消费贷款宣传活动

㈠ 商业银行如何更好地突出特色,开展个人消费信贷业务营销工作

关于个人消费信贷的有关问题，建议你看银行信息港网

㈡ 如何看待越来越多的大学生选择消费贷

在大学里，很多学生会选择消费贷，为什么会有越来越多的大学生选择消费贷呢？我认为一方面代表了大学生非常的缺钱，另一方面也是因为有很多广告公司故意的接触大学生，除此之外，我认为大学生应该合理的使用消费贷。接下来跟大家具体说明。3.大学生尽量不要使用消费贷。
我认为对于大学生来说，现在的主要任务是学习，只有不断的提高自己的学习成绩，从而顺利毕业，或者说从而顺利的升到研究生，那个时候，大学生才算是完成了任务，而且现在的大学生因为不具备一定的自制能力，很容易被虚荣心所迷惑，因此在使用消费贷的时候容易坑害了自己，所以大学生尽量不要使用消费贷，如果真的非常缺钱，可以找朋友借钱。

总而言之，随着社会的发展，现在很多大学生都开始使用消费贷，我认为一方面是因为大学生比较缺钱，还有很多大学生容易被虚荣心所迷惑，他们会借钱去买电脑，也会借钱去打游戏，除此之外，还有一些大学生属于被广告公司给坑了，因为广告公司故意的引导大学生去使用消费贷，但是对于大学生来说应该合理地消费，学会抵制不良的诱惑，尽量不要使用消费贷。

㈢ 为什么营销全凭一张嘴

营销的过程，实际上是营销人员运用各种营销技巧，说服顾客购买其商品或劳务的过程。俗话说：“十分生意七分谈”，谈生意主要是一个“谈”字，“谈”就是口才交际过程。

在某公司举办的化妆品展销会上，几位年轻的营销人员用十分专业的术语详细地向消费者介绍了公司产品原料、配方、性能、使用方法，给人以业务精通的印象。他们在回答消费者提出的各种问题时表现出的反应快，对答如流，既彬彬有礼又幽默风趣的谈吐，更给人留下良好的印象。

有消费者问：“你们的产品真的像广告上说的那样好吗？”一位营销人员立即答道：“您试过之后的感觉会比广告上说得更好。”

消费者又问：“如果买回去，用过以后感觉不那么好怎么办？”另一位营销人员笑着说：“不，我们想念您的感觉。”

这次展销会获得很大成功，不仅产品销量超过往次，更重要的是产品品牌的知名度大大提高。在公司召开的总结会上，公司老总特别强调，是营销人员语言训练有素促成了这次展销活动。他要求公司全体人员应该像营销人员那样，在“说话”上下一番功夫。

一位营销人员到一家商场推销产品，接待他的是商场副经理，对方一开口，这位营销人员马上说：“听口音您是北京人。”商场副经理点点头，问道：“您也是北京人？”这位营销人员笑着回答：“不，但我对北京很有感情，一听到北京口音就感到非常亲切。”商场副经理很客气地接待了这位营销人员。这位营销人员的热情与赞赏给商场副经理留下了良好的第一印象，拉近了双方的距离，开了个好头，后来生意谈得也很顺利。

要向顾客推销你的产品或服务，首先要激起顾客的购买欲望。潜在顾客不是因为推销员的花言巧语才购买商品，但推销员有效的语言艺术推动着顾客满足需求的过程。

美国新泽西州一对老夫妇准备卖掉他们的住房。他们委托一位房地产经纪商承销。这家房地产经纪商请老夫妇出钱在报纸上刊登了一个广告。广告的内容很简短：“出售住宅一套，有六个房间，壁炉、车库、浴室一应俱全，交通十分方便。”广告刊出一个月之后无人问津。老夫妇又登了一次广告，这次他们亲自撰写广告词：“住在这所房子里，我们感到非常幸福。只是由于两个卧室不够用，我们才决定搬家。如果您喜欢在春天呼吸湿润新鲜的空气，如果您喜欢夏天庭院里绿树成荫，如果您喜欢在秋天一边欣赏音乐一边透过宽敞的落地窗极目远望，如果您喜欢在冬天的傍晚全家人守着温暖的壁炉喝咖啡时的气氛，那么请您购买我们的这所房子。我们也只想把房子卖给这样的人。”广告刊出不到一个星期，他们就搬家了。

