消费贷款案何以无处不在

1. 现在真的不知道在哪里可贷款了，感觉现在骗子无处不在。

支付宝里有花呗和借呗，但是要累积信誉的，信誉越高，借的越多，我花呗就可以预支1万多，但是次月就要还，也可以按最少的比例还。贷款坑太多，支付宝最起码明摆着的。

2. 我也是遇到套路贷了

所以贷款一定要谨慎，如果贷款的话，还是去正规的平台去贷款。

3. 消费贷款算诈骗罪吗

1、消费贷款，是贷款的形式，与诈骗罪无关。
2、借款人由于某种原因，长期拖欠不还的，或者编造谎言或隐瞒真相而骗取款物，到期不能偿还的，只要没有非法占有的目的，也没有挥霍一空，不赖账，不再弄虚作假骗人，确实打算偿还的；还有些打借条之后伪造还款收条的，诈称已经还款的，仍属借贷纠纷，不构成诈骗。
3、通常认为，该罪的基本构造为：行为人以不法所有为目的实施欺诈行为→被害人产生错误认识→被害人基于错误认识处分财产→行为人取得财产→被害人受到财产上的损失

4. 在我们的生活中，经济现象无处不在。请运用所学的经济生活知识。对下列案例进行分析

（2）
①货币政策是国家宏观调控中常用的手段之一，下调存贷款利率和准备金利率是运用经济手段调控经济表现。
②促进经济增长、稳定物价是国家宏观调控的重要目标，下调存贷款利率和准备金利率有利于促进经济增长、稳定物价。
③投资、消费和出口是拉动经济增长的动力，在外部经济低迷的情况下，下调存贷款利率和准备金利率有利于刺激国内投资和消费需求，拉动经济增长。
（3）
①国家加强宏观调控、完善法律法规、健全市场规则；
②健全社会信用体系，形成以道德为支撑，法律为保障的社会信用制度，维护网络市场的正常秩序和公平竞争环境；
③每个经济活动参与者必须学法、懂法、守法、用法，既保证自己的经济活动符合法律的规范，又能够运用法律来维护自己的权益；
④企业应该树立诚信观念，遵守市场道德；
⑤企业要遵守市场规则，要通过经营管理的进步和服务质量、水平的提高取得竞争的优势。

5. 求大神翻译这段话 在美国，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。当地

In the United States, the loan is a very common phenomenon, from the house to the car, from credit card to the phone bill, the loan is everywhere. All of the local people seldom buy a house, usually is long time loans. But we also know, unemployment and again obtain employment is a common phenomenon. These are not stable income or no income, but deficit spending. Long-term accumulation, the consequences of a. The United States has long popular deficit spending, encourage people to buy a house, buy a car, buy high-end consumer goods, the bank as the pursuit of profit, residents of the way to extend credit card, encourage deficit spending. "Use the money for tomorrow today enjoy". "Let the dream forward and make it come true. A fast talker, this kind of deficit spending, some years have brought in a temporary prosperity. But this advance, the way of the future purchasing power in advance of the appropriation bills, property or income, despite the future. Once the economy is bad, and appear a large number of the unemployed, not out of debt, consumers the ability to pay fell sharply, from the us subprime mortgage highlights in front of the world, the bank debt, some investment Banks piles facing bankruptcy situation.

6. 月薪4000买20000的包，“负债式消费”如何毁掉年轻一代

作为一个90后，真的建议大家不要被某些自媒体的文章给蒙蔽了大脑，他们动不动就是说什么趁着年轻该怎么怎么样；动不动就是来一场说走就走的旅行；然后就是说在你长大才买的起小时候最想要的玩具就没用了怎么怎么的说法。
其实这些自媒体的目的就是为了捞流量，全篇都是不负责任的谬论，还把人看的津津有味。
趁着年轻当然是可以做自己想做的事情，这是没错的，但是我看到某些自媒体人把一些人的离职出去各种浪，各种情侣离职来一场说走就走的旅行当成了大家羡慕的一种人。但是这背后呢？我有一对朋友，家里条件不错，是动不动就来一场说走就走的旅行，但不是所有人都能这么做。可是我当年大学的师兄，这么些年也是这么做的，结果是怎样？30多岁了，没房没车不说，工作也不稳定，存款就更别提了，之前跟他出来喝点东西，他说了一句，真的后悔这样到处玩，表面上看着是不错，但是实际上真的是太艰难。我能明白他想表达什么，当初他就是想着打工一下就去其他国家玩一下，到后来面对现实问题的时候才发现，自己啥都没有。
还有就是自媒体人说的，趁着年轻，该买就要买啊，等你长大了才买的起你小时候想买的东西就没用了。于是乎新款IPHONE一出，买！新的包包，化妆品，也买！！好看的衣服，裤子，裙子，必须买！！！没钱咋办？跟马老板借，打白条……试想一下，你们思考过一个问题没，你以为钱不用还么？有人就说了，以后工资高了再还嘛。但现实情况是这样么？并不是。因为你的精力没有很好的在工作上，你的工作质量能提升么？换句话说，工资怎么上的去？
另外当你欠着钱的时候，你每月都在想着，我工资先还款，然后再借款，一直在默默的为信用卡打工，他们还收着利息。有些人不惜去借高利贷，弄的家破人亡的也不少。
真的，清醒一下吧各位，与其投资在那些让你经济压力紧张的物品，不如好好投资你自己，让自己的工资提升才是最重要的。我说话比较直一些，男人的也是一样，你没钱谁跟你啊，如果你是当爹的，你希望你女儿嫁给一个啥也没有就光谈上进心的吗？都快30了一无所有你去谈上进心？不说你存款几百上千万，至少不是欠着几万到几十万的吧？如果你家里条件很好，家里有自己的公司，也做的不错，你咋折腾都行，有些花花公子我就不说了，其实还有一部分家里条件好的人，付出的比你还多。我朋友家里开挺大的公司，做的也不错，他每天非常忙的打理公司的各种事情，他家人都各种催促他去找女朋友，他也没有去找。另外他自己也不追求什么品牌衣服什么的，只是看到合适的衣服，穿着舒服的就买。从不喜欢欠钱做事。之前他买了台宝马X6，我还问他月供多少钱，他直接回一句全款的，没月供，有利息划不来。
其实讲这么多废话让大家看着觉得是有点多，但是只是提醒大家，做任何事情请量力而行，不要把自己逼到绝境，踏踏实实过好日子，品牌不是不能买，而是要量力而行。

