Ⅰ 影响居民消费水平的因素有哪些
1、国内生产总值对居民消费水平的影响
国内生产总值(GDP)反映了一个国家或地区的经济活动总量,人均GDP通常用以评价一国的富裕程度,通常我们把国内生产总值作为经济发展水平的代表性指标。而一国的经济发展水平又与居民消费水平有很大联系。
2、居民储蓄对居民消费的影响
居民的消费和储蓄互相影响,储蓄增加,现实的消费就会减少,储蓄减少,现实的消费就会增加。
3、通货膨胀对居民消费水平的影响
近年来,我国物价大幅度上涨,直接影响到居民家庭的生活水平和生活质量。另外,通货膨胀对居民的消费预期也产生影响。居民消费价格持续上涨,一定程度上削弱了城市居民的消费欲望。
4、社会保障对我国居民消费的影响
社会保障水平是指一定时期内一国(地区)社会成员享受社会保障的高低程度,其主要衡量指标是社会保障总支出占国内生产总值的比重。
(1)天津市居民消费贷款影响因素扩展阅读
反映居民消费水平的主要指标有:
1、平均实物消费量指标
平均每人全年主要有消费品的消费量、平均每百户耐用消费品拥有量、人均居住面积、平均每人生活用水量、平均每人生活用电量等;
2、现代化生活设施的普及程度指标
平均每百户主要家用电器拥有量、电话普及率等;
3、反映消费水平的消费结构指标
居民生活消费支出中食品的比例、居民生活消费支出中文化生活服务支出比例、不同质量消费品的消费比例等。
消费计算
根据计算居民消费的不同价格,可以计算出按当年价格计算的居民消费水平和按可比价格计算的居民消费水平,后者便于观察居民实际消费水平的增长变化。
为了观察居民消费的实物构成,还可以进一步计算各种消费品的平均消费的数量和金额,以反映居民在取得基本生存资料的基础上逐步向需要享受资料和发展资料的方向发展的趋势。
居民消费水平,是按国内生产总值口径,即包括劳务消费在内的总消费进行计算的。计算公式为:居民消费水平(元/人)= 报告期国内生产总值中的居民消费总额 / 报告期年平均人口。
居民虚拟消费类型:
居民消费除了包括直接以货币形式购买商品和服务的消费之外,还包括以其他方式获(如虚拟性消费)得的商品和服务的消费。居民虚拟消费包括以下类型:
单位以实物报酬或实物转移等形式提供给劳动者的商品和服务;
住户自己生产并由自己消费的商品和服务(其中,服务仅指住户的自有住房服务);
金融机构提供的金融中介服务;保险公司提供的保险服务。
Ⅱ 哪些因素决定申请消费贷款的额度
个人消费性贷款是指贷款机构向个人账户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务,用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。影响消费贷款的因素:1、贷款用途虽然消费贷款可适用于多种用途,但是,不同的贷款用途所能获得的额度也是有所不同的。如借款人申请消费贷款买车,那么一般额度最高不超过汽车的70%,如果借款人申请消费贷款用于购物,那么最高可达到购物资金的100%,如果借款人申请消费贷款买房,那么额度是没有的因为消费贷款的用途不可用于买房。2、借款人的月收入个人消费贷款申请,借款人可获得的额度最高一般是在每月收入的10倍左右。3、个人信用条件个人信用不仅可以决定是否可申请到额度,同时还对额度高低有影响。信用好的人群当然可获得的额度就比较高,这尤其是在信用贷款中影响比较大。
Ⅲ 哪些因素会影响申请个人消费贷款
在申请个人消费贷款的时候,借款人不仅关心贷款额度有多少,也关心个人消费性贷款利率是怎么算的,哪些因素会影响个人消费贷款呢?现在小编为大家介绍一下影响个人消费贷款的因素。
个人消费性贷款是指贷款机构向个人账户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务,用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。
影响消费贷款的因素:
1、贷款用途
虽然消费贷款可适用于多种用途,但是,不同的贷款用途所能获得的额度也是有所不同的。如借款人申请消费贷款买车,那么一般额度最高不超过汽车的70%,如果借款人申请消费贷款用于购物,那么最高可达到购物资金的100%,如果借款人申请消费贷款买房,那么额度是没有的因为消费贷款的用途不可用于买房。
2、借款人的月收入
个人消费贷款申请,借款人可获得的额度最高一般是在每月收入的10倍左右。
3、个人信用条件