老夫妇俩运用有效的语言艺术，把住房的有关信息传递给潜在顾客，唤起其消费需求，而且使信息传递过程变得更加生动新颖、更有针对性，从而增强信息刺激的力度、加速购买意图转化为购买行动的过程。前后对比，推销效果的差异是如此的巨大！

好口才不仅能激发顾客的购买欲望，还能消除顾客疑虑。对产品不放心，有疑虑，是影响成交的最大障碍。而克服这一障碍的关键还得靠好的口才。1920年，上海滩有一位家喻户晓的滑稽演员杜宝林，曾用他那如簧巧舌做了一次成功的香烟广告。在一次演出时，他巧妙地将话题扯到吸烟：“抽烟其实是世界上顶坏顶坏的事。怎么讲呢？花了钱去买尼古丁来吸嘛。我老婆就因为我喜欢抽烟，天天跟我吵着要离婚。所以，我奉劝各位千万不要抽烟。”然后，他话锋一转：“不过，话还要说回来，戒烟是最难最难的事。我16岁起就天天想戒烟，到现在十几年了，烟不但没戒掉，瘾头却越来越大。我横想竖想，最好的办法是吸尼古丁少的香烟。我向各位透露一个秘密：目前市场上的烟，要数‘白金龙’的尼古丁最少。”

他所以出奇制胜就在于采取了先退后进、欲扬先抑的方法，首先退一步，抓住了顾客的信任，然后再进一步，使人对他提出的另一观点也不得不信服。

法兰克·贝德佳——美国的“超级推销大王”，在三十多年的保险推销生涯中，以其艰辛的奋斗历程和辉煌的业绩，赢得了“保险行销教父”的称号。

贝德佳十分重视语言的艺术，他认为：“交易的成功，往往是口才的产物。”尤其是在推销的关键环节——面谈中，推销员谈话的好坏，将直接决定着客户最终是否购买你的保险。

有一次，凭着良好的口才，贝德佳谈成了一笔25万美元的保险，而所用的时间仅为短短的25分钟。这笔交易在美国保险业界有口皆碑，堪称贝德佳的经典之作。

那天，贝德佳从朋友处获悉，纽约一位名叫布斯的制造业巨商为了拓展业务，向银行申请了25万美元的贷款。但银行开出一个条件，要求他必须同时投保同等数额的保险。

机不可失，贝德佳迅速与布斯先生取得了联系，并约定次日上午10点45分见面。贝德佳不打无准备的仗，为了谈成这笔25万美元的保险，他做好了充分准备。他打电话给纽约最负盛名的健康咨询中心，替他的准客户布斯先生预定好了11点30分的健康检查时间。

第二天，10点45分，贝德佳准时到达布斯先生的办公室。

“您好，布斯先生。”

“您好，贝德佳先生，请坐。”

布斯打过招呼后，摆出一副等他说话的样子。但贝德佳没有说话，采取等客户先开口的策略。

“贝德佳先生，麻烦你特意到这儿来，真不好意思，恐怕你会浪费时间而毫无收获。”布斯先生指着桌上的一叠保险企划书和申请书说，“你看，纽约主要的保险公司都把我这儿当成战场了。我已经打算在纽约三大保险公司中选一家投保。当然，贝德佳先生，如果你仍想介绍贵公司的服务，请留下你的保险企划书，也许两三个星期后，我才会决定投保哪一家公司。不过，坦白地说，我认为我们这样见面是彼此浪费时间而已……”

很显然，谈话一开始，布斯先生就给了对方一个下马威，此时，若不做出巧妙应对，谈话是很难进行下去的。

“布斯先生，如果您是我的兄弟，我实在等不及想告诉您一些坦白的话。”贝德佳表情诚恳地说。他及时地抛出这句他最常对客户说的话，目的正是为了通过积极主动地给客户当参谋，作有益的服务，使客户产生一种亲切感，从而建立起客户的信心，有兴趣继续谈下去。

