1. 求中美消费信贷的开题报告
资本纵横
中美消费信贷比较研究
苗丽娜
(武汉理工大学 湖北 武汉430070)
摘要近年来，消费信贷已经成为我国各商业银行竞相抢占的信贷业务之一。但是我国商业银行消费信
贷存在种种问题和发展的制约因素。美国是世界上消费信贷最发达的国家，通过运用比较分析法． 对中关之间的
消费信贷政策、信贷机构、信贷业务及信用制度体系进行比较，剖析了我国消费信贷发展中存在的问题
． 并相应
提出了完善我国消费信贷市场的政策建议
关键词 中国 美国 消费信贷 比较分析
中图分类号 F830．4 文献标识码 A
1998年，为应对亚洲金融危机可能对
我国经济增长造成的负面影响，中国人民
银行(以下简称央行)推出了扩大内需为目
标的消费信贷政策。这些政策的出台．增加
了我国有效需求，拉动了经济增长 实践证
明，消费信贷政策是扩大消费、增加有效需
求行之有效的手段。我国消费信贷发展时
间短，法律政策制度不健全，市场不够成熟
和完善，但发展速度快，潜力大。比较并借
鉴美国消费信贷市场发展的经验。对保证
我国消费信贷健康发展，促进经济增长有
着重要的意义
l 中美消费信贷政策比较分析
1．1 美国消费信贷法律体系的历史演变
分析
美国政府通过法律的制定和监管的执
行，为其消费信贷的长足发展提供了制度
上的保障。作为消费信贷最发达的国家，美
国有关消费信贷的立法也是最先进、最完
善的。
《公信信贷法》(TILA)是消费信贷法案
中最早出台的法案，也是最根本的大法，它
对贷方向消费者提供的信息披露(包括广
告)的内容、格式、语言都做出了严格的规
定。在TILA的基础上，1971年开始实施的
《公平信用报告法》(FCRA)对信用报告代
理机构征集信用信息和使用者使用信用信
息的行为进行规范．防止信用报告代理机
构和使用者超出适用范围滥用信用报告，
同时赋予报告对象有核实征信内容等权
利。其后为了解决信用卡结账纠纷的问题，
美国国会在1974年专门出台了《公平信贷
结账法》(FCBA)．确立了借贷双方在信用
卡信贷市场上的互动关系，而后又出台了
收稿日期：2oo7—0L4—15
《电子资金转账法》(EFTA)以解决代币卡、
ATM 卡、储值卡等其他电子付账工具在结
账过程中出现的问题。伴随着信用卡的日
益普及，获得及使用信用卡逐渐成为一种
基本权利，为了保障这一权力的公平实施．
美国国会于1975年通过了《平等信贷机会
法案》，禁止在审批信贷过程中由于种族、
性别、国别、婚姻状况等因素产生的歧视。
此外，1977年颁布的《社会再投资法案》
(CRA)也使银行业务不能避开那些经济不
发达的贫困地区，而1978年实施的《公平
崔收行为法》(FDCPA)则是用于规范贷方
或崔收机构与消费者之间的关系。至此，美
国的消费信贷法律体系基本完成。
1．2 我国消费信贷政策的历史演变及存
在的问题分析
20世纪90年代中期以来，我国总体
经济环境由供给约束型向需求约束型转
变，经济增长动力由投资拉动逐步向需求
拉动转变。1994年12月12日，中央银行
发布了《个人定期储蓄存款存单小额抵押
贷款办法》，允许储蓄机构(自办所、联办
所)经中国人民银行或其分支机构批准后，
可办理小额抵押贷款业务。1998年以前，
央行先后颁布了《政策性住房信贷业务管
理暂行规定》、《商业银行自营住房管理暂
行办法》和《个人住房担保贷款管理试行办
法》，这几个办法的出台，标志着以商业银
行自营性住房信贷业务和委托性住房存贷
款业务并存的住房信贷模式基本确立。
1996年，央行发布了《信用卡业务管理办
法》，并于4月1日起执行，规定了信用卡
的业务管理规则、信用卡的使用和销毁，以
及法律责任等。1998年5月9日，央行颁
布了《个人住房贷款管理办法》，允许经央
