銀保監消費貸款罰單

A. 9家銀行因房貸違規被罰款上百萬，違規行為是什麼

因9家銀行涉房貸違規被罰482萬。這9家銀行分別是：中國銀行、九江銀行、江西德興農商銀行、中國農業銀行、浙江稠州銀行、江西上栗農商行、江蘇張家港農村商業銀行、西安銀行、建設銀行。

一、9家銀行具體違規行為：

1、江西德興農村商業銀行個人消費貸款用於購房、向不符合借款主體資格的借款人發放貸款、以貸轉存用於月末沖時點。

2、中國銀行常州分行違規發放商業用房貸款。

3、九江銀行上饒分行因向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款，遭饒監管分局罰款。

4、中國農業銀行西寧市城南新區支行因貸款審查失職，形成虛假個人按揭貸款，遭青海銀保監局罰款。

5、浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房遭銀保監會罰款。

6、江西上栗農商行因違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；未審查承兌匯票保證金來源，保證金來源不合規遭銀保監會罰款。

7、江蘇張家港農村商業銀行因個人消費貸款流入房地產領域、貸款資金轉存銀票保證金、同業業務嚴重違反審慎經營規則，遭銀保監會罰款。

8、西安銀行雁塔支行因個人消費貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域，遭銀保監會罰款。

9、建設銀行鹽城分行因存在服務收費質價不相符、信用卡透支和個人消費貸款資金流入樓市、貼現資金用途審查不盡職，貼現資金轉回出票人賬戶等違法違規事實，遭銀保監會罰款。

最後，小編認為金融行業的灰色地帶較多、誘惑大，無論從業人員還是金融機構，都該記住那句話：莫伸手，伸手必備抓 。

B. 5家銀行被罰3.66億元，銀保監會連開11張罰單，哪裡違規了

對於銀行我們經常辦理的業務就是儲蓄業務、理財業務、基金業務等等，這一些都是可以通過銀行之間的資金管理而達到賺錢的目的，而銀行為了拉攏更加多的顧客，當然會存在一些違規的操作，只是我們難以去辨別而已，這就使得我們沒有辦法知道銀行內部會有什麼違規的操作在內，只能是通過相關的監督部門進行強有力的監督，這樣才使得消費者對銀行的業務放心，一旦用戶發現銀行存在眾多違規問題，自然就會遭到更加多質疑的聲音出現，也就使得相關部門需要加大管理力度。

C. 「讓資金去它該去的地方！」銀保監會189張罰單嚴查違規涉房貸款

貸款違規流入樓市的現象屢禁不止，監管又出重拳。

8月16日，中國銀行保險監督管理委員會（下稱「銀保監會」）新披露12張罰單。據《國際金融報》記者統計，8月以來銀保監會共開出「罰單」189張，其中，涉房類貸款違規入市方面的罰單數量不容小覷。

「除了購房和換房兩種剛需情形，其餘一切以牟利為目的而進入樓市的個人貸款均屬違規。」住房金融方面的高級經濟師陳斌告知記者，貸款違規流入樓市主要有兩種情形，個人聯合銀行等金融機構「里應外合」違規獲取購房貸款，或是將已獲取的其他貸款如消費貸、經營貸等違規用於購房。

對於第二種情形，陳斌表示，盡管更多的是個人責任，但銀行仍對貸後資金用途、流向負有監管責任，若發現違規使用便應第一時間追回，否則也將面臨處罰。「如果個人將所獲貸款通過跨行轉賬等方式多次轉移資金，原貸款銀行將很難追蹤到資金用途，這也是銀行監管的局限所在。」

盡管調控政策一再加碼，但如「罰單」中利用上述政策漏洞鑽空子的違規操作仍時有發生。對此，今年7月27日，銀保監會召開全系統2021年年中工作座談會，提出要「加大監管處罰力度，切實解決金融領域違法違規成本過低問題」。

諸葛找房認為，涉房貸款監管力度加大，既是為了抑制房價過快上漲，促進房價回歸理性；也是為了有效防範房地產金融風險，「一方面由於房企高杠桿、高負債運行風險較大；另一方面居民負債率較高，存在一定的積蓄風險。」而加強房貸審核力度將有利於促進房地產行業平穩運行，進一步規范房地產市場秩序。