“哦——，请不妨直言？”布斯果然走进了“圈套”。

贝德佳趁势加大了进攻的力度：“我对保险这一行颇为熟悉，所以，如果您是我的兄弟，我建议您将这些企划书统统都丢到废纸篓中去。”

布斯先生听后，露出诧异之色：“此话怎讲？”

“布斯先生，为了帮助您做出最佳的选择，我可否先问您几个问题？”

懂得巧妙的提问，才会有办法把谈话导向自己希望的结果。提问是推进和促成谈判的有效工具。在多年的推销生涯中，贝德佳练就了一套提问的技巧，他往往提出一连串的问题，使客户连连作出肯定的回答，进而在不知不觉中把谈话引向对自己有利的一面。现在，他又要使用这一技巧了。

“请说。”贝德佳的故弄玄虚，果然勾起了布斯的兴趣。

“据我所知，贵公司正打算贷款25万美元拓展业务，但贷方希望您投保同额的保险，是吗？”

“没错。”

“换句话说，只要您健在，债权人便对您的公司信心十足，但万一您发生了意外，他们就无法信任您的公司可以继续维持下去。是这样吗？”

“嗯，可以这么说。”

“所以，您要立刻投保，把债权人所担心的风险转移给保险公司承担。这是眼前刻不容缓的事情。因为，如果您的生命未附上保险，而人又有旦夕祸福，我想债权人很可能会因此而减少贷款金额，或者干脆拒绝贷款，您说呢？”

“我不知道，但很有可能。”

“所以您要尽快取得保证自己健康的契约，这个契约对您而言就相当于25万美元的资金。”

至此，我们可以看到，贝德佳通过这一连串的提问，一环紧扣一环，层层深入，巧妙地将客户是否尽快投保与能否得到25万美元贷款划上了等号。这样就一举击中了客户的要害，使自己在后面的交锋中占据了优势地位。

“那你有何建议？”

“布斯先生，现在我为了您，正要安排一项别人做不到的事。”

“哦……”

“今早，我已替您约好11点30分去看卡拉伊尔医生。他可是纽约声誉极高的医疗检验师，他的检验报告获得全国保险公司的信任。所以，如果您想只作一次健康检查，就能签订25万美元的保险契约，他是惟一的人选。”

“其他的保险经纪人难道不能替我安排这件事吗？”布斯怀疑贝德佳是否“别具用心”。

“当然，谁都可以办到。但他们没办法安排好您今早立刻去做检查。这些经纪人肯定是先打电话跟一向合作的医疗检验师联络，这些人可能只是一般的检验师。因为事关25万美元的风险，保险公司必定会要求您到其他有完善设备的诊所做更精确的检验。如此一来，25万美元贷款便要拖延数日，您愿意浪费这些时间吗？”

“我一向身体硬朗。”布斯仍有些犹豫。

“可是，我们难保自己不会在某天早晨醒来时，忽然喉咙痛或者患了流行性感冒等病痛。即使您在保险公司所能接受的程度内很快恢复了，也难保他们不会说：‘布斯先生，您似乎已康复了，但您已留下头痛的记录，在未确定您的病因是暂时性或长期性之前，我们想请您暂停投保3～4个月。’这样，您又可能失去这笔贷款。”

在这里，贝德佳抓住客户迫切希望尽早获得贷款的欲望和害怕失去贷款的恐惧心理，故意制造紧迫感，从而“逼”客户立刻做出投保的决定。

“是有可能。”布斯开始动摇了。

贝德佳故意看了看表，说：“已经11点10分了，如果我们立刻出发，就可以依照约定的时间抵达卡拉伊尔医生的诊所。如果您检查结果正常，您就可以在48小时内签定保险契约。布斯先生，您今天早上看起来精神非常好。”

“是呀，我感觉很好。”

“既然如此，您为何不现在就去做检查呢？”

