消費貸款小貼士

1. 貸款購車需要知道哪些常識

貸款購車都是優惠要比全款要多，然後是都要收取貸款手續費等，並且分期都是包牌落地，在還款期限內都要店內購買保險

2. 貸款小白常識：純白戶怎麼辦理大額貸款

你好！

搜一下：貸款小白常識：純白戶怎麼辦理大額貸款
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3. 銀行貸款有風險嗎，必備的小常識有哪些

(一)銀行貸款有風險嗎?以下是具體內容：
1.基礎管理工作薄弱，信貸檔案資料漏缺嚴重。主要表現為借款人和保證人的財務資料、貸款抵押憑證、貸後檢查報告、催收通知書等資料的漏缺。
2.沒有嚴格執行貸款審貸分離制度。主要表現為：審貸分離機構設置遲緩;審貸分離機構流於形式，如信貸人員常常在貸款審批前已填好貸款合同、借據等法律文件和放款憑證，出現合同簽訂日期和貸款借據日期早於貸款審批日期，貸款金額和期限與審批金額和期限不同等現象。
3.貸款「三查」制度不落實。主要表現為：一是貸前調查流於形式;二是貸中審查報送不嚴;三是貸後檢查對貸款人貸款使用情況跟蹤表面化，忽視對借款人貸後資信情況、抵押物、質押物的變化情況以及保證人經營情況和或有負債的變化進行跟蹤調查。
4.貸款經辦人員法律知識薄弱，法律意識不強，貸款失去法律保護
(二)銀行貸款必備的小常識有以下幾個方面:
銀行貸款按照劃分標准不同，銀行貸款的種類也會不同。
1.按貸款經營屬性劃分，可分為自營貸款、委託貸款、特定貸款。
2.按貸款使用期限劃分，可分為短期貸款、中、長期貸款。
3.按貸款主體經濟性質劃分，可分為國有及國家控股企業貸款、集體企業貸款、私營企業貸款、個體工商業者貸款。
4.按貸款信用程度劃分，分為信用貸款和擔保貸款~

4. 貸款買房你必須知道的十大基本常識

現如今貸款買房的人越來越多，但是少人對房貸的基本常識都不太了解，融360小編今天就為大家總結了10個買房貸款及還房貸需要了解的常識問題。

NO.1即使是等額還款，還款額度也是會變的

即使是等額還款，還款額度也是會變的；很多人認為合同約定了還貸利率，又為了方便選擇了等額還款，每個月還的錢應該是一樣的。這恰恰是一個誤區，事實上，每年的還款金額都可能不一樣。

房屋貸款利率一般有兩個因素決定：基準利率和**利率；

如果上一年度基礎利率發生了調整，第二年的一月，每月還款金額也會調整；

如果上一年度房貸**利率發生了調整，例如由七折調整到八折，每月還款金額也會發生調整。

NO.2如何選擇銀行

如果需要提前還款，例如有的銀行約定20%以上才允許還，太苛刻了，最好選擇能夠還款要求不是很苛刻的銀行，比較一下。這次七折**，工商行都2月份才給客戶享受，多收了一個月高息；小銀行一般比較快，但是需要辦信用卡等等，銀行之間是有區別的，需要好好選一選。

NO.3 提前還款的方式和意義

方式：

一次性付清：非常好理解，歸還所有剩餘貸款本金；

還款額度不變，縮短期限：比較省利息；

期限不變，額度減少，每月壓力減少，基本不省什麼利息；

提高還款額，縮短期限：最省利息，銀行一般不辦。

NO.4 提前還款的基本流程

部分還款：先去銀行預約，填張申請單，約定還款時間，將錢存入，再去銀行辦理還款即可；

全部還款，進入領取房產證等流程，退保險，注銷房屋*押等。

NO.5 還款方式的選擇

有提前還款計劃的人事，建議選擇等息還款，第一個月還的最多，因為本金還的比較多，非常的節約利息，如果選擇等額還款，前兩年繳納了大多數的利息，再提前還款的意義就不大了。如果有雙周還之類的還款方式當然更加省利息了。

NO.6 每月還款額的計算

貸款合同中都會有這個公式,也就是等額還款的公式：

每月還款額=本金×月利率×（1+月利率）還款月數次冪/[（1+月利率）還款月數次冪-1]

