① 什麼是工行個人商用車貸款
個人商用車貸款是我行向客戶發放的，用於購買以營利為目的的汽車的貸款。為節約您的時間，請在辦理相關手續前詳細咨詢當地工行。
② 選擇汽車消費貸款有哪些優勢呢
快易貸網路列出汽車貸款申請材料清單如下：
1、個法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；
2、貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；
3、由汽車經銷商出具的購車意向證明（如為「直客式」模式辦理，則不需要在申請貸款是提供此項）；
4、以所購車輛抵押以外的方式進行抵押或質押擔保的，需要提供抵押物或質押權力的權屬證明文件和有處分權人（包括財產共有人）同意抵（質）押的書面證明（也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明；
5、設計保證的那包的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，並提供能證明保證人保證能力的證明材料；
6、購車首付款證明材料；
7、如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產權證明、所交易車輛的《機動車輛登記證》和車輛年檢證明等；
8、如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用於運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議和租憑協議等；
9、貸款銀行要求提供的其他文件、證明和材料。
銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審車借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性和規范性。經初審符合要求後，經辦人應將借款申請書及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查。
③ 向銀行申請消費貸款或者汽車貸款購買商用車，各銀行都要求有有效擔保，這個擔保具體指什麼
擔保公司，這個一般賣車的都有自己合作的擔保公司他們可以直接給你做消貸。你自己需要提供的文件一般有：夫妻雙方身份證（復印件）、戶口本（復印件）、結婚證|、夫妻雙方收入證明並加蓋單位或者自己戶籍所在地村委公章。有的地方還需要一個擔保人也許提供和貸款人相同的手續。
④ 汽車消費貸款有哪些風險
個人汽車消費貸款風險主要防範四個方面，即：借款人、經銷商、保險公司和銀行四個方面。具體如下所示：
(一)借款人方面
1、信用風險。購車群體良莠不齊，可能混雜了一些有道德風險的人，由於主觀賴賬心理或當汽車價格下跌，低於購車者需還貸款金額時，購車者就可能做出理性違約行為，都可能使貸款面臨風險。
2、支付能力風險。自用車借款人因家庭收入降低而無法按時還款，商用車借款人因受整個運輸市場和行業政策的風險，預期收入減少甚至完全喪失或借款人因經營不善，對方運費結算不及時，不能按時還款。
(二)經銷商方面
1、汽車質量風險。由於經銷商不通過正當渠道購進汽車，把存在質量問題的車輛銷售給借款人，因質量糾紛影響到貸款的收回。
2、最高貸款擔保限額核定風險。目前農信社發放汽車消費貸款大部分由經銷商提供擔保，由於最高貸款擔保限額核定過大，超過經銷商擔保能力，給信貸資金造成隱形風險。
(三)保險公司方面
1、保險公司利用借款人對保險條款的模糊認識，以及信用社貸款操作中的疏漏，當保險責任發生時，尋機免除保險責任或減少責任。
2、保險公司的部分營銷人員採取不正當競爭手段，違反保險條款，私自縮短保險期限，造成保險失效，責任免除。
(四)銀行操作方面
1、貸前調查不實，由於信貸人員配備不足，貸前調查流於形式，借款人提供的收入證明、資產證明嚴重失真，埋下風險隱患。
2、貸後管理不到位，或根本沒有做貸後管理，對貸款發放後借款人是否真正用於購買，所購車輛的發動機號、車架號等信息未及時進行確認;有的貸款逾期後未能及時採取相應的保全措施，以致風險不斷擴大;有的放鬆了對合同、貸款催收記錄等債權文書的管理，造成缺漏項，當貸款出現風險時無法及時發現進行索賠、訴訟或採取其他追收措施。
在此提醒廣大貸款者，在申請個人汽車貸款前應該先對自己的購買能力、購車情況、保險條例以及貸款政策進行全方位的考量，避免不必要的麻煩出現。
⑤ 經營性車輛貸款是什麼
