個人消費類貸款持續下降原因

1. 個人消費貸款有哪些優點

消費貸款有兩個特點：
第一、消費貸款的貸款用途很廣，可以貸款的數目也非常高。
第二、消費貸款的風險很高，同時收益也很高，具有一定的周期性，而且通常來說，利率的上調或是下降，對消費貸款的影響並不是很大。
值得注意的是，各個銀行考慮到自己本身資金上的狀況和經營的狀況，提高了個人消費貸款的利率，從而使得個人消費貸款利率大都上浮，而上浮最快的是個人信用消費貸款，畢竟，個人消費貸款的貸款期限很短，借款周期並不長，返還時間也很快，所以很多銀行都比較重視個人消費貸款這一區域

2. 工行個人貸款下降原因

貸款額度和利率下降是根據你個人的收入，負債,,資產，學歷，徵信等情況總體考核的

3. 個人消費貸款的基本特點及作用有哪些

消費貸款的用途並不指所有的消費都可以申請貸款，最常見的購置房產，雖然也是一種消費行為，但是並不能申請消費貸款。消費貸款用途大致有以下三種。

第一，購買大額耐用品或者奢侈品。例如購買汽車、家電、珠寶或者黃金等等。這一類產品都可以長期保值或者使用，通常可以申請消費貸款。

第二，留學或者旅遊。隨著生活水平的提高，越來越多的朋友選擇留學或者國外旅遊。這些情況都是可以申請個人消費貸款的。

第三，經營需要。目前不少微小企業想要申請企業貸款，但是又無法達到貸款機構的要求。那麼可以選擇申請個人消費貸款，這也是可以的。

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申辦流程：

1、借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查後，在15日內答復借款人。

2、借款人的申請獲得批准後，與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

3、借款人在額度有效期內，在可用額度范圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

4、借款人在額度有效期滿前，應償清額度項下貸款全部本息，並在償清貸款本息後20日內到銀行辦理抵押、質押登記注銷手續，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

4. 個人消費貸款用途包括哪些

個人貸款資金是不能用於股票、基金、期貨、房地產開發等理財和投資渠道。貸款允許用於大額消費品、家居家裝、旅遊、結婚、留學深造等常規的消費，也包括就醫等特殊的消費用途以及一些其他的合理缺資情況。
在申請貸款時，借款人需註明貸款用途，用途不合規不能貸款。而在貸款發放後，如果被查實資金未用於指定用途，貸款機構會認定借款人違約，可要求借款人提前還款。
個人消費貸款和企業經營貸，兩種貸款即均不能將貸款錢流向房地產投資、炒股、賭博等高危領域，只得專款專用。消費貸款可專項用於裝修、旅遊、購車、購買耐用品等消費地帶，而經營貸毋庸置疑是企業可將錢投入生產運營、項目建設或采購等方面。
在貸後錢監管方面，經營貸比消費貸款的政策寬鬆了些許，一般而言，監管企業的貸款用途只需查看企業的購銷合同，而消費貸款則不然，除了合同之外，絕大多數銀行還要求借款人提供用途類發票，由此可見，個人若是在貸款用途上玩貓膩，還需用稅費來為偷梁換柱的貸款用途埋單，頗有得不償失的意味。
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5. 分析消費下降的原因,學市場營銷的幫忙想想

