我国汽车消费贷款模式不包括

⑴ 问一个关于汽车消费贷款的问题

条件:
1.年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民；
2.具有北京市户口，并在北京市行政区域内有固定住所；
3.个人信誉良好，具有稳定的职业和经济收入，能够按期偿还借款本息；
4.在申请贷款期间，交纳不低于银行规定的购车首付款；
5.愿意接受银行认为必要的其他条件

年限:
个人汽车消费贷款最长期限为五年（含）。车价在7万元以下（含7万元），个人汽车消费贷款最长期限为三年（含）。

首付:
个人汽车消费贷款额度最高不得超过所购汽车价格款项的80%，即首期付款额不得少于购车款项的20%。

保险:
在贷款期间，借款人必须连续投保机动车辆损失险、第三者责任险和盗抢险等险种，并在保险特别约定栏中明确：在贷款期间所投保机动车辆发生盗抢或全损或推定全损等保险事故时，贷款经办行应作为保险赔款的第一受益人。

调查:
（一）贷前调查
1、贷款申请人认真填写“贷前预审表－I”交银行初审。

2、银行通过“贷前预审表－I”初步完成对申请人的贷款资格审查，对符合银行贷款标准的申请人，银行通知贷款申请人准备个人贷款申请资料。

1) 客户申请个人汽车消费贷款应提供如下材料：
个人汽车消费贷款借款申请书；
居民身份证、户口本原件复印件（已婚者还需提供配偶的身份证件户口本原件复印件）；
常住地址居住证明；
婚姻证明；
学历证明（本科以上者需提供）；
银行认可的借款人贷款偿还能力证明，包括所在单位出具的
工资证明或其他合法收入证明等（参考家庭综合收入的，需提供各方的收入证明）；
经办行认为需要提供的其他有关资料;

2）借款申请人提供个人工资性收入证明的，应由其所在单位出具收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等；提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等；提供个人金融及非金额资产证明的，需提供相关权利凭证。如客户为公司法人或私营业主，应视具体情况要求其提供企业营业执照、财务报表等材料，进一步了解其公司的经营财务状况。

3）借款申请人居住证明包括房产证明、房屋租赁或买卖合同以及居委会或派出所出具的客户居住证明。

4）如有担保人，需提供担保人的居民身份证、户口本原件复印件，收入证明、结婚证、学历证明、职称或职业资格证明。

3、面签

1) 银行在发放贷款前，必须委派客户经理或业务经办人员与借款人见面，了解借款人的资信状况，填写银行北京市分行个人汽车消费贷款客户贷前调查谈话记录
2)申请人提供贷款申请资料，并填写“贷款申请表”。银行客户经理或业务经办人员核查贷款申请资料的原件及复印件，确认完全相符后，需要在留存的复印件上加盖“经核查，原件与复印件相符”字样及个人名章。

3）见证贷款申请人在借款合同、有关凭证及其他法律文书上的签名，确保签字的真实性，并在客户经理见证声明书上签字确。

4、家访调查

对于每笔个人汽车消费贷款，必须由我行工作人员亲自下户家访调查，形成家访调查报告并签字确认。

⑵ 汽车贷款具体分类有哪些

汽车购买的时候有一些不同的付款方式，全款是最简单的一种付款方式，当然我们不需要在这里进行论述。汽车贷款的形式比较多一些，所以今天我给大家主要的介绍一下，希望能够帮助到朋友们。

零利息贷款是一种新的还款模式，也就是你买车的时候不需要付车款。不过这种贷款并不是表面那么好，你首先要需要交手续费，之后要不断的进行还款，这样的情况下最后利息一般都会高出车价百分之十以上。

贷款按照不同的还款模式也有不同的区分，比较常见的是 普通贷款一般汽车贷款这种贷款通常是首付百分之三十，然后开始进行分期还款，主要的优势是时间越短利息越少，时间越长利息越高。

同时汽车金融类机构，也分为汽车企业自营的金融机构和一些其他形式的汽车贷款金融机构。从总体来看汽车企业的金融机构优惠的时候，贷款甚至比银行贷款还优惠，因此这对于我们要人很的甄别。

汽车贷款的形式有很多，主要的大分类是银行类的汽车贷款，以及汽车金融类机构的汽车贷款，从总体来看，银行的汽车贷款，一般来说利息比较低一些，金融类汽车机构的利息比较高一些。