你說的這個適合於購買車輛用於經營性用途的企業或個人，比如從事物流、客運、工程等企業或個人。網融網上掛的這個車輛貸款，包括個人經營性車輛按揭貸款及小企業經營性車輛按揭貸款兩個貸款子產品，主要為從事運輸、工程機械等行業的個人及法人客戶，提供用於專項購置一手商用車、工程車輛及工程機械的人民幣擔保貸款。
⑥ 汽車信貸的國家政策與法規
汽車貸款管理辦法
汽車貸款管理辦法
第一章總則
第一條為規范汽車貸款業務管理，防範汽車貸款風險，促進汽車貸款業務健康發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律規定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱汽車貸款是指貸款人向借款人發放的用於購買汽車（含二手車）的貸款，包括個人汽車貸款、經銷商汽車貸款和機構汽車貸款。
第三條本辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批准經營人民幣貸款業務的商業銀行、城鄉信用社及獲准經營汽車貸款業務的非銀行金融機構。
第四條本辦法所稱自用車是指借款人通過汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車；二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更並依法辦理過戶手續的汽車。
第五條汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規定執行，計、結息辦法由借款人和貸款人協商確定。
第六條汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。
第七條借貸雙方應當遵循平等、自願、誠實、守信的原則。
第二章個人汽車貸款
第八條本辦法所稱個人汽車貸款，是指貸款人向個人借款人發放的用於購買汽車的貸款。
第九條借款人申請個人汽車貸款，應當同時符合以下條件：
（一）是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外國人；
（二）具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；
（三）具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；
（四）個人信用良好；
（五）能夠支付本辦法規定的首期付款；
（六）貸款人要求的其他條件。
第十條貸款人發放個人汽車貸款，應綜合考慮以下因素，確定貸款金額、期限、利率和還本付息方式等貸款條件：
（一）貸款人對借款人的資信評級情況；
（二）貸款擔保情況；
（三）所購汽車的性能及用途；
（四）汽車行業發展和汽車市場供求情況。
第十一條貸款人應當建立借款人信貸檔案。借款人信貸檔案應載明以下內容：
（一）借款人姓名、住址、有效身份證明及有效聯系方式；
（二）借款人的收入水平及資信狀況證明；
（三）所購汽車的購車協議、汽車型號、發動機號、車架號、價格與購車用途；
（四）貸款的金額、期限、利率、還款方式和擔保情況；
（五）貸款催收記錄；
（六）防範貸款風險所需的其他資料。
第十二條貸款人發放個人商用車貸款，除本辦法第十一條規定的內容外，應在借款人信貸檔案中增加商用車運營資格證年檢情況、商用車折舊、保險情況等內容。
第三章經銷商汽車貸款
第十三條本辦法所稱經銷商汽車貸款，是指貸款人向汽車經銷商發放的用於采購車輛和（或）零配件的貸款。
第十四條借款人申請經銷商汽車貸款，應當同時符合以下條件：
（一）具有工商行政主管部門核發的企業法人營業執照及年檢證明；
（二）具有汽車生產商出具的代理銷售汽車證明；
（三）資產負債率不超過80％；
（四）具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產；
（五）經銷商、經銷商高級管理人員及經銷商代為受理貸款申請的客戶無重大違約行為或信用不良記錄；
（六）貸款人要求的其他條件。
第十五條貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，並及時更新。經銷商信貸檔案應載明以下內容：
（一）經銷商的名稱、法定代表人及營業地址；
（二）各類營業證照復印件；
（三）經銷商購買保險、商業信用及財務狀況；
（四）中國人民銀行核發的貸款卡（號）；
（五）所購汽車及零部件的型號、價格及用途；
（六）貸款擔保狀況；
（七）防範貸款風險所需的其他資料。
第十六條貸款人對經銷商采購車輛和（或）零配件貸款的貸款金額應以經銷商一段期間的平均存貨為依據，具體期間應視經銷商存貨周轉情況而定。
