农户消费贷款的对象

1. 一个人又有农户贷款有个个人贷款,银行怎么规避分险

有农户贷款，说明他是农村户口，并且在农村有房子有土地
有个人贷款，要看一下这个个人贷款是信用贷款还是抵押贷款
同时也要看一下，这两笔贷款首先发放的哪一笔，根据题主说明的情况，有很多种可能性。
银行角度出发，首先审核一下他的个人征信报告，是否存在违约情况。如果名下贷款很多且无任何违约情况，说明他还是很重视自己的信用，不会轻易逾期
其次核实一下他的真实收入以及真实的贷款用途，是否是刚性需求，是否每月有稳定的收入来源，贷款是用来消费还是投资，如果是投资，一定多关注他的投资对象
然后还要仔细调查他的家庭情况及社会关系，家庭稳定上有老下有小，且在一座城市社会关系网稳定的人，在没有非常突发事件下，不易发生逾期
综上所述，如果都能准确掌握，银行的风险应该也算规避的差不多了

2. 占用农户贷款不还是什么行为

农户贷款是指农村信用社向服务辖区内符合贷款条件的农户发放的用于生产经营、消费等各类人民币贷款。农户贷款种类主要包括农户种植业贷款、农户养植业贷款，农户其他行业贷款。贷款的对象是一般承包户和专业户。银行对农户贷款的管理，应当适应其家庭经济分散经营的特点，在贷款用途、数量、期限、条件等方面，都要因地制宜、灵活掌握，尽量满足其从事个体农业经营的流动资金需要。
不同地区会有不同信用评级，如果随意占有农户贷款不还，会造成信用负分，严重的会追究法律责任。

3. 农户贷款的用途有哪些

对于农村中的农户贷款，贷款用途有明确规定，具体包括：
1、种植业、养殖业等农业生产费用贷款，为购买肥料、农药、种苗、种子、饲料等贷款。
2、为农业生产服务的个体私营经营贷款。
3、农机具贷款，为购买耕具、抽水机、脱粒机及其他小型农用机械等贷款。
4、小型农田水利基本建设贷款。贷款方式多样。能申请无抵押担保贷款，抵押贷款、质押贷款、联保贷款等多种方式，这之中无抵押担保贷款中需要提供公务员、事业单位员工等自然人作担保。
循环授信，随借随还，节省利息。农户小额贷款能循环授信，即：在可用额度范围，贷款期限内随用随借，无需再次申请。而且在不使用时能还款，节省利息的支出。

4. 农户贷款自主支付条件

农户贷款的发放与支付，农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件；需担保的应当面签订担保合同，采取指纹、识别、密码等措施，确保借款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题。

借款合同应当符合中华人民共和国合同法以及个人贷款管理暂行办法的规定，明确约定各方当事人的程序、承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式、还款方式等。

借款合同应当设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同是应当承担的违约责任。

农村金融机构应当遵循三代与三代分离的原则，加强对贷款的发放管理，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，对满足约定条件的借款人发放贷款。

贷款的支付有以下情形之一的，农户贷款经农村金融机构同意的可以采取借款人自主支付农户生产经营贷款，且金额不超过五十万元或用于农副产品收购等，无法确定交易对象的农户消费贷款，且金额不超过三十万元。

借款人、交易对象不具备有效使用非现金结算条件的，非法律、法规规定的其他情形，鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定。

农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款，贷款采取自主支付方式发放，必须将款项转入指定借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给其真实借款人。

5. 农业贷款和农户贷款有什么区别和联系

二者性质不同。
农业贷款是指贷款项目是农业项目，这个是需要项目说明书之类的资料文件的。且这个贷款只能适用于某个具体项目使用。
农户贷款是指农业户口的个人申请的贷款，这个贷款是个人贷款。贷紫金不限制某个项目使用。

6. 农户小额贷款的用途是如何规定的

小额贷款主要解决客户生产经营过程中的资金需求问题。农户小额贷款具体用途包括：①种植业、养殖业等农业生产费用贷款；②购买小型农机具等农业生产设备贷款；③围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；④加工、手工、商业等个体经营户贷款；⑤其他农业生产经营贷款。农户小额贷款用于非农业用途时，后续风险（指客户利用贷款从事生产经营活动可能会对社会造成不良影响的风险，具体包括对环境造成污染的风险、产品由于质量问题对社会造成的风险等）必须很小，且必须满足如下条件：①农产品加工行业，其中食品行业必须具有卫生许可证；②特许经营行业（比如盐业、烟草业），必须具有特许经营证书；③医疗卫生用品制造