大家要知道一个知识，那就是贷款利息的计算公式，现在我给说明一下汽车的贷款计算公式为（总价-首付）*利率/还款总月数，从这个公式里面就可以算出你贷款具体情况了。

大家要知道汽车贷款的利率其实对于个人来说压力还是很大的，因为从汽车贷款的基本规律来说就是翻番的上涨，一般是第一年的时候比较便宜，大约百分之四，之后第二年就是百分之八。

零利率零手续费的汽车贷款看似十分不错，但是你的首付一般会比较多，而且一般还款的年限也有很大的限制，大部分是一年的期限，也有两年期限。所以还款的压力其实并不是小。

汽车贷款的时候，我们尽量选择的还是银行，虽然银行汽车贷款比较麻烦，需要办理的手续比较多，可是价格是比较优惠的。其他形式的金融贷款看似简单，但是里面的套路太多了。

⑶ 我国汽车消费信贷的方式有哪些

目前只有银行贷款者一种方式。

住房公积金方式已经被否定，不可能实现。

现在有些地区的金融租赁公司搞一些融资租赁业务，意思和银行贷款差不多。

⑷ 贷款买车的方式如何选择

贷款买车的三大方式：
1、银行贷款购车
优点：银行车贷对于车型没有限制，还贷时间上可以在2-5年之间灵活选择，特别适合优质或高端客户申请比较容易。
缺点：目前银行受到信贷规模收紧的压力，车贷等消费类贷款业务已经大为收缩，审批比较麻烦，放款周期长，大部分需要不动产质押，普通个人用户很难申请到此类车贷业务。
2、汽车金融公司
优点：汽车金融公司贷款的便捷不仅体现在通过4S店就能直接申请办理，更在于其对户口和房产等硬性条件没有过多要求，而这也是汽车金融公司最显著的优势之一。这种汽车金融车贷方式通常比较灵活，可以采用不同分期来面对客户的需求，一定程度上减轻了车主压力。
缺点：在汽车金融公司贷款，基本只提供本品牌和相关品牌指定车型业务。此外，它的车贷利息高于同期银行贷款，同时搭车收费项目较多，还没有进入以促销为主良性模式。
3、信用卡分期购车
优点：信用卡车贷最显著优势在于审批快速、手续相对简单。如果消费者使用信用卡贷款购车，只需有使用一张有效期限内且信用记录良好的信用卡，提供身份证之后向持卡银行申请就可分期购车。
缺点：需要指定合作品牌和车型，对申请人有一定限制；分期最长为36期（3年），实际操作控制在12-24期，并且对于持卡人或申请人信用度比较重视。
综上所述，三种车贷方式都有各自的优缺点，小编提醒购车人士要综合自身因素，选择适合自己的车贷方式。

⑸ 汽车消费贷款有哪几种贷款方式

若您办理的是招行卡，目前我行储蓄卡可办理的个人汽车贷款分两种：

消费贷款用于购车，需要有全产权的房产进行抵押申请，如您满足条件，您可直接联系当地招行柜台个贷部门办理您的贷款申请，经办行需要具体审核您的情况后确定能否办理。
2.个人汽车贷款，需要用您所购车辆进行抵押申请。 若您是已经通过汽车经销商这边有看中您需要购买的车型，您可以通过车商这边确认一下是否和招行有合作，若是没有，您可以尝试直接联系当地招行柜台个贷部门办理您的贷款申请，经办行需要具体审核您的情况后确定能否办理。

若使用的是信用卡办理汽车分期：我行主要依据持卡人的用卡表现（例如持卡时间、消费习惯、固定额度等）、职业状况、收入情况等来区分不同持卡人的分期申请方式及需提交的申请资料，如近期有购车意向，请于购车前1-2周拨打车购易：4008855855。

