家裡房子有貸款我的負債率

1. 銀行貸款對負債率有何要求

看你是什麼性質的公司，是銷售貿易的，還是生產企業，是房地產還是鋼貿，不同的行業的公司銀行要求是不一樣的，房地產，能源，鋼貿銅貿這些我就不說了，因為現在絕大部分銀行都限制准入，也就是基本這些行業是無法和銀行融資的，一般的生產銷售企業，資產負債率肯定是有要求，不能過高，要根據行業來看，比如銷售行業一般百分之七十以下都是正常的，生產的百分之五十多都算正常，但是也不是資產負債率越低越好，甚至為零更好，這個是不對的，要根根據企業經營年限和企業發展階段來看，企業是初始資產積累還是穩定還是衰退，不同的階段資產負債率的合理范圍都不一樣，但是適當的負債有利於提高企業的經營這個是肯定的，我個人的習慣，判斷一個企業是否經營正常及資產負債合理，一般國內的企業我認為30%到70的資產負債率都是正常的，但是資產負債率高需要關注就是了，很多銀行系統財務報表錄入自己會算，如果高於比如70%，可能會把你的風險等級調到關注或可疑，所以最安全的，40%或50%多都OK

2. 房貸怎麼審核負債率

負債在當今社會是很常見的一件事，而且很多借款產品都很容易借到款，所以有很多人一不小心就貸過了頭，造成過高的負債。

有過貸款經驗的朋友應該知道，負債是銀行和貸款機構很看重的一項考核因素，如果過高那貸款很可能就會被拒絕。那麼，負債多少才算過高呢？負債過高貸款被拒絕嗎？如果負債過高了怎麼做才能通過貸款的審批呢？

1.負債多少才算過高呢？

負債率多少才算高？這個沒有一個固定的標准，不同的行業，不同的個人能承受的負債率都不一樣。

個人的負債率，其實是因人而異，負債高不高要根據個人的收入及資產來定，比如一個人擁有1億的資產，年收入上千萬，即使他的負債率達到90%，仍然在他的能力承受范圍之內，比如出現極端的情況，9000萬的負債還不上，但是1億的資產減去9000萬的負債之後還有1000萬可以支配，所以90%的負債對他來說也不算很高。

反過來，如果一個人沒有資產，年收入只有5萬元，負債3萬元對他來說已經算比較高，雖然只有60%的負債率，但是5萬的收入要還3萬的負債，還要吃喝住行等各種費用，還有其他不確定的支出，剩下2萬塊錢是很吃緊的，所以60%的負債對他來說已經算很高了。

2.負債過高貸款會被拒絕嗎？

如果負債過高，貸款被拒是很大的概率。因為借款人負債率越高，他出現風險的可能性越大，所以貸款結構對於負債過高的借款人都是比較謹慎的。

當然負債過高並不代表一定會被拒貸。就像我們在上面所說的一樣，每個人能承受的負債率都不一樣，貸款機構在審核的過程中也會根據借款的實際情況來分析。比如雖然借款人的負債比較高，但是借款人的現金流比較好，那貸款機構也有可能給借款人放款。相反，即使有的借款人負債率雖然比較低，但是如果他的現金流比較差，資產變現比較難，那麼貸款機構也很有可能把他拒絕。

所以負債高並不代表一定會拒貸，在實際的審核過程中，貸款機構是會綜合考慮借款人的資產，負債，現金流，行業前景，借款人品行，個人及家庭開支等多方面因素，然後才會得出一個結論。

3.負債過高怎麼樣才能通過貸款審批

相信很多貸過款的朋友都有遇到過因為負債過高而被拒貸的情況。那麼是不是就因為負債高就不貸款了呢？有沒有什麼辦法可以在負債高的情況下還可以貸到款呢？

在這里可以給大家提供一些建議，當然這些建議只針對負債相對比較高的朋友，如果借款人負債實在太高，嚴重超過了自己能承擔的范圍，那也無能為力了。

（1）找門檻低的貸款機構

比如正常的銀行貸款要求借款人的負債不能超過50%，但是一些小貸機構的要求就相對比較低一些，有的小貸機構負債率在70%之內都是可以做的。

（2）提供擔保人

如果自己的負債過高，可以考慮找一些資產比較多，負債相對比較少的朋友來作擔保。

（3）找靠譜中介幫忙

很多時候如果借款人自己去申請，負債率又比較高，是很難通過貸款審核的，這時候不妨找一些靠譜的貸款中介幫忙，因為貸款中介的資源比較多，可以給你找到合適的貸款機構，而且貸款中介一般跟貸款機構都比較熟悉，可以提高通過率。