月利率 = 年利率÷12

有一種特殊情況， 就是當一月份的時候，如果上一年度基準利率發生了調整，一月份的還款額如何計算。由於存在跨月的情況，一部分利率是上一年度的貸款利率，一部分利率是本年度的貸款利率。

這個時候需要首先根據剩餘本金，核定一個月度還款額，按照天分別計算利息，估計這個時候12月份一定是按照31天計算了，所以，調整利息，就被銀行狠狠的宰上一刀。

NO.7 本月還款的計算

（以上回答發布於2016-12-22，當前相關購房政策請以實際為准）

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5. 怎樣按揭買房你必須了解的貸款小知識

不少購房者因為資金不夠充裕，買房時都會選擇貸款買房，而很多人對貸款買房相關事宜是不清楚的。本期小編就給大家介紹一下貸款買房的相關常識，希望能對你有所幫助。

A:個人按揭最長貸款期限如何測算？

Q:房貸專家答：貸款期限與借款人實際年齡之和不得超過65周歲。比如一40歲購房人貸款，按揭合同簽約之日是2013年4月15日。那麼，如果該貸款人的實 際生日在4月15日前，他的按揭最長期限為24年；如果該貸款人的實際生日在4月15日或之後，他的按揭最長期限為25年。

A:按揭貸款還款的主要方式有哪些？

Q:按揭貸款還款主要方式有：按月（季）等額本息還款（也稱等額還款法）、按月（季）等額本金還款（也稱遞減還款法），以及兩種還款法的多次轉換。同時，還可以（部分）提前還款和減短還款期限等。

A:選擇何種還款方式比較好？

Q: 還款方式的選擇因人而異。一般說來，收入穩定或有增長預期的購房者，適於等額還款法，這樣整個貸款期的還款壓力是不變的；而現有餘款較多或日常收入遠高於 債務支付的購房者，適於遞減還款法，這樣整個貸款期的貸款利息會較少。當然，針對部分收入變動較大的購房者，我們建議可以分期組合兩項還款法，達到既可以 應對合理的還款壓力，又適度的節約部分貸款利息。

A:貸款期限多長比較適合？

Q: 貸款期限的選擇應該因人而異。主要考慮三方面的因素：一是貸款人的可能最長按揭貸款期限；二是貸款人的自身狀況，如積蓄、日常收支、還款壓力等；三是適度 關注宏觀經濟情況，如經濟降息期或加息期等。一般說來，在自身條件允許下，經濟降息期，應適當延長貸款期限；經濟加息期，應適當減短貸款期限。

A:房貸收付比例和利率方面有什麼變化？

Q:央行調整房貸政策和房貸利率是抑制可能的房地產泡沫，而不是限制消費者購房。此，針對不同的市場和貸款人，我們會有所區別，最低首付維持兩成，利率原則上執行央行的房貸利率下限。但對於絕大多數符合要求的貸款人而言，基本可以享受到8成的按揭額度和利率下限。

A:新房按揭貸款，多少貸款成數較為合理？

Q:貸款成數的選擇應該因人而異。主要考慮二方面的因素：一是貸款人自身資金狀況，如積蓄、日常收支、還款壓力等；二是適度關注宏觀經濟情況，如經濟降息期或加息期等。一般說來，在自身資金實力允許下，經濟降息期，應適當增加貸款成數；經濟加息期，應適當減少貸款成數。

A:二手房按揭貸款一般有什麼限制？

Q: 一般來說，有這幾方面限制：（1）已取得房地產權證的商品房，或立即可以取得房地產權證並入住的商品房；（2）房齡：不超過20年的普通住房和不超過15 年的其他房產；（3）貸款成數：普通住房最高8成，而其他房產最高6成：（4）貸款期限：普通住房的房產已使用年限與貸款年限之和最長不超過30年，其他 房產的已使用年限與貸款年限之和最長不超過20年（且貸款期限最長不超過10年）；（5）貸款期限與借款人實際年齡之和不得超過65周歲。

