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消費信貸貸款

發布時間:2021-07-03 07:54:40

Ⅰ 消費信貸和消費貸款是一回事嗎

信貸定義更寬泛一些,只要是授信業務都可以被稱為信貸。比如信用卡、貸款都是授信業務
貸款僅僅是特指貸款

Ⅱ 消費貸款和信用貸款的區別

1、消費貸款,也稱消費者貸款,是商業銀行和金融機構以消費者信用為基礎,對消費者個人發放的,用於購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。依據貸款的用途,分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學資貸款、小額生活貸款、度假和旅遊貸款等。具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點。
2、信用貸款,是指以借款人的信譽發放的貸款, 借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款,並以借款人信用程度作為還款保證的。由於信用貸款風險較大,一般要對借款方的收入情況、負債情況、個人徵信記錄等情況進行詳細的考察,以降低風險。

溫馨提示:
1、以上信息僅供參考,借貸有風險,選擇需謹慎。
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應答時間:2021-03-04,最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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Ⅲ 消費信貸的貸款特點是什麼

消費信貸是指金融機構為購買消費品的客戶提供的一種信貸業務,它以消費者未來的購買力為放款基礎,旨在通過信貸方式預支遠期消費能力,來刺激或滿足個人即其消費需求。個人消費信貸通常按償還形式劃分為分期付款和非分期付款兩大類。分期付款一般按周、月償還貸款款項。這種貸款最主要的用途是支付消費者購買汽車、家電等高檔耐用消費品。非分期付款即為在規定的期限內一次還清貸款。住房貸款消費信貸中最重要的一種。1998年以來,為支持廣大內需,我國商業銀行開始大力拓展消費信貸業務,已經開辦的消費貸款種類主要有住房貸款、汽車貸款家電等耐用消費品貸款和助學貸款等。目前在商業銀行貸款結構中,消費信貸比例明顯上升,對促進消費、拉動經濟增長起到了積極作用
以先消費後生產為特徵

Ⅳ 消費貸款是什麼

消費貸款亦稱「消費者貸款」。對消費者個人貸放的、用於購買耐用消費品或支付各種費用的貸款。長期以來,商業銀行主要對工商企業或其他各類機構和團體發放貸款,一般不對個人消費支出提供資助。

第二次世界大戰後,商業銀行所以大規模開辦消費貸款業務,主要原因在於:

①金融業競爭日益激烈,為謀求發展,商業銀行需要開拓新的業務領域。

②戰後西方經濟發展比較穩定,個人有比較可靠的貨幣收入。

③日益增多的各類徵信機構的出現,使銀行可以較低的成本了解到借款人的信用狀況,保證貸款的安全。

④西方國家居民為避免通貸膨脹影響,也樂於利用消費貸款。消費貸款的迅速發展,對於推銷產品、促進生產發展起了重要作用。

消費貸款依不同標准劃分為不同的種類。從償還期看,可分為一次償還貸款和分次償還貸款;從銀行與消費者的借貸關系看,可分為直接貸款與間接貸款;依據貸款的用途,又分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學資貸款、小額生活貸款、度假和旅遊貸款等。

(4)消費信貸貸款擴展閱讀:

消費貸款申請流程:

1. 借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保,信用等情況進行調查後,在15日內答復借款人。

2. 借款人的申請獲得批准後,與建設銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

3. 借款人在額度有效期內,在可用額度范圍內,可以隨時支用,支用時填寫貸款支用單支用貸款。建設銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

4. 借款人在額度有效期內可循環使用貸款,其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每欠支用貸款後,可用額度相應扣減,借款人每次歸還貸款本金後,可用額度相應增加。

5. 借款人在額度有效期滿前,應償清額度項下貸款全部本息,並在償清貸款本息後20日內到建設銀行辦理抵押、質押登記注銷手續,借款人與建設銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

Ⅳ 什麼是消費貸,消費貸和信用貸的區別

若是招行個人消費貸款,一般以房產作為抵押;「個人消費信用貸款」則無需抵押物,審核相對較為嚴格。
招行個人消費貸款(含信用貸款)只能用於個人消費用途(包括用於購車、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等,不能用於購房),具體您的貸款申請能否通過,需要您提交相關材料(含用途證明、身份證明及還款證明等)到當地網點的個貸部門申請,由網點綜合審批之後才能確定。

Ⅵ 個人消費信貸與銀行公司貸款的區別

這主要是從貸款後的用途上進行區分的;
1、個人消費貸款是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務,用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款
2、個人經營貸款,是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。
如果分要區分下其他不同,那麼有以下幾點:
1、申請條件及相關證明材料不同;
個人消費貸款申請條件:
一、具有完全民事行為能力的自然人,且貸款到期日時申請人年齡滿18周歲且一般不超過 55周歲;
二、具有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份;
三、有合法、穩定經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
四、具備明確消費意向或已簽署了相關消費合同;
五、能提供貸款人認可的擔保
個人經營貸款的申請條件:
對象為符合銀行個人經營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民(不含港澳台居民),包括個體工商經營者、 獨資企業/合夥企業/有限責任公司的主要合夥人或主要 自然人股東等。
一、年齡在18周歲(含)以上、60周歲(含)以下,在分行管轄地域范圍內有固定住所,具有常住戶口或有效居住證明;
二、借款人及其 經營實體 信用良好,經營穩定;
三、相關銀行規定的其它條件。
二、貸款額度不同:
個人消費貸款最高50萬,以所購消費品或服務的價格為上限,並提供相應貸款擔保;經營性貸款額度較高貸款額度高:如招商銀行的個人經營性貸款的貸款金額最高可達3000萬;中國工商銀行為1000萬元;
三、 貸款期限不同:
個人消費貸款最長借款期限可達5年;而個人經營性貸款一般授信的最長可達10年,單筆貸款最長可達5年。
(北京,河北,廊坊,專業貸款,利息低至5厘。額度不限,1萬到1000萬都可以,只要您想貸)

Ⅶ 「消費貸款」與「按揭貸款」的區別是什麼

按揭貸款,簡單說就是,向銀行貸一筆錢(用途不限,當然目前主要是買房買車),然後每月償還規定的本金及利息;
消費信貸,就是用於消費的貸款,而不是用於生產經營的貸款,如買房買車,裝修等.貸款方式可以是按揭貸款(按揭貸款一般都是消費信貸),也可以是到期一次性還本付息貸款.

按揭貸款:每筆貸款一般銀行先進行資格審查,通過以後銀行才會放貸。
消費信貸:一般金額較小,主要是信用卡方面得消費信貸。

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