摸底线上消费贷款留入楼市情况

『壹』 北京自查发现3.4亿经营贷流入楼市，经营贷买房被发现将面临哪些处罚

买房子这件事情对于我们很多人来说都是十分重要的事情，就是因为这件事情的重要性，所以我们买房子的时候一定要慎重，在现在经营贷买房将会被处于行政处罚并且还会并处罚金。

一、经营贷对我们的危害

在现在可以说我们的市面上会有很多的贷款，对于我们一些急需用钱的人来说自然就会选择这些贷款。但是在现在可以说也会有很多的非法贷款机构，比如说我们的经营贷是属于个人性贷款，在我们国家是绝对不允许个人贷款这样的行为的，因为对于个人贷款会产生高额的利息，对于我们贷款人来说就会承担十分大的压力，在我们无法对这些贷款进行偿还的时候就会发生意外。

三、为什么重视经营贷

因为在现在对于我们很多人来说住房问题是一个十分大的问题，就是因为这样的问题很多开发商可以说就会哄抬房价，对于我们来说自然就是对消费者十分不好的事情。在现在对这样的贷款进行处理也是在为了维护我们这个市场的公平，对于我们购房者来说在很大程度上可以说就会稳定目前的房价。

『贰』 国家为什么要控制消费贷款流入房市

个人消费贷款不需要抵押，只要个人条件优越，信用记录良好就能申请到贷款。所以相对来说很容易拿到钱，而且最长期限为20年。
个人消费贷款的利息比较低，而房产投资又是一个杠杆游戏，个人消费贷款自然就成了这个游戏的有力工具。把个人消费贷款引进房地产市场作为首付，房产证拿到手后，再通过办理抵押贷款拿到下下套房的首付款……
美国次贷危机发生之前，美国老百姓购买房子的钱，也是这种基于信用、无需抵押获得的。最后，这些获得的贷款流入房地产市场。
为了不上演相同的历史，重蹈覆辙，禁止凭借信用获取的贷款在个人消费贷领域发生是当务之急的。另外合伙人金融提醒大家还要知悉的是，不仅是消费信用贷款，银行抵押贷款的用途限制就包括投资房产，股票，投资外汇，期货这些杠杆性交易。

『叁』 多地银行严查经营贷等流入楼市，你对此有何看法

主要是为了打击炒房现象。其实这种资金严查从去年就开始了，但今年春节过后，监管单位要求愈加严格，部分城市出现大规模的调查，几乎短期内所有资金流向都被审查一遍，一旦发现企业的信贷资金被挪用了，银行会直接进行处罚，并且要求对方立刻连本带息将钱还回来。目前仅在广东，就查处两亿多资金，被挪用到楼市炒房，可以预想到的是，潜在被挪用的资金可能更多，所以这种审查有望持续下去，直到彻底打压掉这种资金挪用代持炒房事件。

『肆』 严查！央行下发通知：摸底线上消费贷款流入楼市

7月28日，21世纪经济报道记者获悉，央行近日向各大银行下发调研通知，摸底线上消费贷款流入楼市情况。

一位资深银行业内人士表示，该统治由调查统计部门发出，意在摸底统计线上消费贷款规模，包括与蚂蚁集团旗下花呗、借呗两款产品的联合贷款规模、信用卡贷款及互联网贷款等。

“（央行通知）不是为了出台新的监管规定，而是要摸清楚线上消费贷款有多少流入楼市。”上述人士表示。

仍严查资金违规流入楼市

“（央行通知）不是为了出台新的监管规定，而是要摸清楚线上消费贷款有多少流入楼市。”上述人士表示。

7月28日，多位银行人士向21世纪经济报道记者透露，已经收到一份来自中国人民银行《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》。此次《通知》显示，暂未对联合贷款的规模以及比例作出限定，目前只是向各银行统计消费类联合贷款业务的相关信息。为央行要求各银行上报的统计数据，包括线上联合消费贷款规模、线上联合消费贷款加权平均利率，特别区分了蚂蚁花呗和蚂蚁借呗合作的消费贷款余额、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。

此前，监管机构已连续采取多项措施严管资金违规流入楼市。今年4月以来，深圳等地也在紧急摸查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况，包括今年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人），包括贷前、贷中、贷后等情况。

一位深圳大行人士表示，监管数月前已经入场检查房抵经营贷流入楼市，“检查新发放的所有贷款。用了跨行资金流向核查，甚至穿透了三次，手段很严格。”

刚刚过去的7月24日，房地产工作座谈会继续强调“房主不炒”的定位，并指出“要实施好房地产金融审慎管理制度，稳住存量、严控增量，防止资金违规流入房地产市场。”

此前，银保监会刚刚发布互联网贷款新规。7月17日，银保监会正式公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，该办法要求，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

线上消费贷款规模有多大

问题在于，对于线上消费贷款（互联网贷款）规模到底有多大，一直未有确切的统计数据，市场只能大约统计规模在万亿元以上。

概因央行、银保监会的传统统计口径不包括此项。“监管还是要穿透去看线上消费贷的最终流向。”上述业内人士说。

21世纪经济报道曾拆解互联网贷款信贷聚合模式，在互联网贷款产业链上，当前流行的玩法是“信贷聚合模式”，即助贷或联合贷款，由蚂蚁金服、平安普惠、度小满金融、微众银行或新网银行等金融科技机构牵头或撮合，引入大数据风控、担保增信、银行等资金方。

根据银保监会的互联网贷款新规，互联网贷款资金不得用于房产。

具体要求是，贷款资金用途应当明确、合法，不得用于房产、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。

此外，新规怼互联网贷款统计提出要求，监管机构对商业银行互联网贷款情况实施监督检查，建立数据统计与监测机制，并可根据商业银行的经营管理情况、风险水平等因素提出审慎性监管要求，严守风险底线。

