用于投资的房子怎么贷款合算

① 住房贷款要怎么贷才划算

住房贷款是指个人向金融机构（主要指银行）申请用于购买住房，并用该住房作为抵押物的个人消费类贷款（已有住房，因需要装修或其它家庭消费用途需要向银行抵押贷款的不属于购房贷款，不属于本文介绍的情况），住房贷款按贷款资金的来源可分为：个人住房商业贷款（由商业银行提供贷款资金）、个人住房公积金贷款（由住房公积金中心提供贷款资金，商业银行受托管理）、商贷和公积金组合贷款。

我国的商品房在出现在八十年代，商品房开发并且发展起来的时间为九十年代，而住房贷款的起步更晚，基本上到2000年以后才开始批量放发。住房贷款怎么贷才划算？这个问题历来众说纷纭，由于房贷计算公式复杂，普通贷款购房一族对住房贷款的认知有限，而近些年媒体的报道也显得有失专业，国民被各种“雷人标语”误导。

图一、图二计算结果：

1、贷款金额50万；

2、贷款期限240月（20年）；

3、基准利率4.9%（图表中以月和为千分号为单位，年利率4.9%转化月利率4.08333‰）

五、到底住房贷款怎么贷才划算呢？

1、有住房公积金的优选住房公积金贷款：

住房公积金职工缴存的长期住房储金，专款专用，是购房者的福利，以现行5年期以上贷款基准利率为例：商贷基准利率4.9%，即使银行最优质客户，按现行政策优惠到底也只能打7折（普通人群基本不可能），执行利率为3.43%，而住房公积金基准利率为3.25%，别看只有0.18%的差异，以贷100万20年计算，两者相差22000多利息，这还是按商贷7折计算，若是利率差异更大，最终的利息差将会把你吓傻。

2、选择合适的贷款周期

看图一和图二的月供计算结果，很多朋友看到贷50万20年，等额本息的“累计利息”是28.5万，等额本金的“累计利息”24.6万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息，差不多本金的一半了！

但是我们换位思考，20年前的50万的价值和现在50万的价值能划等号吗？如果你的投资收益高于银行的贷款利率，那么你可以按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，这样就相当于用银行的钱去赚利息差；如果你的投资收益低于银行的贷款利率，那么你应该好好规划一下，将需要开支和抵抗风险部份储存的前题下，近可能的缩短贷款周期多还月供，这样就相当于节省了利息；如果你不知道规划，那么你也可以选择将贷款年限尽量拉长，中途有稳定的闲钱了选择提前还款或一次性结清，不要相信提前还款不划算的言论，除非你的投资高于贷款利率，除此之外的任何情况下提前还款都是划算的！

3、选择合适的还款方式：等额本息or等额本金

看图一和图二的月供计算结果，等额本息的“累计利息”是28.5万，等额本金的“累计利息”24.6万，同样的50万20年，貌似等额本金更划算一些，加上银行在客户没有指定的情况下，都默认选利息更高的等额本息还款法，近些年媒体也报道很多说银行不愿意让客户选“等额本金”的报道，一度将“等额本金”还款法“神化”。

但是，真的是这样吗？

其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你每个月都在还本金，借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。

为了更直观一点我们看图一和图二的数据来分析，图一和图二“期数1”的本期本金，图一的等额本息还款为“1230.56” 图二的等额本金还款“2083.33”，图一图二的本期利息都为“2041.67”，第一期月供图一为“3272.22”图二为“4125.00”。等额本息比等额本金还款法第一期月供少还约852元，而利息都是2041.67元，只是本金多还了852元，由于银行的利息是按本金余额计算，因此从第一期开始本金就多还了852，所以第二期起等额本金比等额本息利息就会相比少了一些，这就相当于每个月都在提前还款，自然比不提前还款最终的利息要少。

通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。银行不愿意主动选择等额本金是因为与等额本息相比，等额本金前面还款的月供压力大，不适合刚买房的客户；另外等额本金每个月的月供都在减少，不便于客户记住还款额；再加上计算公式复杂，普通客户根本无法理解，银行信贷工作人员又比较忙，不愿意作更多的讲解，才造成了等额本金还款法一度“被神化”，并不是银行设计要多赚你的利息，实践中在申请贷款面谈时就主动提出选择等额本金方式还款，银行也会接受的。

所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。

4、适时选择提前还款

提前还款三类人：

(1).传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。

(2).不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。

(3).高级投资客：还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，想必你肯定有非常靠谱的高于银行贷款利率的投资渠道，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿。

