襄陽二套房商業貸款首付

⑴ 多地下調房貸利率 信貸寬松助力樓市回暖

在「支持合理需求」的政策導向下，房地產市場的信貸環境正在逐步寬松，並對樓市服務形成了有力的支撐。

3月22日，有消息顯示，蘇州部分銀行首套房貸款利率降至4.6%，與5年期以上LPR（貸款基礎利率）持平，這是該地區近兩年來首套房貸利率的最低水平。21世紀經濟報道記者了解到，確有一部分銀行將首套貸款利率調至4.6%，其他銀行的首套房貸利率也多在4.65%和4.7%的低水平。同期，蘇州的二套房貸款利率也有所下調。

在此之前，杭州、南京，以及湖北省的十堰、襄陽等城市，都出現了首套房和二套房利率的下調。

根據貝殼研究院的監測，2022年3月，103個重點城市主流首套房貸利率為5.34%，二套利率為5.60%，分別較上月回落13個、15個基點。同時，重點城市的放款周期也有所縮短。

分析人士指出，房貸利率下調是房地產信貸政策逐漸寬松的體現之一。盡管近期LPR數據未再下調，但各地的房貸利率仍有進一步下調的空間，這也將對恢復中的房地產市場繼續帶來利好。

房貸利率普遍下調

商業銀行個貸利率與LPR水平有一定的關聯度。根據央行要求，首套商業性個人住房貸款利率不得低於5年期以上LPR，二套商業性個人住房貸款利率不得低於5年期以上LPR加60個基點。

按照央行於3月21日公布的數據，1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，均與上月持平。這也意味著，蘇州的首套房最低利率已達到監管要求下的最低水平。

與蘇州的「貼地飛行」不同，經過近期的調整，目前杭州的首套房貸利率最低可達到5.1%，二套房貸利率低至5.2%-5.3%，與上月的5.65%（首套房貸利率）、5.85%（二套房貸利率）相比，也有明顯的下降。

此外，南京部分銀行首套房貸利率最低降至5.4%，較2月份下調了40BP，這也是南京首套房貸利率的階段性低點。

湖北襄陽、十堰部分銀行的房貸利率降幅則在40BP至45BP之間。其中，襄陽部分銀行的首套房房貸利率由5.68%下調至5.28%，約降至近4年來的最低水平。二套房最低房貸利率則下調至5.57%。

今年1月份，作為房貸利率基準錨的5年期以上LPR下調5個基點，但此後的2月和3月，LPR未繼續下調，而是維持不變。盡管如此，很多城市的房貸利率仍有下調空間，且將貸款利率向下調整是多數城市的做法。

此外，隨著房地產信貸環境持續寬松，多個城市出現首付比例下調、放款周期縮短等現象。

根據貝殼研究院監測，2022年3月，103個重點城市主流首套房貸利率為5.34%，二套利率為5.60%，分別較上月回落13個、15個基點；平均放款周期為34天，較上月縮短4天。

其中，103城中有82城的房貸主流利率下調。成都首套利率本月下調69個基點，回調幅度最大，二套房貸利率降低34個基點。

放款周期上，3月103城平均放款周期接近2020年三季度最快的速度。目前近五成的城市放款周期不足一個月，19城放款周期低於20天，其中長三角區域城市佔13城。

貝殼研究院表示，結合當前的樓市政策環境來看，預計未來信貸環境保持寬松，地方支持性調控政策進一步出台，精準引導合理住房需求的釋放。

需求仍有釋放空間

信貸政策的寬松，被認為是近期樓市回暖的重要因素之一。

根據國家統計局的數據，今年1-2月，全國商品房銷售面積1.57億平方米，商品房銷售額1.55萬億元，同比均有所下降，但絕對水平仍處於歷史同期第二高位。

據不完全統計，今年已有超過50個城市出台了相關政策，支持合理住房需求，有機構將這些政策總結為松綁公積金貸款政策、人才引進、放鬆預售資金監管、下調首付比例、下調貸款利率、放鬆購房資質認定等6個大項。其中不難看出，松綁信貸政策是主流做法。

