消费贷款小贴士

1. 贷款购车需要知道哪些常识

贷款购车都是优惠要比全款要多，然后是都要收取贷款手续费等，并且分期都是包牌落地，在还款期限内都要店内购买保险

2. 贷款小白常识：纯白户怎么办理大额贷款

你好！

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3. 银行贷款有风险吗，必备的小常识有哪些

(一)银行贷款有风险吗?以下是具体内容：
1.基础管理工作薄弱，信贷档案资料漏缺严重。主要表现为借款人和保证人的财务资料、贷款抵押凭证、贷后检查报告、催收通知书等资料的漏缺。
2.没有严格执行贷款审贷分离制度。主要表现为：审贷分离机构设置迟缓;审贷分离机构流于形式，如信贷人员常常在贷款审批前已填好贷款合同、借据等法律文件和放款凭证，出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷款审批日期，贷款金额和期限与审批金额和期限不同等现象。
3.贷款“三查”制度不落实。主要表现为：一是贷前调查流于形式;二是贷中审查报送不严;三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表面化，忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质押物的变化情况以及保证人经营情况和或有负债的变化进行跟踪调查。
4.贷款经办人员法律知识薄弱，法律意识不强，贷款失去法律保护
(二)银行贷款必备的小常识有以下几个方面:
银行贷款按照划分标准不同，银行贷款的种类也会不同。
1.按贷款经营属性划分，可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。
2.按贷款使用期限划分，可分为短期贷款、中、长期贷款。
3.按贷款主体经济性质划分，可分为国有及国家控股企业贷款、集体企业贷款、私营企业贷款、个体工商业者贷款。
4.按贷款信用程度划分，分为信用贷款和担保贷款~

4. 贷款买房你必须知道的十大基本常识

现如今贷款买房的人越来越多，但是少人对房贷的基本常识都不太了解，融360小编今天就为大家总结了10个买房贷款及还房贷需要了解的常识问题。

NO.1即使是等额还款，还款额度也是会变的

即使是等额还款，还款额度也是会变的；很多人认为合同约定了还贷利率，又为了方便选择了等额还款，每个月还的钱应该是一样的。这恰恰是一个误区，事实上，每年的还款金额都可能不一样。

房屋贷款利率一般有两个因素决定：基准利率和**利率；

如果上一年度基础利率发生了调整，第二年的一月，每月还款金额也会调整；

如果上一年度房贷**利率发生了调整，例如由七折调整到八折，每月还款金额也会发生调整。

NO.2如何选择银行

如果需要提前还款，例如有的银行约定20%以上才允许还，太苛刻了，最好选择能够还款要求不是很苛刻的银行，比较一下。这次七折**，工商行都2月份才给客户享受，多收了一个月高息；小银行一般比较快，但是需要办信用卡等等，银行之间是有区别的，需要好好选一选。

NO.3 提前还款的方式和意义

方式：

一次性付清：非常好理解，归还所有剩余贷款本金；

还款额度不变，缩短期限：比较省利息；

期限不变，额度减少，每月压力减少，基本不省什么利息；

提高还款额，缩短期限：最省利息，银行一般不办。

NO.4 提前还款的基本流程

部分还款：先去银行预约，填张申请单，约定还款时间，将钱存入，再去银行办理还款即可；

全部还款，进入领取房产证等流程，退保险，注销房屋*押等。

NO.5 还款方式的选择

有提前还款计划的人事，建议选择等息还款，第一个月还的最多，因为本金还的比较多，非常的节约利息，如果选择等额还款，前两年缴纳了大多数的利息，再提前还款的意义就不大了。如果有双周还之类的还款方式当然更加省利息了。

NO.6 每月还款额的计算

贷款合同中都会有这个公式,也就是等额还款的公式：

每月还款额=本金×月利率×（1+月利率）还款月数次幂/[（1+月利率）还款月数次幂-1]