行批准设立的商业银行和住房储蓄银行开
展个人住房贷款业务。1998年10月．央行
下发《汽车消费贷款管理办法》，允许国有
独资商业银行试点开展汽车消费贷款业
务，同年，央行颁布《企业集团财务公司管
理办法》，国内汽车企业集团财务公司获准
为本集团汽车用户提供买方信贷。1999年
2月，央行发布《关于开展个人消费信贷的
指导意见》，对境内中资商业银行开展个人
消费信贷的重要意义、业务领域、职能机
构、期限利率和相关服务管理工作第一次
进行了全面阐述，明确提出“从1999年起，
允许所有中资商业银行开办消费信贷业
务” 20o3年10月3日，中国银行业监督
管理委员会颁布并开始实施《汽车金融公
司管理办法实施细则》，对汽车金融业务、
机构、从业人员、市场准人及金融监管作了
具体规定。作为对1998年《汽车贷款管理
办法》的修正和完善，2004年8月17日，
央行和中国银监会联合颁布的新《汽车贷
款管理办法》，已于2004年10月1日开始
实施。
自1998年央行出台消费信贷政策以
来．我国的消费信贷已经有了很大程度的
发展，尽管近年来增速呈现逐渐放缓的趋
势．但1999～2005年年均增长率仍然达到
了67-3％ 。特别是近两年各大银行纷纷推
出种类繁多的信用卡业务，信用卡的普及
程度大大增加。与此相对应的是，我国相关
的法律建设几乎一片空白． 目前还没有一
部统一规范消费信贷活动和调整消费信贷
关系的全国性法律。当前，我国调整消费信
贷的规范性文件层次较低，都是以行业规
范的面目出现，没有上升到法律层次，缺乏
法律约束力，难以有效保护借贷双方的合
Pl0NEERlNG W ITH SClENCE ＆ TECHNOLOGY M ONTHLY NO．8 2007 31
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法权益．不利于消费信贷的长远发展。
2 中美消费信贷机构比较分析
美国消费信贷的主要提供者有商业银
行、财务公司、储蓄机构、信用社以及非金
融机构等。众多的消费信贷提供者为消费
者提供了更多的选择。授信机构通过高科
技，许多消费信贷决策在几秒内做出，较复
杂的家庭资产抵押决策一般在几小时内就
可做出，为消费者提供高效优质服务。具体
见表1。
表1 2005年各类金融机构在美国消费信
贷中所占比重
总额(亿美元)比重(％)
2．1 商业银行
根据美联储统计．自1946年起美国的
商业银行就攫取了全美消费信用市场的绝
大部分市场份额。截至2005年底，商业银
行持有30．4％ 的总消费信用贷款。但近几
年来，商业银行在美国总消费信用贷款总
额中的比重有所下降。
2．2 财务公司
美国的财务公司大致可分为以下几
种：附属于大型企业的财务公司、由商业银
行持有的财务公司以及独立的财务或私人
贷款公司。比较著名的大型企业附属财务
公司主要有：通用汽车承兑公司、克勤汽车
信用公司、通用电器资本公司及福特汽车
信用公司。其中，福特汽车信用公司和通用
电器资本公司均属全美最大的信用卡提供
者。
2．3 储蓄机构
在1980年之前，美国的储蓄机构和互
助储蓄银行只允许将其小部分资产投放在
消费贷款中，这一限制大大制约了储蓄机
构的消费业务。随着法规监管的放松．储贷
机构迅速成为消费信用市场中增长速度最
快的行业。其市场份额从1979年底的
3．7％达到了1987年的顶峰9．8％。不过到
了1998年，其市场份额又跌落至4％ ．但到
2005年底．叉涨回到9．8％。
此外，美国的信用社、某些非金融企
业，诸如零售商、加油站等也从事一部分消
费信贷业务。
与美国相比之下，我国消费信贷的供
32 科技创业月刊2007年第8期
给方面贷款主体单一。1998年，央行颁布
