① 房貸降消費貸增 信貸投放結構料優化
展望2021年銀行信貸投向，多位業內人士表示，在政策引導下，銀行信貸結構料優化，信貸資源將加速流向普惠金融、製造業等實體經濟領域，預計房地產貸款增速將回落。
放貸重點：小微+製造業
2021年以來，支持小微企業發展的政策持續加碼。例如，央行等五部門近日明確，普惠小微企業貸款延期還本付息政策、普惠小微企業信用貸款支持政策均延期至2021年3月31日。
這意味著，2021年對小微企業信貸融資支持力度不會減弱，普惠型小微企業貸款規模有望進一步擴大。浙江地區某農商行負責人表示，2020年該行新增信貸投放近50億元。涉農貸款佔比90%，個人貸款佔比78%、企業貸款佔比22%。2021年，信貸投放仍將立足「支農支小支實」，主要投向涉農類和民營小微企業。
基建和製造業也是2021年銀行信貸支持重點。中國銀行研究院報告認為，2021年，中長期貸款有望維持較快增長。銀行業將加大相關領域信貸投放力度，為基建投資、製造業產業鏈轉型升級、智能製造等新經濟模式提供資金支持。預計2021年商業銀行中長期貸款將維持較快增長速度，在貸款中的佔比預計將高於70%。
消費貸投放力度將加大
在個人貸款領域，業內人士預計，消費類貸款投放力度將加大。
華泰證券分析師沈娟表示，消費對經濟拉動作用將進一步得到重視，與消費相關利好政策有望出台。銀行有望加大消費貸款、信用卡等投放力度。
前述報告提出，2021年，在「雙循環」新發展格局下，消費將進一步在促進國內國際「雙循環」中發揮關鍵作用。2021年個人短期消費信貸余額將同比增長約15%，個人消費性貸款（包括購房貸款）同比增長近20%。
央行近日發布關於推進信用卡透支利率市場化改革的通知。通知稱，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發卡機構與持卡人自主協商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍）。
業內人士認為，信用卡透支利率放開將引導商業銀行定價市場化，推動信用卡服務創新升級，對鼓勵消費、擴大內需有積極作用。華中地區某城商行零售部負責人表示，取消透支利率硬性規定可促使信用卡利率市場化，定價差異化能力得到提升。預計部分銀行會下調透支利率以爭奪市場份額。銀行信用卡透支利率大概率會出現下行趨勢。
壓降房地產融資
業內人士預計，2021年信貸投放將呈現「有保有壓」態勢，在房地產貸款集中度管理新規下，房地產融資料下降。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示，2020年下半年以來，控制房地產融資相關政策陸續出台。「預計2021年新增房地產貸款額度將進一步壓縮。2021年末，房地產貸款增速將從2020年9月末的12.8%降至9%左右。其中，佔主體的居民房貸增速將回落至12%附近，企業房產開發貸增速將出現較低的個位數增長，企業地產開發貸將延續負增長。」
財信證券分析師周策認為，不同銀行距房地產貸款佔比上限的差異，將造成銀行之間的信貸結構調整。房地產貸款余額佔比超限的銀行將選擇在製造業等其他領域發力，適度調整對公業務和零售業務佔比。
華東某大行二級分行負責人介紹，2020年總行按照增量限額方式對該行下達房地產限額。截至2020年11月末，該行法人房地產貸款余額在整體貸款中佔比為5.5%，較年初下降0.77個百分點。預計2021年房地產貸款增速會放緩，凈負債率較高、現金短債比壓力大的房地產企業，融資壓力將較大。
② 如何加大放貸力度支持實體經濟發展的措施
加大信貸投放力度 支持實體經濟發展
截至7月末，我行各項貸款余額44.46億元（含貼現7.77億元），比年初增加4.41億元，增長11.02%，市場份額保持在全市金融機構前三位。
——一般貸款投放創新高。截至7月末，我行累計發放一般貸款18億元，比去年同期增加4.5億元；一般貸款余額36.7億元，比年初增加5億元，完成央行合意貸款增量全年計劃指標額度的99%，較計劃進度多投放1.02億元。
——加大票據融資力度。截至7月末，累計簽發銀行承兌匯票34.8億元，比去年同期增加14.7億元，累計貼現33.7億元，比去年同期增加13.4億元；承兌匯票余額31.8億元，比年初增加13.8億元，票據業務保持全市金融機構市場份額第一；同時，為支持區域內實體經濟，嚴格執行央行信貸調控政策，我行不斷加大票據的轉出力度，騰出信貸規模，累計轉貼現賣出22.3億元。
——調整信貸期限結構，滿足企業生產經營需要。主動調整短期、中長期貸款比例，增加短期流動資金貸款，滿足中小企業生產經營需求。截至7月末，我行短期貸款余額25.55億元，佔比57.47%，比年初增加6.38億元，中長期貸款11.14億元，佔比25.06%，比年初減少1.43億元。
——積極支持重大項目建設。圍繞「兩化互動」和「五個自貢建設」，力促地方經濟發展。不斷加大對國家高新技術開發區、富順晨光工業園區、榮縣郝家壩工業園區、沿灘工業園區、自流井工業集中區、貢井工業集中區、大安工業集中區的基礎設施項目和企業發展的支持力度。截至7月末，累計向省、市重點項目授信6.22億元，涉及機械、化工、商貿、城市基礎設施、園區基礎設施、衛生、教育、旅遊等18個項目，向園區企業累計發放貸款近25億元。