在陳斌看來，房地產經濟是不可持續的，政府現在正在降低經濟對房地產的依賴，逐漸將重心向實體經濟轉移，構建國內國際「雙循環」相互促進的新發展格局。「加強房地產金融管控，也是為了讓資金流向它該去的地方。」

D. 銀保監會今年對銀行罰款達16億元嗎

2018年8月29日，中國銀保監會召開銀行保險監管工作電視電話會議，總結今年以來的工作。

在深入推進體制機制改革方面，加快落實銀行業和保險業對外開放新舉措。大力推動健全公司治理，針對股權關系、股東行為等突出問題，提出10個方面工作措施。深入推進組織機構體系優化，五家大型銀行設立185家普惠金融事業部分部，管理型村鎮銀行和「多縣一行」制村鎮銀行試點穩妥開展，意外險定價機制、經營銷售改革有序推進，多層次車險產品體系建設得到加強。提出一系列專項的改革建議，切實推動機構回歸本源、專注主業，向高質量發展轉變。加快推動擴大開放新舉措落地，提出15條銀行業和保險業開放措施，推進相關法規制度建設，同步受理對接准入申請，做好政策和准入輔導。

E. 深圳銀保監局掛出18張罰單 處罰多家銀行「經營、消費貸」

5月21日，深圳銀保監局掛出18張罰單，累計罰沒了相關機構和個人合計約1224萬元。
觀點地產新媒體了解到，多家國有大行及股份制銀行的深圳市分行因為個人經營性貸款、個人消費貸款三查不到位、資金被挪用等問題遭到罰款。
其中，被罰最多的是中行深圳市分行，該分行因為個人經營性貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；小微企業貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；經營性物業抵押貸款用途不合理，資金被挪用於繳納地價；經營性物業抵押貸款未有效核實貸款用途真實性，資金被挪用於房地產開發；黃金租賃業務管理不到位等五項違法違規行為，合計被處罰款210萬元。
另外，工行深圳市分行因「貸前調查及首付資金監管不到位」被罰180萬元。而建行深圳市分行因為「個人消費貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；小微企業貸款三查不盡職，信貸資金被挪用」被罰130萬元。
除了大行以外，一些中小銀行與外資銀行也都「中招」。華夏銀行深圳分行因流動資金貸款發放後轉入房地產開發企業；個人經營性貸款未按要求進行受託支付；發放貸款承接本行逾期貸款，延緩風險暴露這三項違法違規行為累計被罰款100萬元。集友銀行深圳分行因為「貸款三查不到位致使貸款資金被挪用」被罰200萬元。
此前，深圳銀保監局和人民銀行深圳市中心支行處聯合發布了《關於轄內銀行經營性貸款有關問題的通報》，通報了3起典型案例，曝光了經營貸資金違規流入房地產市場的套路，其中平安銀行深圳分行、深圳農村商業銀行光明支行被點名。
據媒體此前報道，3月26日，銀保監會、住房和城鄉建設部、人民銀行三部門聯合發布了《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，要求銀行要加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、嚴格貸中貸後管理等。對於違規挪用經營貸的個人和企業而言，其相關行政處罰信息及時納入徵信系統。
另外，三部門還表示將聯合開展一次經營貸違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。