布斯陷入沉思。但仅过了十几秒钟，他便取下衣架上的帽子，说：“好，我们走吧！”

就这样，贝德佳凭着高超的谈话技巧，将对自己不利的形势扭转过来，掌握住了主动权，让顾客的思想跟着自己走，最后仅用25分钟就谈成了这笔25万美元的保险。

在营销活动中，有时候把话说得委婉一些，诙谐一些，可能比直截了当地说效果更好。一位营销人员在市场上推销灭蚊剂，他滔滔不绝的演讲吸引了一大堆顾客。突然有人向他提出一个问题：“你敢保证这种灭蚊剂能把所有的蚊子都杀死吗？”这位营销人员机智地回答：“不敢，在你没打药的地方，蚊子照样活得很好！”，这句玩笑话使人们愉快地接受了他的推销宣传，几大箱子灭蚊剂很快就销售一空。

好口才也是排除营销过程中可能出现的障碍的保障。

一位消费者怒气冲冲地拿着一双有质量问题的皮鞋来到商场。正值鞋厂营销人员到商场了解鞋的销售情况，他听完这位消费者的申诉后，马上说了一句：“这样的鞋我买了也会气成你这样。”这句话使那位消费者火气消了一半，由先前坚持退货到后来答应换一双。

在经济活动中，你的一句话是否恰当、有力，有时甚至关系到个人、单位或国家成百上千万的损失。中国有一位留学法国的研究生回国后，经过几年的努力，使中国的葡萄酒奇迹般地打人法国市场。可是，中国葡萄酒从香港转口时遇到了难题。港方认为葡萄酒是洋酒，不是中国土生土长的产品。而香港的关税规定，洋酒征300％的税，国产酒只征80％的税。面对这个难题，这位研究生急中生智，吟出一句唐诗：“葡萄美酒夜光杯。”他解释说，这说明中国唐朝就能生产葡萄酒，要比法国和英国生产葡萄酒的历史早十几个世纪，怎么能说中国的葡萄酒是洋酒呢？港方无言以对，只好承认中国葡萄酒并非洋酒，同意按80％的规定征税。真可谓是口才解危难，一语值千金。

㈣ 五部门规范大学生互联网消费贷，为何大学生会被盯上

五部门联合印发了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，通知的内容主要是从四个方面进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理，切实维护大学生合法权益。那么问题来了，为什么大学生容易成为网络贷款的目标呢？我认为主要是：

目前来说，除非和专业相关，不然没有哪一门课程是专门给大学生科普金融知识的。他们大多只是从网络上或者网贷公司的宣传单上了解到相关知识，但是这远远不够。片面的零碎知识只会让他们产生认知偏差，才会导致他们只看到有人因为贷款过上“丰衣足食“的生活，却看不到这背后的陷阱有多大。

对此，你有什么想说的呢？欢迎在评论区告诉我。

㈤ 如何看待五部委明确「小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款」

不得不说，现在某些专门搞互联网消费贷款的公司简直是良心坏透了。趁着大学生还没有深入社会，便开始坑蒙拐骗，无所不用其极。不仅无限扩大他们对购物和狂欢的渴望，而且还搞出分期的形式，坑害他们提早走上“超前消费”的道路和“过度借贷”的深渊。
买东西完全不需要自己积攒的零花钱，只要身份证银行卡绑定以后，摁个按钮就可以完美解决。想花钱也不用精打细算的，喜欢什么就买什么。就算现在还不起，以后也能慢慢还！
这些公司除了能够精准营销，还可以把自己的业务落实到大学生的面前。尤其是在宿舍的大门上、厕所的墙壁上、教室的课桌上，都会或多或少地出现消费贷款的广告。也正因为它们可以明白大学生经受不住金钱的诱惑，所以才会如此大张旗鼓的招摇过市。
不过，这些显然还不是最可恨的！还没有来得及给大学生留下喘息的时间，它们就又开始早早地埋好了陷阱......
既然有人已经对借贷有了防备和抗拒心理，那么为什么不去把它包装一下，使其变成做生意？无论如何，没钱的大学生都得需要投入成本才能赚钱。如果他们赚钱了，就可以用利润轻松地归还本金；如果他们失败了，也必须要按照原先的协议进行补偿。
除此之外，我们回顾一下近几年的新闻，会更加地触目惊心。