的《个人住房贷款管理办法》，只允许经央
行批准设立的商业银行和住房储蓄银行开
展个人住房贷款业务。就汽车信贷来讲，
1998年颁布的《汽车贷款管理办法》只允
许四家国有独资商业银行试点开办消费贷
款业务。1999年央行发布《关于开展个人
消费信贷的指导意见》，允许所有中资商业
银行全面开展汽车消费贷款业务。20o4年
10月3日．中国银行业监督管理委员会颁
布并开始实施《汽车金融机构管理办法》规
定：在中国境内设立的、经中国银监会及其
派出机构批准经营人民币贷款业务的商业
银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业
务的非银行金融机构都可以发放汽车贷
款。可见，我国开办汽车消费贷款业务的主
要机构是国内商业银行，其贷款规模占整
个市场的95％以上，而汽车集团财务公司
等专业汽车金融机构的融资业务刚刚起
步，业务量微乎其微。
3 中美消费信贷业务比较分析
在美国，消费信贷有狭义和广义两种
概念的区分。狭义的消费信贷包括：个人信
贷额度、无抵押个人贷款、个人资金周转贷
款、房屋整修贷款、学生贷款、耐用消费品
贷款、个人债务重组贷款、汽车贷款、住房
抵押贷款等：广义的消费信贷除了上述类
型外，还包括房地产抵押信贷。美国消费信
贷品种丰富、全面、灵活，并且不断创新。美
国消费业务的多样化有利于消费信贷机构
分散风险，增强盈利性，促进消费信贷的稳
步增长。
尽管我国的消费活动有了很大的发
展．但是我国的消费信贷业务和美国这样
的发达国家还存在很大的差距。商业银行
是我国消费信贷业务的主要提供者，消费
信贷业务所占比重小。品种少。我国消费信
贷占银行贷款额的比例还不到5％，而美国
已经达到了60％ 。并且，我国消费信贷业务
品种少，品种功能单一，住宅、教育等少量
品种的信贷业务起步晚，差距大。同时，贷
款程序繁琐，利率机制比较僵化，缺乏多样
的消费信贷产品，难以满足市场需求。
4 中美信用制度体系及风险管理
比较分析
规范的个人诚信体系是美国消费信贷
的基石。美国拥有专门的信用报告机构，主
要有两种形式：消费信贷报告机构及调查
性的信贷报告公司。消费信用报告机构拥
有独立的计算机资料库，涵盖整个北美洲
近1 000万个信贷消费者的档案．保持着6
亿以上的账目．资料库近10亿字节的资
料．每天约有200万信用报告产生，约有1
万起消费者查询。这种机构在美国主要有
三家．即Experian信息服务公司、Trans联
合公司及Equifax公司。调查性的信用主要
提供包括消费者性格、声誉、生活方式及其
他个人特性的调查性的信用报告，其资料
通常来自于面试调查和其他传统方式。
美国的消费信贷机构具有一套严密的
风险管理程序。美国消费信贷的风险管理
有以下几个特点：①有效利用信用局的个
人信用资料，严格把好消费信贷人口关；②
充分运用定量分析方法，及时监测消费信
贷资产质量；③强调风险审核与风险组合
控制．实现信贷管理的横向制约；④重视信
贷文化和风险控制文化的建立与培养，从
业务拓展的源头控制风险；⑤实行消费信
贷的精细化管理，有针对性地防范各类风
险；⑥ 建立业务自我评估体系，对贷款风险
进行预先警示；⑦充分发挥信贷管理委员
会的作用，从整体上把握风险的控制与防
范；⑧讲究消费信贷风险控制与防范的操
作技巧，在具体操作程序上控制风险；⑨ 采
取有效措施，及时清收不良贷款。
与美国相比．我国消费信贷市场面临
的最大问题是社会信用体系的缺失．消费
信贷具有贷款规模小、笔数多的特点，在国
内个人和企业金融信用体系没有建立和完
善的情况下．银行只能逐个审查借款人的
收入信用状况，加上法律体系对失信者的
惩戒机制不到位，银行风险管理成本高。就