第十七條貸款人應通過定期清點經銷商汽車和（或）零配件存貨、分析經銷商財務報表等方式，定期對經銷商進行信用審查，並視審查結果調整經銷商資信級別和清點存貨的頻率。
第四章機構汽車貸款
第十八條本辦法所稱機構汽車貸款，是指貸款人對除經銷商以外的法人、其他經濟組織（以下簡稱機構借款人）發放的用於購買汽車的貸款。
第十九條借款人申請機構汽車貸款，必須同時符合以下條件：
（一）具有企業或事業單位登記管理機關核發的企業法人營業執照或事業單位法人證書等證明借款人具有法人資格的法定文件；
（二）具有合法、穩定的收入或足夠償還貸款本息的合法資產；
（三）能夠支付本辦法規定的首期付款；
（四）無重大違約行為或信用不良記錄；
（五）貸款人要求的其他條件。
第二十條貸款人應參照本辦法第十五條之規定為每個機構借款人建立獨立的信貸檔案，加強信貸風險跟蹤監測。
第二十一條貸款人對從事汽車租賃業務的機構發放機構商用車貸款，應監測借款人對殘值的估算方式，防範殘值估計過高給貸款人帶來的風險。
第五章風險管理
第二十二條貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。
前款所稱汽車價格，對新車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與汽車生產商公布的價格的較低者，對二手車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與貸款人評估價格的較低者。
第二十三條貸款人應建立借款人資信評級系統，審慎確定借款人的資信級別。對個人借款人，應根據其職業、收入狀況、還款能力、信用記錄等因素確定資信級別；對經銷商及機構借款人，應根據其信貸檔案所反映的情況、高級管理人員的資信情況、財務狀況、信用記錄等因素確定資信級別。
第二十四條貸款人發放汽車貸款，應要求借款人提供所購汽車抵押或其他有效擔保。
第二十五條貸款人應直接或委託指定經銷商受理汽車貸款申請，完善審貸分離制度，加強貸前審查和貸後跟蹤催收工作。
第二十六條貸款人應建立二手車市場信息資料庫和二手車殘值估算體系。
第二十七條貸款人應根據貸款金額、貸款地區分布、借款人財務狀況、汽車品牌、抵押擔保等因素建立汽車貸款分類監控系統，對不同類別的汽車貸款風險進行定期檢查、評估。根據檢查評估結果，及時調整各類汽車貸款的風險級別。
第二十八條貸款人應建立汽車貸款預警監測分析系統，制定預警標准；超過預警標准後應採取重新評價貸款審批制度等措施。
第二十九條貸款人應建立不良貸款分類處理制度和審慎的貸款損失准備制度，計提相應的風險准備。
第三十條貸款人發放抵押貸款，應審慎評估抵押物價值，充分考慮抵押物減值風險，設定抵押率上限。
第三十一條貸款人應將汽車貸款的有關信息及時錄入信貸登記咨詢系統，並建立與其他貸款人的信息交流制度。
第六章附則
第三十二條貸款人在從事汽車貸款業務時有違反本辦法規定之行為的，中國銀行業監督管理委員會及其派出機構有權依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律規定對該貸款人及其相關人員進行處罰。中國人民銀行及其分支機構可以建議中國銀行業監督管理委員會及其派出機構對從事汽車貸款業務的貸款人違規行為進行監督檢查。
第三十三條貸款人對借款人發放的用於購買推土機、挖掘機、攪拌機、泵機等工程車輛的貸款，比照本辦法執行。
第三十四條本辦法由中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會共同負責解釋。
第三十五條本辦法自2004年10月1日起施行，中國人民銀行1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法》自本辦法施行之日起廢止。
⑦ 個人消費貸款與經營性貸款的區別
個人消費貸款是指銀行向申請購買「合理用途的消費品或服務」的借款人發放的個人貸款。是銀行 向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。
個人經營貸款，是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。 此類貸款在一定程度上類似於中小企業貸款，其業務經營管理的復雜程度更高。因此，各銀行一般只在經濟環境好，市場潛力大，管理水平高，資產質量好，且個人貸款不良率較低的分支機構中挑選辦理個人經營類貸款的經營機構。
若您買車使用於合法生產經營活動，可歸於經營性貸款。否則，只能歸於購車消費。
希望對您有用。