山東銀監消費貸款

❶ 被銀監會查到消費貸款去到樓市後怎麼處理

強制收回貸款

❷ 銀監會怎麼查消費貸款

據報道，日前，銀監會審慎規制局局長肖遠企在「今年以來銀行業運行及監管情況」通報會上指出，監管層將嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

報道稱，專家表示通過刷信用卡湊首付的還款人，短期還款壓力較大，極易造成逾期，影響個人徵信。並且，一旦被銀行發現貸款資金流入房地產，可能會降低額度，得不償失，監管層應嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

銀監會審慎規制局局長表示，金融消費群體較大，是銀行的重要客戶對象，也是銀行的重要業務，各家銀行2017年消費貸款增速較快。鼓勵銀行發放個人消費貸款用於購買大宗耐用品，用於教育、旅遊等，進一步提高居民的生活水平和服務的便利性。

但是實際上有不少金融機構對消費貸款資金管理不嚴格，導致消費貸款資金最終流向了股市、房地產等領域的現象，嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，也是確保金融安全的重要措施之一，要防止居民杠桿率過快的上升。
希望類似的情況可以早日被查處！

❸ 求《中國銀監會辦公廳關於個人消費貸款風險提示的通知》這個文件

中國銀監會辦公廳關於汽車貸款風險提示的通知 銀監辦發〔2008〕4號 各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、中國郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信託公司、財務公司、金融租賃公司：近幾年，銀行業金融機構汽車貸款業務發展較快，對推動我國汽車產業發展，活躍和擴大汽車消費，改善自身資產負債結構發揮了重要作用。但受我國徵信體系不完善、市場競爭不規范、汽車價格波動等因素影響，汽車貸款風險孕育較大風險，各級法院陸續受理了大量銀行業金融機構起訴汽車貸款借款人及經銷商的汽車貸款合同糾紛案，審理發現一些銀行業金融機構在簽訂汽車貸款合同時審核不嚴、管理不力，問題突出。為規范汽車貸款業務管理，防範貸款風險，維護各方合法權益。現就有關事項通知如下：一、加強貸款空白合同管理。各銀行業金融機構空白汽車貸款合同必須由銀行控制，嚴禁由經銷商掌握；在發放汽車貸款時，必須要與借款人本人面簽合同，由借款人本人填寫合同約定的貸款金額、還款金額等重要事項，不準由經銷商代替，避免合同將來產生訴訟爭議。二、加強對經銷商擔保能力審核。各銀行業金融機構要嚴格審查經銷商即擔保人誠信狀況、擔保能力，嚴禁經銷商超能力擔保，防範擔保人在銀行業金融機構起訴時下落不明，銀行業金融機構權益不能得到有效保護問題。對經銷商的授信要嚴格按照公司業務程序辦理，不得將其歸入零售業務進行操作與管理。三、加強貸前調查。各銀行業金融機構要加強對借款人提交申請資料的審核，重點審核借款人的信譽程度、收入證明、償還能力的真實性。要科學制定個人資信評估標准和識別業務真實性的貸前審查制度，實行雙人調查。要藉助個人徵信管理系統和信息系統，了解審查借款人的基本信息、信用程度、誠信狀況；必須要與借款人進行見客談話，實地調查借款人真實居住地、核實貸款抵押真實性，了解抵押物所有權、變現能力等情況。四、嚴格貸中審查和貸後管理。各銀行業金融機構要嚴格審批程序，認真審核貸款資料的真實性、可靠性，尤其是對借款人和經銷商誠信、還款能力等事項要進行嚴格和獨立的審查。在貸款發放後，要加強貸款用途的管理，防止貸款挪作他用，密切檢查和監控借款人還款能力變化和還款意願，一旦發現不良還款記錄，要及時督促借款人和擔保人履約還款，必要時依法及時提起訴訟或申請仲裁。五、規范賬戶管理。各銀行業金融機構要加強對貸款賬戶管理，借款人還款賬戶要由其本人持有效證件開立，避免經銷商直接控制貸款，甚至挪作他用。六、實施嚴格問責制。各銀監局、各銀行業金融機構要堅決查處汽車貸款業務中的違法違規行為，對「假車貸」較多、存在嚴重違規問題的分支機構，要停辦相關業務。對授信工作不盡職等違規行為實施嚴格問責，涉嫌犯罪的，及時移送司法機關處理。 請各銀監局將本通知轉發至轄內相關銀行業金融機構。 二○○八年一月三日

