㈠ 人民幣跨境信貸融資業務信息中的"融資狀態"有哪幾種
即在額度范圍內允許自貿區內企業銀行從境外借如本外幣資金,中外資企業借入境內資本如何進行境外投
㈡ 商業銀行如何進行人民幣跨境清算有哪些清算渠道可供選擇
商業銀行可以通過以下三個渠道進行跨境人民幣資金的清算和結算：一是清算行模式。經人民銀行和香港、澳門金融管理局認可，港澳人民幣業務清算行是中銀香港和中國銀行澳門分行，分別在人民銀行深圳中支和珠海市中支開立人民幣清算賬戶後，直接通過人民銀行跨行支付系統與境內銀行傳遞清算信息，並通過其開立的人民幣結算賬戶與境內銀行進行跨境人民幣資金的清算與結算。境外參加銀行經由港澳人民幣清算行，完成人民幣業務的最終清算。港澳人民幣清算行可以進入銀行間外匯市場進行人民幣平盤交易，也可以通過全國銀行間同業拆借市場拆入和拆出資金，拆入和拆出資金的余額均不得超過該清算銀行所吸收人民幣存款上年末余額的8％，期限不得超過3個月。二是代理行模式。境外人民幣業務參加行在境內代理銀行開立清算賬戶（即人民幣同業往來賬戶），當跨境資金通過代理行模式清算時，境外參加銀行首先通過SWIFT系統將資金收付信息傳遞至境內代理銀行，境內代理銀行通過人民銀行跨行支付系統或行內清算系統代理境外參加銀行辦理資金匯劃，境內代理銀行借貸記人民幣同業往來賬戶，完成與境外參加銀行之間的資金結算。境內代理行對境外參加銀行開立的賬戶設定鋪底資金要求，並為境外參加銀行提供鋪底資金兌換服務。在人民銀行確定的限額內向境外參加銀行購售人民幣，人民銀行對購售業務實行年度人民幣購售日終累計凈額雙向規模管理。境內代理銀行可為在其開有人民幣同業往來賬戶的境外參加銀行提供人民幣賬戶融資，用於滿足賬戶頭寸臨時性需求，境內代理銀行對境外參加銀行的賬戶融資總余額不得超過其人民幣各項存款上年末余額的1%，融資期限不得超過1個月。三是非居民賬戶(NRA)模式。經人民銀行當地分支行核准，境外企業可申請在境內銀行開立非居民銀行結算賬戶，直接通過境內銀行行內清算系統和人民銀行跨行支付系統進行人民幣資金的跨境清算和結算。非居民賬戶為活期存款賬戶，該賬戶不得用於辦理現金業務，確有需要的，需經中國人民銀行批准。也不得將賬戶內的資金轉換為外幣使用，另有明確規定的除外。
㈢ 人民幣貸記卡（信用卡 ）在國外消費可以嗎
可以。
首先，有銀聯標識的信用卡（俗稱人民幣信用卡）可以在國外有銀聯標識的店鋪刷卡消費，消費的外幣會自動按當日掛牌匯率轉換為人民幣賬單。
至於雙幣卡是指 既有銀聯標識 又有萬事達標識的信用卡，該種信用卡自帶美元額度，因為銀聯是國內的交易通道，而國外有些商店是不接受銀聯，就要用萬事達交易通道。
說白了，雙幣信用卡在國外使用面會更廣一些，但根據央行新規，2017年之後不會再辦理雙通道信用卡，都是一卡一交易通道，也就是要麼是萬事達、要麼是銀聯，不會再有雙幣卡，之前辦理的雙幣卡有效期內不受影響。
㈣ 自貿區的跨境人民幣借款是什麼意思
舉例：交通銀行與上海東方網電子商務有限公司簽約跨境人民幣境外借款業務。由該行上海市分行與香港分行聯動，為東方網電子商務有限公司提供1億元跨境人民幣境外借款，用於滿足該公司跨境電子商務平台運營的資金需求。
央行近日正式出台《關於金融支持中國（上海）自由貿易試驗區建設的意見》指出「區內中外資企業可從境外借入人民幣資金」。在原有外商投資企業舉借外債的基礎上將融資主體擴大到了中資企業，有助於企業降低財務成本，拓展融資渠道。
本質意思就是，「自貿區內」中外資企業可從「境外」借入「人民幣」資金！本質也是銀行貸款，只不過發放貸款是境外機構，由於海內外利率管制、匯率變動、銀行監管、融資渠道不同，對企業最大的好處是可以取得低成本融資！比如你在境內銀行貸款年利率5.6%，可能境外貸款比這個低很多。另外就是企業可以有跨境人民幣業務量，對於目前人民幣國際化的趨勢中，部分數據可以對企業發展規劃有幫助。
希望能解答你的疑問，請採納!
