消費貸款金融管控

1. 消費貸是如何進行風險控制的

據報道，按照20%的增速預測，我國消費信貸的規模到2020年可超過12萬億元，由於客戶群體的差異和風險控制能力的不同，各種類金融、非金融機構提供的消費貸被挪用比例可能更高。

相關人士表示，一般情況下，平台風控能力不足，消費場景缺失，會選擇用過高利率覆蓋高風險，這樣做的後果就會滋生循環風險，引發多頭借貸、借新還舊問題和不合適的催收手段，更有少數平台、中介明裡暗裡直接為購房首付款提供借貸支持。

希望消費貸發展你的同時相關的風險可以被有效的遏制！

2. 什麼是消費金融

傳統消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。無論從金融產品創新還是擴大內需角度看，消費金融試點都具有積極意義。

在我國當前的宏觀經濟形勢下，適時地出台相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。從金融產品創新看，個人信貸業務是傳統銀行難以全面惠及的領域，建立專業化的個人消費金融系統，能夠更好地服務於居民個體。

(2)消費貸款金融管控擴展閱讀：

消費金融的來源：

其來源於中國銀監會發布的《消費金融公司試點管理辦法》，中國銀監會13日宣布，正式發布《消費金融公司試點管理辦法》，啟動消費金融公司試點審批工作。銀監會將對此類機構採取先試點、後逐步放開的方式，在北京、天津、上海和成都四地各批准一家機構進行試點，成功後再進行推廣。

《辦法》規定，消費金融公司的主要出資人應為境內外金融機構和銀監會認可的其他出資人，且應具備最近一年年末資產總額不低於600億元等條件；消費金融公司的最低注冊資本為3億元；在試點階段消費金融公司的業務范圍僅包括個人耐用消費品貸款和一般用途個人消費貸款，不涉及房地產貸款和汽車貸款。

結合國際經驗，《辦法》對消費金融公司設定了有關監管指標，包括資本充足率不低於10%，資產損失准備充足率不低於100%，同業拆入資金比例不高於資本總額的100%等。

3. 嚴查經營貸和消費貸違規流向樓市

上海銀保監局公布轄內商業銀行個人住房信貸管理專項自查以及稽核調查最新情況
上海銀保監局昨天公布了轄內商業銀行個人住房信貸管理專項自查以及稽核調查的最新情況。截至目前，發現123筆、3.39億元經營貸和消費貸涉嫌被挪用於房地產市場，已要求相關銀行限時整改。
在上海銀保監局組織下，上海地區135家商業銀行已經完成了個人住房信貸管理專項自查工作，發現的問題涵蓋貸款用途違規、向主體結構未封頂房屋發放房貸、首付款資金核實不審慎、貸後資料收集不完整等方面。
自3月1日開始，上海銀保監局選取轄內16家銀行開展了經營貸、消費貸違規流入房市專項稽核調查。除了部分經營貸和消費貸涉嫌被挪用於房地產市場之外，同時還發現部分銀行首套房認定不準確、數據填報不規范以及外部「助貸」機構違規問題突出等情況。
通過稽核調查，上海銀保監局發現六類典型違規案例，包括：個人經營貸款違規用於支付購房首付款;企業經營貸違規用於支付購房款;消費貸違規用於本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受託支付交易對手，接收多筆個人經營貸款，部分貸款資金涉嫌迴流至借款人並用於購房;房產企業違規向購房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用於購房認籌。
上海銀保監局根據轄內商業銀行自查和監管稽核調查情況，對銀行就切實防控經營貸、消費貸違規流入房地產市場，提升金融服務實體經濟質效等工作提出要求，主要內容包括：對照有關監管要求，限時整改問題貸款;對於違規獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人，應拒絕其房貸申請，並作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務平台;對於經營貸、消費貸等信貸資金違規挪用於房地產領域的，應及時採取實質性管控措施;加強銀行員工管理，強化員工法制合規教育，在開展業務中正面引導借款人合法合規使用信貸資金;對於存在違規行為的銀行員工，應予以內部問責或紀律處分等。同時，上海銀保監局已將稽核調查中發現的有關小額貸款公司、典當公司、房地產公司及房產經紀公司違規問題線索移交地方政府相關部門，形成監管合力，共同打擊房地產市場違規行為。
下一步，上海銀保監局將持續加大對經營用途貸款違規流入房地產問題的監督檢查力度，對已查實問題依法採取相應監管措施，端本正源，督導轄內商業銀行不斷提升金融服務實體經濟質效，促進上海市房地產市場平穩健康發展。