❹ 銀監會個人貸款管理辦法

一般來說，白戶是很難獲得銀行貸款的，這種情況下只有找當地正規貸款公司辦理貸款。
這是我給你找的銀行貸款的一些相對知識，你瀏覽的看一下《小指陣》，也許對你有所幫助。
自營貸款、委託貸款和特定貸款：
1、自營貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
2、委託貸款，是指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。
3、特定貸款，是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
以貸款為例,希望能對你有幫助。

❺ 銀監會個人消費貸款用途的有關規定，不允許為已有住房的客戶辦理購買第二套自住性商品房貸款

確實有這個規定，但是貌似不是銀監局搞的文件...

❻ 銀監會關於個人消費貸款用途的有關規定，不允許為已有住房的客戶辦理購買第二套自住性商品房貸款

沒有這樣的規定。不要道聽途說。關於二套房，只有首付比例，和利率的規定。對二套房，沒有什麼自住和他住的說法。你要是想買房子給你兄弟住，你為什麼不直接寫他的名字？二套房是可以發放貸款的。

❼ 你對山東銀監局,省聯社開展的新三年案件防控制理工作有何認識50分啊！

學習科學發展觀，深化對新三年案件防控制理工作的認識

目前，學習實踐科學發展觀活動正在山東省如火如荼的深入開展，其目的是為了促進金融行業又好又快發展確立一個正確的導向，並著力解決改革發展中的一系列熱點難點問題。在當前一個時期，金融行業改革已取得階段性成果，新的管理體制框架也已確立，案件專項治理工作也就毫無置疑的被推上前台，顯得尤為關鍵和重要，已成為擺在金融行業管理層面前的重要課題。但目前還存在著法人治理不完善，風險管理責任不清，內控制度執行不嚴，大要案居高不下，這些問題是一項長期而又艱巨的工作。為此，我從數年來從事金融行業監督管理工作實踐，並結合實踐科學發展觀活動，就新時期金融行業案件防控工作談一些粗淺的看法。
正確認清案防工作新形勢
當前金融行業改革和發展進入關鍵時期，在國際金融危機加劇，國內經濟下行的背景下，金融行業案件防控面臨著許多新情況、新問題，自身諸如轉換經營機制等一些深層次問題還沒有得到解決，部分陳案未能充分暴露，風險隱患尚未得到徹底根治的情況下，案防形勢依然嚴峻，不容樂觀。
一、從機構本身看，內部控制基礎還較薄弱。金融行業點多面廣，特別是農信社規模偏小，管理層級多，網點主要集中在縣及以下廣大農村地區。與商業銀行相比，這類機構法人治理不完善，內控管理機制不健全，隊伍整體素質不高，應對高科技犯罪手段明顯不足。
二、從經濟金融形勢看，防控案件風險難度持續加大。受全球金融危機影響，案件防控面臨的外部壓力進一步加大，形勢比以往更加復雜。必須真正落實科學發展觀，從體制、制度、監督、文化等方面多管齊下，進一步探索構建金融行業案件防範的有效機制。
從上述案防形勢上判斷，我認為首先應牢固樹立科學發展觀，正確處理業務發展與風險控制的關系。既不能為了追求所謂的發展而忽視放任風險，也不能因為害怕風險而停滯發展；其次要建立嚴密的內部防範案件體系。應根據業務的新發展，進一步完善制度規范和業務流程，不給內外部不法分子以可乘之機，從制度根源上遏制案件發生。
客觀分析案件發生的成因
形勢如此逼人，不容我們有絲毫懈怠。以科學發展觀的態度客觀地分析當前金融行業案件發生的原因顯得尤為重要，我認為主要存在以下幾個方面的因素。
一、內控管理薄弱
個別人員素質較低，法治意識淡薄，法人治理不健全，內部人控制或行政控制的問題仍然嚴重；特別是縣級金融行業雖說實行統一法人，但有些管理環節不到位，難免出現各種錯誤；內部考核制度不科學，考核指標偏重於業務發展，忽視風險控制；管理鬆懈，無章可循，違章不糾問題時有發生，稽核檢查流於形成，案件責任追究不力，都是形成案件高發態勢的主要原因。
二、內控制度執行不嚴
一是未能有效執行雙人管庫制度，有的信用社會計、出納人員為了應付上級檢查，在檢查之前，才將鑰匙分開的漏洞給犯罪人員提供可承之機；二是未執行會計出納對帳和雙人管庫制度，每日營業終了，不看現金出納帳，不核對庫存，隨意將自己的印章給出納員加蓋在出納帳上；三是未有效執行庫存限額制度，多數時間都超過庫存限額；四是未執行重要崗位人員輪崗制度，有些重要崗位一人能在崗位數年，也未實行強制休假，使作案人員有機可乘，長期作案。
三、業務流程管理不嚴、操作系統存在技術缺陷
