消費貸款行業數據建模

A. 請問汽車貸款金融數據建模的專業術語有什麼

滲透率，批復率，有效率
這是大家日常接觸非常多的詞語，他們有很大的關聯性，所以也是最容易混淆的。
汽車金融滲透率（英文 PenetrationRate）是最常聽到的一個名詞，它泛指通過貸款、融資等金融方式購買的車輛數量占總銷售車輛數量的比例。
舉個例子，某4S店當月銷售汽車100台，其中貸款購車20台，則滲透率為20。汽車消費金融滲透率就是衡量一個4S店汽車金融業務做得好與不好的最直觀的指標，也是衡量整體汽車行業發展成熟度的重要參考。

B. 消費信貸風控模型哪個平台可以開發

開發APP的成本要取決於系統的功能以及實現點，對於您的需求進行細分規劃，涉及開發周期以及功能實現，伺服器以及第三方SDK介面服務等，之前有跟一家網路公司進行過合作，叫雲方式網路好像，你可以網路搜一下，我感覺還可以，實體的公司，規劃的也比較細，最關鍵是價格透明公道，畢竟都想節約成本，比一些大公司要服務到位很多，希望能夠幫到你 他們負責人+一三一領悟一叭就散叭六 應該可以幫到您

C. 請問可以有找到消費信貸的數據嗎

度 顯示記錄數：10 20 50 顯示方式：列表 摘要 共有記錄11條 序號 條目題名 條目關鍵詞 來源
1 住房消費信貸 住房消費信貸;住房消費貸款;信貸規模;商業銀行;沈陽市;貸款規模;房地產業;年增長;調整信貸結構;發放;央行;宏觀政策;持續繁榮;開發資金;... 2005年《沈陽年鑒》 ，第270-271頁
2 消費信貸 消費信貸業務;住房消費信貸;信貸工作;沈陽市;個人住房貸款;人民銀行;置業擔保公司;商業銀行;健康發展;指導性;汽車消費貸款;央行;房產;民... 2004年《沈陽年鑒》 ，第259頁
3 個人消費信貸 個人消費信貸;余額;投放;個人消費貸款;按揭貸款;貸款客戶;累計;不良貸款;汽車消費貸款;新增;購置;佔比;居民;住房;比例;增額;控制;品... 2003年《中國金融年鑒》 ，第25頁
4 關於遼寧省消費信貸增長趨緩的調查報告 消費信貸品種;增長趨緩;消費貸款;遼寧省;消費信貸業務;不良貸款;建設銀行;商業銀行;個人消費;調查報告;余額;同比;人民銀行;新增;個人住... 2002年《中國金融年鑒》 ，第733+736頁
5 中行浦東分行消費信貸比上年增長3倍 消費信貸;浦東;年增長;中行;業務發展;分行;信貸消費;信貸業務;濱江;經營業務;... 2002年《浦東年鑒》 ，第49頁
6 票據業務、中間業務和私人消費信貸業務 消費信貸業務;票據業務;中間業務;私人;個人汽車消費;累計;貼現金額;個人住房;業務發展;消費貸款業務;外匯買賣;交易額;美元;購房;總計;... 2001年《沈陽年鑒》 ，第211頁
7 中行消費信貸 汽車消費貸款;單質押貸款;消費信貸業務;防範風險;中行;汽車消費信貸;消費貸款業務;余額;出國留學;總行;... 2001年《河北經濟年鑒》 ，第122頁
8 上海擴大消費信貸監管(安全)體系研究報告 消費信貸業務;信貸監管;借款人;消費信貸風險;信用聯合徵信系統;流動性風險;抵押物;法律風險;個人信用制度;信用觀念;商業銀行;個人消費;安... 2001年《中國金融年鑒》 ，第591-594頁
9 關於開展個人消費信貸的指導意見 消費信貸業務;個人消費信貸;指導意見;業務發展;消費信貸品種;信貸工作;金融機構;人民銀行;消費貸款;商業銀行;防範風險;汽車貸款;個人支票... 2000年《中國金融年鑒》 ，第285-286頁
10 消費信貸發展迅速 個人消費信貸業務;迅速;個人住房;個人汽車消費;耐用消費品;金額;耐用品;浦東;消費貸款;年增長;... 2000年《浦東年鑒》 ，第50頁
11 中國人民銀行關於開展個人消費信貸的指導意見 個人消費信貸業務;指導意見;信貸工作;中國人民銀行;業務發展;消費信貸品種;金融機構;中資商業銀行;汽車消費貸款;個人住房;... 2000年《上海房地產年鑒》 ，第386-387頁