『伍』 为何央行要求各地严禁消费贷款违规流入房地产

9月21日讯 彭博援引知情人士消息称，中国央行会同银监会近期要求各地监管部门，指导银行规范个人消费贷款，防止消费贷款违规流入房地产市场。央行的要求重点针对一线和热点房地产城市。

易居房地产研究院19日发布最新研究报告收集北京等16个典型地区数据显示，今年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅攀升，明显偏离稳中有升的零售额同比，预计新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，估计其中至少有3000亿流向楼市，约占新增短期消费贷款总额30%。

『陆』 广东严查经营贷消费贷等流入楼市，官方具体有何大动作

广东几乎所有银行支行都参与其中，放贷之后的资金流向被严格审查，一旦发现被挪用直接会要求企业退贷。这段时间，所有一线城市都开始了资金严查活动，其中广东省执行最为严格，所有放贷的银行都被要求参与，最终查出2.7亿的企业贷款资金被挪用到房地产市场中去了。这个数字如果放在银行领域可能不算多，毕竟银行的放贷规模都在千亿以上，但对于房地产市场来说2.7亿是不少的钱了，可以理解为，有2.7亿的资金被炒房群体用于炒房了。

『柒』 北京严查个人经营性贷款违规流入房市，此举对楼市会有什么影响

我觉得可以进一步浇灭楼市的热情，让房地产的价格回归到理性的区间。

有些地方的房地产热情实在是太高了，以至于普通人根本没有办法买到心仪的房子，对那些正常的上班族而言，他们一年的工资也差不多10万块钱，但是房价已经达到了10万左右，这就意味着他们工作100年才能够买得起一套房子，这种概念非常夸张，所以很多地方都已经出台了相应的房地产措施，通过这样的方法来让房价回归到适合消费者的程度。

北京开始严查个人经营性贷款违规流入房市。

这个事情最早是由深圳开始普及出来的，当初深圳有多家银行严查信贷资金流入方式，后来这样的情况就很少发生了，在深圳的房地产措施起到效果以后，四川、浙江、北京也开始效仿这种模式，通过这样的方法来限制信贷资金流入房市，个人经营性贷款只不过是其中之一。

『捌』 北京辖内银行自查发现3.4亿经营贷流入楼市，违规行为为何难止

对于北京市房子价格不断增涨，贷款资产违反规定注入房地产市场网络舆情，北京市银保监局积极行动，会与有关部门立即采用部署全方位自纠自查、进行重点审查、颁布专业规章制度等系列产品强管控对策。依照管控规定，辖内金融机构对今年第三季度至今派发的本人经营贷款等业务流程合规进行自纠自查，自纠自查发觉因涉嫌违反规定注入北京市房地产业的本人经营贷款额度约3.4亿元，部分金融机构申请办理业务流程不审慎，部分贷款人有意避开核查。

明确首付来源于的管控体制。如贷款人家中需出示首付来源于近几个月水流，针对大半年之内的转到的资产，不管来自贷款人或是亲属，均必须跟踪资产传动链条，确立核查为合理收入个人所得并非借款、过河等方法。小结经典案例，严查内外融合的对冲套利。创建营销推广开展业务的新标准、治理金融机构微信号码、推动透过式资金托管等。

『玖』 严查经营贷和消费贷违规流向楼市

上海银保监局公布辖内商业银行个人住房信贷管理专项自查以及稽核调查最新情况
上海银保监局昨天公布了辖内商业银行个人住房信贷管理专项自查以及稽核调查的最新情况。截至目前，发现123笔、3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场，已要求相关银行限时整改。
在上海银保监局组织下，上海地区135家商业银行已经完成了个人住房信贷管理专项自查工作，发现的问题涵盖贷款用途违规、向主体结构未封顶房屋发放房贷、首付款资金核实不审慎、贷后资料收集不完整等方面。
自3月1日开始，上海银保监局选取辖内16家银行开展了经营贷、消费贷违规流入房市专项稽核调查。除了部分经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场之外，同时还发现部分银行首套房认定不准确、数据填报不规范以及外部“助贷”机构违规问题突出等情况。
通过稽核调查，上海银保监局发现六类典型违规案例，包括：个人经营贷款违规用于支付购房首付款;企业经营贷违规用于支付购房款;消费贷违规用于本行住房贷款首付款;部分空壳公司集中作为受托支付交易对手，接收多笔个人经营贷款，部分贷款资金涉嫌回流至借款人并用于购房;房产企业违规向购房客户提供首付资金;小额贷款公司贷款用于购房认筹。
上海银保监局根据辖内商业银行自查和监管稽核调查情况，对银行就切实防控经营贷、消费贷违规流入房地产市场，提升金融服务实体经济质效等工作提出要求，主要内容包括：对照有关监管要求，限时整改问题贷款;对于违规获取首付款资金、存在造假行为等申请个人住房贷款的借款人，应拒绝其房贷申请，并作为失信行为信息报送上海市公共信用信息服务平台;对于经营贷、消费贷等信贷资金违规挪用于房地产领域的，应及时采取实质性管控措施;加强银行员工管理，强化员工法制合规教育，在开展业务中正面引导借款人合法合规使用信贷资金;对于存在违规行为的银行员工，应予以内部问责或纪律处分等。同时，上海银保监局已将稽核调查中发现的有关小额贷款公司、典当公司、房地产公司及房产经纪公司违规问题线索移交地方政府相关部门，形成监管合力，共同打击房地产市场违规行为。
下一步，上海银保监局将持续加大对经营用途贷款违规流入房地产问题的监督检查力度，对已查实问题依法采取相应监管措施，端本正源，督导辖内商业银行不断提升金融服务实体经济质效，促进上海市房地产市场平稳健康发展。