月利率 = 年利率÷12

有一种特殊情况， 就是当一月份的时候，如果上一年度基准利率发生了调整，一月份的还款额如何计算。由于存在跨月的情况，一部分利率是上一年度的贷款利率，一部分利率是本年度的贷款利率。

这个时候需要首先根据剩余本金，核定一个月度还款额，按照天分别计算利息，估计这个时候12月份一定是按照31天计算了，所以，调整利息，就被银行狠狠的宰上一刀。

NO.7 本月还款的计算

（以上回答发布于2016-12-22，当前相关购房政策请以实际为准）

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5. 怎样按揭买房你必须了解的贷款小知识

不少购房者因为资金不够充裕，买房时都会选择贷款买房，而很多人对贷款买房相关事宜是不清楚的。本期小编就给大家介绍一下贷款买房的相关常识，希望能对你有所帮助。

A:个人按揭最长贷款期限如何测算？

Q:房贷专家答：贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。比如一40岁购房人贷款，按揭合同签约之日是2013年4月15日。那么，如果该贷款人的实 际生日在4月15日前，他的按揭最长期限为24年；如果该贷款人的实际生日在4月15日或之后，他的按揭最长期限为25年。

A:按揭贷款还款的主要方式有哪些？

Q:按揭贷款还款主要方式有：按月（季）等额本息还款（也称等额还款法）、按月（季）等额本金还款（也称递减还款法），以及两种还款法的多次转换。同时，还可以（部分）提前还款和减短还款期限等。

A:选择何种还款方式比较好？

Q: 还款方式的选择因人而异。一般说来，收入稳定或有增长预期的购房者，适于等额还款法，这样整个贷款期的还款压力是不变的；而现有余款较多或日常收入远高于 债务支付的购房者，适于递减还款法，这样整个贷款期的贷款利息会较少。当然，针对部分收入变动较大的购房者，我们建议可以分期组合两项还款法，达到既可以 应对合理的还款压力，又适度的节约部分贷款利息。

A:贷款期限多长比较适合？

Q: 贷款期限的选择应该因人而异。主要考虑三方面的因素：一是贷款人的可能最长按揭贷款期限；二是贷款人的自身状况，如积蓄、日常收支、还款压力等；三是适度 关注宏观经济情况，如经济降息期或加息期等。一般说来，在自身条件允许下，经济降息期，应适当延长贷款期限；经济加息期，应适当减短贷款期限。

A:房贷收付比例和利率方面有什么变化？

Q:央行调整房贷政策和房贷利率是抑制可能的房地产泡沫，而不是限制消费者购房。此，针对不同的市场和贷款人，我们会有所区别，最低首付维持两成，利率原则上执行央行的房贷利率下限。但对于绝大多数符合要求的贷款人而言，基本可以享受到8成的按揭额度和利率下限。

A:新房按揭贷款，多少贷款成数较为合理？

Q:贷款成数的选择应该因人而异。主要考虑二方面的因素：一是贷款人自身资金状况，如积蓄、日常收支、还款压力等；二是适度关注宏观经济情况，如经济降息期或加息期等。一般说来，在自身资金实力允许下，经济降息期，应适当增加贷款成数；经济加息期，应适当减少贷款成数。

A:二手房按揭贷款一般有什么限制？

Q: 一般来说，有这几方面限制：（1）已取得房地产权证的商品房，或立即可以取得房地产权证并入住的商品房；（2）房龄：不超过20年的普通住房和不超过15 年的其他房产；（3）贷款成数：普通住房最高8成，而其他房产最高6成：（4）贷款期限：普通住房的房产已使用年限与贷款年限之和最长不超过30年，其他 房产的已使用年限与贷款年限之和最长不超过20年（且贷款期限最长不超过10年）；（5）贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。

A:我已办理按揭的房产，按揭还没有完，能否转卖？

Q:可以，无论哪家银行办理的按揭，可以依靠银行帮助实现转卖。一是部分银行可提供一笔赎楼贷款，以便买楼人买断并终止原银行按揭；二是银行给买楼人提供二手楼按揭。

看了上述大家基本存在的疑问，你清楚了吗？贷款买房需要注意的细节，你还是必须了解的！

（以上回答发布于2016-11-30，当前相关购房政策请以实际为准）

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6. 购房小贴士：抢按揭优惠 要做好“预案”