个人信用不仅可以决定是否可申请到额度,同时还对额度高低有影响。信用好的人群当然可获得的额度就比较高,这尤其是在信用贷款中影响比较大。
Ⅳ 影响个人贷款的因素有哪些
您好,影响贷款成功的因素主要有4大类:
1、无固定工作的人群
银行在贷款时,一般会考察其工作情况,这种做是为了确保借款人能按时还钱,若工作不稳定或无工作,贷款申请将被拒。工作不稳定 的人群,尤其是自由职业者,需要对自己的还贷能力进行评估,如果能力不够,建议考虑清楚实际情况,不要急着贷款买房。
2、年龄过大的人
银行规定的借款人年龄要求为18-65岁之间,25-40岁是较受欢迎的群体,其次是18-25岁和40-50岁的,而50-65岁之间的人由于其身体出现问题的几率比较大,会影响到正常还贷,所以通常银行不太愿意给年龄较大的人放贷。如果实在想贷款可以以子女的名义,不过要考虑到贷款记录对子女今后买房的影响。
3、收入不达标的人群
收入是银行判定一个人还款能力的标准,借款人的收入体现了其还款能力,银行要求月收入和贷款月供的关系是:月收入=房贷月供X2,如果不符合要求可能就贷不到期望额度了。如果是已婚人士,可以提供夫妻双方的收入证明,符合要求的话是会放贷的。
4、从事高危职业的人群
银行在审批贷款时会审查借款人的职业,一般像从事高空作业、危险化学品、烟花爆竹等高危行业人群,考虑到这类人随时都有生命危险,无法保证按时还贷,为了规避风险而拒绝放贷,银行也没有办法。
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Ⅳ 哪些因素决定申请消费贷款的额度
首先,个人信用状况是非常重要的,个人信用不仅可以决定是否可申请到额 度,同时还对额 度高低有影响。信用好的人群当然可获得的额 度就比较高,这尤其是在信用贷款中影响比较大。
其次,申请人的收入,申请人的收入高低决定了申请人还款能力的强弱,无抵押个人消费贷款申请,借款人可获得的额 度最高一般是在每月收入的10倍左右。收入低想要获取高 额的贷款,那么必须申请担保或者抵押贷款了。
再者,申请人的工作性质。为什么银行原因把贷款发放给公务员、事业单位员工、国企员工等,因为这些职业工作性质稳定,银行贷款的风险系数比较小,而类似于销售或者私营小企业的员工,想要贷款很难。
最后,贷款用途也影响消费贷款的额 度。虽然消费贷款可适用于多种用途,但是,不同的贷款用途所能获得的额 度也是有所不同的。如借款人申请消费贷款买车,那么一般额度最高不超过汽车的70%,如果借款人申请消费贷款用于购物,那么最高可达到购物资金的100%,如果借款人申请消费贷款买房,那么额 度是没有的。
Ⅵ 什么叫贷款政策,影响贷款政策的因素是什么
贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针措施和程序的总称。而影响贷款政策的因素主要有6个方面的因素。
一、贷款政策的影响因素:商业银行的管理者在制定该行的贷款管理政策时,一般要考虑以下因素:
1.有关法律、法规和国家的财政、货币政策
2.银行的资本金状况
3.银行负债结构
4.服务地区的经济条件和经济周期
5.银行贷款人员的素质
二、贷款政策其基本内容主要有以下几个方面:
(一)贷款业务发展战略
1、银行贷款政策首先应当明确银行的发展战略,包括开展业务应当遵循的原则、银行希望开展业务的行业和区域、希望开展的业务品种和希望达到的业务开展的规模和速度。
2、在银行的贷款政策文件中都开宗明义地指出,贷款业务的发展必须符合银行稳健经营的原则,并对银行贷款业务开展的指导思想、发展领域等进行战略性的规划。
3、贷款业务发展战略,首先应明确银行开展贷款业务须遵循的基本方针。在明确了银行贷款应遵循的经营方针的基础上,还必须根据需要和可能,确定银行贷款发展的范围(包括行业、地域和业务品种)、速度和规模。
(二)贷款工作规程及权限划分
为了保证贷款业务操作过程的规范化,贷款政策必须明确规定贷款业务的工作规程。贷款工作规程是指贷款业务操作的规范。
1、贷款程序通常包含三个阶段:
第一阶段是贷前的推销、调查及信用分析阶段。这是贷款科学决策的基础;
第二阶段是银行接受贷款申请以后的评估、审查及贷款发放阶段。这是贷款的决策和具体发放阶段,是整个贷款过程的关键;
第三阶段是贷款发放以后的监督检查、风险监测及贷款本息收回的阶段。这一阶段也是关系到贷款能否及时、足值收回的重要环节
2、贷款的规模和比率控制
评判银行贷款规模是否适度和结构是否合理,可以用一些指标来衡量。主要有:
