蓄帐户或牡丹卡帐户，以转帐方式向借款人发放贷款。
（2）贷款的归还采用一次性还本付息或分期还本付息方式。经银行同意，也可提前归还本息。
4、贷款额度与期限
以质押方式申请贷款的，贷款额度最高不超过质押物面值的90%；以抵押方式申请贷款的，贷款额度最高不超过抵押物面值的70%；起点2000元，最高额度一般不超过50万元。
贷款期限分为6个月、1年、2年、3年四个档次。
5、贷款利率
按中国人民银行规定的同档次贷款利率及有关浮动幅度的规定执行。

（三）个人质押消费贷款
1、贷款条件
凡持有中国工商银行人民币或外币定期储蓄存单（折）或1999年以后发行的凭证式国债的中国境内居民均可申请个人质押贷款。质押物必须是无争议、未挂失及冻结、未止付的中国工商银行人民币或外币定期储蓄存单（折）或1999年以后发行的凭证式国债。
2、贷款额度
以存单（折）为质押，贷款额度不超过质押物面值的80%
以凭证式国债为质押，贷款额度不得超过质押物面值的90%
起点1000元，最高10万元
3、贷款期限
贷款期限以质押物到期日为限，最长不超过一年
4、贷款提示
贷款逾期一个月内银行将自逾期日起按规定计收罚息，逾期超过一个月，银行有权按规定处置质押物。
5、贷款利率
按中国人民银行的同期流动资金贷款利率及相关浮动幅度的规定执行。

（四）个人小额短期信用贷款
1、贷款条件
（1）在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民
（2）有正当的职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力
（3）借款人由贷款银行代发工资
（4）遵纪守法，没有违法行为及不良信用纪录
（5）在中国工商银行开立牡丹卡或活期储蓄帐户，并与银行签定同意从其帐户中扣收贷款的协议
（6）银行规定的其他条件
2、贷款申请
（1）借款人可持以下资料到工商银行申请个人小额短期信用贷款；
（2）借款人的有效身份证件及复印件
（3）居住地址证明（户口簿及近期水、电、煤气费等账单）
（4）职业和收入证明及家庭成员基本情况（工作证和工资单及贷发工资的存折或其他有效证明）
（5）贷款申请审批表
（6）银行要求的其他资料
3、贷款发放
贷款人与借款人办妥有关借款手续后，贷款人应按借款合同约定，通过活期储蓄账户或牡丹卡账户，以转帐方式向借款人发放贷款。
4、贷款归还
贷款的归还采用一次性还本付息方式。经银行同意，也可提前归还本息。
5、贷款期限
不超过一年
6、贷款额度
起点2000元，最高额度不超过20000元，且不超过借款人月工资性收入的10倍。
7、贷款特点
以个人的信用申请贷款，手续简便
8、贷款利率
按中国人民银行规定的短期贷款利率及相关浮动幅度的规定执行

❸ 商业银行目前推出的消费信用贷款类型有哪些

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❹ 商业银行有哪些业务这些业务有哪些具体内容

以下为商业银行的所有业务：

（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；

（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；

（三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；

（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；

（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；

（六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等；

（七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务；

（八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；

（九）其他类中。

(4)商业银行消费贷款业务有哪些扩展阅读

法律性质

特许制

商业银行由国家特许成立，发放银行经营许可证的部门是国务院银行业监督管理机构。特许审批过程主要是：首先由申请人提出申请，然后由中国银监会予以审查。

形式审查要弄清各种申请文件、资料是否齐全，是否符合法律规定；实质审查要弄清申请人是否符合各项经营商业银行业务的条件。审查通过后，由申请人将填写的正式申请表和法律要求的其他文件、资料，报中国银监会特许批准并颁发经营许可证。

值得一提的是，特许批准的权力完全属于国家，符合成立商业银行的各项条件也并不意味着一定能取得经营许可证。

❺ 商业银行能够提供的消费贷款有哪些

目前，我国商业银行能够提供的消费贷款种类很多。主要包括：
1、个人短期信用贷款；
是贷款人为解决由本行申办代发工资业务的借钱方暂时性需要而发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不能多于借钱方月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款。该贷款一般不能展期。
2、个人综合消费贷款。
是贷款人向借钱方发放的不限定具体消费用途、以贷款人认同的有效应享受的利益质押担保或能以合法有效房产作抵押担保，借款金额在2000元至50万元、期限在六个月至三年的人民币贷款。
3、个人旅游贷款。
是贷款人向借钱方发放的用于支付旅游费用、以贷款人认同的有效应享受的利益作质押担保或有有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并存担连带责任的保证人提供保证，借款金额在2000元至5万元、期限在六个月至二年、且提供许多于旅游项目实际报价30%首期付款的人民币贷款。
4、个人购车贷款。