㈥ 不得向大学生发放互联网消费贷，如何看待大学生贷款消费

现在有很多人喜欢在利用某一些贷款的方式来寻求一时间的欢快，但是在欢快之后，他们更多的是为了要还债过得以往更加的辛苦。

现在大学生没有像成年人一样有很强大的自控能力，所以他们在面对一些诱惑的时候就不能够避免。现在更多的方式是通过互联网贷款的形式来增加他们的贷款额度。虽然这样他们下个月可能会过来更加清贫，但是他们也想要因为一时的快乐，而去提前透支。因此取消对大学生的互联网消费贷也不是唯一一个提供大学生增加自身能力的表现，但是除了网络上的贷款之外，学生们大学生们更多的是周边的一些校园贷或者是高利贷。因为校园贷款而走向歧途的学生不在少数，所以在避免大学生们互联网贷款的同时，也应该要更加注重关于大学生校园贷款害处的宣传，并且也可以在一些大学生的课外活动时增加关于提高大学生自制力的一些活动。

㈦ 高校要严防不良校园贷校内宣传和放，织牢政府的“资助网”，具体怎么做

这就需要学校老师以及学生三方的共同努力，才可以，

3、学生不要超前消费，家庭困难可以走新生绿色通道，

现在社会的生活娱乐方式多种多样，导致了很多学生经不住诱惑，开始了超前消费，据统计现在大学生基本上10个人里边有7个人，在支付宝的花呗里都有现代的金额，只不过是有的多有的少，

除了不要超前消费，如果家庭困难的话也可以走新生绿色通道，需要由家长和上学人的共同担保，

具体操作流程就是在开学的前一个月到当地的教育局或者开学之后到大学交费处去办理助学贷款就可以了，

校园贷危害真的特别大，学校一定要宣传到位，让学生充分了解校园贷的危害，同时如果在学校发现有校园贷的广告或者有代理校园贷的，应该要及时的通报学校，严重的话可能还要报警，

再一个就是政府一定要加强校园贷的管控风险，不要让校园贷走进大学校园，不要让这些魔爪伸向什么都还不懂的大学生，

㈧ 消费信用发展的意义及如何发展.