⑹ 我国汽车消费信贷的现状及前景

汽车金融业的发展状况决定了潜在的汽车消费欲望转化为现实的消费需求的可能性。但由于信用体系的不完善，致使中国汽车金融市场存在巨大的市场风险，在相当程度上阻碍了汽车金融在我国的进一步发展；
要加快发展和扩大汽车消费信贷，支持有条件的汽车供应商建立面向全行业的汽车金融公司，引导汽车金融机构与其他金融机构建立合作机制，使汽车消费信贷市场规模化、专业化程度显著提高，风险管理体系更加完善。
如果说2003年与2004年的中国汽车市场分别是“井喷”和“低迷”的一年，那么2005年对于中国汽车市场而言，可以说是平稳发展的一年。中国汽车产销量在这一年创下历史新高，总量达到570万辆，其中，轿车产量295.84万辆，年增长26.9%。
尽管去年我国汽车产销增幅较大，但是汽车消费主要还是靠现款支付的，仍有巨大的购车需求由于得不到信贷支持而不能满足。在这种情况下，汽车金融业的发展状况决定了潜在的汽车消费欲望转化为现实的消费需求的可能性，并最终影响到我国汽车产业以及整个国民经济的发展。
银行对消费者汽车信贷支持的现状
2005年，对于不少准备买车的消费者而言，贷款购车越来越难了，这并不是因为银行贷款压力小，而是由于如果投放不当则可能会导致银行不良资产的增多。两三年前盛极一时的“零首付”提车，导致的是接踵而来的车贷大面积呆账、坏账。但是，在丰厚利润的诱惑下，商业银行并没有由于巨大的信用风险而彻底放弃这项业务，他们的努力主要集中在以下两方面：
首先，对于大多数商业银行而言，他们也知道杯弓蛇影并不足取，从而在采取手段控制违约风险的前提下，他们恢复了汽车信贷业务。目前各家银行都提高了贷款审核力度，从而有效加强对贷款人的信用监察力度。相比以前，现在从银行直接贷款购车的手续要繁琐的多。
其次，有些商业银行既想在汽车金融市场中占有一席之地，又想有效控制风险，降低不良贷款比率。他们选择了与国外汽车金融巨头合作或者直接入股筹建汽车金融公司的做法，同时还有一些商业银行选择了与某个汽车生产商合作，。
我国汽车消费信贷目前的主要问题
汽车金融服务业在我国发展的时间尚短，且由于我国的特殊国情，没有一套较为完备的国外经验供我们参考，因此在其发展过程中的问题主要在于以下几点。
1．信用体系与社会保障体系的发展与完善
在我国，信用体系还不完善，很多人由于其短期行为而违约，致使汽车金融市场存在巨大的市场风险，在相当程度上阻碍了汽车金融在我国的进一步发展。
在存在问题的同时，我们也看到了各方面为改善这些问题作出的努力。中国人民银行征信管理局2005年11月表示，我国现有的央行征信系统已经收录3500万人的信息，涉及贷款金额2.14万亿元，目前2.14万亿元这个数据和我国相关个人消费贷款余额基本相当，意味着我国个人征信系统的覆盖面已经相当完全，将来这样个人信息系统涵盖的人群有望达到3亿人口，同时，农信社、外资银行和汽车金融公司也将逐步加入这一系统。

⑺ 贷款买车的方式有哪些

您好，时下生活需要，买车贷款很普遍。贷款买车的方式可以优惠很多，主要体现在贷款利息上。利息越低，所缴纳的费用就越少，也就越省钱。

与您分享下汽车贷款的相关知识：
贷款对象：借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力。
贷款条件：借款人具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好；能够提供可认可资产作为抵、质押，或有足够代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
贷款额度：贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%。
贷款期限：汽车消费贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。
贷款利率：由中国人民银行统一规定。
还贷方式：可选择一次性还本付息法和分期归还法（等额本息、等额本金）。

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一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校学生提供消费分期贷款，如您是在校学生，请您放弃申请。
二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。
注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