是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借钱方发放的用于购买汽车、以贷款人认同的应享受的利益质押或有代偿能力的单位或个人作为还贷本息并存担连带责任的保证人提供保证，在贷款银行存入首期车款，借款金额最高为车款的70%、期限最长不能多于5年的专项人民币贷款。
5、个人住房贷款。
是贷款人向借钱方发放的用于购买自用普通住房或城镇居民修房、自建住房，以贷款人认同的抵押、质押或保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的70%、期限最高为30年的人民币专项贷款。个人住房贷款又分为自营性个人住房贷款、委托性个人住房贷款和个人住房组合贷款三种。
商业银行的消费信贷，主要指消费者用其个人收入作为担保向各种金融服务提供者申请借款,金融服务机构，通过对其个人信息核准，确定是否对消费者发放用于满足消费者消费需求的贷款的一种信用贷款方式。
消费信贷是商业银行主要的收入来源，但同时也是风险最大的，银行必须要有能力承担坏账出现的可能性。

❻ 银行信贷业务有哪些

从大类看有法人信贷业务、个人信贷业务。
其中法人信贷业务包括项目贷款、流动资金贷款、小企业贷款、房地产企业贷款等
个人信贷业务包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。
（江苏银行信贷业务分类：个人经营类综合授信创业贷、个私企业流动资金贷款 、个私企业银行承兑汇票贴现贷款、下岗失业人员小额担保贷款）
一，个人商务贷款
1，额度申请，循环使用。
根据您的经营情况，资信和担保物状况，核定贷款最高额度，在授信额度有效期内，贷款额度可循环使用。
2，随时提款，手续简便。
您获得额度后，在有效期内，若您生产经营需要贷款资金时，只需到经办支行现场填写贷款支用单。
3，提前还款，免收费用。
4，房产担保，贷款额高。
房产抵押，最高可贷到100万。
贷款对象：个体工商户，个人独资企业，合伙企业合伙人，有限责任公司股东;
授信额度：最高100万元；
担保方式：房产抵押（借款人及其配偶，或直系亲属的房产均可用于抵押）；
贷款利率：按照国家相关规定，在人民银行基准利率基础上适当上浮。
二，小额贷款
1，方式灵活：联保保证由您选择。
2，负担轻：仅收正常贷款利息，无其他费用。
3，放款快：调查完结后3个工作日即可获回复。
4，服务好：专业团队周到，高效为您而备。
贷款对象：个体工商户，微小企业主，有限责任公司个人股东，农户。
贷款金额：商户为最高10万（农户最高5万）。
贷款期限：1--12个月。
三，定期存单质押贷款
1，月息最低四厘四三
2，最快当天可取款
3，亲友存单也可贷款
4，最高成数可贷九成
5，最高可贷100万
四，个人二手房贷款
1，贷款对象：单位职工，自由职业者。
2，贷款金额：购买住房，最高可贷住房金额的80%，购买商业住房，最高可贷商业用房的50%。
3，贷款期限：期限最长可至30年。
4，贷款利率：利率最大优惠到7折。
5，贷款办理流程： 签订房屋买卖合同----贷款申请面签---贷款调查审批--批货通知--房屋产权过户，抵押--贷款发放
注：个人二手房贷是中国邮政储蓄银行向城镇居民发放的用于购买二手住房或商业用房的商业性按揭贷款。

❼ 商业银行贷款有哪些种类

按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

商业银行IT 解决方案具有“业务复杂、系统繁多、接口广泛”的特点，要求IT 解决方案提供商在对客户需求的理解程度、对系统架构的设计水平、对开发技术及各项标准的掌握程度等多方面有较高的技术能力。

国内具备一定规模的IT 解决方案提供商经过多年的发展，在这些方面已经初步形成了一定的竞争优势和市场基础。对于市场潜在进入者，将受到行业经验和知识、产品和技术水平、客户忠诚度等多方面的限制，所面临的行业进入门槛较高。

商业银行的成立实行特许制：

商业银行由国家特许成立，发放银行经营许可证的部门是国务院银行业监督管理机构。特许审批过程主要是：首先由申请人提出申请，然后由中国银监会予以审查。形式审查要弄清各种申请文件、资料是否齐全，是否符合法律规定。