年前买了房子的韩先生最近比较焦急，虽然付了首付并在售楼部签了内部合同，但一直没通知网签，这就无法申请房贷，近日有消息显示，广州房贷优惠收紧是大概率的事情，他担心自己赶上，买房成本无形中增加不少。数据显示，2017年2月份全国首套房贷利率继续环比上涨0.01%，广州首套房贷利率上涨0.07%，这是2016年2月以来最明显的上涨，房贷利率收紧已成趋势。

发布2月房贷数据显示，在其监测的全国35个主要城市中，利率环比下降的为4城，环比上升的增至8城，保持不变的为23城。天津（楼盘）自2016年5月开始连续9个月都是全国首套房贷平均利率的城市，然而在2月，天津首套房贷平均利率大幅上涨0.14%，成为房贷收紧最为明显的城市，平均利率的城市为佛山，其首套房贷平均利率为4.20%，的为乌鲁木齐的4.9%。究其原因，在去年诸多城市实施了大规模限购政策之后，楼市并没有像预期一样表现出“量价齐跌”，反而呈现出一幅“量跌价稳”的局面，在没有更为严厉的政策出台之前，收紧房贷利率似乎成为抑制楼市最简单有效的方式。

数据显示，广州2月的首套房贷利率上涨0.07%，这是2016年2月以来最明显的上涨。业内人士表示，在北京全面收紧房贷之后，市场上就开始预期广州将会收紧房贷，在北、上、深的首套房贷利率统一收紧至9折以后，一线城市就只剩下广州这颗“独苗”了。据悉，广东银行同业公会已牵头召开会议讨论广东首套房贷利率自律公约，约定首套房住房贷款利率至不低于基准利率的9倍，虽然目前还未有具体公约出台，但既然广东银行同业公会已有此举措，那么就有理由相信此公约早晚会出台，只是推出时间还是未知数。

业内预测，广州不会过快实施首套房贷利率的统一折扣，但根据2月数据显示，广州收紧房贷看似已成为事实。有业内人士表示，房地产市场的发展依然主要看信贷政策，从政府工作报告看，2017年的信贷政策将以稳健为主，广义货币M2和社会融资规模余额预期增长均为12%，整体看，2017年的信贷依然平稳，收紧幅度不大。

房贷案例： 选择按揭银行 买家要留一手

近日，正在申请银行贷款的“刚需”买家有点慌，广东各家银行有可能将首套房房贷利率从8.5折提升至9折，这也就意味着每100万元贷款按20年计算，就需要给多3万多元利息。

面对可能发生的变数，刚买了房并于上周申请按揭贷款的王先生选择同时申请两家银行的贷款。王先生告诉记者，因为他需要贷款200多万元，而且是广州户口购房，可以申请公积金贷款，所以选是组合贷。但他了解到，目前额度比较充裕且很可能维持首套房利率8.5折的四大银行中只有工行。而其他银行中如果选择汇丰银行，则可以拿到8.2折，但无法办理公积金贷款，所以他将汇丰银行列为候选。

王先生表示，他目前已递资料给公积金中心申请公积金贷款，要等到公积金中心审理完后，才能到工行进行审批，而到时工行是否给出8.5折优惠则不好说。因此，他也申请并且获批了汇丰银行的8.2折纯商贷。王先生计算后发现，如果工行可继续商贷部分8.5折优惠，加上公积金贷款的较低利率，那么还是会选择在工行做贷款。假若工行在他的申请审批通过前，就上调了利率优惠至9折，那就比汇丰的纯商贷总共算下来还多了几万元，那就宁愿放弃做组合贷，果断选择汇丰银行商贷了。

（以上回答发布于2017-04-07，当前相关购房政策请以实际为准）

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