D. 想做小額信貸行業的數據分析，要從哪些方面學習哪

首先得了解市場，參考前瞻 產業研究院《中國小額貸款行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示，截至2013年末，全國共有小額貸款公司7839家，貸款余額8191億元，全年新增貸款2268億元。其中，貸款余額排名前三的省份為江蘇省、浙江省、四川省，分別為1142.9億元、899.85億元、520.09億元。
截至2014年6月底止，全國共有小額貸款公司8,394家，貸款余額8,811億元人民幣，上半年新增人民幣貸款618億元。其中，江蘇省占貸款余額最多，達1,147.66億元，其次為浙江省，達913.74億元。
可見，隨著國內金融政策的逐漸放開，小額貸款公司和貸款余額逐年快速增長，國內小微貸市場尚未得到大幅度開發，因此目前市場還比較狹小，而企業數目眾多，加上騰訊的深圳前海微眾銀行的加入，以及其他銀行為了搶占客戶也慢慢開發小額貸款產品和客戶，可以想像，未來小額貸款公司的日子並不好過，尤其是只專注於做線下的貸款的公司。

E. 在哪裡可以找到關於我國個人消費信貸的數據

各大商業銀行處可查詢。

個人消費信貸是金融創新的產物，是商業銀行開辦的用於自然人（非法人或組織）個人消費目的（非經營目的）的貸款。

個人消費信貸的開辦，是國有商業銀行適應我國社會主義市場經濟體制的建立與完善、適應金融體制改革、適應金融國際化發展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統的個人與銀行單向融資的局限性，開創了個人與銀行相互融資的全新的債權債務關系。

(5)消費貸款行業數據建模擴展閱讀：

風險因素

1、個人徵信系統不健全

個人消費信貸風險主要來自借款人的還款能力與個人信用風險，也即個人收入的波動幅度和道德品質修養水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環境密切相關。在收入水平較為穩定的前提下，商業銀行對消費者信用的把握決定了消費信貸的開展程度。

當前，我國尚未建立起一套完備有效的個人信用制度，人民銀行的個人徵信系統尚在運行初期，可利用資源儲備不足，商業銀行缺乏征詢和調查借款人資信的有效手段。

加之個人收入的不透明和個人征稅機制的不完善，以及其它徵信部門的系統資源不相互共享，銀行難以對借款人的自有凈資產、個人收入的完整性、穩定性和還款意願等資信狀況做出正確判斷。

在消費信貸過程中，各種惡意欺詐行為時有發生，銀行採用詢問或實地察看等原始征詢方式已經不能保證信用信息的時效性和可靠性。

2、商業銀行自身管理存在缺陷

致使潛在風險增大 ，國內商業銀行雖然不斷加強制度建設，但整體管理水平依然不高，難以跳出「一放就亂，一抓就死」的怪圈。由於個人消費信貸業務在我國開辦時間不長，所以在這方面更缺乏先進的管理經驗。

通常，商業銀行信貸人員僅僅憑借款人身份證明、個人收入證明等比較原始的征詢材料進行判斷和決策，對個人的信用調查基本上依賴於借款人的自報及其就職單位的說明，對借款人的資產負債狀況、社會活動及最為重要的有無違法紀錄和有無失信情況等缺乏正常程序和渠道進行了解征詢，導致銀行和客戶之間的信息不對稱。

銀行內部在責任界定上也往往依據書面上反映的問題進行處理，使得就材料而談貸款的問題更為嚴重。同時在貸款發放上，重放輕管的問題相當突出。由於在放貸時對客戶的實際情況就只停留在資料上，因而發放後更是沒有一套相應的管理措施跟上。

有的是一些籠統的管理制度，內容泛泛，面面俱到，針對性和可操作性差，使管戶信貸員無法按部就班，致使有些貸款實際上長期處在無人管理的狀態下。

F. 銀行或金融單位的數據分析崗需要具備什麼能力

最重要還是數據治理和數據分析的能力！

近年來，隨著大數據產業的蓬勃發展，企業和政府對於自身數據資產的價值也產生了重新的認識。但遺憾的是數據本身並不能直接產生價值。當我們想利用數據產生價值的時候，很多問題都會暴露出來，比如：數據標准缺失，數據源頭不清晰，數據質量缺乏監管等。這就要求我們要有統一的數據標准和良好的數據質量來構成數據價值實現的基礎。而數據治理恰是保障這一基礎的存在。

國際數據管理協會（DAMA）對數據治理給出的定義是：數據治理是對數據資產管理行使權力和控制的活動集合。它是一個管理體系，包括組織、制度、流程、工具。

在國內企業的實際應用中，一般將數據治理和數據管理綜合考慮，認為數據治理是將數據作為組織資產而展開的一系列的集體化工作，包括從組織架構、管理制度、操作規范、信息技術應用、績效考核支持等多個維度對組織的數據模型、數據架構、數據質量、數據安全、數據生命周期等方面進行全面的梳理、建設以及持續改進的過程。