A:我已辦理按揭的房產，按揭還沒有完，能否轉賣？

Q:可以，無論哪家銀行辦理的按揭，可以依靠銀行幫助實現轉賣。一是部分銀行可提供一筆贖樓貸款，以便買樓人買斷並終止原銀行按揭；二是銀行給買樓人提供二手樓按揭。

看了上述大家基本存在的疑問，你清楚了嗎？貸款買房需要注意的細節，你還是必須了解的！

（以上回答發布於2016-11-30，當前相關購房政策請以實際為准）

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6. 購房小貼士：搶按揭優惠 要做好「預案」

年前買了房子的韓先生最近比較焦急，雖然付了首付並在售樓部簽了內部合同，但一直沒通知網簽，這就無法申請房貸，近日有消息顯示，廣州房貸優惠收緊是大概率的事情，他擔心自己趕上，買房成本無形中增加不少。數據顯示，2017年2月份全國首套房貸利率繼續環比上漲0.01%，廣州首套房貸利率上漲0.07%，這是2016年2月以來最明顯的上漲，房貸利率收緊已成趨勢。

發布2月房貸數據顯示，在其監測的全國35個主要城市中，利率環比下降的為4城，環比上升的增至8城，保持不變的為23城。天津（樓盤）自2016年5月開始連續9個月都是全國首套房貸平均利率的城市，然而在2月，天津首套房貸平均利率大幅上漲0.14%，成為房貸收緊最為明顯的城市，平均利率的城市為佛山，其首套房貸平均利率為4.20%，的為烏魯木齊的4.9%。究其原因，在去年諸多城市實施了大規模限購政策之後，樓市並沒有像預期一樣表現出「量價齊跌」，反而呈現出一幅「量跌價穩」的局面，在沒有更為嚴厲的政策出台之前，收緊房貸利率似乎成為抑制樓市最簡單有效的方式。

數據顯示，廣州2月的首套房貸利率上漲0.07%，這是2016年2月以來最明顯的上漲。業內人士表示，在北京全面收緊房貸之後，市場上就開始預期廣州將會收緊房貸，在北、上、深的首套房貸利率統一收緊至9折以後，一線城市就只剩下廣州這顆「獨苗」了。據悉，廣東銀行同業公會已牽頭召開會議討論廣東首套房貸利率自律公約，約定首套房住房貸款利率至不低於基準利率的9倍，雖然目前還未有具體公約出台，但既然廣東銀行同業公會已有此舉措，那麼就有理由相信此公約早晚會出台，只是推出時間還是未知數。

業內預測，廣州不會過快實施首套房貸利率的統一折扣，但根據2月數據顯示，廣州收緊房貸看似已成為事實。有業內人士表示，房地產市場的發展依然主要看信貸政策，從政府工作報告看，2017年的信貸政策將以穩健為主，廣義貨幣M2和社會融資規模余額預期增長均為12%，整體看，2017年的信貸依然平穩，收緊幅度不大。

房貸案例： 選擇按揭銀行 買家要留一手

近日，正在申請銀行貸款的「剛需」買家有點慌，廣東各家銀行有可能將首套房房貸利率從8.5折提升至9折，這也就意味著每100萬元貸款按20年計算，就需要給多3萬多元利息。

面對可能發生的變數，剛買了房並於上周申請按揭貸款的王先生選擇同時申請兩家銀行的貸款。王先生告訴記者，因為他需要貸款200多萬元，而且是廣州戶口購房，可以申請公積金貸款，所以選是組合貸。但他了解到，目前額度比較充裕且很可能維持首套房利率8.5折的四大銀行中只有工行。而其他銀行中如果選擇匯豐銀行，則可以拿到8.2折，但無法辦理公積金貸款，所以他將匯豐銀行列為候選。

王先生表示，他目前已遞資料給公積金中心申請公積金貸款，要等到公積金中心審理完後，才能到工行進行審批，而到時工行是否給出8.5折優惠則不好說。因此，他也申請並且獲批了匯豐銀行的8.2折純商貸。王先生計算後發現，如果工行可繼續商貸部分8.5折優惠，加上公積金貸款的較低利率，那麼還是會選擇在工行做貸款。假若工行在他的申請審批通過前，就上調了利率優惠至9折，那就比匯豐的純商貸總共算下來還多了幾萬元，那就寧願放棄做組合貸，果斷選擇匯豐銀行商貸了。

（以上回答發布於2017-04-07，當前相關購房政策請以實際為准）

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