㈤ 什麼是跨境人民幣貸款
在前海注冊成立並在前海實際經營或投資的企業從香港經營人民幣業務的銀行借入人民幣資金，並通過深圳市的銀行業金融機構辦理資金結算，跨境貸款需滿足的先決條件是指在前海注冊成立，並在前海實際經營或投資的企業。
規章：
第一章總則
第一條為促進香港離岸人民幣業務進一步發展，支持前海深港現代服務業合作區（以下簡稱前海）開發建設，根據《前海深港現代服務業合作區總體發展規劃》、《國務院關於支持深圳前海深港現代服務業合作區開發開放有關政策的批復》等有關文件精神，制定本辦法。
第二條本辦法所稱前海跨境人民幣貸款是指符合條件的境內企業從香港經營人民幣業務的銀行借入人民幣資金。符合條件的境內企業（以下稱借款企業）是指在前海注冊成立並在前海實際經營或投資的企業。
第三條借款企業應依據本辦法的規定開展相關業務，並履行提供相應業務資料及備案義務。
第四條本辦法所稱境內結算銀行是指為前海跨境人民幣貸款辦理資金結算的深圳市銀行業金融機構。境內結算銀行應依據本辦法的規定開展相關業務，並履行相應審核責任。
第五條中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱深圳人行）在中國人民銀行總行的指導下，根據本辦法對前海跨境人民幣貸款業務實施監督。
第二章貸款投向、期限和利率
第六條深圳人行根據香港人民幣業務發展情況、前海建設發展需求和國內宏觀調控的需要，對前海企業獲得香港人民幣貸款實行余額管理。
第七條前海跨境人民幣貸款的用途應在符合國家有關政策的前提下，用於前海的建設與發展。
第八條前海跨境人民幣貸款期限由借貸雙方按照貸款實際用途在合理范圍內自主確定。
第九條前海跨境人民幣貸款利率由借貸雙方自主確定，在貸款發放前向深圳人行備案。
第三章業務辦理
第十條借款企業應在辦理前海跨境人民幣貸款業務前通過境內結算銀行向深圳人行提交備案申請。
第十一條借款企業應當按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，向境內結算銀行提交營業執照等材料，申請開立一般存款賬戶，專門用於存放從香港匯入的前海跨境人民幣貸款資金，該賬戶不得辦理現金收付業務。
第十二條借款企業償還前海跨境人民幣貸款本息應憑貸款合同、支付命令函、納稅證明等材料到境內結算銀行辦理。
第十三條前海跨境人民幣貸款應通過境外人民幣業務清算行或境內代理行辦理跨境支付結算。
第十四條借款企業及其境內結算銀行辦理前海跨境人民幣貸款業務，應當按照《國際收支統計申報辦法》等有關規定辦理國際收支申報。
第十五條境內金融機構和企業可根據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》及《中國人民銀行關於明確跨境人民幣業務相關問題的通知》等相關規定，以保證、抵押或者質押等形式，為前海跨境人民幣貸款提供擔保。
第四章業務監督
第十六條境內結算銀行應當對借款企業跨境人民幣貸款資金使用的真實性進行審查。
第十七條境內結算銀行應當認真履行信息報送義務，及時、准確、完整地向人民幣跨境收付信息管理系統報送依據本辦法開立的一般存款賬戶的開立信息，以及通過該賬戶辦理的跨境人民幣資金收入和支付信息。
第十八條境內企業因辦理前海跨境人民幣貸款需要，在香港開立人民幣賬戶的，應在業務發生後五個工作日內報深圳人行備案。
第十九條境內結算銀行應當按照《中華人民共和國反洗錢法》和中國人民銀行的有關規定，切實履行反洗錢和反恐融資義務，預防洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。
第二十條深圳人行依據本辦法對前海跨境人民幣貸款業務實施非現場監管和現場檢查。