F. 圍堵經營貸流入房地產 各地監管溯源嚴查開罰單

針對信貸資金違規流入樓市問題，監管部門持續保持嚴查態勢。8月6日，記者獲悉，廣東銀保監局日前一連開出12張罰單，工商銀行、興業銀行、招商銀行、廣發銀行4家銀行下屬12家分支機構及10名責任人被罰，罰款金額合計1090萬元，案由均為經營貸、消費貸違規流入房地產領域。
其中，工商銀行廣州天平架支行、廣東自由貿易試驗區南沙分行、廣州環城支行等分支機構因個人經營性貸款被挪用流入房地產市場，被處罰達500多萬元。興業銀行廣州花城支行、廣發銀行廣州分行、招商銀行廣州分行也因個人經營性貸款或消費貸款被挪用流入房地產市場而「吃罰單」。
從全國來看，近期，北京、上海、深圳等地紛紛開出多張針對銀行信貸資金違規流入房地產的罰單。
7月27日，上海銀保監局「一口氣」公開17張罰單，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、上海農商行等銀行在滬分支機構因涉及流動資金、消費貸款違規流入房地產市場的情況被監管處罰。
從公布的行政處罰案由看，該局對轄內銀行機構近幾年的信貸資金流向進行了溯源，從而發現多處信貸資金違規流入房地產市場的問題。
建設銀行浦東分行因為2017年4月至6月以流動資金貸款形式違規發放土地儲備貸款，以及2019年6月該分行個人消費貸款違規用於購房等事項「吃罰單」。建設銀行上海閔行支行因2013年3月發放房地產貸款嚴重違反審慎經營規則等事項被處罰。
今年5月下旬，深圳銀保監局也一連開出十幾張罰單，多家國有大行、股份制銀行的深圳分支機構因個人經營性貸款、個人消費貸款審查不盡職導致信貸資金被挪用等問題收到罰單，罰款金額達上千萬元。
今年6月8日，北京銀保監局公布消費貸、經營貸資金違規流入房地產市場專項核查結果，發現4家銀行約有3000萬元的信貸資金涉嫌違規流入房地產市場。該局發布的6張罰單顯示，廣發銀行、浦發銀行、招商銀行及郵儲銀行在北京的分支機構因涉及消費貸、個人經營性貸款嚴重違反審慎經營規則等問題被罰，處罰金額達530萬元。
整體看，自年初以來，央行、銀保監會等部門針對銀行信貸資金違規流入房地產問題，出台了一系列政策。其中，為了封堵經營貸流入房地產領域，3月26日，銀保監會、住房和城鄉建設部、人民銀行發布《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》。同時，各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構聯合開展了經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，加大對違規問題督促整改和處罰力度。
在嚴監管下，房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制。7月末，銀保監會披露數據顯示，房地產貸款增速和集中度雙降。今年以來，房地產貸款增速持續低於各項貸款平均增速。6月末，房地產貸款同比增長9.8%，增速創8年來新低。房地產貸款集中度由2019年的高點29.2%降至6月末的28.2%。

來源：上海證券報

G. 開年首月銀行業領1.5億罰單 半數涉房地產金融

2021年金融業強監管高壓態勢仍然不減。記者根據銀保監會官網公布的信息統計，開年以來（以罰單披露時間計），銀保監會及其派出機構對各類型銀行業機構（不含個人）已累計開出罰單150餘張，罰金金額也已逾1.5億元，其中不乏多張千萬級「天價」罰單。值得注意的是，在加強房地產金融調控下，今年以來銀行信貸資金涉及違規「輸血」房地產罰單明顯增多，占罰單總數比例超過半數，相關罰金累計過億元。
延續2020年的處罰重點，信貸違規仍是銀行罰單「重災區」。從銀保監會披露案由看，銀行信貸業務被罰原因包括貸款「三查」不到位、貸前貸後調查管理不到位、違規發放貸款、信貸資金貸後監督不力、客戶未按合同用途使用授信等信貸業務相關領域、虛增存貸款、貸款風險分類不準確等。
例如，工行重慶市分行因「為虛假並購交易發放信貸資金」「貸款『三查』嚴重不盡職」被處以1550萬元罰款。中信銀行合肥分行因「授信工作嚴重不審慎」被罰145萬元。廈門國際銀行因「信貸業務審查不審慎，滾動發放無有效需求的存單質押貸款，虛增存貸款」被罰80萬元。
在信貸違規中，銀行業金融機構「涉房」「涉土地」的違規操作成為罰單「重災區」。在今年以來銀保監會開出的多張千萬級「天價罰單」中，幾乎全部涉及房地產金融。從違規「涉房」貸款處罰對象看，既有國有大行、股份制銀行等大中型銀行，也包括農商行、城商行、村鎮銀行等中小機構。
1月8日，銀保監會對7家金融機構批量公布21張罰單，其中涉及三家商業銀行。其中，工商銀行因「理財資金違規繳納或置換土地款」等23條案由被罰5470萬元，這也是今年以來銀行業最高罰金。郵儲銀行也因「同業投資資金違規投向『四證』不全房地產項目」等26條案由被處以4550萬元罰金。
此外，包括建設銀行、農業銀行、光大銀行、江西德興農商行等30餘家銀行也因涉及違規發放商業用房貸款、個人消費貸款用於購房、違法違規向房地產開發企業發放流動資金貸款等原因被處以幾十萬至上百萬不等罰金。
業內人士表示，違規放貸或信貸資金貸後監督不力極易導致借款人違約和騙貸行為發生，為銀行信貸資金安全埋下風險隱患；另一方面，信貸資金繞道流入樓市、土地市場，會導致居民杠桿率以及房地產市場泡沫增加。
「涉房貸款之所以在信貸罰單中佔比較高，一方面因為房地產貸款是商業銀行信貸業務的重要部分，在銀行業貸款中佔比較高。另一方面也因為近年來房地產高速增長，銀行業盲目加大對房地產信貸投入，部分銀行為獲取利潤、爭奪客戶不惜突破政策紅線。」招聯金融首席研究員董希淼分析稱。
銀行在業務實踐中對資金流向難以進行有效監控也是涉房信貸業務頻頻踩雷的原因。一大行華東地區分行信貸部門經理對記者表示，監管機構始終都在嚴格監管信貸資金違規進入房地產市場，但銀行在貸後對資金用途進行監控並不容易。「比如，試圖將貸款資金流向房地產的企業往往存在多頭開戶，資金在多個賬戶間轉移，這就導致原放款銀行難以監督資金流向。因此銀行就要通過客戶賬單流水、繳稅憑證等進行判斷，需要大量工作人員審核，提高了運營成本。」該經理指出。
金融監管部門已進一步強化房地產金融調控力度。2020年12月31日，央行、銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，傳達了監管部門對房地產從嚴調控的政策預期，促進商業銀行信貸投向的優化轉型。
業內人士認為，涉房涉地貸款核查管控仍將是後續監管重點。董希淼表示，防止資金違規流入房地產市場，有兩個意義。一是防止經濟過度房地產化；二是防止房地產過度金融化。從根本上，都是為了更好地堅持「房住不炒」的基本定位。
蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金指出，預計在房企融資受限、資金壓力較大的情況下，銀行和房企均存在違規信貸的動力，因此防止信貸風險、業務操作風險仍然是監管重點，在「房住不炒」的政策被不斷重申的背景下，涉房監管力度或將進一步得到加強。
中國民生銀行首席研究員溫彬認為，對於資金流向等監控難點，下一步可以加強信息共享，防範金融風險，保持房地產金融的平穩健康發展。