三大原因導致我國居民消費意願持續下降
專家分析認為，導致當前居民消費意願進一步降低、儲蓄意願進一步增強的主
要原因有以下三個方面：
一、工作和收入的不穩定性增加。隨著市場經濟體制改革的不斷深入，就業機
制不斷適應市場，競爭會不斷加劇，優勝劣汰的競爭機制逐步取代一勞永逸的「鐵
飯碗」；加入WTO後面臨國外強勢企業的排擠和競爭，企業經營風險也在不斷加
大；由於產業結構調整、產業結構升級困難帶來的就業壓力增加。工作的不穩定性
增加導致收入的不穩定增加，由於工作和收入的不穩定性增加，居民不得不降低即
期消費，增加儲蓄。
二、支出的不確定性增加。當前社會保障、住房、醫療、教育收費等項改革逐
步推開，居民預期未來支出將大幅度增加。在20世紀90年代中期以前，我國實
行低工資下的福利性消費體制，城市居民的住房、醫療、教育等項消費實行行政配
給制度，個人消費需求基本上只包含了基本生活需求和少量耐用品需求，居民支出
預期主要受價格和商品供求狀況的影響。
自90年代中期開始，福利性消費體制逐步被市場化消費體制所取代，社會保
障和社會福利水平開始了大幅度地調整，由個人負擔的支出范圍急劇擴大，以前主
要由政府或企業以實物形式供給的住房、醫療、教育等消費所需費用，轉而由居民
個人承擔，而住房價格上漲、醫葯費價格上漲、教育費用上漲速度之快超過多數家
庭收入增長速度，其消費價格與大多數居民的收入水平相比顯得過高，如果靠自身
積累則需要一個較長的過程。特別是在新舊體制交替過程中，由於各種利益群體的
意見不一致以及改革措施之間的矛盾沖突，使得新的體制框架的完全確立還需要一
個較長的時期，在這個時期居民支出的不確定因素和心理壓力隨之增加。因而，在
收入預期不穩定導致消費意願下降的同時，由於支出的不確定性增加進一步導致了
消費意願下降、儲蓄意願增強。
三、消費信貸制度不健全。陳新年說，目前我國「住」與「行」已逐漸成為城
鄉居民的消費熱點，如果僅靠自我積蓄，那麼數萬元甚至十幾萬元的住宅、汽車消
費需求實現前的積蓄准備期過長，由於生產領域發達的信貸關系能使住宅、汽車的
生產迅速擴張，而另一方面自我積累型的消費模式反而是在促使居民儲蓄傾向進一
步增強，將購買力推遲實現，這不但制約消費結構升級，也影響產業結構升級。
據有關專家介紹，為適應消費結構升級的需要，我國推出了個人消費信貸政策，
積極鼓勵個人採用信用消費的方式消費。我國個人消費信貸試點開始於1998年，
1999年2月央行印發《關於開展個人消費信貸的指導意見》，以個人住房消費
貸款、汽車貸款和助學貸款為主體的個人消費信貸業務迅速發展，但消費信貸規模
占信貸余額的比重還只有10％左右。在經濟發達國家，金融機構消費貸款佔全部
貸款的比例平均為30％～50％，其中，美國為70％，德國為60％。信用付
款方式在美國個人支付活動中已佔據了主導地位，居民購買汽車、住房和家電及其
它耐用消費品普遍使用信用消費的方式，甚至用於支付高等教育費用。
制約我國消費信貸進一步發展的主要原因，在於現行的個人信用消費是在尚未
建立個人徵信制度的情況下推行的，由於缺乏完整的個人信用資料，銀行難於對消
費者信用和個人信貸風險進行准確的評估和管理，不得不設置很高的貸款門檻，阻
礙了個人消費信貸的增長。由於消費信貸機制的不完備，居民主要靠自身積累滿足
購房買車等大額支出，在收入一定的前提下，這種自我積累型的消費模式，必然對
居民當前消費有明顯的擠出效應。有數據顯示，居民住房投資對GDP的比例上升
一個百分點，居民消費GDP比例則下降0．28個百分點。另外，房價上升更進
一步促使居民減少當前消費，增加儲蓄為將來購房做准備，這個影響超過了已有住
房的居民由於財富效應而帶來消費的增加，以及購房後對與住房相關的產品的購買。
——增強我國居民消費意願的對策建議
專家認為，要促進消費，拉動經濟增長，除了提高居民收入水平外，重點應該
放在消除和減少導致消費意願下降的因素，增強消費意願，擴大即期消費。由於工
作和收入的不穩定性將是市場經濟條件下的常態，因此，增強居民消費意願的重點
應放在以下三個方面：
首先，避免改革措施的集中出台，減少居民對未來預期支出的心理壓力。教育、
醫療、社會保障制度等方面改革措施的集中出台使居民壓力增大，造成居民消費意
願降低。隨著改革的持續深入，醫療保險、養老保險、子女教育及住房制度改革，
都使得人們預期花費會成倍增加，這樣就會降低目前人們的消費意願。因此，在加
快改革，進一步完善公共醫療和教育系統，健全社會福利和社會保險系統的同時，
要避免集中出台，並注意避免各項改革措施相互沖突和矛盾，與此同時要加強宣傳，
及時向老百姓講清改革措施出台的目的、預期目標和具體實施方案，減輕支出預期
的心理壓力。
其次，完善社會保障制度，解除居民的後顧之憂。改革開放以來，在我國的經
濟產出中，國有企業的比重顯著下降，國有單位職工佔全部職工的比例也在逐年下
降。
隨著國有企業改革的不斷深入，舊的鐵飯碗和福利制度逐步被打破，在這個過
程中，新的社會保障制度尚在建設和完善之中。由於社會保障體系尚未完善健全，
相當多的居民消費者對未來支出預期不穩定，即使收入總額增加，也不願增加當期
消費，而為可能出現的失業、醫療支出及養老等進行儲蓄。為此，加快社會保障體
系建設、改善居民消費預期十分緊迫。一是繼續鞏固「兩個確保」，規范和完善城
市「低保」工作；二是擴大社會保險覆蓋面，提高個體私營等非公有制企業的社會
保險參保率，完善不定期就業人員的參保辦法，逐步建立農村居民最低生活保障制
度；三是完善社會統籌和個人帳戶相結合的基本養老、醫療保險制度，推進機關事
業單位養老、醫療保險制度改革；四是妥善解決關閉破產企業退休人員醫療保障問
題。
第三，積極促進個人信用制度的建立與完善，鼓勵消費信貸健康發展。我國經
濟正處於一個新的較長上升周期的前端，這一輪周期是以住房、汽車等高價值消費
品的需求擴張而帶動的。國際經驗表明，信用消費是這個經濟發展階段消費需求實
現的主要形式。居民的教育、購房、買車等大項支出如果靠自身的積累則需要較長
時間的儲蓄，這必然會限制即期消費，限制對其他產品的消費。
為促進這一輪經濟增長周期消費需求的擴張乃至經濟社會的健康持續協調快速
發展，加快建立和健全個人信用制度是一項重要的制度保障。只有建立完備的個人
信用制度，信用消費才有可能成為我國居民消費的主要方式。當前為降低銀行風險，
擴大消費信貸規模，銀行在建立個人徵信中心的同時，要加強與外部信用服務機構
的合作，積極使用和參考外部信用評級結果。