7. 请问我个人可以申请破产吗

（一）对“个人破产”中“个人”的理解

“个人破产”中“个人”应如何理解，目前学术界主要有两种观点：一种主张个人即自然人，个人破产也即是自然人破产；另一种则主张个人破产中的个人并非严格的法律术语，其范围不仅宽于公民，而且也大于《民法通则》第二章所规定的两户一伙，这一观点认为，个人破产就其本质是指所有法律上或实质承担无限责任的经济实体和自然人的破产，包括普通合伙破产、隐名合伙破产、自然人破产、个体工商户破产及遗产破产等类型。事实上，这种意义上个人破产也就是除法人破产之外的其他民事主体的破产。但，本人认为，个人破产应包括自然人和个体工商户及同等主体，而不应包括商事合伙。

按照国内外学者对各国破产立法和判例依破产主体不同而进行的分类，我国破产法在破产主体适用上无疑是另类，即破产主体的范围既不是意大利式的“商人破产主义”，亦非英美的“一般破产主义”，而是有中国特色的“企业法人破产主义”。“企业法人破产主义”为何物？这必须借助其他两种主义来说明。“商人破产主义”认为，破产法仅适用于商事主体，凡商人遇有丧失支付能力、不能支付到期债务又无计可施时，可以破产实现债权受偿的最大化及债务人受债务困绕的最小化：“一般破产主义”则承认一切民事主体均有破产能力，不论自然人或法人、商人或非商人，只要有破产条件存在，都可申请破产。

我国破产法与上述两者都不同，尽管新破产法扩大了破产法的适用范围，但目前新破产法并未规定个人破产，也就是说，目前中国自然人不能不破产。

美国的个人、已婚的家庭或个体营业户，依靠工资收入维持生活，欠债总数在25万美元以下，可以使用此种破产方法。在这种情况下，申请人可以向法院提交还款计划，并向法院提交一定数额的钱款，由法院指定的管理人分期分批地归还其债务。在这种情况下，申请人可以用较长的时间，来归还他们所欠的债务。这是一种在美国较产常见的破产方法。

在我国建立个人破产制度有重要意义

首先，个人消费信贷业务飞速发展，政府有责任提醒公众注意个人破产的风险。

自1999年3月中国人民银行总行发出《关于开展个人消费信贷的指导意见》以来，我国个人消费信贷业务加速发展。据香港金融管理局2005年3月的报告（《亚洲区的个人信贷增长情况》），我国个人信贷总额占国内生产总值的比例，已经由1999年的1．7％，2000的4．8％，发展到2001的7．14％。截至2004年6月，个人信贷组成项目中，住房按揭贷款占83％，信用卡占6．4％，其他占10．6％。个人信贷总额占各类贷款总额的百分比由1999年的1．5％，发展到2000年的4．3％，2001年的6．2％，2002年的8％，2003年更达到10％。

个人信贷的强劲增长，虽然能促进消费，使金融机构增加盈利，但也蕴含着新的风险，有可能影响金融及宏观经济的稳定。香港的经验表明，当信用卡坏账率由1998年底的4．1％升至2002年9月的高位14．6％时，破产申请的数量也相应地由1998年的每季不足1000宗猛升至2002年的每季约7000宗。由此可见，过度信贷极有可能造成个人财务危机。