（4）申請信用卡替代貸款

如果借款人負債比較高， 但是徵信良好，沒有出現過什麼逾期，可以嘗試申請信用卡，或者向銀行申請提高信用卡額度，一般只要申請人信用良好都是可以通過的。

（5）個人信用來彌補

可能有的朋友會覺得，有的人為什麼明明負債很高，可為什麼還是能通過貸款的審批呢？實際上貸款機構在對客戶進行審核的時候，不僅要看客戶的負債，客戶的資產，還有一項也很重要，那就是個人的信用記錄，如果一個人有良好的信用記錄（不是黑戶，不是小白，不是逾期客戶），那即使負債比較高，貸款機構有時候也會根據客戶良好的還款記錄來給貸款客戶批款，所以經常使用信用卡消費，或者貸款，並保持良好的還款記錄對貸款也會有一定的幫助。

3. 對於一個家庭來說，負債率多少是合理的

對於一個家庭來說，護照率不超過50%是最好的，因為負債太多，那麼可能家庭壓力過大，最後償還不起，負債率過小，那麼家庭可能沒有動力，也就間接說明你的能力不行。

在如今的社會不得已而負債成為了一個很常見的事情，有些人可能負債累累，有些人負債20萬是可能他了解金融拿去貸款去做了投資，有些人負債100萬，但是他可能有車有房，並且公司運轉的很順利，所以一個人的負債率並不能直接決定他到底有沒有錢。


而如果你的負債率接近1，那就表明你隨時都有可能因為欠債而導致破產，所以負債水平其實是和你的綜合還債能力，掙錢能力是掛鉤的，並且負債水平還和你的個人年齡以及家庭主要勞動力掛鉤，因為不同年齡的人在社會上的地位不同，那麼賺錢水平也不同，比如說人在30~45歲之間算是個人職業生涯的上升期，也是掙錢能力最強的時期。

4. 買房貸款，信用卡無逾期，但是負債率高

貸款機構考察貸款人是否有資格取得貸款，主要從還款能力做考慮。如果貸款人的還款能力不足，那麼是無法成功取得貸款的。
貸款人的還款能力，除了和貸款人的月收入情況有關之外，同樣和貸款人的負債情況有關。如果貸款人目前已經有一筆甚至是多筆負債，負債占資產的比例超過了一定的比例，也是較難取得貸款的。
例如銀行，銀行要求無論是申請個人信用貸款的朋友還是個人抵押貸款的朋友，個人資產負債率都不能超過40%，超過40%就很難再次申請到貸款。當然，不同機構要求不同。

5. 個人負債多少不影響響房貸

70％以內。

一般來說個人負債率超過百分之70％，就很難貸到款。畢竟不同的銀行對個人負債比率的規則都不盡相同，有些貸款門檻比擬高的銀行可能個人負債率超越70％申請貸款就一定會被回絕。

也有的銀行就算個人負債率超越70％，但假如其他資質較好，而且能提供有價值的財富證明，那麼獲得貸的幾率也是有的。

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個人負債注意事項

1、信用卡夠用就好可不要貪多

很多小夥伴有幾張甚至好幾張的信用卡，但是常用的就只有1．2張。閑置的卡不僅要繳納每年的年費，而且另外一方面徵信上會顯示你在銀行的每一筆負債，具體到辦理的每一張信用卡。

紅孩兒金融提醒：不用的卡可以注銷，只留常用的幾張，好好養卡。

2、分期還款

會問為什麼要辦理分期還款呢，時間長還有分期費。其實辦理分期可以隱藏真實負債，上個月辦理了一筆24個月、10萬的現金分期，那麼這張信用卡的這部分債務應該是10萬的，申請分期候10萬會攤到24個月去還，具體到每個月的賬單，只需要還本金加上手續費，徵信報告里就不是顯示10萬的負債

3、保持大數據不爛

比如要申請銀行房貸，那麼至少在半年內都不要再申請信用卡或者網貸，哪怕只是點開看一下可用額度，都有可能留下查詢記錄，一旦「徵信花了」，或者貸款過多，那麼很可能會被拒貸。

