首套房公积金贷款买小房子划算吗

『壹』 买首套房,用公积金贷款划算,还是付全款划算。

用公积金买首套房子吧，生活质量不下降，还有些存款什么的，纸币会保持温和通胀，可能十年后，你所支付的房贷只是一件衣服的钱，并且剩余的钱还可以做些理财，进行增值。
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『贰』 住房公积金贷款买首套房有什么优惠

一、优惠如下：

1、用公积金贷款买首套住房，可享受标准的基准利率。贷款的成数，根据购房面积享受最高贷款额。

2、公积金贷款利率比商业贷款低。

3、公积金贷款利率是2015年5月11日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.75%,月利率为3.75%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率3.25%，全国都一样。

二、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：

1、申请人及配偶住房公积金缴存证明；

2、申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件；

3、家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明。

(2)首套房公积金贷款买小房子划算吗扩展阅读：

从2012年多数银行将首套房利率调整至基准利率。4月上旬，银行开始执行首套房贷利率优惠。部分银行利率最大优惠可达85折。

公积金贷款计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，其中四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额。

1、以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=[（借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12（月）×贷款年限。其中月工资总额=公积金月缴额/（单位缴存比例+个人缴存比例）；

2、以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款比例。其中贷款比例根据不同类型来确定，一般来说，购买房屋的建筑面积超过90平方米的，贷款额度不得超过所购房款的70%；建筑面积在90平米以下的，贷款额度不得超过所购房款的80%。

『叁』 第一套房子用公积金贷款划得来吗

本文发表在《现代商业》作者：张全超
浅谈我国住房公积金提取管理制度存在的的问题
前言：住房公积金制度是我国社会保障体系的重要组成部分。公积金在加快城镇住房制度改革、改善中低收入家庭居住条件等方面发挥着重要作用。但目前我国经济发展日新月异，而住房公积金管理制度却相对滞后，在这里我简单谈一下在工作中发现的我国公积金提取管理方面存在的问题。