首先基層網點風險控制不到位，授權沒有進行分級管理，如當日沖銷補正等敏感交易，無須分級授權即可操作完成,帳戶密碼輸入可從櫃台外密碼管理器切換到櫃台內鍵盤操作，使作案人員得以在櫃台內自行為儲戶辦理密碼掛失，重置新密碼；其二計算機系統對提前重置新密碼沒有設限制功能，辦理密碼掛失後當日即可重置密碼，使作案人員得以繞過制度規定在客戶存款當天即可完成盜取資金操作行為；其三系統無硬性設定更換存摺（單）的密碼驗證，可以不受限制地查詢本網點客戶資料，可以通過磁條讀寫器，以鍵盤輸入儲戶存摺信息，虛擬有折交易辦理無折支取業務。 四、事後監督、稽核體制流於形成
事後監督審核人員對開戶、密碼掛失、重置密碼，大額支付交易、沖銷補正等業務未按規定審核就加蓋業務公章和私章;業務主管在營業終了後,對當日櫃員經辦業務不按規定核查,致使前述違規操作相關留底資料不全,問題長期得到掩蓋;對存摺(單)等重要憑證是否按規定領用,作廢情況沒有定期核查;常規檢查時對敏感交易,異常業務的檢查頻率、覆蓋面規定不明確;稽核力量配備不足,稽核檢查流於形式。
五、抓發展和內控統籌力度不夠
有的地方忽視了內控管理，把主要精力放在抓業務重發展上，但是沒有統籌兼顧，忽視內控管理，沒有象抓業務經營一樣將案防工作與之同布置同考核，放鬆了風險和案件防範。主要原因是有的地方認為內控管理不能立竿見影，在短期內見不到效果，對內控管理的主動性不足，沒有將內控管理工作納入日常考核體系進行激勵和約束，成為重業務輕內控的偏好根源。
六、抓員工教育培訓不夠，員工法規意識淡薄
從我所了解的發生案件的情況看，案件的發生看似偶然，其實存在必然，與平時信用社和縣市聯社對員工的培訓教育不到位有密切關系，思想是行動的先導，由於平時學習少，教育少，少數員工要麼經不起外界的誘惑，放鬆對自身的要求，道德標准滑坡，最後鋌而走險，做出有悖法律道德的事情，要麼對自身崗位職責不清楚，為違法犯罪大開方便之門。
確立科學的案件防控舉措
要有效防控案件，確立科學的防範措施是很重要的，我認為應從如下幾個方面著手。
一、再造業務流程,加強操作風險控制
首先，作案人員得以堂而皇之地在當班時自行操作,並屢次在儲戶不在場情況下利用掌握的資料擅自以儲戶名義辦理開戶、掛失、重置密碼等操作,充分暴露金融行業的業務規程及崗位設置上存在較大漏洞。因此,應針對操作環節中存在的問題,進一步細化業務流程和崗位操作規程,合理設置崗位分工,切實落實櫃員監督責任制及事後再監督責任，杜絕「一手清」現象的發生。
其次，把防範新案作為案件專項治理工作的重點,對整體風險較大的業務及時進行整頓。對重要崗位和業務環節,進行定期或不定期檢查。即要關注風險較大的機構,也要提防表面穩定和繁榮的機構發生新案。開展案件專項治理,對改善金融行業聲譽和形象,維護改革發展成果有著十分重要意義，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性,緊迫性和嚴峻性。採取有效措施進行綜合治理,著力建立健全案件的防範長效機制,嚴格控制新案的發生。
二、人防技防相結合,提高操作風險防範水平
針對近年來農信社系統內部作案多通過電腦系統操作的特點，金融行業應加大科技投入，對系統進行定期升級改造，提高防控操作水準。加強對基層網點的計算機風險控制指導力度，全面清理完善計算機業務系統操作規程及相關內控制度，完善系統分級授權管理和系統操作方式，加強對重要敏感交易的流程式控制制，提升科技避險水平。
(一)嚴格經營管理。金融行業要切實轉變重業務發展,輕風險控制的不良傾向,著力從重點機構的風險管控能力,業務規模,人員素質等方面,重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核,嚴格進行授權和轉授;對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓,考試和資格審查,堵塞操作漏洞;對風險管控不力,存在嚴重違規操作問題的單位,停辦相關業務,整改後再恢復辦理相關業務。
(二)強化內部控制。金融行業應加強內控建設,提升制度執行能力,構築防範操作風險,尤其是防案件風險的內部防線.一是加強內控制度建設,對創新業務風險控制和防範的制度建設,並對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合,與現行法規相悖的要廢止,有漏洞的要及進修訂完善,使各項制度全面制約各類決策程序,各項業務過程、各級管理人員和每個員工;二是強化制度執行力度,強化依法合規經營意識,杜絕以信任,習慣代替制度和有章不循,違章操作行為;三是相對獨立的內部審計體系建設,增加內部審計的頻率和覆蓋面,使農信社內部審計工作發揮巨大的作用。