（1）消费信贷可能促进国家经济调控政策和控方式发生重大改变。
（2）消费信贷不仅有助于商业银行调整信贷结构、分散风险，而且能够敦促商业银行转变老的经营思路和套路，通过业务创新，寻找新的利润增长点。
（3）消费信贷可以通过消费的市场导向作用，引导企业加快技术技术改造和新的产品问世。
（4）消费信贷可以提高人民的生活质量，促进国民消费意思的转变。 目前我国的消费信用尚在起步和探索阶段，与国家扩大内需、拉动国民经济增长的宏观调控方针不适应。宣传不力，观念保守，居民预期消费心理严重，消费体制影响，消费信用制度和运营机制的不健全，是造成现有状况的基本因素。要改变这一现状，应普及消费信用对发展社会经济、改善个人生活的积极意义，采取适当的收入分配政策以提高居民的收入水平，增强消费者的信心，引导和鼓励消费需求，实施完善的消费信用制度。金融机构宜研究消费群体，确定目标，介入市场，银企联手，扩大资金营运和避免投资风险，改善居民生活和带动经济生产发展。我国消费信用的发展：中国的信用消费始于 20 世纪 50 年代, 随后信用消费一度被取消。银行以住房为突破 口开展的信用消费起步于 80 年代, 但在当时短缺经济占主导地位、市场经济尚不发达的情 况下, 信用消费并不具备充分发展的经济基础和市场条件， 因此信用消费品种单一、 范围窄、 规模小, 仅处于萌芽和摸索阶段 20 世纪 90 年代以来, 我国经济快速发展,居民生活水平不断提高, 在住房、 汽车等领域 出现了比较旺盛的需求。同时, 随着买方市场的形成, 消费需求不足成为制约经济增长的主 要因素, 政府采取多种措施扩大内需, 信用消费作为刺激消费需求的有效手段得到重视和 推广, 各项旨在鼓励个人信用消费的政策、法律、法规相继出台。截至 2003 年末, 全国各 商业银行人民币消费贷款余额 15736 亿元, 较 1997 年末的 172 亿元增长 90 倍, 其中个 人住房贷款余额 11780 亿元, 信用消费占各项贷款的比例也由不足 0.13%上升到 10% 。 从提供信用消费的机构看, 目前国内所有商业银行及信用合作社都已不同程度的开办了 消费信用业务, 而工、农、中、建四大国有商业银行是消费信用市场的主体, 其消费信用余 额占全部金融机构提供的消费信用总额的 88%。从信用消费的品种看, 经过近几年的发展, 形成包括个人住房与住房装修、汽车消费与信用卡消费、大额耐用消费品与教育助学、旅游 与医疗贷款、 个人综合消费与个人短期信用贷款及循环使用额度贷款等十几个大类、 上百个 品种的信用消费品种体系 。 我国消费信用的现状：〈一〉我国商业银行目前推出的有关信用消费的各种服务 我国目前存在的信用消费主要是各种信用贷款和信用卡服务。信用贷款是无需抵押，无 需担保， 银行根据你的信用情况或还款能力提供的贷款， 目前我国的信用贷款主要有个人住 房贷款、个人消费类贷款、个人助业贷款。 住房贷款主要包括个人住房贷款、个人住房公 积金贷款、个人再交易住房贷款（二手房）等；个人消费类贷款主要有国家助学贷款、个人 耐用品贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。 信用卡是指由银行或专门公司发行给持卡人，用于在各地金融机构取现，办理结算或在 商场、饭店、宾馆等消费场所直接消费的一种信用凭证和支付工具。所谓信用，这里有两个 含义，一是指持卡人本身能守诺言，讲信用，本身有一定的经济实力，在经济活动和消费活 动中有支付能力。二是指信用卡本身具有金融机构的部分信用功能。目前在中国大陆，已经 发行的信用卡包括三种：借记卡、准贷记卡、贷记卡。 〈二〉我国消费信用中存在的问题 1.信用市场培育不足，信用体系建设亟须法律规范 在西方发达国家，消费者信用早已成为金融和商业活动的重要业务活动内容，以之相适 应，西方各国都有消费信用法，并在不断发展和完善。例如，美国早在 1969 年 7 月就颁布 和实施了《消费者信用保护法》 ，并在此后十年里进行了 5 次修改，内容得到不断充实和完 善；英国也于 1974 年颁布了《消费者信用法》 ，瑞士、日本都有类似的立法。而在我国，目 前对商业信用、银行信用、国家信用都有法律规范,如《票据法》《中国人民银行法》《商、、 业银行法国库券条例》 等。 