家里房子有贷款我的负债率

1. 银行贷款对负债率有何要求

看你是什么性质的公司，是销售贸易的，还是生产企业，是房地产还是钢贸，不同的行业的公司银行要求是不一样的，房地产，能源，钢贸铜贸这些我就不说了，因为现在绝大部分银行都限制准入，也就是基本这些行业是无法和银行融资的，一般的生产销售企业，资产负债率肯定是有要求，不能过高，要根据行业来看，比如销售行业一般百分之七十以下都是正常的，生产的百分之五十多都算正常，但是也不是资产负债率越低越好，甚至为零更好，这个是不对的，要根根据企业经营年限和企业发展阶段来看，企业是初始资产积累还是稳定还是衰退，不同的阶段资产负债率的合理范围都不一样，但是适当的负债有利于提高企业的经营这个是肯定的，我个人的习惯，判断一个企业是否经营正常及资产负债合理，一般国内的企业我认为30%到70的资产负债率都是正常的，但是资产负债率高需要关注就是了，很多银行系统财务报表录入自己会算，如果高于比如70%，可能会把你的风险等级调到关注或可疑，所以最安全的，40%或50%多都OK

2. 房贷怎么审核负债率

负债在当今社会是很常见的一件事，而且很多借款产品都很容易借到款，所以有很多人一不小心就贷过了头，造成过高的负债。

有过贷款经验的朋友应该知道，负债是银行和贷款机构很看重的一项考核因素，如果过高那贷款很可能就会被拒绝。那么，负债多少才算过高呢？负债过高贷款被拒绝吗？如果负债过高了怎么做才能通过贷款的审批呢？

1.负债多少才算过高呢？

负债率多少才算高？这个没有一个固定的标准，不同的行业，不同的个人能承受的负债率都不一样。

个人的负债率，其实是因人而异，负债高不高要根据个人的收入及资产来定，比如一个人拥有1亿的资产，年收入上千万，即使他的负债率达到90%，仍然在他的能力承受范围之内，比如出现极端的情况，9000万的负债还不上，但是1亿的资产减去9000万的负债之后还有1000万可以支配，所以90%的负债对他来说也不算很高。

反过来，如果一个人没有资产，年收入只有5万元，负债3万元对他来说已经算比较高，虽然只有60%的负债率，但是5万的收入要还3万的负债，还要吃喝住行等各种费用，还有其他不确定的支出，剩下2万块钱是很吃紧的，所以60%的负债对他来说已经算很高了。

2.负债过高贷款会被拒绝吗？

如果负债过高，贷款被拒是很大的概率。因为借款人负债率越高，他出现风险的可能性越大，所以贷款结构对于负债过高的借款人都是比较谨慎的。

当然负债过高并不代表一定会被拒贷。就像我们在上面所说的一样，每个人能承受的负债率都不一样，贷款机构在审核的过程中也会根据借款的实际情况来分析。比如虽然借款人的负债比较高，但是借款人的现金流比较好，那贷款机构也有可能给借款人放款。相反，即使有的借款人负债率虽然比较低，但是如果他的现金流比较差，资产变现比较难，那么贷款机构也很有可能把他拒绝。

所以负债高并不代表一定会拒贷，在实际的审核过程中，贷款机构是会综合考虑借款人的资产，负债，现金流，行业前景，借款人品行，个人及家庭开支等多方面因素，然后才会得出一个结论。

3.负债过高怎么样才能通过贷款审批

相信很多贷过款的朋友都有遇到过因为负债过高而被拒贷的情况。那么是不是就因为负债高就不贷款了呢？有没有什么办法可以在负债高的情况下还可以贷到款呢？

在这里可以给大家提供一些建议，当然这些建议只针对负债相对比较高的朋友，如果借款人负债实在太高，严重超过了自己能承担的范围，那也无能为力了。

（1）找门槛低的贷款机构

比如正常的银行贷款要求借款人的负债不能超过50%，但是一些小贷机构的要求就相对比较低一些，有的小贷机构负债率在70%之内都是可以做的。

（2）提供担保人

如果自己的负债过高，可以考虑找一些资产比较多，负债相对比较少的朋友来作担保。

（3）找靠谱中介帮忙

很多时候如果借款人自己去申请，负债率又比较高，是很难通过贷款审核的，这时候不妨找一些靠谱的贷款中介帮忙，因为贷款中介的资源比较多，可以给你找到合适的贷款机构，而且贷款中介一般跟贷款机构都比较熟悉，可以提高通过率。