(三)加強制度建設,嚴格內控管理。一是要認真落實領導幹部交流、重要崗位輪崗換崗、強制休假、近親屬迴避制度,並切實做好離崗稽核。二是建立對重點部門、重點崗位人員的行為監察制度，對重點部門、重點崗位人員的家庭背景、個人偏好、工作表現、社會交往等方面建立行為監察檔案，對可疑人員盡快輪崗換崗，對行為失范人員要調離重要崗位，對違規違紀人員進行責任追究。三是嚴格堅持印章、憑證、票據的審查、交接等制度。四是堅持監事會、經營班子提供風險報告和提出防範措施。
三、加大檢查力度
金融行業應對關鍵部位進行重點檢查,重點抓好易發案件薄弱環節,要害部位、重要業務和重要人員的隱患排查。如重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或櫃員卡、票據審驗、查詢查復、對帳、金庫尾箱等薄弱環節進行細查。同時對銀行承兌匯票、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，謹防內外勾結、偽造和克隆票據,「假作廢,真盜用」、「大頭小尾」重大風險。
(一)強化監督檢查,防範操作風險。其一,整合稽核監督工作,提高檢查質量;特別是增強稽核部門的力量,加強稽核工作獨立性,避免各自為政,交叉重復檢查,提高檢查效率。其二,採取有效措施創新檢查方式,加大檢查力度,特別是加強對重要崗位,重要環節的檢查力度,及時發現問題。其三，加強稽核後處理工作，對發現的問題，要落實整改措施，進行跟蹤檢查，排除隱患，做到檢查到位，落實到位、整改到位,落實責任追究,樹立稽核工作的權威性。其四,建立監督檢查責任制,明確監督檢查人員的職權與職責,監督檢查人員要認真履職,確保檢查工作的真實性、全面性和有效性。
(二)健全稽核管理制度，加強內部監督水平。針對金融行業稽核力量配備不足的現實，亟須健全稽核工作構架，合理配置稽核人員，提高稽核檢查質量，尤其要全面實施「主查人」責任制，完善和改進稽核制度建設及稽核手段創新，加大稽核審計的覆蓋面與頻率，對檢查暴露出的風險隱患，要查清事實，理清責任，制定和落實整改措施，提高稽核檢查實效。
(三)建立健全案件防範機制，嚴格問責制。建立健全各級防範案件責任制和責任追究制，層層落實責任制。在操作環節強化流程檢查，對有章不循，違規操作的人員，及時依規處罰；情節嚴重的要給予行政處分。在管理層面要強化再監督、再檢查，對因管理不善、嚴重失職、瞞案不報、壓案不查的要依照法律程序依法嚴辦。
四、加強業務學習,提高人員素質
作案人在作案時未能及時被發現,反映出各級金融行業人員業務工作素質存在嚴重問題,如會計基本制度規定,自製的會計帳憑證須以原始憑證為記帳依據.而有些農信社的負責人、縣聯社會計、稽核等相關部門,有的不清楚規定,有的沒有發現這個問題,有的不知道此現象的存在。作為金融企業,必須加強專業知識的培訓和崗位職責的培訓力度。
(一)增強法律觀念、樹立風險意識。堅持不懈地加強員工的法律紀律教育,培養員工遵紀守法意識和執行規章制度的自覺性。高度重視案件專項治理工作,發揮案件警示教育的作用,達到舉一反三的目的,通過一案一事進行專題剖析,查找存在的問題,制定整改措施,督促整改,堵塞漏洞。
(二)必須重視和加強教育工作。一是認真學習有關法律法規和金融行業各項業務操作的規章制度，採取形式多樣的方式引導員工學法、知法、用法、守法，增強員工遵紀守法意識；二是認真學習胡錦濤總書記提出的「八榮八恥」的社會主義榮辱觀，學習河南省委提出的「講正氣，樹新風」活動和省銀監局、省聯社的「合規文化教育」活動，學習黨的「十七」大會議精神，使員工牢固樹立正確的人生觀、世界觀、做到誠實守信、愛崗敬業。