4. 銀行\ 信託 \ 消費金融公司如何做好信貸業務過程中的風險管理

感覺樓上回答的已經很專業了。主要是現在都是智慧風控評估，已經不像之前，人來操作，很容易崩盤

5. 國家為什麼要控制消費貸款流入房市

個人消費貸款不需要抵押，只要個人條件優越，信用記錄良好就能申請到貸款。所以相對來說很容易拿到錢，而且最長期限為20年。
個人消費貸款的利息比較低，而房產投資又是一個杠桿游戲，個人消費貸款自然就成了這個游戲的有力工具。把個人消費貸款引進房地產市場作為首付，房產證拿到手後，再通過辦理抵押貸款拿到下下套房的首付款……
美國次貸危機發生之前，美國老百姓購買房子的錢，也是這種基於信用、無需抵押獲得的。最後，這些獲得的貸款流入房地產市場。
為了不上演相同的歷史，重蹈覆轍，禁止憑借信用獲取的貸款在個人消費貸領域發生是當務之急的。另外合夥人金融提醒大家還要知悉的是，不僅是消費信用貸款，銀行抵押貸款的用途限制就包括投資房產，股票，投資外匯，期貨這些杠桿性交易。

6. 個人消費貸款管理辦法

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7. 個人消費信貸的加強防範

加強個人消費信貸管理
是實現信貸資金安全性、流動性與盈利性的需要。 實現信貸資金的安全性、流動性和盈利性，是商業銀行和其他金融機構貸款的重要原則，要想實現這三項原則，必須加強信貸管理。銀行發放個人消費貸款，必須以貸款能夠安全收回為前提，貸款風險的高低，直接影響到貸款的安全，貸款的風險越高，安全性就越低；反之，貸款的風險越低，安全性則越高。所以，為提高個人消費貸款的安全性，就必須加強管理，特別是貸款的風險管理，努力降低個人消費信貸的風險。流動性是銀行發放貸款的又一重要原則。為使信貸資金具有一定的流動性，這就要求商業銀行合理配置信貸資金，加強貸款管理，保障信貸資金按期流回銀行，以滿足客戶及時提取存款和發放必要貸款的需要。個人消費信貸資金是銀行信貸資金的重要組成部分，西方發達國家個人消費貸款在銀行貸款總額中佔比一般都在35%以上，我國現階段個人消費貸款占銀行信貸資金的比重雖然不大，但隨著此項業務不斷發展，佔比將會越來越大。如果個人消費信貸資金的流動緩慢，勢必影響到銀行信貸資金的流動，嚴重時甚至會使銀行出現支付危機。盈利性是商業銀行的經營目標，是商業銀行發展的根本動力。如不加強貸款管理出現風險甚至損失，盈利性就無從談起，商業銀行的正常發展必將受到影響。
加強消費信貸管理和風險范防
是提高銀行競爭能力的需要。隨著社會主義市場經濟的建立，改革開放的不斷深入和金融體制改革的逐步深化，特別是我國將要加入世貿組織，外資銀行即將大量湧入，金融行業將從國內專業銀行的分工壟斷經營轉化為中外銀行全面競爭的經營。如果那一家銀行信貸資金不能正常周轉，其競爭就無從談起。要保證個人消費信貸資金正常周轉，就必須減少或消除貸款沉澱，貸款沉澱越少，信貸資金周轉就越快，銀行贏利就越多。雖說貸款沉澱並不一定表示貸款已發生損失，但卻意味著風險，沉澱越多、沉澱的時間越長，貸款的風險就越大。如果貸款進一步轉化為壞帳，風險即轉變為實際損失。所以，為防止貸款沉澱，加速信貸資金周轉，保證信貸資金不遭受損實，提高商業銀行的競爭力，必須加強個個人消費信貸的管理。
加強個人消費信貸管理是銀行業務發展的需要
商業零售業務從單純辦理居民個人儲蓄存款到開辦存款、個人結算、代收、代付等中間業務和個人消費貸款，業務發展很快。業務的高速發展，要求商業銀行必須加強管理，保證業務的健康發展。要保證商業銀行整體業務的發展，必須加強個人消費貸款的管理，防範消費信貸風險。只有加強個消費信貸的管理，才能防止個人消費信貸風險轉為實際損實，防範內部經濟案件的發生，才能使個人消費信貸這一創新業務健康發展，從而保證銀行整體業務的全面發展。

8. 消費金融系統後台管理有哪些功能

基礎功能有

→ 後台系統
消費分期：商品管理（商品信息管理、訂單管理）產品管理（消費分期）貸前管理（消費分期）物流管理（發貨管理、退貨管理、換貨管理）
更多 >
消費信貸：產品管理（消費信貸）貸前管理（消費信貸）更多 >
公共板塊：客戶管理（消費者、業務員）貸中管理（借款管理）貸後管理（還款管理、催收管理）
信用管理（評分授信、黑名單）合同管理、流程管理、資金管理、內容管理、系統管理、介面管理、更多 >

新創易消費金融系統的風控管理，主要針對的是線上，它分為平台風控和用戶風控兩個方面。首先在我們的平台風控方面主要指的是系統風控，新創易消費金融系統採用Spring MVC框架，平台數據存儲加密採用國際主流的MD5加密方式等方式，同時系統還使用系統還使用SOA模塊化編程方法。在用戶風控上，我們主要是採用了反欺詐數據，在後頭我們會調用我們的反欺詐數據，保證在平台上的每一個用戶的信用良好。