建议不用提前还款的类型：

(1).公积金贷款、商贷7折，8折的借款人：公积金贷款利率才3.25%，各类宝宝的投资都已经高于这类水平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。

(2).近期有用款需求：如结婚、生子、装修、旅行等，相比已有住房抵押贷款，购房贷款的利率更低，如果这时候提前还款，以后又要拿房产向银行抵押贷款，倒不如现在不急着还节省利息。

提前还款注意高额违约金：虾米！我还钱给你还要收取违约金？忒黑了吧！

现实就是这样的，因为你申请贷款时合同约定了贷款期限，银行方并不希望你提前还款（意味着银行要少收利息），提前结束借贷关第就是你违约了，有些银行是要收取违约金的，实践中有收取后面6个月利息的，也有收取1个月利息的，还有不收违约金的，注意看自己的贷款合同和银行的规定。

住房贷款怎么贷才划算？这是一道数学题，也是一道文字题，需要根据市场经济、家庭收入以及未来规划量体裁衣，适合别人的还贷计划不一定适合你，规则就摆在哪儿，想要“占便宜”，就得把规则吃透好好盘算，不然就只能把心放宽，珍惜个人信用、好借好还！

② 房子贷款怎么贷最划算

科学的选择贷款额度、贷款方式、首付比例以及还款方式可以帮助购房者花最少的钱办最正确的事。购房者选择适合自己的贷款能够降低成本，让资金发挥更大的作用。为此，每个购房者都需要根据自己的不同经济状况精打细算，合理安排。
(一)房屋总价不能超过实际偿还能力。贷款买房虽说可以花明天的钱办今天的事，但透支金额必须控制在有效偿付能力之内。普通购房者的购房总价应该不要超过家庭年收入的6倍，每月还款不要超过月收入的60%。对于投资性的购房者，要充分考虑资金成本，因为银行的贷款利率不是一成不变的。
(二)首付款并不是越少越好。购房者首付款不得低于总房价的20%，申请贷款的额度越大，首付款的额度就越小。选择小的首付款，就可以将其他资金用于别的投资。所以如果购房者有多余存款又有其他较好的投资途径就可以选择最少的首付，因为其他投资的回报可能会大于贷款利息。如果没有较好的投资途径，在有多余存款的情况下还是选择多付一些首付款，因为贷款利息比存款利息高得多。
(三)还款期限要适当。借款期越少，每个月的还款额就越少。要根据自己的未来收支情况和自己的人生阶段来选择还款的期限。同样的贷款金额，选择十年的还款期每月要比选择二十年多，但是需要还款的总额比二十年期的要少。根据专家的分析，购房贷款一般在15至20年为宜。

③ 怎样贷款买房更合算

“人生第一次贷款，什么都不懂怎么办?”刚买了房的白领小宋最近觉得很迷茫，面对房贷犯了难。“我可以贷多少款？究竟该做公积金还是商业贷款？首付给多点还是月供给多点？贷款时间长短多少合适？”小编马上就贷款常见的五大问题进行答疑解惑。

1、可以贷多少款？

建议：商业贷款看银行审批，公积金可以先计算

“最终能贷多少款，要根据你的个人情况来看，最终结果由银行审批。”最初从中介处得知此情况时，打算买房的阿花有些纳闷，万一贷不到足够的房款，如何是好？

分析

据郑先生介绍，一般来说，如果是商业贷款，现在首套房规定首付是3成，贷款7成是上限。最终审批取决于收入、银行流水、家庭情况、工作单位等，这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷能力。

如果是公积金贷款，则要看公积金缴存额度，公积金一个人贷款最高额度是50万元，两人最高是80万元（目前无锡公积金一个人贷款最高额度是30万元，两人最高是50万元）。公积金贷款额度的审批，跟每个月的公积金额度、年龄、房龄等有关。

算账

商业贷款额度：跟申请贷款人的银行流水、收入证明等因素相关，以银行最终的审批为准。

公积金贷款额度：根据住房公积金账户内存储余额的倍数、贷款最高限额和贷款比例三个条件分别算出的最小值就是借款人最高可贷额度。（暂停发放缴存职工家庭购买第三套及以上的住房公积金贷款。）

按照住房公积金账户余额计算的最高可贷额度

计算公式为:(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×22.按照贷款最高限额计算的可贷额度

一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额为80万元。

3.按照贷款比例计算的可贷额度对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%；对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；对购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

