① 銀行大額貸款對審計報表有什麼要求
提供給銀行，作為審查企業是否具備銀行要求的貸款條件，以及對貸款使用情況進行的專項審計。
在審計報告中不僅對會計報表發表審計意見，同時也對企業經營管理狀況、財務狀況、貸款使用情況等發表意見。是銀行逃避貸款風險，企業展示經營狀況必不可少的依據。
審計所需資料清單編輯
一、財務類資料
1..會計報表及附註
2.全部賬目
3.會計憑證
4.科目余額表（1級至末級的期初、期末和累計發生額）
5.銀行存款對賬單、余額調節表（全部銀行存款對賬單）
6.房屋、車輛產權證明
7.長短期投資，投資協議、被投資單位營業執照、被投資單位會計報表（截止會計報表日的被投資單位經審計會計報表）
8.長短期借款合同，抵押擔保資料
9.固定資產盤點表（標明固定資產各稱、規格、數量、原值、預計殘值、使用年限、折舊額、凈值）
10.存貨盤點表（截止會計報表日的盤點表，標明存貨的名稱、規格、數量、單價、總金額）
11.納稅申報表及繳款書（所有稅種全年納稅資料）
12.發票使用情況匯總表（領購票號、金額；已使用的票號、金額；剩餘的票號、金額）
二、備查類資料
13.營業執照（工商）
14.稅務登記證（國稅、地稅）
15.組織機構代碼證書（質量監督局）
16.納稅鑒定文件（國稅、地稅）
17.公司章程、協議（工商備案）
18.設立、變更驗資報告
19.以前年度審計報告
20.財務會計制度及相關內部控制制度
21.單位組織結構框架圖
22.股東會、董事會重大決議等文件
23.房屋租賃協議
② 銀行消費貸款怎麼貸
您好，如是通過我行貸款，個人消費貸款是指我行向自然人發放的，用於合法消費用途的貸款。其中「合法消費」是指除購房之外的其他合法消費用途。申請個人消費貸款，一般需要符合我行規定的自有房產進行抵押，具體您所在當地是否可以申請，需要您聯系當地網點個貸部門進行咨詢確認。
如仍有一卡通疑問，歡迎登錄「在線客服」咨詢：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0 ，感謝您對招商銀行的關注與支持！
③ 淺談如何利用數據開展銀行存貸款關聯業務審計
存款作為銀行一項主要負債，是銀行發放貸款，獲取利差收入的基礎。對銀行的審計過程中，存款和貸款業務審計是一項重要內容，利用資料庫查詢技術，關聯分析海量的存款、貸款交易數據，從而發現風險較大、可能存在違紀違規問題的交易，進一步關聯信貸和票據檔案資料，為延伸審計提供可靠的疑點信息，提高審計效率和質量。 一、整理存貸款業務中間數據 所需要的數據來源於銀行的核心管理系統和信貸系統。各銀行信息系統的存儲和處理方式不一定相同，但主要關鍵表的功能和結構是大體一致的。根據審計關注的內容和重點，下載數據前應先了解銀行的核心及信貸管理系統的主要數據結構，重點下載存貸款和票據業務審計所需的有關數據表。如存款部分的對私活期分戶賬、對私活期明細賬、對公存款分戶賬、對公存款明細賬、現金收付登記簿、登記賬戶開銷表；貸款部分的貸款分戶賬、貸款明細賬；票據部分的承兌匯票簽發表、貼現表等數據，並對其進行必要的關聯和標准化處理，形成審計中間表。 二、存款業務合規、風險性分析 按照賬戶實名制和結算賬戶管理辦法、反洗錢交易管理辦法等規定的要求，對存款交易數據進行分析篩選，獲取延伸的疑點信息，常用的思路方法： （一）對個人賬戶實名制的審查。通過對對私賬戶證件號碼的審查，看有無身份證件記錄，或是否證件號碼記錄有誤，判斷是否嚴格執行個人賬戶實名制的規定。方法是在對私活期分戶賬、對私活期明細賬表中篩選所有證件號碼位數不等於15位或18位的記錄，驗證身份證號碼中出生年月是否合理，並可以使用身份證號碼校驗程序來驗證其有效性。 （二）是大額取現超許可權的審查。把私活期明細賬、對公存款明細賬與現金收付登記簿進行關聯，篩選出所有交易金額大於一定標准，且業務交易類型是「付現的記錄，對照現金管理條例進行延伸審計。 （三）對單位賬戶管理和使用進行審查。主要思路是檢查是否為單位開設多個基本戶、是否在同一家支行同時開設基本戶和一般戶、一般戶是否有取現交易、一般戶開戶三日內是否發生過付款業務、臨時戶是否超期限（2年）等違反《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的行為，方法是以賬號為關鍵欄位，關聯對公存款分戶賬、對公存款明細賬、現金收付登記簿等數據表，按照規定對賬戶類型和交易類型進行篩選，查找出可疑的交易記錄，並調取傳票和原始單據進行進一步核查。 （四）公款私存的審查。主要是篩選對公賬戶與對私賬戶之間發生的交易，關注發生額大的交易和行政事業單位賬戶的轉賬付款情況，需要將對公存款明細賬與對私活期明細賬關聯起來，有時候需要引入交易流水數據以便於結合。在取得交易記錄的基礎上，調閱傳票和原始單據，對可疑數據要到單位進行延伸。 （五）存款異常變動審查分析。根據明細賬的交易記錄，總體分析某些賬戶的資金進出情況，比如查找短期內資金進出頻繁且金額大的賬戶，或短時間內資金轉出後即停止使用的賬戶，或與個人存款賬戶往來頻繁且交易量巨大的賬戶，進一步延伸分析是否存在洗錢行為。 三、關聯貸款數據分析信貸業務合規性 根據信貸發放必須要在本行開設存款賬戶的規定，主要是關聯貸款發放數據和存款數據，分析信貸資金的使用情況。 （一）發放貸款虛增存款分析。結合貸款發放數據，關聯貸款分戶賬、貸款明細賬和相應的存款明細賬，分析貸款資金的轉入和轉出情況。檢查有無為完成存款、貸款任務，月末向客戶發放貸款、下月初收回貸款，貸款資金存放在銀行對公存款賬戶，造成月末存款、貸款余額虛增的現象。 （二）貸款資金的用途分析。查看貸款轉入存款賬戶後，該存款賬戶的具體付款情況，主要是關注付款的方式，對取現的要重點延伸；對轉賬付款的，繼續跟蹤對方賬戶的性質和交易情況，看是否符合貸款合同上約定的受託支付要求，是否將新發放貸款用於償還前筆貸款或者用於簽發銀行承兌匯票的保證金。 （三）票據和存款業務的關聯分析。結合存款明細賬和承兌匯票簽發、貼現數據，分析簽發手續費和敞口、墊款手續費的收入入賬情況，是否及時足額繳付；分析簽發時保證金是否及時足額存入保證金存款賬戶，並且在兌付之前沒有轉出；進一步分析貼現資金的走向，關注其是否有償還貸款或者滾動開票等現象。（吳艷山）
④ 商業銀行貸款業務審計中應該從哪些控制點或弊端入手
審計人員在審計商業銀行貸款時，應注意以下三個問題： 1.在審計正常貸款獲取並審閱其餘額積數表時，審計人員應關注重復出現的借款人及相關聯的借款人。為了完成某些經濟指標，有些商業銀行通過多次更換借據，將不良貸款從形式上變成正常貸款並計算利息；有些商業銀行採用借新還舊形式，造成虛假還貸還息現象。由於商業銀行貸款內控制度的制約，商業銀行對同一貸款戶的貸款受金額的限制。為避開各種限制，有的商業銀行對同一借款人採用分次形式發放貸款，或通過借款人的關聯企業分戶發放貸款。商業銀行通過種種不規途徑發放的貸款，不僅違反了商業銀行內部控制和國家的有關規定，而且使信貸資產的質量受到不利影響；管理當局也無法通過商業銀行的會計報表控制貸款存在的種種風險。
⑤ 消費貸款怎麼貸需要什麼資料可以用徵信記錄辦理銀行卡嗎、
您好，我行招商銀行個人消費貸款是我行向自然人發放的，用於購車、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費用途的貸款，一般是需要房產抵押辦理。您需要通過櫃台個貸部門提供您的個人信息以及具體資金用途證明辦理申請。
貸款申請一般需要提供的申請資料有：
1．身份證明資料
2．婚姻證明資料：結婚證、離婚證、未婚聲明等
3．本地居住證明資料：近一年任意3個月固定電話繳費清單，或水電費繳費清單等公用事業收費單據，或其他可以證明住址的資料
4．擔保證明資料：抵押物權屬證明。有共有權人的，還需提供共有權人同意抵押聲明或要求共有權人在抵押合同中簽字。提供其他輔助擔保方式的，還需提供相應證明資料
5．用途證明資料：貸款用途為購車/購車位的：須提交能夠證明購房用途真實性的資料，如購車/購車位合同、認購意向書、定金收據、首付款收據等；貸款用途為裝修的：須提交能夠證明裝修真實性的資料，如所裝修房產產權證明及裝修合同、預付款收據等；貸款用途為用於教育學資的：須提交能夠入學證明資料，如就讀學校出具的《錄取通知書》或類似性質證明資料
6.還款能力證明資料：我行代發工資客戶可以直接提供其代發工資賬戶流水；社保賬戶流水或個人納稅單等
若您的這筆貸款還需要提供其它資料，經辦行這邊也會及時通知您，您在申請貸款的時候也可以通過經辦行詳細確認此信息。
如有其它疑問，歡迎登錄「在線客服」咨詢（網址：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0 ），我們將竭誠為您服務!感謝您對招商銀行的關注與支持！
⑥ 建設銀行消費貸款多久可以審和通過
一般審核需要2--3周的時間，快的話1周也可以，看你自己的情況，你條件優質的話銀行會很快，若條件一般，銀行會謹慎多審核下你的材料。