消費分期和信用貸款利率

㈠ 消費貸款和信用貸款的區別

1、消費貸款，也稱消費者貸款，是商業銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放的，用於購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。依據貸款的用途，分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學資貸款、小額生活貸款、度假和旅遊貸款等。具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點。
2、信用貸款，是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。由於信用貸款風險較大，一般要對借款方的收入情況、負債情況、個人徵信記錄等情況進行詳細的考察，以降低風險。

溫馨提示：
1、以上信息僅供參考，借貸有風險，選擇需謹慎。
2、如有資金需求，您可以考慮平安銀行貸款。平安銀行有推出多種貸款產品，不同貸款產品的貸款要求、利率和辦理流程不同，其中新一貸信用貸款，無抵押，無擔保，手續簡單，審批快，額度3-50萬，年齡要求23-55周歲。您可以登錄平安口袋銀行APP-首頁-貸款，進行了解及嘗試申請。
應答時間：2021-03-04，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

㈡ 現在各大銀行的小額貸款信用貸款消費貸款的利率是多少

若是想了解貸款基準年利率信息，請您打開以下網址（http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/CDRate.aspx?chnl=cdrate）了解一下。
若您所在城市有招行，可通過招行嘗試申請貸款，貸款利率需要結合您申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等因素進行綜合的定價，需經辦網點審批後才能確定。

㈢ 工商銀行個人消費信用貸款利率是多少

「融e借」為工行個人信用貸款品牌，是指由工行向符合特定條件的借款人發放的，用於個人合法合規用途的無擔保無抵押的人民幣貸款。
工行對融e借客戶執行差異化定價，實際辦理價格請您以實際申請時渠道展示為准。
您可登錄手機銀行，通過「最愛-貸款-融e借」功能嘗試申請，辦理情況請您以系統顯示為准。

（作答時間：2020年5月22日，如遇業務變化請以實際為准。）

㈣ 信用卡分期利息怎麼計算真正的借款利率

01.

銀行喊你來分期，這筆賬你算對了嗎？

前幾天一個朋友接到銀行電話，「手續費才0.6%，按月還款無壓力」，趕緊來問院長，按理說利息真的很低，看上去挺合適的。

0.6%*12=7.2%，真的是這樣嗎？

銀行不遺餘力讓你分期，可不是為了讓你用它的錢去賺錢的，如果你和小甜甜一樣以為年手續費=月手續費*12，那就趕緊把今天這篇文章收藏起來多讀幾次，直到你真正看懂銀行的套路。

02.

注意區分還款方式，真實利率怎麼算？

為了讓你明白你是否掉坑裡了，院長列舉兩種還款方式：

先息後本 VS 分期還款

A.先息後本

有一天，小白要買個相機，囊中羞澀兜里只剩100塊錢的他於是向小黑借了10000元，採用「先息後本」的方式還款，每月向小黑支付60元的利息（10000*0.6%），他們倆約定，1年後再把本金10000元還小黑。

so，在這1年中，小白要付給小黑的利息總計為720元（60*12）

那麼：

這筆借款的年利率就是720元（利息）/10000元（使用了1年的本金）=7.2%

敲黑板：注意哦，這里的10000元本金，在小白的手裡是用了整整1年的。跟後面的不一樣哦。

B.分期還款

一年後，小白的相機壞了，他覺得可能是之前買的相機質量不太好？於是他想重新買個質量好點的，這次他選擇用信用卡來購買，刷了10000元。

作為月收入才3K的月光青年，一下子刷了這么多錢怎麼還得起啊。

於是他選擇分期12個月還，每月還833元本金（10000元/12個月），另每月利息60元（10000*0.6%）。

那這一年，小白仍支付720元（60*12）的利息。

氮素！小白手頭的本金，除了第一個月用足10000元外，剩餘11個月，其實每個月都是遞減的~~

第一個月用了10000，第二個月用了9167（10000-833），第三個月8334（10000-833-833），第四個月……

也就是說，雖然小白跟小黑借了1萬，但是因為採用分期付款，小白實際使用的本金根本沒有一萬塊呢！

那麼，實際使用本金究竟多少呢？

第1個月還款後，實際欠款9167元，類推下去，一年裡實際使用本金平均下來只有五千多塊……

（10000+9167+8334+7501+.....+1670+837）/12個月=5419元

所以，小白這筆分期付款的年利率=720元（利息）/5419元（實際使用本金）=13.28%

分12期，7.2%的分期費率，實際的年化利率是13.28%，差不多是字面的2倍！

那麼問題來了，有幾個人算過這筆賬呢？

03.