2 、选公积金贷款还是商业贷款？

建议：公积金贷款更划算

“做公积金贷款比较慢，业主希望早点拿到款项，所以想让你做商业贷款。”小宋早听说公积金贷款利率低，但究竟低多少，却没什么概念。究竟是公积金贷款还是商业贷款，哪个更划算？

分析

现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式，原因在于公积金贷款首付低，如果是首套房贷，纯公积金贷款还可以做到两成首付。另外，公积金贷款的利率低，住房公积金贷款年利率5年以下的为4.45％，5年以上的为4.9％。一般来说，商业贷款贷款额度没有最高额的限制，主要根据贷款人情况决定最终的审批结果，而且办理快捷。住房商业贷款基准年利率5年以下的平均为6.704％，5年以上的为7.05％。目前广州部分银行首套房贷利率还有8.5折优惠。

算账

以购买首套房，贷款50万元为例。如果是公积金贷款，贷款10年，月供是5031.42元，利息是103770.4元。如果是商业贷款，贷款10年，利率8.5折优惠，月供是5549.14元，支付利息是165897.05元.

3 、首付多点还是月供多点？

建议：余钱在手上更有主动权

在某楼盘销售中心，一对80后的小夫妻很纠结，他们两人在最终的付款方式上，有不同意见。在小田看来，老公是做生意的，收入并不稳定。因此有钱最好首付多付一点，这样月供压力不会太大。而她老公却认为，首付三成就可以了，钱拿在手上，就有主动权。以后如果要用钱，再找银行借钱成本可要高多了。

分析

一般来说，如果没有很好的投资方式，把手头的钱全部交给首付，月供低一点当然也无可厚非。只不过，这样就手头没钱了。我们从利率的角度来分析，假如房子成交是100万元，可以贷款70万元，但实际贷款50万元就够了。如果是存银行，5年的定期利率是5.5%，公积金贷款利率5年以上是4.9%，就是说，如果把这余钱存定期到银行，采用公积金贷款，一年利率还可以赚0.6%。商业贷款利率是5年以上的为7.05％，当然定期存款利率就不够支付商业贷款成本了，但如果有其他的投资回报，还是可以考虑的。并且利率也是变化的，加上通货膨胀等因素，余钱在手上短期内还可以发挥更大的效益。

算账

如果总房价是100万元，首付是三成，如果手头有房款50万元，贷款20年，以公积金贷款为例：

如果支付五成首付，那么月供是3272.22元，支付利息是285332.86元。

如果支付三成首付，那么月供是4581.11元，支付利息是399466元。剩下来的20万元，如果存入银行，假定利率不发生变化，如果每五年利息计入每五年的定期存款额，那20年后的利息总额是328531.33元。

那么，少付两成产生的最终收益=20万元存银行产生的收益-多贷银行两成首付产生的利息=214398.19元。

4 、哪一种还款方式更划算？

建议：适合自己的就是最好的

“等额本金还款好，还是等额本息还款好呢？”前段时间小蝈在滨江东贷款买了一套二手房，总价80万元。小蝈最终选择了等额本金还款法，“这种还款方式，第一个月还款额最高，以后会逐渐减少。这样以后压力就会越来越小。”不过，有朋友却说这是一种“先苦后甜”传统的思维方式，根本不符合现代环境了。

分析

等额本金还款法。这种方法第一个月还款额最高，以后逐月减少，所以这种方法常被称为“递减法”。实际每个月的本金是一样的，只是利息不一样，由高到低。等额本息还款法。这种还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同，所以这种方法常被称为“等额法”。而等额本金还款法看似利息更少，但正是因为有借钱才产生更多的利息，这一点跟上述的首付款多少有点类似，如果有更好的投资渠道，不妨采取等额本息还款法，如果有还款能力，没有其他投资渠道，等额本金还款法则更合适。

算账

以商业贷款贷100万元为例，贷款30年，利率为基准，那么，如果是等额本金还款法，月供第一个月最高位8652.78元，到第360个月最少为2794.1元，支付利息为1060437.5元。

那么，如果是等额本息还款法，月供为6686.64元，支付利息为1407189.89元。

5 、贷款时间长一点还是短一点？

建议：当然越长越有利

“想到自己这辈子接下来的30年，都要还房贷，多么悲催啊！”因此，小宋想，如果贷款20年，要是月供压力不太大，不如只做20年的“房奴”。不过，在银行工作的朋友却告诉他，虽然贷款30年，利息会更高，但要考虑到通货膨胀等因素，越往后，同样数字的钱，其价值是不断缩水的。因此，选择贷款时间越长越好。