国务院《住房公积金管理条例》（以下简称《条例》）第24条规定，职工在购房、建房、修房、租房、还房贷、出境定居、丧失劳动能力及离退休等多种情况下均可以提取个人住房公积金账户内的余额。但如果一个职工购房时同时要求办理住房公积金贷款和提取个人住房公积金账户内的余额，这个要求能不能被满足呢？这个问题如果是向住房公积金管理中心提出的话，答案是否定的。如果办理了住房公积金贷款，只允许从公积金账户余额中提取当年的还本付息额，目前全国各地住房公积金管理部门对这种情况下公积金提取的管理方法基本相同。那么这种管理方法是否合法合理呢？
经向住房公积金管理中心咨询，他们给出了这种公积金提取管理方法的依据：一是如允许职工在办理公积金贷款同时又提取公积金余额，则公积金中心所管理的公积金被大量支取，将无法满足其它职工的贷款需求，所以对有公积金贷款的职工要限制其提取公积金。二是2005年1月10日建设部、财政部、中国人民银行联合下发了《关于住房公积金管理若干问题指导意见》（以下简称《意见》），其第8条规定：职工购买、建造、翻建、大修自住住房，未申请个人住房公积金贷款的，原则上职工本人及其配偶在购建和大修住房一年内，可以凭有效证明材料，一次或者分次提取住房公积金账户内的存储余额。夫妻双方累计提取总额不能超过实际发生的住房支出。第19条规定：职工使用个人住房贷款（包括商业性贷款和住房公积金贷款）的，职工本人及其配偶可按规定提取住房公积金账户内的余额，用于偿还贷款本息。每次提取额不得超过当期应还款付息额，提前还款的提取额不得超过住房公积金贷款余额。
对于住房公积金管理中心的以上解答，我认为在经济和法律两方面其均存在不合理之处。
从经济方面来说，这种公积金管理方法大大提高了职工的贷款成本。比如一位职工要购买价值30万元的房子，自有现金20万元，夫妻双方公积金账户有余额5万元，如果到商业银行贷款，只要贷款5万元，然后支取公积金账户的5万元便能付清房款。但如果他到公积金管理中心贷款，要贷10万元的公积金贷款才能付清房款。因为只要他申请了公积金贷款，公积金账户中自有的5万元就不允许全部提取了，结果是这个职工实际需要贷款5万元，申请公积金贷款却要贷款10万元并支付10万元的贷款利息。目前商业银行首套住房贷款利率已经按基准利率下浮30%执行了，这个利率水平和住房公积金贷款利率相差无几，经对多位准备办理住房贷款的职工调查结果显示，公积金账户内有一定余额的职工均打算放弃办理公积金贷款，而去选择普通商业贷款以降低贷款成本。
住房公积金贷款本来是具有互助和保障性质的贷款，理应比商业银行贷款更加优惠，但限制提取公积金的规定却使住房公积金贷款的实际成本大大高于商业银行贷款的成本，这如何能体现出公积金贷款的互助性质和保障性质？同时为了保证满足其它职工贷款需求而不允许职工提取本人的公积金是舍本逐末的行为。国务院《条例》第3条明确规定住房公积金的所有权属于职工个人，所以应该首先满足职工购房提取公积金的要求，其次才是满足其它职工的贷款需求。同时即使允许公积金贷款者提取公积金，也并不必然会出现公积金被 “大量提取”而“无法满足其它职工贷款需求”的现象。因为据本市住房公积金管理中心提供的数据，我市有30万以上的职工缴存公积金，而申请公积金贷款的人却只有2万人，2万人中申请全部提取公积金的人就更少了。当前房地产市场低迷，贷款人数以及申请提取的人数日趋减少，而公积金缴存额却呈增加趋势，公积金管理中心假设的公积金出现缺口的情况并不会必然出现。
从法律规定方面来看，不允许办理公积金贷款的职工提取公积金账户余额没有法律依据。根据国务院《条例》第三条：职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。第二十四条：职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：（一）购买、建造、翻新、大修自住住房的……。根据以上法律规定来看，职工个人公积金账户内的余额所有权属于职工个人，职工在购房时完全可以申请提取自己账户内的公积金余额。纵观《条例》，没有任何以“有住房公积金贷款”而不允许职工提取公积金余额的规定。2005年1月10日建设部、财政部、中国人民银行联合下发的《意见》不能作为不允许支取公积金余额的法律依据。从效力方面来看，这个《意见》不属于法律、行政法规和部门规章中的任何一种，只是行政部门内部文件，效力较低，国务院《条例》总则第一条就指明了《条例》的宗旨是“维护住房公积金所有者的合法权益……提高城镇居民居住水平”，而《意见》明显和这一宗旨相悖，其和国务院《条例》相抵触的部分自然无效。从适用范围来看，这个《意见》是下发给“各省、自治区建设厅、财政厅，人民银行各分支机构，直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心”的，就是说，这个意见只是在行政部门内部流转，没有向社会公布。不能产生普遍的约束力。同时该《意见》其第8条和第19条规定分别位于该《意见》的文首和文尾，没有严格呼应，措词不严谨，存在空白点和矛盾点，使人难以理解，尤其是第19条规定强调要对使用商业性贷款的职工也限制其提取公积金，这一规定由于过于不合理，在大部分地区公积金管理中心均没有得到执行，比如笔者所在地区有商业住房贷款的职工就可以全部提取公积金账户余额。
住房公积金提取管理中会出现以上不合理之处我认为存在立法体制方面的原因。国务院《条例》第6条规定：国务院建设行政主管部门会同国务院财政部门、中国人民银行拟定住房公积金政策，并监督执行。第9条规定：（各地）住房公积金管理委员会依据有关法律、法规和政策，制定和调整住房公积金的具体管理措施，并监督实施。同时建设部、财政部、中国人民银行的《意见》则规定“本意见自发布之日起实施。各地可以结合实际制订具体办法。”这样通过一级一级的行政机关的授权，使最基层的住房公积金管理机构拥有了合法立法权（广义的），基层公积金管理机构自己制定公积金管理制度也成了合法的抽象行政行为（指行政机关制订具有普遍约束力的规范性文件的活动）。在我国，抽象行政行为不属于行政复议或行政诉讼的受案范围，职工对不允许提取公积金的管理行为不服时，只能对具体管理行为提起复议或诉讼。但是在复议和诉讼过程中，公积金管理机构自己制定的管理制度又成为自己管理行为合法的依据。在这样一个怪圈中，公积金贷款职工提取公积金的要求不可能被支持。
综上所述，我国住房公积金提取管理的不合理方面是客观存在的，这种公积金提取管理制度导致的后果是：缴存公积金越多的职工办理公积金贷款所要承担的实际利率就会越高，公积金账户稍有余额的人将不会选择去办理公积金贷款而会去选择商业银行贷款。这种将正常缴存公积金的职工排除在公积金贷款的大门外，即使进入大门也要被迫承担超额利息的作法构成了对职工公积金所有权和支配权的侵犯，造成了社会资源分配不公平现象的出现。
目前为应对国际金融危机，国家正出台多项政策措施刺激购房需求，稳定房地产市场，如果住房公积金管理制度不做调整，无疑是与国家基本政策背道而驰的，各级住房公积金行政管理部门应及时对公积金管理制度进行调整和完善。