教你兩招，學會算利率

對於分期，院長的觀點是，消費分期（其本質是消費貸款）其實是現代生活中一個非常好的工具。相當於消費者多付一些利息，就可以獲得提前使用商品的資格。

一件價格比較高昂的商品，以我們當前的收入水平，本來是買不起的，但是通過消費貸款現在可以買得起了；

原本要存好幾個月甚至一兩年的錢才買得起的，現在可以提前獲得商品的使用資格了，因而享受到了更高的生活質量。

不可否認，消費分期和消費貸款，給我們的生活帶來了很大的便利。

但是，健康的消費觀應該是，首先你需要了解分期貸款背後的成本是否可以承受，才決定是否使用這個工具。

因此，學會計算利率至關重要，這是每個現代消費者都要學習的一堂必修課。

如果想要知道自己到底交了多少利息，有一個民間演算法可以估算出大概數字：賬面利息的兩倍再減1。

真實年利率=每月費率*12*2-1=0.6%*12*2-1=13.4%

這個方法可以幫助你快速計算出大概的利率，適用於日常消費場景。

如果想要更加准確，認真看《小贏學院》的同學們應該有所了解——可以用下面這個公式來計算 ↓↓↓↓↓

IRR公式是Excel里專門算回報率的，用來計算信用卡分期這類規則的現金流的利率的，格外好用，只需一台電腦，安裝了Excel，搞定！

我們還是以10000元分12期，月手續費0.6%為例，每月需還的本金加利息共893元。

打開Excel表，按照下面格式輸入三列：

計算年手續費率時，在EXCEL表格中插入IRR公式，並選定「手上可用現金」下的那一整列數字，最後在結果里乘以12，就搞定了！如果不太理解，可以在小贏學院公眾號里回復「分期」兩個字詳細學習。

最後計算出來的實際年利率（利息）為13%。

這個利率你是否能夠承受呢？到底要不要分期？怎麼分期？大家在分期前要根據自己的收入水平做下斟酌哦~~~

總之，分期和貸款都並不是壞事，在現在中國經濟泡沫化嚴重，通貨膨脹猛於虎的時代，保持一定比例的負債（比如大家熟知的房貸），是實現個人和家庭資產保值增值的重要途徑。但一定不要超過自己的實際能力，這才是健康的消費觀！

㈤ 銀行貸款利率和信用卡分期利率哪個高

信用卡分期利率高，
四大銀行分期利率都是月利率0.6%，折算年利率就是7.2%，商業銀行利率還高，如交通銀行利率0.72%
貸款利率是年利率，
現在最新基準利率是5.9%

㈥ 銀行貸款和信用卡分期，哪個更劃算100000元

"閃電貸"是專門針對招行優質客戶推出的一款信用貸款產品。如果您有生意周轉、購車、裝修、購物、旅遊等融資需求，無需提供任何抵押及擔保，也不需要提交任何書面材料，只需登錄我行手機銀行或網上銀行專業版點擊申請，最快60秒即可完成貸款審批，審批通過後立即發放至您在我行的借記卡活期賬戶，隨時供您使用。
閃電貸最高貸款金額不超過30萬元，我行將根據您在我行的業務情況為您核定「閃電貸」最高申請金額，若您已獲得「閃電貸」資格，可登錄手機銀行APP或網上銀行的「閃電貸」模塊查詢您的最高申請金額(以最終審批結果為准）。
如果您是我行信用卡持卡客戶，建議調高信用卡額度使用，或者是申請e招貸；
如：「e招貸」最高貸款金額為30萬元，最低為1000元；您的具體額度將根據您在我行的業務情況進行核定，申請成功即可查看。
登陸掌上生活客戶端——「卡金融」——「我要借款」在此申請，請以審核結果為准。

㈦ 消費貸款vs信用卡分期，哪個劃算

有關於賬單分期的事項：
賬單分期一般可通過致電發卡銀行的客服中心或電話銀行進行申請受理，工行持卡人可在工行各網點、工行網銀、電話銀行和手機銀行申請分期付款，招行可在該行網上銀行申請辦理；
雖然各家銀行紛紛推出賬單分期付款，但並不意味著每個持卡人都可以通過信用卡分期付款；
銀行一般要根據持卡人的信用額度、持卡消費的信用記錄等對持卡人的資信狀況進行評估。評估通過，持卡人才能順利進行分期付款；
如果評估結果不理想，銀行就可能拒絕持卡人的分期付款申請，或者不能給予持卡人想要的分期付款額度；
持卡人可充分考慮自己的經濟狀況後電話申請分期。

㈧ 信用卡分期與信用貸款有什麼不同哪個利息低

信用卡分期沒有手續直接APP軟體就可以操作，信用貸款需要提供個人資料審核通過才能放款，信用卡分期利率看銀行，四大行利率稍低點，其他行高點也不會超過一分，信用貸款的話屬於小額貸款了，也是屬於私人貸款和銀行旗下公司放款，利率大概在一分到兩分不等，貸款產品不同利率相對來說也不同！