五、 數據和AI中台

隨著金融業正在邁入第四個重大發展階段--數字化時代，給各金融機構帶來了發展機遇，同時也伴隨著嚴峻的挑戰。如何解決數據孤島、新應用與老系統結合難？現有IT能力不足以支撐業務的快速變化？數據調用方式多樣且標准不統一質量差？以及數據資源未被挖掘數字化能力得不到釋放等問題，是企業面臨的共同難題。數據集成和數據資產管理是解決這些問題的有效途徑之一。

本課程將從如何進行有效的數據集成、各種數據平台建設介紹、如何有效開展數據治理，以及數據資產管理與數據中台的建設這四個大的方面進行開展。幫助企業在數字化進程中快速建立系統間的數據集成體系，支撐用戶數據集成應用的快速實現；提供完善數據管理體系和有效的完成數據整合方案，支撐起上層數據的挖掘、分析應用；對企業的發展戰略和業務創新提供有效的數據支撐，洞察企業的運營狀態和市場趨勢等，提高企業新業務靈活性，創建數據應用敏捷環境。

G. 個人消費信貸體系的建立

10分
中國的信用消費始於20世紀50年代，隨後信用消費一度被取消。銀行以住房為突破口開展的信用消費起步於80年代，但在當時短缺經濟佔主導地位、市場經濟尚不發達的情況下，信用消費並不具備充分發展的經濟基礎和市場條件，因此信用消費品種單一、范圍窄、規模小，僅處於萌芽和摸索階段。
20 世紀90年代以來，我國經濟快速發展，居民生活水平不斷提高，在住房、汽車等領域出現了比較旺盛的需求。同時，隨著買方市場的形成，消費需求不足成為制約經濟增長的主要因素，政府採取多種措施擴大內需，信用消費作為刺激消費需求的有效手段得到重視和推廣，各項旨在鼓勵個人信用消費的政策、法律、法規相繼出台。截至2003年末，全國各商業銀行人民幣消費貸款余額15736 億元，較1997年末的172億元增長90倍，其中個人住房貸款余額11780億元，信用消費占各項貸款的比例也由不足0.13%上升到10%。
從提供信用消費的機構看，目前國內所有商業銀行及信用合作社都已不同程度地開辦了消費信用業務，而工、農、中、建四大國有商業銀行是消費信用市場的主體， 其消費信用余額佔全部金融機構提供的消費信用總額的88%。從信用消費的品種看，經過近幾年的發展，形成包括個人住房與住房裝修、汽車消費與信用卡消費、大額耐用消費品與教育助學、旅遊與醫療貸款、個人綜合消費與個人短期信用貸款及循環使用額度貸款等十幾個大類、上百個品種的信用消費品種體系 。
從上面提供的數據可以看出，在銀行發放的消費信貸中，個人住房貸款占據壓倒性優勢。這說明我國信用消費業務品種有很大的創新空間，一些很具有發展前景的信用消費品種在我國基本上還是空白。另外，一些信用消費品種在我國雖已開展，但開發的深度還遠遠不夠。可以預期，在社會信用體系建立之後，以信用卡為主體的消費信用將會迎來高速發展的階段。
從當前各金融機構的實踐情況看，我國消費信用的發展應該會在以下幾個方面取得顯著進展：
(一)重點發展個人住房與汽車信用消費
個人住房貸款在我國當前信用消費發展中佔有絕對比重，今後一段時期內，個人住房貸款仍是消費信貸發展的重點，應在切實降低住房貸款風險的基礎上，擴大住房貸款范圍及比例，重點開發中檔住房貸款。另外，隨著汽車普及程度的提高，汽車消費貸款的需求量還將顯著增大，這將成為消費信用的一個主要增長點。
(二)大力開展信用卡業務與個人耐用消費品信用消費
美國信用卡業務的比重僅次於住房信貸，我國商業銀行應在社會信用體系建立之後，抓住有利時機大力發展信用卡業務，鼓勵消費者先消費，後還款，將信用卡辦成真正的信用卡。另外，還應大力推廣商業銷售網點和消費網點進行信用卡支付。據統計，我國的耐用消費品貸款在我國信用消費業務中所佔比重小，市場潛力巨大。為此，各商業銀行應積極與商家合作，開展多種形式的耐用消費品貸款。
(三)大力發展助學與旅遊信用消費
目前，我國助學貸款發放比重仍然較小，各商業銀行應採取多種形式大力推廣。相對說來，助學貸款本質上是消費者用未來的收入為現在的教育融資，其貸款對象普遍具有較高的素質，如果能合理引導，應該能成為一個很好的信用品種。另外，隨著「假日經濟」的日益重要，居民在旅遊方面的支出也日益增加，各商業銀行及相關金融機構及旅遊公司應積極響應國家有關政策，在國家法律允許范圍內，大力推廣旅遊信用消費。