（4）申请信用卡替代贷款

如果借款人负债比较高， 但是征信良好，没有出现过什么逾期，可以尝试申请信用卡，或者向银行申请提高信用卡额度，一般只要申请人信用良好都是可以通过的。

（5）个人信用来弥补

可能有的朋友会觉得，有的人为什么明明负债很高，可为什么还是能通过贷款的审批呢？实际上贷款机构在对客户进行审核的时候，不仅要看客户的负债，客户的资产，还有一项也很重要，那就是个人的信用记录，如果一个人有良好的信用记录（不是黑户，不是小白，不是逾期客户），那即使负债比较高，贷款机构有时候也会根据客户良好的还款记录来给贷款客户批款，所以经常使用信用卡消费，或者贷款，并保持良好的还款记录对贷款也会有一定的帮助。

3. 对于一个家庭来说，负债率多少是合理的

对于一个家庭来说，护照率不超过50%是最好的，因为负债太多，那么可能家庭压力过大，最后偿还不起，负债率过小，那么家庭可能没有动力，也就间接说明你的能力不行。

在如今的社会不得已而负债成为了一个很常见的事情，有些人可能负债累累，有些人负债20万是可能他了解金融拿去贷款去做了投资，有些人负债100万，但是他可能有车有房，并且公司运转的很顺利，所以一个人的负债率并不能直接决定他到底有没有钱。


而如果你的负债率接近1，那就表明你随时都有可能因为欠债而导致破产，所以负债水平其实是和你的综合还债能力，挣钱能力是挂钩的，并且负债水平还和你的个人年龄以及家庭主要劳动力挂钩，因为不同年龄的人在社会上的地位不同，那么赚钱水平也不同，比如说人在30~45岁之间算是个人职业生涯的上升期，也是挣钱能力最强的时期。

4. 买房贷款，信用卡无逾期，但是负债率高

贷款机构考察贷款人是否有资格取得贷款，主要从还款能力做考虑。如果贷款人的还款能力不足，那么是无法成功取得贷款的。
贷款人的还款能力，除了和贷款人的月收入情况有关之外，同样和贷款人的负债情况有关。如果贷款人目前已经有一笔甚至是多笔负债，负债占资产的比例超过了一定的比例，也是较难取得贷款的。
例如银行，银行要求无论是申请个人信用贷款的朋友还是个人抵押贷款的朋友，个人资产负债率都不能超过40%，超过40%就很难再次申请到贷款。当然，不同机构要求不同。

5. 个人负债多少不影响响房贷

70％以内。

一般来说个人负债率超过百分之70％，就很难贷到款。毕竟不同的银行对个人负债比率的规则都不尽相同，有些贷款门槛比拟高的银行可能个人负债率超越70％申请贷款就一定会被回绝。

也有的银行就算个人负债率超越70％，但假如其他资质较好，而且能提供有价值的财富证明，那么获得贷的几率也是有的。

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个人负债注意事项

1、信用卡够用就好可不要贪多

很多小伙伴有几张甚至好几张的信用卡，但是常用的就只有1．2张。闲置的卡不仅要缴纳每年的年费，而且另外一方面征信上会显示你在银行的每一笔负债，具体到办理的每一张信用卡。

红孩儿金融提醒：不用的卡可以注销，只留常用的几张，好好养卡。

2、分期还款

会问为什么要办理分期还款呢，时间长还有分期费。其实办理分期可以隐藏真实负债，上个月办理了一笔24个月、10万的现金分期，那么这张信用卡的这部分债务应该是10万的，申请分期候10万会摊到24个月去还，具体到每个月的账单，只需要还本金加上手续费，征信报告里就不是显示10万的负债

3、保持大数据不烂

比如要申请银行房贷，那么至少在半年内都不要再申请信用卡或者网贷，哪怕只是点开看一下可用额度，都有可能留下查询记录，一旦“征信花了”，或者贷款过多，那么很可能会被拒贷。

