二套房首付比例及贷款利率计算

『壹』 购买第二套房，首付比例、贷款利率怎么确定

能否享受国家对第一套房购买首付及利率的优惠，看购房人是否第一次购房，是否是唯一住房，而“购房人是否第一次购房，是否是唯一住房”，国家有明文分辨标准，即是以家庭为单位来区分的！因而，“如果第一套房子（婚前）就写您男友的名字”，“在婚后您购买第二套房的时候，”需要出具结婚证明，户口薄，怎么办？还能为此让民政部门出具未婚证明吗？户口不迁吗？您自己考虑权衡一下其中关系，呵呵，知道怎么办了吧！

『贰』 二套房贷款利率怎么算

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。
二套房贷款利率
二套房贷款利率不低于贷款基准利率的1.1倍。
房产抵押贷款
银行贷款申请人的年龄要求：男性为22-60岁，女性为22-55岁之间的，
同时小额贷款对申请人的的要求：1）、在本单位工作3个月以上（已过试用期）（2）、月薪税前收入5000以上（如在银行办理过信用卡，有银行信用记录的，可以放宽至月薪税前收入3000以上）（3）、工资由银行打卡形式发放，非现金形式

『叁』 现想购买二套房，商业贷款，这样首付多少，利率怎么算

招行住房贷款金额/首付比例规定如下:
【二套房】首付比例最低40%，即贷款金额最高不超过所购房产价值的60%。
具体您的可贷金额需您提交相关资料，网点审核之后才能确定，您可以直接与当地网点个贷部门联系咨询!
若在招商银行申请个人贷款，您实际可以申请到的“贷款利率”是结合您申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况、担保方式等因素进行的综合定价，需经办网点审批后才能确定。若想了解目前的贷款基准利率，请进入招行主页，点击进入右侧的“贷款利率”查看。

『肆』 二套房贷款如何计算 首付不少于60%利率1.1倍

二套房贷款如何计算呢？整体来说，公积金贷款为首付不低于6成且利率上浮10%。

目前，对贷款购买第二套房的家庭，银行要求是贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。

二套房贷是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。首套自住房，是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋。中国人民银行、中国银监会于2007年9月27日晚间联合下发关于加强商业性房地产信贷管理的通知。住建部、央行、银监会三部委于2010年6 月4 日出台二套房认定标准，明确了二套房认定以家庭为单位、认房又认贷，即家庭成员名下如有房产、或有过贷款购房记录，则均认定为二套房。对于异地购房者，如不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的，按二套房信贷政策执行，热点地区可暂停对其房贷。

二套房贷款

信贷政策

第二套(及以上)差别化住房信贷政策

2010年6月4日央行银监会等三部门公布的二套房认定标准表示，有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策：

(一)借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统，下同)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的;

(二)借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的;

(三)贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。

第三条执行差别化住房信贷政策

对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按本通知第三条执行差别化住房信贷政策。

第二套(及以上)的差别化住房信贷政策

对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行;商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定，对其暂停发放住房贷款。

判定标准

银行认定为二套房的七种情况

1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房

详解：根据新的政策，家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女，即未成年子女也是被划为家庭范畴的。所以以未成年子女的名义申请贷款购房时，就会按照二套房政策执行。

2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房

详解：根据目前银行"认贷又认房"，如果不出售现有房产的情况下，再贷款购房是属于二套房的，将按照二套房的政策执行。如果按过去政策，未成年时的房产只要没贷款，再申请房贷不算二套。

3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房

详解：过去只"认贷"，这种情况不算二套房，但现在加了"认房"，虽然没有贷过款，但只要是在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产，在不卖掉且申请贷款的情况下，也会被认定为二套房。

4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房

详解：目前银行对二套房认定是"认房又认贷"，也就是说虽然贷款买的房产出售以后，家庭名下已没有任何住房，但因为其之前有贷款记录，再申请房贷也会被算做二套房。

5、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款

详解：目前公积金贷款政策也比较严格，只要借款人有过房贷记录，不论房贷是否结清、房产是否出售，即便从未使用过公积金贷款，首次申请公积金贷款也会被算做二套房。

6、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起

详解：夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起，但在民政局有过结婚登记。现在，银行在批贷时除要求借款人提供户口本外，还会要求借款人提供婚姻状况证明，而结了婚的夫妻是不能提供单身证明的，所以另一方再购房时也会被算作第二套房。