我国汽车消费信贷来说，目前，银行和经销
商的消费信贷业务主要依靠保险公司提供
的信用保证保险来实现风险的控制和管
理．信用调查往往流于形式。更为重要的是
汽车属贬值型动产，折旧率高，易于隐匿和
移动，作为抵押物品较难保全．加上我国二
手车市场发展落后． 回收车辆的处理变现
困难．在目前国内汽车价格不断下调的情
况下，贷款汽车的现实市值往往低于贷款
余额，消费者往往以车抵贷，逃避还款。实
际上，没有完善的个人信用体系，无论怎么
对高危群体索要高额保费，道德风险都难
以得到有效控制。
参考文献
1 黄小军．美国消费信贷的发展历史和现状 ．
国际金融研究，1999(5)
2 杨丽，刘从军．美国的消费信贷立法及其启示
【J】．北方经济，2006(7)
3 张先锋． 李伟．中美汽车消费信贷比较研究
． 华东经济管理，2003(3)
(责任编辑林洪秋实)
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2. 《我国个人消费信贷现状与发展研究》 怎么写开题报告啊
文献综述
研究目的
1）说明本题的理论及实际意义
2）综述国内外有关本题的动态和自己的见解
主要内容和研究方法
写作安排计划
参考文献
3. 捷信公司在清华发布的《消费金融研究报告》中，在“消费信贷商的规范性“方面获得了满分不明觉厉～
所谓的规范性，就是作为消费信贷商，它们是否按照可监管的原则向消费者提供透明的、便捷的、高效率的信贷服务。这个报告设计了8个指标进行衡量：是否纳入央行征信系统（权重20%），监管部门的级别（权重20%），是否告知逾期罚款的措施（权重20%），是否接受第三方审计（权重15%），还款方式的数量（权重10%），是否有详尽的官方网站（权重5%），有无24小时客服呼叫中心（权重5%），有无短信提醒业务（权重5%）。捷信消费金融获得满分，说明捷信公司还是非常符合规范度要求的。
4. 银行贷款调查报告
一、贷款用途： ***公司（厂）在我支行开立基本（一般）存款账户，目前贷款余额***万元，贷款方式担保（抵押），今年第***季度贷款五级分类为正常。现因******（写贷款用途）原因，要求新（增）放****万元，由****担保（抵押）。
二、借款人概况：
&n
-
bsp; 1、基本情况：***公司（厂）地处**镇**村（**路边），企业成立于***年*月*日，营业执照有效期止**年*月*日，企业性质***，注册资本**万元，以***方式出资（调查营业执照、章程及验资报告），其中：***出资**万元，占注册资本的*%，***出资**万元，占注册资本的*%，***出资**万元，占注册资本的*%，资本金已全部到位。该企业现有职工**人，其中工程技术人员**人，管理人员**人，业务人员**人。企业占地**亩，企业厂区面积**平方米，其中已办权证土地面积**亩，房产面积**平方米。2004年度贷款信用等级A级，
2、企业生产情况：该企业为****（企业行业类型）企......(全文共3508字)本文免费，无需注册，请直接点击浏览全文。
5. 贷款项目可行性研究报告
贷款担保项目可行性研究报告
第一章 总论
一、贷款担保项目背景
1．项目名称
2．承办单位概况
3．贷款担保项目可行性研究报告编制依据
4．贷款担保项目提出的理由与过程
二、贷款担保项目概况
1．贷款担保项目拟建地点
2．贷款担保项目建设规模与目的
3．贷款担保项目主要建设条件
4．贷款担保项目投入总资金及效益情况
5．贷款担保项目主要技术经济指标
三、项目可行性与必要性
四、问题与建议
第二章 市场预测
一、贷款担保产品市场供应预测
1．国内外贷款担保市场供应现状
2．国内外贷款担保市场供应预测
二、产品市场需求预测
1．国内外贷款担保市场需求现状