❽ 2018年銀監會對信貸方面的新規有哪些

有的網貸都是非法的，為什麼沒受控！？
讓一些本身就困難的人雪上加霜？！！！

❾ 銀監會規定消費貸款超過一百萬有何規定

王老闆應向銀行貸款40%a(元)

❿ 銀監會加強風險防控嚴查消費貸資金用於房貸是真的嗎

是真的。銀監會召開「今年以來銀行業運行及監管情況」通報會。銀監會審慎規制局局長肖遠企在會上表示，今年以來，銀監會在摸清風險底數的基礎上，突出重點領域和薄弱環節風險防控，嚴查向產能嚴重過剩行業企業過度授信以及挪用消費貸款資金用於房貸、投資等行為。

在今年樓市調控趨嚴的情況下，部分消費貸款被用於支付購房款，曲線流入樓市，放大居民部門杠桿，影響了樓市調控效果。近期，多地人民銀行和銀監局緊急啟動針對消費貸款挪用行為的檢查，尤其是被挪用於支付購房首付款、投資等。今年以來銀監會持續嚴厲打擊首付貸，嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

(10)山東銀監消費貸款擴展閱讀：

房貸的申請資料

1.借款人的有效身份證、戶口簿；

2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；

4.借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；

5.房產的產權證；

6.擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）