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⑻ 汽车消费信贷方式直客模式优缺点

优点：
首先，银行作为汽车信贷的主体，首当其冲的优势
就在于资金优势上，充足的后备资金，使得银行在做贷款业务时更是游刃有余。

其次，银行本身就是金融管理的行家，对于贷款的操作是轻车熟径，资本运作的
优势是商业银行所独一无二的。
再次，由商业银行亲自把关，对于信贷资金的审
查放贷比较严格，因而有利于信贷资金风险的防范，减少不良信贷的发生率。
最后，从消费者的角度来看，向银行贷款，银行赚的是存贷差，除了支付首付款以
及贷款的本金、利息，是没有其他费用的。而且由于银行财务制度严格，在收费
上较为规范和透明。因此，采用“直客式”贷款，没有任何额外的中间费用。
缺点：
第一，与经销商合作中的利益冲突。由于汽车消费贷款属于银行的零
售业务，银行直接面向客户成本太高，实践中，银行通常委托经销商推荐客户并
代办有关资信手续，而经销商经营目标是销售最大化，从风险角度上讲，与银行
存在利益冲突，所以客观上很难保证经销商不顾自身利益，而过多地为银行考虑
风险。
第二，汽车产品自身的特点给银行带来的成本。汽车与其他贷款种类相比，
贷款数额较小，而且除了贷款，购车还包括后期的售后服务，贷款催收，以及收
回的抵押车的处理，这就要求银行要有相关的汽车专业的知识，但在这方面银行
还比较缺乏专业的知识和人员，因而要提供大量的人工成本用于培训和管理。
第三，银行直接作为承担风险的主体本身值得商榷。汽车消费信贷服务对象主要是
个人客户，数量多，额度小而分散，银行需要花费大量的人力来进行资信调查、
审核和管理，不仅成本高、效率低，而且由于银行本身的属性，对违约车辆的处
置和变现也都比较困难。客户发生违约，处置成本会很高，因此，一旦客户违约，
银行就非常被动。另外，汽车消费是一整套完整的价值链，许多链条在银行系统
中还无法串联起来，如银行不可能成为汽车展厅，也不能自设维修厂，不能够顺
利的转嫁二手车，更缺乏通晓汽车信贷的专业人才。
第四，保险公司所承保的是
信用风险。经常使用的汽车信贷模式是，保险公司向银行提供担保，银行做直贷。
银行在作汽车消费信贷业务时，通常都是将个人信用风险的大部分转嫁给保险公
司，而保险公司对汽车消费贷款信用保证保险认识有个过程。保险业务的基础是
概率法则，而在我国目前的社会信用环境下，人的还款能力和还款意愿由于不确
定因素多而无法用概率测算，因此保险公司最终无法承受这种个人信用保险。造
成了现今大部分保险公司将汽车信贷信用保险这一部分停止。

⑼ 汽车消费贷款有哪些风险

个人汽车消费贷款风险主要防范四个方面，即：借款人、经销商、保险公司和银行四个方面。具体如下所示：

(一)借款人方面

1、信用风险。购车群体良莠不齐，可能混杂了一些有道德风险的人，由于主观赖账心理或当汽车价格下跌，低于购车者需还贷款金额时，购车者就可能做出理性违约行为，都可能使贷款面临风险。
2、支付能力风险。自用车借款人因家庭收入降低而无法按时还款，商用车借款人因受整个运输市场和行业政策的风险，预期收入减少甚至完全丧失或借款人因经营不善，对方运费结算不及时，不能按时还款。

(二)经销商方面

1、汽车质量风险。由于经销商不通过正当渠道购进汽车，把存在质量问题的车辆销售给借款人，因质量纠纷影响到贷款的收回。
2、最高贷款担保限额核定风险。目前农信社发放汽车消费贷款大部分由经销商提供担保，由于最高贷款担保限额核定过大，超过经销商担保能力，给信贷资金造成隐形风险。

(三)保险公司方面

1、保险公司利用借款人对保险条款的模糊认识，以及信用社贷款操作中的疏漏，当保险责任发生时，寻机免除保险责任或减少责任。
2、保险公司的部分营销人员采取不正当竞争手段，违反保险条款，私自缩短保险期限，造成保险失效，责任免除。

(四)银行操作方面

1、贷前调查不实，由于信贷人员配备不足，贷前调查流于形式，借款人提供的收入证明、资产证明严重失真，埋下风险隐患。
2、贷后管理不到位，或根本没有做贷后管理，对贷款发放后借款人是否真正用于购买，所购车辆的发动机号、车架号等信息未及时进行确认;有的贷款逾期后未能及时采取相应的保全措施，以致风险不断扩大;有的放松了对合同、贷款催收记录等债权文书的管理，造成缺漏项，当贷款出现风险时无法及时发现进行索赔、诉讼或采取其他追收措施。

在此提醒广大贷款者，在申请个人汽车贷款前应该先对自己的购买能力、购车情况、保险条例以及贷款政策进行全方位的考量，避免不必要的麻烦出现。