7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房

详解：只要央行的征信系统中能够查到房贷记录，那么即便离异后房产判给一方，另一方再贷款购房时也会被认定为二套房。这使得很多试图通过"假离婚"来规避二套房新政的想法也付之东流。

（以上回答发布于2013-02-28，当前相关购房政策请以实际为准）

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『伍』 二套房房贷利率怎么计算

最近，我们平台陆续有粉丝咨询这样的问题：

问题一：自己在外地有房，贷款未还清，现在想在西安买房，不知道算首套还是二套？
问题二：在西安有套房，无贷款，想再买房，按首套还是二套计算？
首套、二套房如何界定，可能很多人都不是很清楚。

如今随着房价日益攀升，大多数人买房都会选择银行贷款，那首付比例和房贷利率就是考虑的重要问题。

关于限购、首付、房贷利率等这些与买房息息相关的问题，今天我们就来详细谈谈。

首套、二套房如何界定？

根据西安市限购政策，本市户口在西安市范围内最多拥有两套房产，外地户口最多拥有一套。

在了解买房资格之后，首套、二套不同，直接影响首付比例和房贷利率，比如新落户的人口，本身异地有房，在西安买又是如何计算呢？

在西安，对于购房贷款大多数银行执行“认贷不认房”政策，也有少部分银行实行“认房又认贷”，贷款买房条件就更为严格了。

1商业贷款：

今天下午，我通过电话咨询中国工商银行西安某网点工作人员，得到的回复是一般是按照“认贷不认房”来执行，主要分为以下几种情况：

①西安已有一套房，贷款还清或者是全款买房，再次买房：贷款还清的情况下是按首套计算。

②异地有房无贷款、西安无房：在西安买房首付比例和银行房贷利率均按首套来定；

③异地有房有贷款未还清、西安无房：现想在西安买房，这种情况一般审核是很严格的，贷款相对比较难批，还是要根据个人情况而定。

另外，我还咨询了浐灞某盘销售人员，据介绍，他们项目合作的银行有六家，有些是认房不认贷，有些是认房又认贷的。

其中农业银行是认房又认贷的，银行是全国联网的，在审核个人房产信息时，无论本地还是异地只要有未还清的房贷记录，再次买房，房贷利率都按二套计算。

特别提醒：每个银行具体的贷款政策有所差别，同一银行对不同项目的要求也有所不同，因此还需具体情况具体分析。

举例问题一：在西安没有房产，在外地买房有贷款未结清的记录，在西安买房，首付是多少？

答：首付比例按首套房计算，但是银行贷款房贷利率按二套房计算。

问题二：在西安之前贷款买的房子现已还清，想再买一套的话，算首套还是二套？

答：首付比例和银行贷款按二套房计算。

2公积金贷款：

西安公积金贷款政策，第一次使用公积金贷款按首套房贷款政策执行，第二次使用公积金贷款按二套房政策执行，第三次不支持。第二次使用需结清第一次公积金贷款。

贷款利率：贷款利率:首套房1-5年含5年2.75%，6年以上含6年3.25%。 第二次使用利率上浮10%。

举例问题：个人名下在西安已有一套房产（商贷，还未还清），目前在西安市购买第二套住房，申请公积金贷款，公积金贷款条件满足，公积金贷款利率是第一次公积金申请3.25%计算，还是算二套房上浮10%利率计算？

答：按首套3.25%计算。公积金贷款和商业贷款是独立的，之前买房没有办理过公积金贷款的，就按首套房贷利率计算。

限购政策、首付比例及房贷利率

在西安买房，首先要清楚限购政策和买房资格：

1限购、不限购区域：

『陆』 二套房贷款利率怎么算利率是多少

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，实际由商业银行依照风险管理原则自主确定。??二套房贷款利率??二套房贷款利率不低于贷款基准利率的1.1倍。??房产抵押贷款??银行贷款申请人的年龄要求：男性为22-60岁，女性为22-55岁之间的，??同时小额贷款对申请人的的要求：??1)、在本单位工作3个月以上(已过试用期)??(2)、月薪税前收入5000以上(如在银行办理过信用卡，有银行信用记录的，可以放宽至月薪税前收入3000以上)??(3)、工资由银行打卡形式发放，非现金形式