分析

（以上回答发布于2016-11-22，当前相关购房政策请以实际为准）

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④ 买房子怎么贷款最划算

金融研究僧来插个话~

贷款买房注意以下几点：

第一，贷款买房首选当然是公积金贷款。

公积金贷款的利率很优惠，以40万的贷款，贷款期限为20年为例，公积金贷款的利率为3.25%，你的总还款额为544507.93。

而同样的贷款数额和期限如果选择商业贷款，基准利率为4.9%,目前的状况是银行会在基准利率上上浮1到2个百分点，如果你的信用不够好，上浮的力度会更大。假如银行以1.2倍的利率贷款给你，你要承担的利率就是4.9%*1.2=5.88%,这样你的总还款额为681144.44（以等额本息为例）。所以商业贷款会比公积金贷款多还136636.51。相当大的数目啊！

等额本金还款会增加贷款者前几年的还款压力，还要根据自己的还款能力选择适合自己的方式。

注意有些银行暗中操作，即使你选择等额本金还款最终还是按照等额本息的方法计算。贷款批下来告诉你弄错了，不能改了，我只能说真的很不要脸！然而遇到这种事情，我也没办法。等额本息对银行来说利润更大。

第三，关于首付比例是不是越少，贷款越多越划算。

那可不一定，你贷银行的钱每天都要计算利息的，除非你用这部分钱投资获得的收益率高于你付要支付的利率，那样的话尽可能多贷款吧，谁让你是投资小能手呢。

谢谢！

⑤ 我想买房怎么贷款最划算

买房贷款，在当下已成稀疏寻常之事。根据央行公布的数据显示，截止到2020年第一季度末，全国个人住房贷款余额为31.15万亿元，相较去年同期增加了8.29万亿元。这个数值，再与2019年整年约16万亿的商品房销售额相比，反映了一个问题，即大多数居民买房，差不多有一半资金都来自银行的按揭贷款。

如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？

举个例子，首付30%，公积金和商业贷款混合贷款。公积金：4.05%商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。

很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，原来银行收了我们这么多利息。

但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。

建议：

按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资？自由选择权在你们手上。

⑥ 贷款投资买房 选择哪种贷款方式合算

采用自由还款方式，或有种气球贷，是前期还利息，到后期越来还款越多。如果你有保证没多长时间就能把房卖出去的话，采用这种方式也不错。

⑦ 买了房子,打算以后卖出,当前用什么方式贷款比较划算

根据你提供的信息本人推荐如下：
贷款期限5年（60个月），贷款利率6.4%（上浮10%的话7%），贷款10W（手中余钱21W+贷款10W-需贷款28.4W=2.6W，2.6W为备用金，家有急事或入户时用）。
年化利率6.4% 还款如下：
等额本金还款，首月还款2616.67元，次月依次递减11元左右。五年利息总和为：13066.67元。
等额本息还款，每月还款2366.89元，五年利息总和为13610.52
年化利率7% 还款如下：
等额本金还款，首月还款2666.67元，次月依次递减12元左右。五年利息总和为：14291.67元。
等额本息还款，每月还款2394.62元，五年利息总和为14941.97
根据以上信息可以看出五年还款等额本息、等额本金还款利息差距不大。家庭年收入10W，每年拿出3W左右的钱来还房贷压力还是不大的！

方案二：
贷款20W，期限20年（240个月），利率7.205%
等额本息还款每月1575.3元。
等额本金还款：首月2034.17 元，次月依次递减5元左右。

不是商业贷款只有等额本息还款，应该还有“等额本金”还款方式的！等额本金还款相对利息会少很多。银行嫌麻烦嫌利息少所以银行不推荐你用等额本金还款方式还款而已。

⑧ 买房子的时候怎么办理贷款最划算

买房的，首付和贷款有两种人： 1.他们只能支付首付的30%。恕我直言，这是最糟糕的。每年白花几万块的利息，就是浪费钱。现金流只是流向银行，而不是在你的口袋里。在房价不涨的情况下，建议这类人等有钱了再把自己变成第二类人。

其实，如果你明白这个问题，要不要提前还贷，要不要把贷款期限长一点，是一样的。提前还款，只要你有还款能力，就相当于第二种情况下的首付玩家。你应该提前还款吗？参考上面的理论。在不考虑通货膨胀的情况下，我们应该更仔细地参考上述理论，比较财政收入➕额外收益和抵押贷款利率。一般来说，我倾向于认为前者更大，所以不要提前还贷➕更长的贷款期限是我的选择。