4、提前还款

其实有些负债可以采用提前还款的方式来做账，比如15号账单日，可以12号把欠款还了，到18号再刷出来。只需要调用现金4天，换来的是征信报告上面漂亮的““债”水平。

6. 个人负债多少不影响房贷

负债并不影响贷款，对贷款有影响的是你的征信。如果你有其他的贷款，并且没有过逾期的话，征信没问题，那么房贷一般不会被拒。如果你多次逾期，或者现在还有逾期未还的，那你是肯定贷不下来的。

7. 负债对房贷到底有没有影响

银行会认为借款人负债率太高

李先生有12张信用卡，总授信额度为100万元，平时做生意进货会刷信用卡，经常有大额消费。今年初向银行申请房贷，银行初审时发现其信用卡数量较多且透支额度大，就询问原因，李先生如实告知原因。当时李先生的信用报告已经更新，显示有四万透支，银行让其提供了八万的银行流水，李先生信用卡从未逾期，也没有其他贷款，基本符合条件，就通过了初审，但是要求必须往用于还贷的账户里存入首付的50%的资金，成功放贷后才可以转走。

如果购房人手里有多张信用卡，银行会怀疑其有以卡养卡的嫌疑，同时多张卡意味着负债率过高的风险加大，这里说的负债率指的是家庭总负债与总资产之比。

计算公式为：负债率=负债总额/资产总额

比如你月收入5K，但你当月信用卡以及其他贷款加起来要还银行3K，那你的负债率=3000/5000=60%，一般负债率控制在50%左右比较安全，最高不要超过60％。不同银行对负债率的规定不尽相同，较为宽松的银行规定负债率不超过50%都有放贷空间。而严格的银行规定负债率超过30%的，都是还款能力不足的表现，放贷的可能性几乎为0。因此根据银行规定的不同，只要在其规定的安全负债范围内，是可以获得贷款的。

李先生信用卡有4万透支，假如其每月生活支出为5000元，每月收入为8万元，那么其负债率=40000+5000/80000=56%，申请贷款的银行对负债率要求不是特别高，批准了李先生的申请，但是不可否认的是，虽然征信良好，但信用卡太多对李先生申请房贷还是造成了一定影响，贷款银行让其往用于还贷的账户里存入相当于首付的50%的资金，成功放贷后才可以转走，不难看出银行谨慎的态度。

购房人信用卡逾期未还款导致征信不良

信用卡太多，很容易忘记还款，从而导致逾期，比如下面这位。

小王是个普通上班族，每月入账收入为8000元，手里有10张信用卡，总授信额度为20万。由于信用卡多，近期有3期信用卡账单忘记还了，加起来有5000元的逾期记录，后来都还上了，但是申请房贷的时候，银行先是说他的信用卡负债偏高，之后又提到了之前的逾期情况，直截了当的告诉小王不能放贷。

表面上看，小王是因信用卡逾期造成征信不符合银行要求，导致房贷申请被拒，实际上，银行也考虑了信用卡太多造成的负债过高问题，两个因素加起来足以将小王拒之门外。

根据中国支付清算协会发布《银行卡业务风险控制与安全管理指引》，要求银行严控一人多卡、过度授信的情况，持卡人申请远高于个人收入水平的信用卡透支额将受阻。因此，信用卡数量过多、总的授信额度过高，不仅影响今后申请信用卡，还会影响买房贷款。

通常人们比较关心信用卡逾期对房贷的影响，而除了逾期，信用卡过多造成的负债过高同样是影响房贷的一个重要因素。因此大家在使用信用卡的时候，注意申请张数不要太多，2-3张最为合适，如果真的有大额消费的话，可申请1-2张大额信用卡。如果因为信用卡张数多被银行询问，最好主动与银行沟通，提供符合标准的收入流水证明，像上文中李先生那样证明自己的还款能力。负债率不是很高的话，可试着多咨询几家银行，找一家可以放贷的银行。最后提醒各位用卡时要按时还款，避免逾期，且用且珍惜。

8. 如何计算我的个人负债率

一般按揭不算负债 而认定的收入是：5500+1875*8 所以你的负债是【（14000+10000）*10%+你本月要还的金额】/(5500+1875*8)。

资产负债率=负债总额/资产总额乘100%《负债总额=(初负债数+末负债数)/2);资产总额=(初资产数+末资产数)/2》比率越低表明企业资产负债保障能力越高企业期偿债能力越强。