但在消费者信用方面仅 1997 年 4 月 28 日由中国人民银行发布了 《个人住房担保贷款管理试行办法》 ，目前尚无统一法律，信用市场上的法律关系主要依靠 《民法通则》等一般性法律规范进行调整。而消费者信用作为一种特殊的法律关系，仅靠一 些一般法的调整，是很难达到保护消费者的目的。 2.现行银行卡制度不利于信用消费 目前，调整中国银行卡业务的主要规范性文件是中国人民银行 1999 年 1 月 27 日发布的 《银行卡业务管理办法》 。该办法虽在 2000 年做了跨行交易收费条款补充规定的通知补充， 但在保护消费者权益方面还有很多缺陷，主要表现在以下几个方面： （1）在风险责任的承担上，消费者承担了过高的责任，消费者合法权利得不到明确保 证各商业银行现在发行的各种银行卡， 将持卡的风险完全推给消费者， 由持卡人自行承担经 授权的支出的责任。银行业这样做的依据是《银行卡业务管理办法》第五十二条第五款的规 定， “发卡银行可以在章程或协议中自行与持卡人约定发卡银行与持卡人之间的挂失责任的 承担。 ”这个条款名义上是规定发卡银行向持卡人提供挂失服务的“义务” ，实际上是变相赋 予了银行权利，致使消费者的利益得不到应有的保护。 （2）商业银行向透支的持卡人收取高额利息。 《银行卡业务管理办法》规定“贷记卡透 支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人 民银行的此项利率调整而调整。但事实上，自《银行卡业务管理办法》发布以来，银行逾期 付款违约金的比例随着降息一降再降， 现在日息只有万分之二点一， 但是实际上银行一直按 日息万分之五收取透支利息。 （3）各商业银行信用卡收费名目繁多、缺乏统一标准。现在各商业银行基本上都在开 展信用卡业务， 但各行的收费标准却很不一致， 例如一张工行牡丹信用卡年费只要 25 元, 民 生银行一张普卡主卡年费就要 100 元、另外还有普卡附属卡年费 50 元，各种银行信用卡还 规定有各式各样的优惠。在这之后，你只要在本年度刷卡 6 次，或者消费满 3000 元，或者 去国外刷卡 2 次，在满足这些条件的第二个月，银行会将返还年费 120％的金额，而事实上 消费者能每年都满足条件的情况并不多，结果只是支付了高昂的费用。 3.银行对消费者提供贷款的差别待遇 根据《商业银行法》第 5 条规定： “商业银行与客户的业务往来，应该遵循平等、自愿、 公平和诚实信用的原则” 。因此，从理论上来说银行对于相同信誉度和偿还能力的消费者应 当给予公平的待遇，但在实务操作中，由于银行承担贷款的风险，消费者不承担风险，银行 有权认定相同信誉和偿还能力的个人的信用差别。 而银行在认定个人信用级别时， 往往又会 考虑到其收入来源、工作是否稳定等问题，从而造成对消费者实质上的不公平待遇。 4．缺乏健全的个人信用评估机构和法律 首先要说明的是进行个人信用评估的必要性。对于向消费者提供信用资金的金融机构来 说， 防止不良贷款的供给是有必要的， 这就要求在信用供给的前期阶段， 对消费者的信用度、 偿 还能力作出调查、判断，进而判断是否进行信用供给;另一方面，要确立消费信用交易秩 序，设立消费者保护措施，也必须建立健全个人信用评估机制。西方国家一般都有专门的信 用评估机构和健全的相关法律，例如美国的信用局就是美国成人的信用资料档案库和清算 所。 信用局并不进行资料的评估， 更不参与信贷决策， 他们只是在金融机构审查信贷申请时， 对借款人的还款意愿（willingness to pay）和还款能力（ability to pay）进行风险评估，也就 是评估借款人的“三 c” ，品德（character） 、能力（capacity） 、以及抵押（collateral）并及时 提供资料，负责资料的准确性。美国还于 1966 年制定了《情报公开法》 。1971 年美国联邦 议会把 1971 年《消费者信用保护法》第六编规定为《公正信用报告法》 ，根据这两个法律， 个人拥有对自己情报的控制权、支配权，信用情报机关必须保证所提供情报的公正、真实。 对比而言，国内目前基本上还没有统一的个人信用评估机构，相应的法律也有还未出台。