1)贷款/存款比率。这一指标反映银行资金运用于贷款的比重以及贷款能力的大小。我国商业银行法规定银行的这一比率不得超过75%。
2)贷款/资本比率。该比率反映银行资本的盈利能力和银行对贷款损失的承受能力。我国中央银行根据《巴塞尔协议》规定的国际标准,确定商业银行资本总额与加权风险资产之比不得低于8%,核心资本与加权风险资产之比不得低于4%。
3)单个企业贷款比率。该比率是指银行给最大一家客户或最大十家客户的贷款占银行资本金的比率,它反映了银行贷款的集中程度和风险状况。我国中央银行规定,商业银行对最大客户的贷款余额不得超过银行资本金的15%,最大十家客户的贷款余额不得超过银行资本金的50%。
4)中长期贷款比率。这是银行发放的一年期以上的中长期贷款余额与一年期以上的各项存款余额的比率。它反映了银行贷款总体的流动性情况,这一比率越高,流动性越差;反之,流动性越强。根据目前我国中央银行的规定,这一比率必须低于120%。
3、贷款的种类及地区
贷款的种类及其构成,形成了银行的贷款结构。而贷款结构对商业银行信贷资产的安全性、流动性、盈利性具有十分重要的影响。因此,银行贷款政策必须对本行贷款种类及其结构作出明确的规定。
贷款地区是指银行控制贷款业务的地域范围。银行贷款的地区与银行的规模有关。大银行因其分支机构众多,在贷款政策中,一般不对贷款地区作出限制;中小银行则往往将其贷款业务限制在银行所在城市和地区,或该银行的传统服务地区 。
4、贷款的担保
贷款政策中,应根据有关法律确定贷款的担保政策。贷款担保政策一般应包括以下内容:
1)明确担保的方式.如《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有:保证人担保、抵押担保、质押担保、留置以及定金;
2)规定抵押品的鉴定、评估方法和程序;
3)确定贷款与抵押品的价值的比率、贷款与质押品的比率;
4)确定担保人的资格和还款的能力的评估方法与程序等等。
5、贷款定价
在市场经济条件下,贷款的定价是一个复杂的过程,银行贷款政策应当进行明确的规定。
银行贷款的价格一般包括贷款利率、贷款补偿性余额(回存余额)和对某些贷款收取的费用(如承担费等),因此,贷款定价已不仅仅是一个确定贷款利率的过程。
在贷款定价过程中,银行必须考虑资金成本、贷款风险程度、贷款的期限、贷款管理费用、存款余额、还款方式、银行与借款人之间的关系、资产收益率目标等多种因素。
6、贷款档案管理政策
贷款档案是银行贷款管理过程的详细记录,体现银行经营管理水平和信贷人员的素质,可反映贷款的质量,在一些情况下,甚至可以决定贷款的质量。一套完整的贷款档案管理制度通常应包括以下内容:
1) 贷款档案的结构及其应包括的文件;
2) 贷款档案的保管责任人;
3) 明确贷款档案的保管地点,对法律文件要单独保管,应保存在防火、防水、防损的地方;
4)明确贷款档案存档、借阅和检查制度。
7、贷款的日常管理和催收制度
贷款发放出去之后,贷款的日常管理对保证贷款的质量尤为重要,故应在贷款政策中加以规定。同时,银行应制定有效的贷款回收催收制度。
8、不良贷款的管理
对不良贷款的管理是商业银行贷款政策的重要组成部分。贷款发放以后,如果在贷后检查中发现不良贷款的预警信号,或在贷款质量评估中被列入关注级以下贷款,都应当引起充分的重视。
Ⅶ 居民消费支出影响因素有哪些
影响消费者行为的三个主要因素:一是心理因素,除了由需要引起动机这一最重要因素外,还有知觉、学习和态度三个因素,知觉是指消费者感官直接接触刺激物所获得的直观的、形象化的反映,属于感性认识。任何消费者购买商品,都要根据自己的感官感觉到的印象,来决定是否购买,所以对楼盘的包装、宣传是非常重要的;学习是消费者在购买和使用商品的实践中,逐步获得和积累经验,并根据经验调整购买行为的过程,房屋作为一种耐用且兼有投资的特殊商品虽不等同于一般商品,但开发商开发创意、布局以及房屋质量的好坏,都是购买者学习的对象,消费者评价的优、劣对开发商的形象和信誉也有着非常大的影响,所以开发商应树立品牌观念,注重房屋质量,让消费者产生有利于己的态度。二是经济因素,概括地说,影响消费者购买行为主要是经济因素和商品价格、消费者收入、商品效用、房屋的价格等。三是社会文化因素,每个消费者都是社会的一员,他的行为不可避免地要受到社会各方面因素的影响和制约,消费者的购买行为受到社会阶层、文化和亚文化、相关群体、家庭等社会因素的影响。