但多數機構認為，與以往相比，目前購房需求仍然疲弱，還有進一步釋放的空間。央行發布的數據顯示，今年2月，住戶貸款減少3369億元，其中，短期貸款減少2911億元，中長期貸款減少459億元。這也被認為是需求不足的佐證。

利好消息在於，進入3月以來，越來越多的城市出台政策，對市場進行松綁。

3月23日，哈爾濱市人民政府網站發布消息稱，經報請市政府同意，鑒於《哈爾濱市人民政府辦公廳關於進一步加強房地產市場調控工作的通知》已完成其階段性調控使命，擬予以廢止。這也意味著，哈爾濱市實行了三年多的主城區限售政策，將被暫停執行。同時，公積金貸款條件有望放寬，信貸政策也有進一步松綁的空間。

事實上，進入3月，市場的復甦勢頭頗為樂觀。貝殼研究院數據顯示，3月以來（3月1日到3月17日）貝殼50城二手房日均成交量較2月（春節後）日均成交水平增長約17%，周度房價指數保持平穩；二手房市場供需活躍度也提高，3月以來貝殼50城二手房新增帶看客戶量與新增掛牌房源量均較2月（春季後）的日均水平提高。

貝殼研究院首席市場分析師許小樂向21世紀經濟報道記者表示，預計信貸寬松疊加支持性政策將促進市場進一步修復。加之傳統銷售旺季的到來，房地產市場有望進一步升溫。

中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜也認為，短期來看，隨著政策效果的逐步顯現，預計3月市場規模環比回升。但考慮到2021年上半年高基數影響，市場銷售規模仍會低於去年同期。同時也需要看到，疫情反復可能對部分市場的恢復節奏形成一定拖累。