6. 為什麼銀行個人消費貸款逐年下降

經濟發展勢頭不好。
大家都很謹慎。
創業也擔心失敗，所以貸款的就少了。

7. 個人消費貸款額度低的原因是什麼

相信許多辦理過消費貸款的朋友都有一個疑問，為什麼自己的經濟能力跟其他人差不多，但是自己的貸款額度卻低於他人呢？原因是什麼呢？
消費貸款額度低的原因：
1、收入較低
貸款機構審核借款人是否具備按時足額還款的能力，主要是從借款人的收入情況來判定的，所以月收入較低的借款人獲得的貸款額度也較低。
2、工作不穩定
申請貸款的借款人若沒有穩定的工作，提供的工作證明剛剛可以達到到銀行無抵押消費貸款的要求，銀行即使審批通過了借款人的申請，額度也不會太高。
3、信用記錄不良
一般情況下，擁有良好信用記錄的人，容易通過貸款審批，而且拿到大額貸款的幾率也較高；相反，信用記錄不良的客戶，不但貸款額度不高，而且貸款利率還會上浮。
4、負債過高
按照大多數貸款機構的規定，借款人的新舊月供不能超過家庭月收入的50%。所以，若借款人負債高，獲得的貸款額度也比較小，因為貸款機構會質疑這類客戶的還款能力。

8. 個人消費貸款優點有哪些

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9. 個人消費類貸款介紹

個人消費貸款是根據個人客戶的信用狀況和客戶提供的我行認可的抵押物情況，為其提供的用於消費用途的貸款產品。根據是否有抵押，將個人消費貸款分成個人抵押消費貸款和個人無抵質押消費貸款；根據貸款額度能否循環使用，將個人消費貸款進一步細分成個人抵押循環消費貸款、個人抵押非循環消費貸款、個人無抵質押循環消費貸款和個人無抵質押非循環消費貸款。