H. 銀保監處罰個人的罰款由單位出錢是否可以

罰款單不能報銷。進不了賬。

I. 鹽城銀保監局貼新罰單，對當地銀行起到了怎樣的作用

據媒體報道，2021年4月20日，鹽城銀保監分局公布了一批新罰單，其中濱海農商行被罰90萬元，泰山財險鹽城中心支公司被罰款17萬元。此消息在社交平台上發酵後，引起了網民們的廣泛關注與討論。

部分網民認為現在的銀行中實際上還存在某些灰色地帶，因此需要對這些灰色地帶進行全面的監管；也有部分網民認為，鹽城銀保監分局的這項作為對於提高銀行的公信力具有重要的作用。而筆者認為，此次鹽城銀保監局貼新罰單，將會對當地銀行產生重要的作用。

此次鹽城銀保監分局的行為可以說是刮骨療傷，只有在重拳之下，才能更有益於維護銀行業的公序良俗，銀行業涉及到社會公民的眾多方面，作為公共單位，他們更應該去堅守這些公序良俗。

J. 16家銀保監局已開出2021年1號罰單，都處罰了些什麼

2021年首月已進入尾聲，盡管有銀保監局還在陸續披露去年開出的罰單，但也有多地銀保監局發布了今年開出的首張罰單。據銀保監會最新數據顯示，2020年全系統處罰銀行保險機構3178家次，責任人4554人次，合計罰沒22.8億元。

違反信貸政策和違反房地產行業政策一貫是銀保監會嚴打嚴抓的重點領域。近段時間，多個城市樓市回溫，成交量和房價齊齊走高，其中便包括廈門。廈門銀保監局1月19日披露的罰單顯示，廈門銀行因個人經營性貸款資金被挪用流向房地產領域，被罰20萬元。

在各銀保監局披露的1號罰單中，還包括一家民營銀行。1月27日，吉林銀保監局披露的1號罰單顯示，吉林億聯銀行因未能建立有效的個人貸款全流程管理機制，被罰20萬元。吉林億聯銀行於2017年5月正式開業。其主發起人為中發金控投資管理有限公司和吉林三快科技有限公司，兩者分別認購吉林億聯銀行30%、28.5%的股份。其中，吉林三快科技有限公司的實際控制人為美團創始人王興。