我国近几年一直鼓励借贷消费，住房、汽车、教育、个人消费贷款已成为各商业银行的主流业务。民间有舆论认为，如果建立个人破产制度，是政府把本应由自己承担的责任转嫁给了消费者。因为信贷消费的充分发展乃是政府出于拉动内需的需要，传媒在政府示意下“过度”宣扬超前消费、借贷消费，但是如果因过度借贷而出现恶果，却要由消费者来承担个人破产的风险，这实在是政府之过，而非老百姓之过。撇开正确与否不说，此言论的出现已经说明政府提醒公众注意个人破产风险应是当务之急。

其次，个人破产制度可以防止社会动荡、金融危机，尤其是提醒年轻一代理性消费。

美联储每年都很关注两个基本数据，收入的40％以上用于偿还债务的家庭数量，以及那些逾60天没有偿还债务的家庭数量。如果这两个数字过高，则往往预示着金融危机的出现。

过度负债消费，除了个人走向破产边缘，昔日优良的银行消费信贷资产也将演变成呆账、坏账，房地产、汽车等行业会因过度提前消费而出现衰退，进而可能引发金融危机和经济萧条，并不可避免地伴随着社会动荡。

现在，家庭、个人也是经济学意义上的经济主体，以个人名义理财变得相当普遍。在我国，一个劳动者有劳动能力的年限不过是三四十年，可是住房按揭贷款的最长年限是三十年，首付最少的只有两成。这三四十年中，子女出生、教育支出、疾病、意外伤害、父母不测都需要大笔开支，通货膨胀、利率上升及失业风险无处不在，可现在的年轻人，似乎很少考虑到这些。

新兴名词“城市负翁”、“负资产阶级”的出现，充分说明了超前消费可能带来的个人破产风险。建立个人破产制度，无疑将给热衷于狂热超前消费的年轻一代一个警告。

再次，个人破产法的缺位是“执行难”的主因之一，个人破产制度的建立可以使“私力救济”变成“公力救济”

尽管这些年来我国没有个人破产的概念，但是个人破产事实上大量存在，有些“执行难”的案件其实已经无法执行。来自最高人民法院执行庭的消息称，我国法院一年审理民商事案件约有500万件，其中有财产给付内容的案件大约有450万件。1993年，当事人自动履行的比例占了70％，需要法院强制执行的比例只有30％，但在十年之后的2003年，需要法院强制执行的比例上升到了52％，当事人自动履行的比例只占48％。如果按照这样的比例变化继续下去，再过十年，可能有70％的案件需要法院强制执行。

在我国，由于个人破产法的缺失，在债务人无力偿债的情形下，债务人本人不能申请破产，债权人也无法申请债务人的破产，实质上对二者的利益都造成损害。一方面助长了违法者的嚣张，另一方面也使得社会公众对司法权威越来越没有信心。债权人因为没有公力救济的途径，转而转向私力救济，如讨债、绑架、拘禁、殴打债务人等等。各国的个人破产法中普遍规定，一个债务人如已被批准破产，债权人就只能通过债权人联合会等方式来解决债权，法律禁止债权人单独发起讨债程序，从而限制了私力救济对债务人的伤害。

最后，个人破产法给破产者以重振旗鼓的机会，是人性化的设计，也有利于经济的发展。

破产法缺位有一个可怕后果，那就是已经破产的债务人很可能一辈子都没有翻身的机会。只要他创造出任何一点点财富，债权人都有权拿走，这个还款期是没有时间限制的，如果是巨额债务，债务人可能终身都要还债，永远无法获得新生。但是如果对于完全破产的债务人不能给予免除债务的期限，不能保留他的自由财产，或者用于企业发展的基本资源，将债务人永远钉在耻辱架上，对社会发展又有什么好处呢？没有谁愿意破产，做社会的失败者。既然已经失败，应当宽容地给他翻身的机会，当然前提是他必须承担一定的责任。

破产制度发展到现代，原来不利于债务人的三大制度：破产有罪主义、破产惩戒主义和破产不免责主义已经被破产无罪主义、破产不惩戒主义和破产免责主义所取代。自愿破产制度、自由破产制度和破产免责制度是个人破产制度中的核心。目前世界各国的个人破产法都给了债务人复苏经济的机会，破产免责主义使得债务人能够从负债累累中逃脱开来重振旗鼓，自由财产制度使得债务人可以保留生活的必需品，这在一定程度上是对债务人生活的保障，也是人性化的设计，是社会文明的体现。

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8. 对于无处不在的各种借贷APP，应不应该抵制上线

随着互联网的不断发展，现在有越来越多的功能，在我们平常生活中引起了大家的重视，最近几年的时间内有越来越多的借贷APP出现在大家的视野当中，而这些APP有一部分程度方便了大家的生活给不少人提供了帮助，但是同样也给不少年轻人带来了伤害，那么这些借贷APP是不是需要被抵制了？

所以从这方面来综合进行分析，大家就可以发现借贷APP并不能够一棒子打死，但是却需要进入到更加严格的监管制度，只有这样才能够让这个行业更加良好地发展。

9. 为什么现在各种贷款无处不在，大神们他们到底是怎么赚钱

靠利息啊