2．国内外贷款担保市场需求预测
三、产品目标市场分析
1．贷款担保产品目标市场界定
2．市场占有份额分析
四、价格现状与预测
1．贷款担保产品国内市场销售价格
2．贷款担保产品国际市场销售价格
五、市场竞争力分析
1．主要竞争对手情况
2．产品市场竞争力优势、劣势
3．营销策略
六、市场风险
第三章 资源条件评价
一、贷款担保项目资源可利用量
二、贷款担保项目资源品质情况
三、贷款担保项目资源赋存条件
四、贷款担保项目资源开发价值
第四章 贷款担保项目建设规模与产品方案
一、建设规模
1．贷款担保项目建设规模方案比选
2．推荐方案及其理由
二、产品方案
1．贷款担保项目产品方案构成
2．贷款担保项目产品方案比选
3．推荐方案及其理由
第五章 贷款担保项目场址选择
一、贷款担保项目场址所在位置现状
1．贷款担保项目地点与地理位置
2．贷款担保项目场址土地权所属类别及占地面积
3．土地利用现状
二、贷款担保项目场址建设条件
1．地形、地貌、地震情况
2．工程地质与水文地质
3．气候条件
4．城镇规划及社会环境条件
5．交通运输条件
6．公用设施社会依托条件（水、电、气、生活福利）
7．防洪、防潮、排涝设施条件
8．环境保护条件
9．法律支持条件
10．征地、拆迁、移民安置条件
11．施工条件
三、贷款担保项目场址条件比选
1．贷款担保项目建设条件比选
2．贷款担保项目建设投资比选
3．贷款担保项目运营费用比选
4．贷款担保项目推荐场址方案
5．贷款担保项目场址地理位置图
第六章 贷款担保项目技术方案、设备方案和工程方案
一、贷款担保项目技术方案
1．贷款担保项目生产方法（包括原料路线）
2．贷款担保项目工艺流程
3．贷款担保项目工艺技术来源
4．推荐方案的主要工艺（生产装置）流程图、物料平衡图，物料消耗定额表
二、贷款担保项目主要设备方案
1．贷款担保项目主要设备选型
2．贷款担保项目主要设备来源（进口设备应提出供应方式）
3．贷款担保项目推荐方案的主要设备清单
三、贷款担保项目工程方案
1．贷款担保项目主要建、构筑物的建筑特征、结构及面积方案
2．贷款担保项目矿建工程方案
3．贷款担保项目特殊基础工程方案
4．贷款担保项目建筑安装工程量及“三材”用量估算
5．贷款担保项目主要建、构筑物工程一览表
第七章 贷款担保项目主要原材料、燃料供应
一、主要原材料供应
1．贷款担保项目主要原材料品种、质量与年需要量
2．贷款担保项目主要辅助材料品种、质量与年需要量
3．贷款担保项目原材料、辅助材料来源与运输方式
二、燃料供应
1．贷款担保项目燃料品种、质量与年需要量
2．贷款担保项目燃料供应来源与运输方式
三、主要原材料、燃料价格
1．贷款担保项目原材料、燃料价格现状
2．贷款担保项目主要原材料、燃料价格预测
四、编制主要原材料、燃料年需要量表
第八章 总图、运输与公用辅助工程
一、贷款担保项目总图布置
1．平面布置
2．竖向布置
（1）场区地形条件
（2）竖向布置方案
（3）场地标高及土石方工程量
3．总平面布置图
4．总平面布置主要指标表
二、贷款担保项目场内外运输
1．场外运输量及运输方式
2．场内运输量及运输方式
3．场内运输设施及设备
三、贷款担保项目公用辅助工程
1．贷款担保项目给排水工程
（1）给水工程。用水负荷、水质要求、给水方案
（2）排水工程。排水总量、排水水质、排放方式和泵站管网设施
2．贷款担保项目供电工程
（1）供电负荷（年用电量、最大用电负荷）
（2）供电回路及电压等级的确定
（3）电源选择
（4）场内供电输变电方式及设备设施
3．贷款担保项目通信设施
（1）通信方式
（2）通信线路及设施
4．贷款担保项目供热设施
5．贷款担保项目空分、空压及制冷设施
6．贷款担保项目维修设施
