① 理财产品质押贷款是什么意思
理财产品质押贷款是指银行客户以其符合贷款银行要求的理财产品未来收益的受益权进行质押，并以此方式向该银行申请贷款。以下是关于理财产品质押贷款的详细解释：
质押物：
- 理财产品：客户用于质押的理财产品必须是符合贷款银行要求的，这通常意味着该理财产品需要具有一定的市场价值和流动性，且其未来收益权可以明确界定和转让。
贷款期限：
- 不超过理财产品到期日：理财产品质押贷款的贷款期限通常不会超过个人委托理财类业务协议或合同的到期日。这是为了确保在贷款期限内，理财产品的收益权能够持续存在，并作为贷款的担保。
贷款利率：
- 按央行规定计算：贷款利率按照中国人民银行公布的同期商业银行贷款利率规定进行计算。同时，银行可以在人民银行规定的范围内对贷款利率进行上下浮动，以反映市场情况和银行的资金成本。
理财产品本质：
- 信托法律关系：从本质上看，银行销售的理财产品体现了信托法律关系中的信托财产独立性、所有权与收益权相分离等特征。这意味着理财产品所形成的法律关系均为信托法律关系，而客户通过购买理财产品获得了该产品的收益权。
贷款申请流程：
- 客户需要向银行提供符合要求的理财产品作为质押物，并填写贷款申请表格。银行将对质押物进行评估，并根据评估结果和客户的信用状况决定是否批准贷款申请。一旦贷款获得批准，客户就可以按照约定的利率和期限使用贷款资金。
综上所述，理财产品质押贷款是一种利用客户持有的理财产品未来收益权作为质押物来申请贷款的方式。这种方式为客户提供了更多的融资选择，同时也为银行提供了一种新的贷款业务模式。