参考文献：
《住房公积金管理条例》―――――国务院
《建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》―――――各部委
《中华人民共和国立法法》――――全国人民代表大会通过
《中华人民共和国行政复议法》――全国人民代表大会通过
《中华人民共和国行政诉讼法》――全国人民代表大会通过

『肆』 公积金贷款买房子能便宜多少钱

随着人们对于公积金政策的了解逐渐深入，很多购房者在买房时会采取公积金贷款的形式。那么公积金贷款买房的好处都有哪些呢？购房指南带领各位购房者来共同计算采取公积金贷款究竟能省多少钱！

一、贷款利率对比

三、其他好处

（1）实际还款额较少

由于公积金由单位和个人共同缴纳，各支付50%。这也就意味着，如果每个月职工缴纳1000元公积金，单位也要为其缴纳1000元。按照上例中月供为4300元计算，除了用公积金部分还款，每个月仅需支付4300-2000=2300元。如果夫妻共同使用公积金，将节省更多。

（2）首付比例较低

随着2016年各大城市信贷政策的调整，多数地区商业贷款的首付比例都有所增加，相比商业贷款，公积金贷款的首付比例调整幅度较小。以北京为例，首套房首付比例低为35%（普通住宅），二套房首付比例为50%（普通住房），而采用北京市公积金贷款，首套和二套住房的低首付款比例均为20%。shangeshgh

使用公积金贷款买房注意事项

公积金好处多多，但也需要提前了解使用公积金贷款买房的注意事项。

一、额度限制

公积金贷款一般是有额度限制的。以北京为例，首套房贷款的高额度为120万元，二套房贷款的高额度为80万元。另外，在部分城市例如广州，公积金账户余额是会影响到贷款额度计算的。也就是说公积金账户余额少，能申请到的贷款额度也就越低。

二、缴存时间有要求

除了贷款限额，多数城市对于公积金缴存时间也有要求。有的城市要求，申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状态，如上海。而有的城市要求连续缴存12个月(含)以上才能贷款，如天津。

三、所需资料多、放贷时间长

一般而言，采取公积金贷款所需提供的资料较多，且有一些房产项目是不支持公积金贷款的，另外即使可以采用，相比商业贷款公积金贷款也面临着放贷时间长的问题。

需要提醒购房者的是，公积金由于可提取、贷款利率低，可为购房者节省购房成本，但同时采用公积金贷款也有限制条件。由于各城市公积金贷款政策差异较大，购房者应结合自己的实际需求，提前向当地公积金进行咨询了解。

『伍』 现在用公积金贷款买房划算吗

据我所知，在湖南办了公积金贷款后，只能办理每月的对冲业务，不能取现，就是每个月交的公积金自动用于还贷，武汉的具体政策建议你咨询一下。如果和湖南一样建议你买套小房子，那样既不用自己掏钱还贷，又可以收租金，产权还是你的，收的租金可以为你的商贷减少压力。至于养老，现在反正都交了养老保险，公积金能用就早点用吧，等老了要那么多钱干嘛，够吃就行了。