7．贷款担保项目仓储设施
第九章 贷款担保项目节能措施
一、节能措施
二、能耗指标分析
第十章 贷款担保项目节水措施
一、节水措施
二、水耗指标分析
第十一章 贷款担保项目环境影响评价
一、场址环境条件
二、项目建设和生产对环境的影响
1．贷款担保项目建设对环境的影响
2．贷款担保项目生产过程产生的污染物对环境的影响
三、环境保护措施方案
四、环境保护投资
五、环境影响评价
第十二章 贷款担保项目劳动安全卫生与消防
一、危害因素和危害程度
1．有毒有害物品的危害
2．危险性作业的危害
二、安全措施方案
1．采用安全生产和无危害的工艺和设备
2．对危害部位和危险作业的保护措施
3．危险场所的防护措施
4．职业病防护和卫生保健措施
三、消防设施
1．火灾隐患分析
2．防火等级
3．消防设施
第十三章 贷款担保项目组织机构与人力资源配置
一、贷款担保项目组织机构
1．贷款担保项目法人组建方案
2．贷款担保项目管理机构组织方案和体系图
3．贷款担保项目机构适应性分析
二、贷款担保项目人力资源配置
1．生产作业班次
2．劳动定员数量及技能素质要求
3．职工工资福利
4．劳动生产率水平分析
5．员工来源及招聘方案
6．员工培训计划
第十四章 贷款担保项目实施进度
一、贷款担保项目建设工期
二、贷款担保项目实施进度安排
三、贷款担保项目实施进度表（横线图）
第十五章 贷款担保项目投资估算
一、贷款担保项目投资估算依据
二、贷款担保项目建设投资估算
1．贷款担保项目建筑工程费
2．贷款担保项目设备及工器具购置费
3．贷款担保项目安装工程费
4．贷款担保项目工程建设其他费用
5．贷款担保项目基本预备费
6．贷款担保项目涨价预备费
7．贷款担保项目建设期利息
三、贷款担保项目流动资金估算
四、贷款担保项目投资估算表
1．贷款担保项目投入总资金估算汇总表
2．贷款担保项目单项工程投资估算表
3．贷款担保项目分年投资计划表
4．贷款担保项目流动资金估算表
第十六章 贷款担保项目融资方案
一、贷款担保项目资本金筹措
二、贷款担保项目债务资金筹措
三、贷款担保项目融资方案分析
第十七章 贷款担保项目财务评价
一、贷款担保项目财务评价基础数据与参数选取
1．财务价格
2．计算期与生产负荷
3．财务基准收益率设定
4．其他计算参数
二、贷款担保项目销售收入估算（编制销售收入估算表）
三、贷款担保项目成本费用估算（编制总成本费用估算表和分项成本估算表）
四、贷款担保项目财务评价报表
1．贷款担保项目财务现金流量表
2．贷款担保项目损益和利润分配表
3．贷款担保项目资金来源与运用表
4．贷款担保项目借款偿还计划表
五、贷款担保项目财务评价指标
1．贷款担保项目盈利能力分析
（1）项目财务内部收益率
（2）资本金收益率
（3）投资各方收益率
（4）财务净现值
（5）投资回收期
（6）投资利润率
2．贷款担保项目偿债能力分析（借款偿还期或利息备付率和偿债备付率）
六、贷款担保项目不确定性分析
1．贷款担保项目敏感性分析（编制敏感性分析表，绘制敏感性分析图）
2．贷款担保项目盈亏平衡分析（绘制盈亏平衡分析图）
七、贷款担保项目财务评价结论
第十八章 贷款担保项目国民经济评价
一、贷款担保项目影子价格及通用参数选取
二、贷款担保项目效益费用范围调整
1．贷款担保项目转移支付处理
2．贷款担保项目间接效益和间接费用计算
三、贷款担保项目效益费用数值调整
1．贷款担保项目投资调整
2．贷款担保项目流动资金调整
3．贷款担保项目销售收入调整
4．贷款担保项目经营费用调整
四、贷款担保项目国民经济效益费用流量表
1．贷款担保项目国民经济效益费用流量表
2．贷款担保项目国内投资国民经济效益费用流量表
五、贷款担保项目国民经济评价指标
1．贷款担保项目经济内部收益率