⑵ 近50城調整認房認貸政策：結清首套房貸可執行首套貸款政策

降低首付比例、調整首套房認定標准，今年以來，多地優化「認房認貸」政策釋放樓市調控積極信號。
據澎湃新聞不完全統計，自今年3月以來，至少包括天津、甘肅白銀、山東煙台、山東濟南、湖北監利、貴州六盤水、河南駐馬店、江西宜春、貴州貴陽、四川廣元、江西景德鎮、湖南株洲、陝西寶雞、安徽蚌埠、河南洛陽、河南周口、河南信陽、貴州遵義、河南濮陽、安徽阜陽、湖北咸寧、廣東肇慶、湖南嶽陽、湖北襄陽、四川自貢、浙江溫州、山西太埋核慧原、湖南湘潭、湖北宜昌、河南安陽、安徽亳州、江蘇連雲港、河南焦作、廣西欽州、江蘇鎮江、河南三門峽、江西樟樹、寧夏銀川、四川瀘州、河北廊坊、四川樂山、甘肅蘭州、江蘇南京、河南鄭州等44城，以及浙江金華磐安縣、貴州晴隆縣、湖北黃石陽新縣、江西九江市修水縣、湖北神農架林區等地優化「認房認貸彎答」政策，多地明確對已結清首套房貸的居民，再買房可執行首套房貸款政策。
鄭州為首個調整「認房又認貸」的城市
今年3月1日，河南省鄭州市人民政府辦公廳發布《關於促進房地產業良性循環和健康發展的通知》，明確對擁有一套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進指出，該政策其實就是取消了改善型住房的「認房又認貸」政策，即不再看是否有首套房了，如果貸款償清，貸款即按首套房流程走。這也相當於放鬆了限貸的標准，使得此類群體後續可以按首套比例購房，實際上也是降低了購房的首付比例。從中也可以看出，鄭州對改善型購房需求給予了很多支持性政策，這一點也符合當前購房市場的主流政策，即保障剛需、支持改善，後續大戶型等交易勢必會加快，對於房企的項目去庫存也有積極作用。
貝殼研究院指出，該政策即明確取消了「認房又認貸」，將實質性降低購房成本，激發改善換房需求釋放，加快鄭州市場築底修復，鄭州也成為首個取消「認房又認貸」的城市。
鄭州之後，全國多地跟進該政策。
以貴州貴陽為例，4月28日晚間，貴陽市人民政府發布《築府辦發〔2022〕12號市人民政府辦公廳關於促進房地產業良性循環和健康發展的通知》，其中明確，對擁有一套住房並已結清購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通住房的，支持、引導金融機構執行首套房貸款政策。
除了貴陽，駐馬店、宜春、景德鎮、株洲、寶雞、蚌埠、洛陽、遵義、肇慶等多個城市執行上述政策。
也有部分城市明確，在還清貸款的同時，居民在本市需無房，才可執行首套房貸款政策。
以天津為例，9月16日，據「天津住建」，天津市住房城鄉建設委等7部門聯合發布《關於進一步完善房地產調控政策促進房地產業健康發展的通知》，在優化住房信貸政策方面提及，對於已結清購房貸款且在本市無房的居民家庭，申請商業性個人住房貸款購買住房的，按首套房貸款政策執行。
首套房首付款低至兩成
在調整首套房認定標準的同時，多地下調首付比例，部分城市首套房首付比例低至兩成。
以上述提及的貴陽來說，新政提及鼓勵氏襲、引導金融機構實行首套房貸款首付20%政策。
洛陽在新政中也明確，加大住房融資信貸支持。引導銀行金融機構合理確定商業性個人住房貸款最低首付比例，對貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付比例為20%，同時，對擁有一套住房並已結清相應購房貸款的家庭，再次申請貸款購買普通商品住房的，執行首套貸款政策。
另以湖北神農架林區為例，湖北省神農架林區人民政府印發《關於促進房地產市場平穩健康發展的工作措施》提出，降低商品房首付比例，居民家庭首次購買普通商品住房的商業性個人住房貸款，最低首付款比例由30%降為20%。新政明確，對擁有一套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策，執行「認貸不認房」。
據澎湃新聞不完全統計，在上述調整首套房認定標準的城市中，至少30城首套房首付比例低至兩成，包括湖北省神農架林區、甘肅白銀、湖北監利、貴州六盤水、江西宜春、貴州貴陽、四川廣元、江西景德鎮、陝西寶雞、安徽蚌埠、河南洛陽、河南信陽、貴州遵義、河南濮陽、安徽蚌埠、湖北咸寧、湖南嶽陽、湖北襄陽、四川自貢、浙江溫州、湖南湘潭、湖北宜昌、河南安陽、安徽亳州、江蘇連雲港、廣西欽州、江蘇鎮江、江西樟樹、河北廊坊、甘肅蘭州。
中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜指出，今年以來，各地積極落實「因城施策」，房地產調控措施持續優化，針對信貸方面，優化「認貸認房」標准成為其中重要一環。根據監測數據，今年已有近50城強調執行認貸不認房的貸款政策，對已結清首套房貸的居民，購買二套房可執行首套貸款政策（首付比例或房貸利率），有效降低了購房者的置業門檻和置業成本。同時，9月底央行、銀保監會允許滿足條件的城市下調或取消首套商貸利率下限，優化「認貸認房」政策與首套房貸利率下調相結合，更有利於改善性住房需求釋放。
陳文靜認為，當前，部分一二線城市及少量三四線城市仍執行「認房又認貸」，短期看限貸政策的優化仍有空間。結合國常會再次強調「因城施策支持剛性和改善性住房需求」，央行和外匯局傳達學習二十大精神亦提到「更好滿足居民的剛性和改善性住房需求，加大力度助推『保交樓、穩民生』工作」，後續各地有望繼續加大房地產支持力度，優化「認房認貸」標準的城市有望進一步擴圍。