7. 农户小额贷款的贷款风险

由于农信社内部自身还未有效的建立贷款风险防范体系，加上管理者自身的文化素质和道德因素等多方面的原因，目前农户小额信用贷款的风险已呈现出多样化、复杂化的趋势，如持续下去将大大影响农信社持续、稳定、健康发展。基于此原因，本人在这里谈谈对农户小额信用贷款风险形成原因及解决办法的几点拙见：
一、农户小额贷款风险形成的主要原因
1、客观原因形成的风险。
首先，农户小额信用贷款是基于农户信用发放的贷款，贷款本身从借款人方面就潜在着“信用风险”，而一个人诚信度的高低与其道德修养是密切相关的，而道德标准是一个无形的东西不能对其准确的实行量化，所以信贷员要准确的把握成千上万农户的诚信度就是一项长期性、复杂性、艰巨性的工作；其次，农户贷款的用途主要是用于种植、养殖业的投入以及消费性贷款，而种养业又是弱质产业，农民又是弱势群体，农业受自然和市场的影响较大，存在着较大的自然及市场风险。一旦出现自然灾害导致农业减产、农产品销售受阻，将直接导致农民减产、减收，还贷能力减弱。这些风险都具有不确定性的特点，一旦出现，农户贷款就难以清收或难以到期归还，这就将导致农业的自然及市场风险将直接转化为贷款风险。
2、贷前调查流于形式。
信用社信贷人员人力相对薄弱，有的网点甚至主任兼信贷员，而辖内农户成百上千，要对每户农户都做到详尽、细致的了解工作量可想而知，在短时间内很难完成。因此，面对农户经济档案的建立（年审）；信用等级的评定，这些涉及面广、工作量大、时间要求相对集中的专项工作，一些信贷员就不得不求助于村、组干部，甚至是不太了解辖内农户的内勤人员。由于村、组干部的介入以及内勤人员的参与，往往夹杂着个人主观主义、形式主义、人情因素、有的甚至凭空猜想，这就造成了信用等级评定标准不统一，给贷款额度核定带来了不准确性，不能准确的按农户的实际收入情况与资信状况评定其信用等级、核定其贷款额度。
3、贷款审查存在漏洞。
由于农户小额信用贷款实行“凭证发放、随用随贷、额度控制、周转使用”的办法，其发放大多由临柜人员办理，在办理贷款时严格坚持“两证”、“三见面”的原则，而临柜人员对其贷款用途的真实性是无法加以严格的考查的，这就造成实际上有些农户乱报贷款用途，而贷款后转借他人，形成顶名贷款；另一些借款人贷款根本没用于其正常的家庭生产、生活等，而是用于个人的不正常消费支出（比如赌博等），造成贷款到期不能按时归还，以至出现家庭纠纷，最终形成贷款风险。
4、贷后检查监督机制不健全。
贷后检查是贷款“三查”制度的重要环节，为降低贷款风险，提高资金的流动性、安全性、效益性，信用社应加强贷后检查工作。但“重发放，轻管理”的经营理念已在大部分信贷员脑中烙下了深刻的印记。一方面，农户小额信用贷款对象广、额度小、分布散、行业杂、所以工作量相对较大，而信用社信贷工作人员力量相对薄弱，这就削弱了对农户小额贷款的监管。另一方面，一些信贷员有“重企业，轻农户”的思想意识，认为贷后管理只适应于大额贷款，对小额农贷不适用。有的信贷员甚至认为农户贷款金额小，形成贷款风险每户不过几千元或万余元。由于这些错误的观点再加上农民工外出的日益增多，所以有些农户贷款后外出务工（有的甚至举家外出），多年不归，下落不明，这是造成农户小额信用贷款风险的一大重要原因。
5，信贷人员素质低下，形成道德风险。
由于农户小额信用贷款从建档、评级、授信、发证、到最后放款都是人为操作的，加之有些信用社人员相对不足，所以有些信贷人员利用人手不足、审查不严、操作上不规范等漏洞，搞人情贷款，自批自用贷款，假冒贷款，有的甚至给客户出主意化整为零，一户多证或一户多贷，形成实质上的“垒大户”，最终诱发贷款风险。