实质审查要弄清申请人是否符合各项经营商业银行业务的条件。审查通过后，由申请人将填写的正式申请表和法律要求的其他文件、资料，报中国银监会特许批准并颁发经营许可证。

值得一提的是，特许批准的权力完全属于国家，符合成立商业银行的各项条件也并不意味着一定能取得经营许可证。

❽ 请问我国各商业银行开展了哪些消费信贷业务

(1)个人一手或二手住房按揭贷款(分为个人住房商业性贷款
及个人住房公积金贷款)，用途为客户购买一手或二手住房。(2)个人一手或二
手商铺按揭贷款，用途为客户购买一手或二手商铺。(3)个人综合消费贷款，用
途主要为住房装修、购买家具家电等大额耐用消费品、旅游、自己或子女教育支
出、出国留学费用、医疗费用等。(4)个人经营贷款，用途为用作个人经营用途
的贷款，如私人企业购买原材料等。(5)个人质押贷款，为客户用自有的定期存
单、国库券或指定的本外币理财产品质押来申请贷款，用途不限。(6)个人助学
贷款，用于为已与省行签订协议大学的贫困学生提供助学贷款。(7)个人转按揭
贷款，分为:a.交易类转按:用于借款人将房屋出售给他人，由新买家来办理按
揭贷款;b.转加按揭贷款:借款人将原本已在工行抵押办理按揭的住房或商用房
以较高的成数重新抵押以获取一笔资金的贷款。(8)个人信用贷款，个人凭借自
身比较优质的资质来取得的信用贷款，无需抵押或担保，用途不限。(9)个人循
环贷款，借款人以自有物业作为抵押并在一定范围，一定期限内可以多次提款的
贷款，用途不限。(10)押旧买新贷款，借款通过抵押现有住房或商铺来购买新住
我国商业银行消费信贷风险研究
房或商铺的贷款。(n)汽车消费贷款，用于个人购买汽车。(12)信用卡贷款，
即消费者在消费时可在发卡行确定的限额内透支，透支款项由消费者在发卡行规
定的期限偿还。

❾ 商业银行的个人消费贷款都有哪些

1、个人短期信用贷款。是贷款人为解决由本行申办代发工资业务的借钱方暂时性需要而发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不能多于借钱方月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款。该贷款一般不能展期。
2、个人综合消费贷款。是贷款人向借钱方发放的不限定具体消费用途、以贷款人认同的有效应享受的利益质押担保或能以合法有效房产作抵押担保，借款金额在2000元至50万元、期限在六个月至三年的人民币贷款。
3、个人旅游贷款。是贷款人向借钱方发放的用于支付旅游费用、以贷款人认同的有效应享受的利益作质押担保或有有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并存担连带责任的保证人提供保证，借款金额在2000元至5万元、期限在六个月至二年、且提供许多于旅游项目实际报价30%首期付款的人民币贷款。
4、国家助学贷款。又分为一般助学贷款和特困生贷款，是贷款人向全日制高等学校中经济不易的本、专科在校学生发放的用于支付学费和生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”予以贴息的人民币专项贷款。
5、个人购车贷款。是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借钱方发放的用于购买汽车、以贷款人认同的应享受的利益质押或有代偿能力的单位或个人作为还贷本息并存担连带责任的保证人提供保证，在贷款银行存入首期车款，借款金额最高为车款的70%、期限最长不能多于5年的专项人民币贷款。
6、个人住房贷款。是贷款人向借钱方发放的用于购买自用普通住房或城镇居民修房、自建住房，以贷款人认同的抵押、质押或保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的70%、期限最高为30年的人民币专项贷款。个人住房贷款又分为自营性个人住房贷款、委托性个人住房贷款和个人住房组合贷款三种

❿ 银行个人消费贷款有哪些分类

个人消费贷款是商业银行及金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放，用于购置耐用消费品或者支付其他费用的贷款。其业务类型分类如下：

1. 个人综合消费贷，不指定消费用途，只要提供银行或金融机构认可的质押/抵押担保；

2. 汽车按揭贷款，在特约经销商处购置汽车可申请贷款，只用于分期付款卖出；

3. 个人住房贷，银行或金融机构认可抵押或担保，发放给个人用于购买普通自住房或自建房；

4. 个人旅游贷款，款项仅用于个人及家人参加国内、外旅游项目；

5. 个人教育贷款，是银行及金融机构对全日制高等高校中经济困难的本、专在校学生发放的贷款，主要用于支付学费及生活费，可细分国家助学贷款和商业助学贷款；

6. 耐用消费品贷款，仅用于购买耐用消费品，如家电、厨具、家具等；

7. 装修贷，仅用于住房装修或翻新；

8. 其他衍生贷款产品，因商业银行及金融机构偏好、风险把控能力、资源整合能力的不同，设置不同类型的消费类贷款。