(四)借鑒美國信用消費的先進業務方式
各金融機構應與相關機構積極配合，結合中國實際，大力開拓信用消費新品種， 探索這些信用消費品種在我國可行的發放模式和風險控制模式並積極完善和推行, 以盡快完善我國的信用消費體系。如針對不同的消費群體制定不同的貸款品種，對個體工商戶和運輸業者提供經營性車輛貸款，對有創業意識的城鄉家庭可提供小額家庭創業貸款等。同時，針對不同的信用消費品種和貸款對象，可在利率期限和還款方式方面為消費者提供多種選擇。
消費信用的發展前景廣闊，但發展的的道路還很漫長，其進程受到信用體系建設、居民消費觀念等許多方面因素的制約。為了促進消費信用健康快速地發展，我們應該在以下幾個方面做好保障性工作。
(一) 加強宣傳，改變傳統消費觀念
在我國市場經濟已步入買方市場的情況下，提倡適度負債消費顯得十分重要。因此，必須加大宣傳力度，引導居民轉變「無債一身輕」的消費觀念，實現從無債消費轉變到適度負債消費，逐步提高居民的消費信用水平。我國居民信貸意識還比較薄弱，金融信貸知識還比較貧乏，所以增強消費者的信用觀念、信貸知識和金融知識，是發展消費信貸和擴大內需的重要條件之一。
此外，對銀行和其他金融機構來說，也要逐步增大對個人授信業務的比重，轉變重工商信貸、輕消費信貸的觀念，充分認識消費信貸對發展金融信貸、發展社會經濟的作用，加大力度宣傳發展消費信貸的政策導向、市場導向及其操作辦法，加強業務咨詢服務。
(二) 調整收入分配政策，提高居民的實際收入水平
居民實際收入水平的高低，直接影響著消費信貸發展的程度。因此，國家在收入政策上應採取增加收入的措施，保證城鄉居民收入有一個合理的增長幅度；在分配政策上要進一步縮小收入差距，加快建立、健全社會保障體系，從而改變居民的收入和消費預期，以刺激消費的合理增長。
(三) 建立消費信貸的信用風險防範體系
信用風險防範的水平直接影響到消費信貸開展的成敗。當前個人消費信貸發展不快，主要問題不在銀行，而在於外部環境不完善、不配套。但銀行在消費信貸發展中，應有超前意識，充分利用現有條件，通過金融手段推動個人消費健康發展。
1、盡快建成個人信用制度。除了建立公民基礎信息資料庫之外，還應加快公民基礎信息與銀行信貸信息的整合，盡快建立和推廣適合我國國情的個人信用風險評分模型和消費信貸電腦審批系統，組建地區性、全國性的個人資信調查評估事務所或個人信用調查公司，對被調查人的收入狀況等進行持續的調查服務，建立借款人的信用數據模型，積累信息並定期進行分析，同時將銀行與政府等其他部門聯系起來，探詢信息共享之路。針對中國目前的情況，一是要盡快出台有關法律，以明確其服務對象、市場准入與退出規范、經營范圍、賠償機制等；二是要培養一批高素質且具有專業知識的個人資信評估從業人員，以促進評估的成熟性與權威性；三是要制定統一的評估標准，增強各評估結果的可比性，防止評估機構間的不正當競爭；四是要建立行業協會，加強行業自律和評估的自身建設。
2、完善擔保制度。我們應借鑒發達國家的經驗，逐步健全個人消費信貸擔保體系，降低消費信貸風險。首先，應完善擔保法，增加有關消費信貸的規定；其次，應培育規范的住房二級市場，使抵押的房產能夠方便地變現；再次，銀行應與保險公司緊密合作，將消費信貸與人壽保險、財產保險、履約保證保險結合起來，降低風險；最後，可研究由政府出面組建消費信貸擔保公司，為消費信貸，尤其是長期消費信貸提供擔保。
(四) 完善社會保障制度
目前，社會保障制度的社會化程度遠遠不夠，無法完全解除人們的後顧之憂，那麼建立商業性和強制性相結合的社會保障統籌體系，就顯得非常迫切。因此，應當把建立完善覆蓋城市全體居民的社會保障體系作為一項十分緊迫的任務抓緊抓好，對農村社會保障體系的建設也要有重點有步驟地進行。
(五) 加強專業人員的培訓
消費信貸業務的從業人員不僅需要熟悉現代專業知識，還必須具有銀行儲蓄、結算、融資、理財知識和市場調研及人際溝通的能力，即成為「全能型」的綜合人才。由於我國的消費信貸才剛剛起步，業務人員來自各個部門，人員素質參差不齊，整體偏低。因此，加強從業人員的培訓工作尤為迫切。（2006年10月發表於《百姓雜談》）

H. 急求 貸款消費預算問題 數學建模問題 我有思路，但不知道怎麼計算

用等額本金和等額本息兩種方法算！