——著力支持中小企業和「三農」發展。截至7月末，我行新增90戶小微型企業貸款客戶，小微企業授信戶數（含個人經營性貸款）1621戶，較年初增加278戶，小微企業貸款余額（含貼現）246844.36萬元，佔全部貸款的55.52%，較年初增加63841.26萬元，增長34.89%，增速高於全部貸款增速23.87個百分點，實現小微企業貸款（含貼現）增速不低於全部各項貸款增速。截至7月末，涉農貸款余額110770.5萬元，佔全部貸款總額的24.91%。其中：農林牧漁業貸款余額11570萬元，農村中小企業貸款余額95015.5萬元，涉農不良貸款余額220.5萬元，不良率0.2%。近年來我行涉農貸款逐年遞增，執行力強，效果良好。
③ 央行：加大對中小微企業信貸投放
為進一步提升銀行業金融機構中小微企業（含個體工商戶）金融服務能力，強化「敢貸、願貸、能貸、會貸」長效機制建設，人民銀行7月5日發布《關於深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》，從大力推動中小微企業融資增量擴面提質增效、持續優化銀行內部政策安排、充分運用科技手段、切實提升貸款定價能力、著力完善融資服務和配套機制等方面，對提升中小微企業金融服務能力提出具體要求。
《通知》要求，加大對中小微企業的信貸投放，優化對個體工商戶的信貸產品服務，擴大普惠金融服務覆蓋面。銀行業金融機構要加大普惠金融科技投入，創新特色信貸產品，開發並持續完善無還本續貸、隨借隨還等貸款產品，提升用款便利度，降低中小微企業融資的綜合財務成本。依託人民銀行徵信中心應收賬款融資服務平台，為供應鏈上下游中小微企業提供融資支持。
為持續優化銀行內部激勵機制安排，《通知》鼓勵銀行業金融機構加大對分支機構普惠小微貸款的考核比重。強化差異化考核，對服務小微企業成效顯著的分支機構，在績效考評、資源分配中予以傾斜，並適當下放授信審批許可權；對服務小微企業工作不力的，要在考核中予以體現並督促整改。進一步提高小微信貸從業人員免責比例，適當提高不良貸款容忍度，鼓勵建立正面清單和負面清單，明確界定基層員工操作規范，免除小微信貸從業人員的後顧之憂。
《通知》強調，各銀行業金融機構要將貸款市場報價利率內嵌到內部定價和傳導相關環節，提升貸款差異化、精細化定價水平，強化負債成本管控能力。其中，要求人民銀行各分支機構要加強存款利率監管，充分發揮市場利率定價自律機製作用，引導銀行業金融機構合理確定存款利率，穩定負債成本。加強對互聯網平台存款和異地存款的管理，依法從嚴處理高息攬儲等違規行為，推動降低中小銀行業金融機構負債成本。
此外，為強化監管部門的保障措施，《通知》明確，人民銀行各分支機構要認真開展小微企業信貸政策導向效果評估，強化評估結果運用，督促銀行業金融機構改進完善中小微企業金融服務；要在前期開展中小微企業融資環境評價試點的基礎上，進一步優化融資環境評價體系。重點關注銀行業金融機構內部資源配置、完善考核評價、盡職免責落實、首貸戶拓展、隨借隨還產品創新等，以及地方政府中小微企業信用信息共享機制、融資擔保和風險補償機制以及不動產、知識產權和應收賬款登記評估建設等，推動地方營造良好融資環境。
④ 如何加強個人消費類貸款業務發展
這個問題有點籠統。根據我這么些年的做市場經驗，來給你回答一下。
如果你這個做的是金融產品，那麼採取捆綁式消費，就採取門店合作的方式，或者企業合作的方式，比方說車貸啊，房貸啊之類的，這樣比較合適於開發對方的客戶資源，不需要自己在市場團隊投入大筆資金來對市場進行開發。
如果你做的是類似於支付寶的消費終端，就採取搭建消費場景的方式，就是你去不斷開發商戶同意你的消費方式，然後讓他們用你的消費終端來支付，直接獲取收益。
如果你的目的是要一塊成熟的本地市場，建議採取自家門店和市場團隊結合的方式，利用團隊的精耕細作，把市場的每個角落吃透，做熟，配合廣宣宣傳自己產品的優勢，一般情況下，步步為營的方式是不錯的選擇。
但是，還是建議一句，如果是自己做的話，沒有好的PM，你的產品是會被市場淘汰掉的，不得不說，今年的個人消費能力都很差勁，受金融危機影響，各個行業都收到了沖擊，人民手裡流動的現金不是很多，做個人消費貸款小額可以承受，大額的話，我怕你賠的血本無歸。
⑤ 農商銀行如何做深做細本地市場，加大信貸投放力度
主要還是加大普惠金融扶持力度，更多的關注中小微企業貸款融資難問題，這樣可以集中優勢資源。
⑥ 為什麼國家鼓勵貸款消費
貸款消費可以刺激需求(因為貸款等於是把明天掙來的錢提前拿到今天來消費,就擴大了需求量),這樣企業的本來剩餘的商品就有了市場(中國目前處於商品供給很大,增長快,但需求卻跟不上的通貨緊縮狀態,所以廠家商品很可能積壓),實現了供求平衡,有利於經濟平穩快速發展.
⑦ 什麼是信貸規模擴大
您好，信貸規模擴大指的是銀行向外界貸款增加。借錢可以使用「有錢花」，有錢花是網路信貸服務品牌，提供面向大眾的個人消費信貸服務，打造創新消費信貸模式。利用網路人工智慧和大數據風控技術，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯網信貸服務，具有申請簡便、審批快、額度高、放款快、安全性強等特點。
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