㈨ 如何玩转汽车消费贷款

1.传统车贷利率偏低
先来看传统的银行车贷，这种贷款如果选择纯信用贷款，条件比较严格，难度比较大。申请者需向银行提供一系列证明资料如身份证、工作证明、银行流水、社保证明、房产证名或房屋买卖合同证明或购房发票证明等材料。
如果是以房产抵押贷款方式，相对来说比较容易获得贷款，车型几乎不受限制。贷款者往往可以获得较低的贷款利率。其利率以人民银行为基准，利率低于其他渠道利率，还款方式灵活。
银行购车贷款从是否直接与银行打交道上分为“直客式”和“间客式”，即购车者自己直接去银行申请购车贷款，先找银行后找车行即为直客式，反之先找车行，由汽车经销商代办贷款事宜即为间客式。
据了解，因为现在许多汽车经销商与银行或其他贷款机构合作时往往受限于太多的条条框框或隐性霸王条款，同时，经销商往往打着代办贷款的旗号，所以购车者其实碍于情面很难谈到多少价格优惠。所以建议购车者可在看好车后，到银行办理“直客式”贷款，然后拿着“全款”去买车，这样就可以名正言顺地和经销商讲价或享受优惠了。
2.信用卡分期要看手续费
当前市场上比较常见的是信用卡分期付款购车方式。这种方式也多是银行与汽车经销商合作，共同让一部分利给消费者，以降低信用卡分期付款手续费。有必要提醒一下的是，信用卡分期付款的“零利率”宣传没有任何意义，因为他们靠的是手续费收入，如果还能免手续费才是真正的让利。当然，如果银行宣传“零利率、零手续费”的话，消费者还需要留意这种优惠活动是跟车商捆绑的，还是银行独立的优惠活动。如有的银行号称信用卡分期“零利率、零手续费”，但实际上是指定车商指定车型，这就给车商定价留了余地，往往砍价砍到最后，如果不用信用卡分期，还可以获得更低折扣。
部分信用卡分期购车是以银行为主导，消费者可以先把价格砍到最低的情况下，再要求信用卡分期，这样水分就不大了。据了解，建行信用卡此前与多家汽车厂商有此种合作。
信用卡分期的优势是有最长56天的免息期，最长付款期限可以达到3年，而且信用卡额度最高可达几十万甚至几百万元。而其它贷款方式从贷款发放起就要开始支付利息。

㈩ 捷信贷款怎么样帮助消费者建立健全的金融理念

随着中国经济的增长，消费者对金融服务的需求在不断提升。捷信贷款怎么样?捷信作为国际领先的消费金融供应商，普惠金融的倡导者和践行者，始终为广大消费者提供优质、便捷、安全、负责任的金融产品，致力于运用现代化的金融科技和丰富的市场经验，为广大的中国消费者提供普惠金融服务。捷信不仅为消费者提供优质的金融贷款服务，而且还注重金融知识的宣传活动，力求帮助更多消费者建立健全的金融理念。

捷信高管表示：“捷信将在未来数年进一步加大对双边多领域合作的投入，加快金融行业的包容性发展，积极寻求两国合作的新领域和新途径，并尽可能提供支持，我们计划在未来以更系统化、更可持续的方式来展开合作和交流，让客户、合作伙伴、社区和国家能从中受益。”

捷信贷款怎么样?捷信在惠普金融的同时，还不忘帮助消费者建立健全的金融理念。在金融知识课堂现场，捷信中国的工作人员向到场市民派发“警惕非法套现骗局”单页，提醒消费者注意保护个人信息，并通过互动问答的形式向社区群众普及了“怎样判断正规的消费金融公司”、“办理消费贷款应该怎样看合同”、“身份证能否外借办理贷款”等个人消费信贷领域的基本知识。

捷信的工作人员曾数次宣讲道：“我们在生活中要注意个人信息的保护，预防个人信息的盗用，以便我们有一个良好的征信记录。例如，我们要粉碎含有个人信息的文件，收据、刷卡凭证、银行对账单、快递单据等含个人信息的文件千万不要随意丢进垃圾桶，务必用碎纸机彻底粉碎，或用剪刀将其剪成碎纸屑。还有一种情况我们需要注意，当旧手机换新手机时，很多人会将旧手机转卖，尽管您将旧手机恢复到“出厂默认设置”，甚至将其格式化，但通过技术手段，专业人员还是可以把旧手机里的短信、通讯录、软件甚至浏览记录等全部恢复，就连支付账号、信用卡信息也可能被还原。所以，我们在平时生活当中一定要注意保护好我们的个人信息。”

捷信贷款怎么样?捷信中国高管表示：“未来，捷信还将积极开展金融知识宣传活动，为消费者树立健康合理的金融观念，捷信还将积极创新消费金融，不断满足消费者的金融需求，为社会经济的发展以及人民生活水平的提高做贡献。”