第五章附則
第二十一條借款企業、境內結算銀行違反本辦法有關規定的，深圳人行可以暫停其辦理前海跨境人民幣貸款業務。違反其他法律法規規定的，依據有關規定處理。
第二十二條本辦法由深圳人行負責解釋。
第二十三條本辦法自發布之日起實施
㈥ 現在人民幣跨境支付的主要手段都有哪些
一、 保稅區模式下的跨境支付
如果一家經營進口的國外電商平台，當消費者下單之後，這家公司便可採用保稅區或者直郵的模式進行貨品運送。相應的，跨境支付在技術上的解決方案便可轉換中國消費者普遍使用的電子支付方式產生對接。
在保稅區模式中，外國貨品先入境，保稅報關後存儲在中國保稅區，當中國消費者下單，直接從保稅區採用國內物流體系進行配送，訂單產生後，要將相關「買賣信息、支付信息、物流信息」統一上報海關系統備案(即所謂三單合一)，經海關核實無誤後，才會放行發貨《跨境支付注意事項》。
二、海外直郵模式下的跨境支付
在海外直郵模式中，先是中國消費者下單，外國貨品到達中國海關倉儲，清關後進行國內物流配送。
與保稅區模式相比，海外直郵是以個人包裹形式入境，需繳納5%-10%的稅款，可以保證商品品類的豐富，但中間涉及到海外倉儲、收件打包、跨國運輸、海關清關、國內配送等多個環節，沒有極強的把控力難以在時間和運費上有優勢。
三、境外電商支付解決方案
如果一家境外公司在中國發展跨境電商業務，在中國大陸並沒有注冊公司，其網站沒有中國域名以及ICP備案，並且伺服器託管在海外，那麼這種情況下的電商業務如何完成跨境支付呢?
這類公司往往採用郵政的方式進行貨物的寄送，在消費者下單時支付信息無需經由中國海關確認。
一種解決方案是，海外公司找一家在中國有實體的中間代理商，以代理公司的名義收款，中間商收取一定比率的服務費。由於境外電商公司的伺服器不在中國，對於代理公司而言背負一定的風險。
另一種解決方案是採用支付寶國際版或者微信支付海外版，海外公司提款需繳納2%-3.9%的手續費，並且往往實行到賬延遲，匯率變化也會影響收益。
四、進口跨境貿易支付解決方案
和上述三種情況不同，也有一些公司的情況可能是在中國有注冊實體，但由於種種原因沒有採用保稅模式或者海外直郵，而是採用郵政的方式，也就是我們一般意義上的進口貿易時，其支付方式的選擇完全可以用中國國內的支付。
其弊端或許就是稅率相對較高，但比起申請一個證書需要兩年的時間成本，快速出貨的方式即是採用郵政通關，並交付稅率，然後採用國內支付方式。
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㈦ 我想了解中國銀行個人跨境人民幣結算申報
信息申報原則：
1、按國家外匯管理局有關規定進行國際收支申報，與目前所辦理的個人外幣國際匯款規則無異。2、按照人民銀行《關於優化人民幣跨境收付信息管理系統信息報送流程的通知》（銀辦發[2013] 188 號）規定，向人民幣跨境收付信息管理系統報送境內個人人民幣跨境收支信息。
如需進一步了解，請您詳詢中行當地經辦網點。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
㈧ 請問最新的境內外人民幣貸款利率是多少一般商業性貸款，銀行貸給企業的利率。
人民幣境外貸款早已開放，只要有經營RMB貸款資質的銀行都可開展此項業務，目前的香港RMB貸款基準為4%左右/年，期限加長要鎖定libor。
㈨ 什麼叫雙向跨境人民幣貸款