⑶ 湖北襄陽：住房公積金貸款最高70萬元，二套房首付比例三成

6月12日，湖北省襄陽市市住建局、市財政局、市自然資源和規劃局、市地方金融工作局、市行政審批局、市住房公積金中心、中國人民銀行襄陽市中心支行、襄陽銀保監分局等八個部門聯合出台《關於做好促進城區房地產業健康發展工作的通知》（簡稱《通知》），推出7條措施，促進房地市場平穩健康發展。
優化公積金貸款政策方面，《通知》明確，簡化套數認定，實行「認貸不認房」。對繳存職工既無住房公積金貸款記錄又無尚未結清住房商業貸款的，比照首套房貸款政策執行；有一筆已結清的住房公積金貸款記錄或有一筆尚未結清的住房商業貸款的，比照二套房貸款政策執行。
同時，提高貸款額度。按照新的政策要求，住房公積金貸款最高額度由60萬元提高至70萬元，其中購買首套住房，貸款額度暫不執行住房公積金存貸掛鉤政策。
降低首付比例方面，《通知》要求，首套房首付款比例由不低於30%調整為不低於20%，二套房首付款比例由不低於50%調整為不低於30%。
加大金融信貸支持力度方面，按照新的《通知》，銀行業金融機構合理確定商業性個人住房貸款最低首付款比例，居民家庭首次購買普通商品住房的商業性個人住房貸款，最低首付款比例由30%降為20%；對擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通商品住房，最低首付款比例為30%。
同時，降低商貸利率，對貸款購買普通商品住房的家庭，首套商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。
對擁有一套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。
新政還提及鼓勵人才引進，政府給予購房補貼。《通知》顯示，為支持群眾購買首套房，鼓勵更多來（返）襄就業創業人才安居襄陽，政府對這兩類群體在購買住建部門徵集的現房時，將給予相應補貼。
《通知》明確規定：購買首套普通新建商品住房，簽訂網簽合同並完成契稅繳納的，給予每套2萬元的補貼；符合襄陽市人才安居保障相關規定，對新來襄（返襄）就業創業人才購買新建商品住房的，依據人才類別分別享受15萬元、12萬元、8萬元、6萬元不等的一次性購房首付款補貼券。

⑷ 現在買房貸款利率是多少

一、現在買房貸款利率是多少?

1、目前貸款期限5年以上商業貸款基準利率是6.55%，住房公積金5年以上仍為3.25%。受限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房貸款利率調整力度不同，二套房貸款利率普遍上浮10%-30%。

(1)短期貸款

①六個月以內(含)5.60%

②六個月至一年(含)6.06%

(2)中長期貸款

①一至三年(含)6.10%

②三至五年(含)6.45%

③五年以上6.55%

2、首套房貸款利率按人民銀行規定的個人住房抵押貸款利率執行。當國家利率調整時，其貸款利率標准隨之調整，實行一年一定(據人民銀行現行規定的個人住房抵押貸款利率標准，按等額法計算確定的每萬元貸款月供額)。

3、首套房抵押貸款採取按月分期歸還法，借款人必須在繳款專用賬戶內保持一定的余額，銀行每月在合同約定還款日從該賬戶上扣劃貸款本息。

4、首套房借款人可以採用等額法或遞減法每月償還貸款本息

等額法的計算公式：每月還款金額=(月利率×(1 月利率)供款總期數/(1 月利率)供款總期數-1)×貸款本金;

遞減法的計算公式：每月還款金額=貸款本金/供款總期數 (本金-累計已償還本金)×月利率。

5、首套房:在襄陽無房無貸，首次購房首付比例不低於30%。

二套房在襄陽市擁有1套住房(無論貸款結清與否)，二套房首付比例不低於50%。

二套房及以上在襄陽市擁有2套及以上住房，第三套房不予發放住房公積金貸款。

二、貸款買房的利息根據還款方式有兩種計算方式：

1、等額的本金還款方式：

將貸款額按還款期數均等分為N期，按每期未還本金額乘貸款利率等到當期應還利息。

2、等額本息的還款方式：

將貸款期間的本利和年金化，每期償還的本息和均相等。利息計算較復雜，每期利息均不相等，但每期的本息和相等。

三、貸款買房需要提交的材料

1、申請人和配偶的身份證、戶口原件及復印件3份(如申請人與配偶不屬於同一戶口的需另附婚姻關系證明)。

2、購房協議書正本。

3、房價30%或以上預付款收據原件及復印件各1份。

4、申請人家庭收入證明材料和有關資產證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。

5、開發商的收款帳號1份。

公民若是選擇按揭的方式購買房屋，那麼需要定期向銀行償還本金、利息。這里的利息一般是按照既定的利率來計算的，公民若是不按期償還應還的款額，那麼就會構成違約，此時就會需要承擔相應的違約責任。