2．贷款担保项目经济净现值
六、贷款担保项目国民经济评价结论
第十九章 贷款担保项目社会评价
一、贷款担保项目对社会的影响分析
二、贷款担保项目与所在地互适性分析
1．贷款担保项目利益群体对项目的态度及参与程度
2．贷款担保项目各级组织对项目的态度及支持程度
3．贷款担保项目地区文化状况对项目的适应程度
三、贷款担保项目社会风险分析
四、贷款担保项目社会评价结论
第二十章 贷款担保项目风险分析
一、贷款担保项目主要风险因素识别
二、贷款担保项目风险程度分析
三、贷款担保项目风险防范和降低风险对策
第二十一章 贷款担保项目可行性研究结论与建议
一、贷款担保项目推荐方案的总体描述
二、贷款担保项目推荐方案的优缺点描述
1．优点
2．存在问题
3．主要争论与分歧意见
三、贷款担保项目主要对比方案
1．方案描述
2．未被采纳的理由
四、结论与建议
第二十二章 附图、附表、附件
一、附图
1．贷款担保项目场址位置图
2．贷款担保项目工艺流程图
3．贷款担保项目总平面布置图
二、附表
1．贷款担保项目投资估算表
（1）贷款担保项目投入总资金估算汇总表
（2）贷款担保项目主要单项工程投资估算表
（3）贷款担保项目流动资金估算表
2．贷款担保项目财务评价报表
（1）贷款担保项目销售收入、销售税金及附加估算表
（2）贷款担保项目总成本费用估算表
（3）贷款担保项目财务现金流量表
（4）贷款担保项目损益和利润分配表
（5）贷款担保项目资金来源与运用表
（6）贷款担保项目借款偿还计划表
3．贷款担保项目国民经济评价报表
（1）贷款担保项目国民经济效益费用流量表
（2）贷款担保项目国内投资国民经济效益费用流量表
6. 贷款调查报告怎么写
按公司针对借款人要求实际情况实地调查，实事求整理上报。
7. 贷款项目可行性研究报告范文
×××项目贷款可行性评估报告
第一部分概要
一、评估说明
本评估报告是根据中国农业银行广东省分行营业部(以下简称：委托方)的委托，对××××项目申请开发贷款的可行性进行评估。评估基准日为2003年9月17日，本评估报告只为委托方审核贷款申请提供参考，不作其他用途。
二、评估目的
为委托方审核贷款申请提供参考
三、评估依据
本报告依据国家现行法律、法规、政策以及委托方、借款企业(××××)提供的相关资料进行评估，委托方和借款企业应对其提供资料的合法性、真实性、有效性和完整性负责。主要评估依据有：
1、全国人大、国务院及有关部委、广东省和广州市有关部门颁发的法律、法规和政策；
2、委托方和借款企业提供的有关资料；
3、广州市房地产市场价格信息；
4、我司掌握的有关资料及评估人员现场实地勘察所获取资料；
5、其他资料。
四、项目概况
1、地理位置及环境
××××项目位于机场路和黄石路交汇处东南角，西为机场路，北邻黄石路，东面和南面均有新规划路联络，南面的白云国际机场即将搬迁到花都区新国际机场，周边有多个大型商住小区已建成入住或正在建设当中，机场路和黄石路有多条公交线路通过，且邻近地铁二号线站(××)，交通十分便利。邻近有祥景花园、白云骏景花园、黄石街办、白云金贵客运站、北区供电局等，公建及城市基础配套设施完善。
目前，白云国际机场即将搬迁，其原有用地计划用于兴建超大型综合居住区——白云新城。该项目处于未来白云新城北侧，占地总面积约11.5万平方米，总建筑面积近22.6万平方米，预计总投资约8.3亿元，整个项目建成后，将成为广州市内大型生态居住社区之一。
2、项目背景
××××项目由广州××××发展有限公司(×××××)向广州市白云区新景街萧岗经济联合社征地，进行商品房开发建设，该花园共分东区、西区和南区三部分，除东区由××公司开发建设外，西、南两区由××公司进行开发建设。西区占地近3万平方米、建筑面积6