2011年，中國政府又公布了多項措施支持跨境貿易人民幣結算和香港人民幣離岸市場的發展。主要措施包括內地和香港之間的服務貿易自由化；在內地推出和香港上市股票掛鉤的交易所交易基金（ETF）；擴大人民幣貿易結算范圍至全國；推出人民幣合格境外機構投資者計劃，初始總配額為人民幣200億元人民幣（31億美元）；增加內地企業在香港發行人民幣債券的數額，進一步發展點心債券市場；支持香港參與內地簽署的自由貿易協議；進一步增強香港和珠江三角洲地區的合作；支持香港企業在內地進行人民幣直接投資。這些措施實際上是進一步開放資本賬戶的措施，會進一步便利香港和內地的雙向投資，但在沒有解決跨境貿易人民幣結算和離岸人民幣市場發展中出現的「不對稱」這個根本原因的情況下，打開香港和內地資金流動的通道，也相當於打開了內地金融市場和國際金融市場的通道，在國際金融環境動盪的環境中，外圍市場的變化將直接影響香港和內地市場的穩定。所以，我們應該超越人民幣國際化的眼光來看待這些新舉措可能給香港和內地金融市場帶來的影響。人民幣國際化不等同於人民幣資本項目可兌換。跨境貿易人民幣結算試點和香港人民幣離岸市場的發展是人民幣國際化的兩項核心內容。在兩年時間內，跨境貿易人民幣結算經過了從「冷」到「熱」的發展階段，結算總量佔中國進出口貿易額的比重已經上升至10%左右，香港人民幣存款超過了6000 億元，並且已經形成了包括人民幣貸款、人民幣債券、人民幣公開上市發行、通過機構投資者投資內地銀行間債券市場、人民幣合格境外機構投資者、人民幣境外直接投資等多層次金融產品市場。但是，這兩項實驗表現出三對明顯的不對稱性，一是人民幣進口、出口結算出現嚴重不平衡，進口占絕對比重；二是人民幣業務主要以負債業務為主，資產業務非常有限；三是香港人民幣債券的供給必然大於人民幣債券的需求。這三對「不對稱」說明了人民幣國際化進程對人民幣升值預期的過度依賴，人民幣國際化的條件是不成熟的，如果人民幣趨勢發生逆轉，非居民就有可能出現拋售人民幣，人民幣國際化進程就有可能遭遇挫折。2011年9月中旬以來，香港出現的拋售人民幣、人民幣貶值現象也印證了這一點，人民幣國際化的實驗仍在經歷著嚴峻的考驗。「不對稱」問題的根本原因是中國貿易順差的存在。利率和匯率市場化及人民幣國際化的時序問題也是造成「不對稱」的重要原因。此外，香港和內地的金融市場的分割也是造成人民幣「雙重價格」（雙重利率和匯率）的重要因素。這些因素必然導致短期資本出於套利和套匯的目的在兩地流動，不僅影響內地的金融穩定，也影響香港的金融穩定。如果出現這種情況，當前的人民幣國際化攻略就沒有達到服務於實體經濟，便利貿易和投資，分散外匯儲備資產風險的目的。人民幣資本項目下基本可兌換，是中國經濟改革和經濟轉型的結果。當前，各界爭持的焦點是人民幣何時實現資本項目可兌換，實現資本項目可兌換的時間表，把人民幣國際化的進程等同於人民幣資本項目可兌換。人民幣國際化已經起航，但這是一次非常遙遠的航行，沒有終點。它是一個國家綜合實力的體現，而且貨幣國際化的地位一直是建設和維持的過程。英鎊、美元、歐元是公認的國際化貨幣，它們都經歷了曲折的發展歷程，而且它們當前也面臨保持國際貨幣地位的考驗。關於貨幣的可兌換性期限，這些典型的本幣化的國家並沒有確立過時間表。中國曾經在1996年實現人民幣實行經常項目下可兌換後，提出了在2000年實現人民幣資本項目可兌換。但是，亞洲金融危機的爆發使中國認識到，有效的資本管制是避免危機的防火牆。但中國並沒有就此停止人民幣資本項目可兌換的進程。2001年，中國加入世界貿易組織後，與資本流動有關的金融服務協議的簽訂成為中國資本賬戶開放的催化劑，合格境外機構投資者（QFII）和合格境內機構投資者（QDII）機制的運行就是一個例子。與過去不同的是，中國不需要在外在的壓力下繼續開放資本賬戶，任何國際組織都沒有精確的資本賬戶開放的定義，中國面臨的長遠和艱巨的任務是深化經濟改革和經濟轉型，提高資源配置效率。文章轉自：