『柒』 二套房贷款利率算法

二套房贷款利率算法是什么？

2011年1月起，国务院要求各金融机构对房屋贷款实行差别化信贷：

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

因此，二套房的贷款利率和基准利率就有着密不可分的联系。而最新的货款基准利率是自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。

单位：年利率%

项目 2012-7-6调整后利率

一、各项商业贷款

六个月以内（含） 5.60

六个月至一年（含） 6.00

一至三年（含） 6.15

三至五年（含） 6.40

五年以上 6.55

贴现 以再贴现利率为下限加点确定

二、个人住房公积金贷款 2012-7-6调整后利率

五年以下（含五年） 4.00

五年以上 4.50

根据二套房贷款政策，期限在五年以上的二套房商业贷款年利率为不低于7.205%

因此，二套房贷款利率不得低于基准利率的1.1倍，算法就很简单了。

（来源：银率网）案例解析：二套房置业者如何贷款最省钱

在目前严厉的房地产调控政策下三套房无法获得贷款二套房首付比例贷款利率也都比较高那么对于这些置业升级人群在购房时将要面对的高首付高利率的窘境选择何种购房贷款方式才能达到最高性价比呢？

案例陈先生是一名北京人现为一家外贸公司的管理层高层收入比较稳定年收入近百万元左右陈先生名下有一套小居室房产是结婚时贷款购买的居住面积为㎡位于五道口附近尽管地理位置优越但因孩子毕业以后回来一家三口住显得有些狭小因此再为儿子购置一套房产成为他们家的首要大事陈先生也已经决定与太太一同购买离原住所不远的一处房产居住面积为㎡房价为万元两人手头还有近万元的存款剩下的万元的资金空缺就需要贷款了陈先生了解到只有商业贷款才能满足万元的贷款额度但面对五花八门的还款方式陈先生也不知该如何是好

专家解析根据陈先生的贷款需求只有选择商业贷款才能满足万元的贷款额度另外因为陈先生第一套房产是贷款购买的故贷款时被认定为二套房首付%利率上浮%对于陈先生选择商业贷款购房后还款方式的选择伟嘉安捷分析如下

等额本金

优势等额本金是每月偿还相等的贷款本金同时归还当月应支付的贷款利息随着每月剩余还款本金的减少每月的还款利息是逐渐减少的所以每月总的还款额也是逐渐减少的还款利息相对等额本息可以节省很多

劣势等额本金房贷还款方式对于借款人来说还款初期压力相对较大

等额本息

优势从还款月供构成来看等额本息每月还款本金逐月增加还款利息逐月减少但每月还款额固定由于每月还款额固定等额本息还款较为方便记忆适合初入职场的人士

劣势等额本息房贷还款方式的劣势是利息支出相对较多

双周供

优势双周供还款方式打破了传统的按月还贷周期将住房贷款还款周期从原来的每月还款一次改变为每两周还款一次每次还款额为原月供的一半通过还款频率的加快减少了贷款本金的占用时间从而达到减少整个贷款期的贷款利息支出

劣势双周供的劣势在于还款次数较为频繁借款人可能容易遗忘

专家支招对于陈先生选择还款方式的盲区建议陈先生这类月收入较高的人群选择等额本金的还款方式较为实惠虽然前期还款压力较大但是总的支付利息较等额本金还是优惠很多的。

（以上回答发布于2013-07-22，当前相关购房政策请以实际为准）

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『捌』 贷款买第二套房是按二套房首付和利率算吗

招行住房贷款金额/首付比例规定如下:

【二套房】首付比例最低40%，即贷款金额最高不超过所购房产价值的60%。
具体您的可贷金额需您提交相关资料，网点审核之后才能确定，您可以直接与当地网点个贷部门联系咨询!

若在招商银行申请个人贷款，您实际可以申请到的“贷款利率”是结合您申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况、担保方式等因素进行的综合定价，需经办网点审批后才能确定。若想了解目前的贷款基准利率，请进入招行主页​，点击进入右侧的“贷款利率”查看。