4、提前還款

其實有些負債可以採用提前還款的方式來做賬，比如15號賬單日，可以12號把欠款還了，到18號再刷出來。只需要調用現金4天，換來的是徵信報告上面漂亮的「「債」水平。

6. 個人負債多少不影響房貸

負債並不影響貸款，對貸款有影響的是你的徵信。如果你有其他的貸款，並且沒有過逾期的話，徵信沒問題，那麼房貸一般不會被拒。如果你多次逾期，或者現在還有逾期未還的，那你是肯定貸不下來的。

7. 負債對房貸到底有沒有影響

銀行會認為借款人負債率太高

李先生有12張信用卡，總授信額度為100萬元，平時做生意進貨會刷信用卡，經常有大額消費。今年初向銀行申請房貸，銀行初審時發現其信用卡數量較多且透支額度大，就詢問原因，李先生如實告知原因。當時李先生的信用報告已經更新，顯示有四萬透支，銀行讓其提供了八萬的銀行流水，李先生信用卡從未逾期，也沒有其他貸款，基本符合條件，就通過了初審，但是要求必須往用於還貸的賬戶里存入首付的50%的資金，成功放貸後才可以轉走。

如果購房人手裡有多張信用卡，銀行會懷疑其有以卡養卡的嫌疑，同時多張卡意味著負債率過高的風險加大，這里說的負債率指的是家庭總負債與總資產之比。

計算公式為：負債率=負債總額/資產總額

比如你月收入5K，但你當月信用卡以及其他貸款加起來要還銀行3K，那你的負債率=3000/5000=60%，一般負債率控制在50%左右比較安全，最高不要超過60％。不同銀行對負債率的規定不盡相同，較為寬松的銀行規定負債率不超過50%都有放貸空間。而嚴格的銀行規定負債率超過30%的，都是還款能力不足的表現，放貸的可能性幾乎為0。因此根據銀行規定的不同，只要在其規定的安全負債范圍內，是可以獲得貸款的。

李先生信用卡有4萬透支，假如其每月生活支出為5000元，每月收入為8萬元，那麼其負債率=40000+5000/80000=56%，申請貸款的銀行對負債率要求不是特別高，批准了李先生的申請，但是不可否認的是，雖然徵信良好，但信用卡太多對李先生申請房貸還是造成了一定影響，貸款銀行讓其往用於還貸的賬戶里存入相當於首付的50%的資金，成功放貸後才可以轉走，不難看出銀行謹慎的態度。

購房人信用卡逾期未還款導致徵信不良

信用卡太多，很容易忘記還款，從而導致逾期，比如下面這位。

小王是個普通上班族，每月入賬收入為8000元，手裡有10張信用卡，總授信額度為20萬。由於信用卡多，近期有3期信用卡賬單忘記還了，加起來有5000元的逾期記錄，後來都還上了，但是申請房貸的時候，銀行先是說他的信用卡負債偏高，之後又提到了之前的逾期情況，直截了當的告訴小王不能放貸。

表面上看，小王是因信用卡逾期造成徵信不符合銀行要求，導致房貸申請被拒，實際上，銀行也考慮了信用卡太多造成的負債過高問題，兩個因素加起來足以將小王拒之門外。

根據中國支付清算協會發布《銀行卡業務風險控制與安全管理指引》，要求銀行嚴控一人多卡、過度授信的情況，持卡人申請遠高於個人收入水平的信用卡透支額將受阻。因此，信用卡數量過多、總的授信額度過高，不僅影響今後申請信用卡，還會影響買房貸款。

通常人們比較關心信用卡逾期對房貸的影響，而除了逾期，信用卡過多造成的負債過高同樣是影響房貸的一個重要因素。因此大家在使用信用卡的時候，注意申請張數不要太多，2-3張最為合適，如果真的有大額消費的話，可申請1-2張大額信用卡。如果因為信用卡張數多被銀行詢問，最好主動與銀行溝通，提供符合標準的收入流水證明，像上文中李先生那樣證明自己的還款能力。負債率不是很高的話，可試著多咨詢幾家銀行，找一家可以放貸的銀行。最後提醒各位用卡時要按時還款，避免逾期，且用且珍惜。

8. 如何計算我的個人負債率

一般按揭不算負債 而認定的收入是：5500+1875*8 所以你的負債是【（14000+10000）*10%+你本月要還的金額】/(5500+1875*8)。

資產負債率=負債總額/資產總額乘100%《負債總額=(初負債數+末負債數)/2);資產總額=(初資產數+末資產數)/2》比率越低表明企業資產負債保障能力越高企業期償債能力越強。