『陆』 用住房公积金货款买房划算吗

用来买房划算。
公积金贷款利率更低
商业贷款：央行五次降息后，商业贷款五年期以上基准利率已从5.15%降至4.9%，而目前很多银行给出了85折优惠，即：4.165%。
公积金贷款：公积金贷款利率仍处于3.25%，但已经处于史上最低位。
从贷款利率上来看，由于商业贷款利率是其他几种房贷利率中最高的，所以，公积金贷款还是比较划算的。
公积金贷款还款方式更为灵活
商业贷款：商业贷款的还款方式分为等额本金和等额本息。等额本金的还款方式前期压力较大，随后逐月递减。等额本息适合收入固定的借款人。
公积金贷款：公积金还款方式较为灵活，由借款人自行选择，每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息，借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息，也可以提前偿还部分贷款本金。
从还款方式上来说，不同的借款人应根据自己的情况选择适合自己的还款方式。

『柒』 首套小房子用公积金合适吗

不合适，因为你先用商贷，还清之后再用公积金还是可以按首套走，如果你先用了公积金，那么你以后换大房子时候用商贷 就只能算二套了，首付60%，利率至少上浮10%。如果还用公积金的话可以算首套，但是公积金的额度是有限的。一个人一辈子只能用那么多，比方说你们那里的上限是30万，那么你第一次用了15万，你以后再买房子用公积金贷款就只能再用15万了。

『捌』 公积金贷款最划算吗按揭买房的利息怎么算

公积金贷款,应该是最受贷款者欢迎的一种贷款方式。按揭贷款以其不同于公积金贷款的优点牢牢地吸引着贷款者,但买房子按揭利息怎么算是贷款者不得不考虑的问题。为你解开买房子按揭贷款怎么算的疑惑。

按揭贷款的含义?

按揭贷款指的是以按揭的方式进行的一种贷款业务。如:住房按揭贷款就是购房者以所购的住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性的担保的一种个人住房贷款业务。所谓的按揭指的是按揭人将房产的产权转让按揭,受益人将作为还贷的保证人在按揭人还清贷款后,受益人立即把所涉及的房屋产权转让给按揭人,在这一过程中按揭人享有的使用权。

什么是按揭利息?

银行买房的贷款利率,指的是借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理的,中国人民银行确定的利率经国务院批准后方可执行。

贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配的比例,从而影响着借贷双方互相的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同,同时也与借贷资金的稀缺程度有密切的联系。

怎么算按揭利息?

有两种方式:

一、等额的本金还款方式:

将贷款额按还款期数均等分为N期,按每期未还本金额乘贷款利率等到当期应还利息;

二、等额本息的还款方式:

将贷款期间的本利和年金化,每期偿还的本息和均相等。利息计算较复杂,每期利息均不相等,但每期的本息和相等。

第一期利息为占用本金额乘贷款利率,将每期偿还的等额年金减第一期利息,就是第一期偿还的本金;第二期利的息计算,是将第一期偿还的本金从贷款本金总额中减去,得到第二期本金数,再乘贷款利率得第二期的应还利息,以后各期以此类推。

首先要考虑的是买房贷款利率的下浮幅度。目前各银行对首套房都按基准利率下浮的30%执行,但对二套房按揭贷款认定的标准却有所不同。如购买的过多套商品房,只要把之前的房贷结清,有部分银行也认可其为首套房。贷款时可以比较多家银行的利率政策,争取享受基准利率下浮30%的利率下限。

从去年开始,建行在部分地区率先上浮了首套房个贷的利率后,各大行也悄然的跟进。今年春节后,国务院明确了今年将加大对首套房的置业人群的优惠支持力度,各家商业银行的首套房个贷利率又逐渐回落至基准,而近期,各家银行政策微调,最新房贷利率计算器贷款陆续出现9折甚至8.5折优惠。

买房子按揭利息主要有两种计算方法,贷款者可以通过使用两种计算方法来对比分析计算的正误。同时,对按揭利息的计算有了一定的了解之后,会方便我们对按揭贷款的选择。

（以上回答发布于2017-02-27，当前相关购房政策请以实际为准）

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『玖』 买房 全款买个小的划算还是公积金贷款买个大点的

建议：全款买个小房将来有孩子了再换，因为目前情况来看，就北，上，广等一线城市，房价控制越来越严格，整体趋势应该是从紧，也就是说，房价在缓慢下降。如果您要是在二三线城市，那建议您买个大个的，这些城市，政策实施在时滞性，房价依然看涨。
目前，买个小的，等有小孩，稍大点了，可以再换个大点的，比较划算。
祝您好运。